IV Seminario Internacional sobre Justicia y Seguros

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1 IV Seminario Internacional sobre Justicia y Seguros Madrid al 27 de Mayo Cdor. Carlos Alberto Tanghe Vicepresidente id de ADEAA Asociación de Aseguradores Argentinos

2 Equidad Relación armónica entre los art. 25 y 26 de la Ley Artículo 25 La SSN debe cuidar que las condiciones contractuales sean equitativas. Artículo 26 Las primas deben ser suficientes para los compromisos asumidos y la permanente capacitación económica financiera del asegurador.

3 PRIMA = RIESGO ASUMIDO

4 Tarifas Frecuencia Intensidad Experiencia siniestral pasada Proyección + Ajuste Tarifas vigentes para cobertura del riesgo futuro

5 El precio del seguro Siniestros esperados + Margen de seguridad + Costos de administración + Costos comerciales +/- Resultado financiero esperado + Utilidad esperada (R.O.E.) Ʃ Prima comercial + Impuestos + Otras cargas + Recargos financieros Ʃ Premio

6 República de Honduras: CAPITULO I ALCANCE Y APLICACION DE LA LEY Artículo No. 1 Esta ley regula la creación, Organización, Funcionamiento, Fusión, Conversión, Escisión, iió Liquidación id ió y Supervisión iió de las instituciones i que realicen actividades u operaciones de seguros y reaseguros, y tiene como propósitos: Regular el sano desarrollo de las relaciones asegurado-asegurador g derivada de las actividades inherentes al ramo. Promover el fortalecimiento patrimonial de las Instituciones de Seguros y, Fomentar un entorno de libre competitividad entre las Instituciones de Seguros.

7 Sistema asegurador Solvencia de las entidades Contratos equitativos Nuevos productos y desarrollos Capacitación técnica

8 La cobertura del riesgo Tarifas Frecuencia Intensidad Prima = Riesgo Asumido Póliza Condiciones contractuales RIESGO GENÉRICO Póliza

9 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales Ampliación de cobertura Exclusiones Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas)

10 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales Ampliación de cobertura PÓLIZA DE INCENDIO Acción directa o indirecta del fuego, rayo y/o explosión. ( con limitaciones a la indirecta) Exclusiones Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas)

11 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales PÓLIZA DE INCENDIO Ampliación de cobertura Exclusiones Huelga y/o tumulto popular. Impacto de vehículos aéreos y/o terrestres, de sus partes componentes o de su carga transportada. Humo (por el incendio del bien, en las inmediaciones o por mal funcionamiento de aparatos para calefaccionar o la cocina). Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas)

12 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales PÓLIZA DE INCENDIO Ampliación de cobertura Exclusiones Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas) Terremoto, granizo. Fuego sobre artefactos, maquinarias, en que actúe como elemento integrante. Corriente eléctrica, descargas, que afecten las instalaciones eléctricas. Trabajo a desgano, etc. (relativa a las coberturas de huelga, etc.) Impacto de la carga del vehículo en el cursodetareasdecargaydescarga carga descarga (relativaalaa cobertura de impacto de vehículos).

13 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales PÓLIZA DE INCENDIO Ampliación de cobertura Exclusiones HVCT (se otorga con prima adicional) Daños a bienes asegurados por HVCT, y también por incendio a consecuencia de HVCT. Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas)

14 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales PÓLIZA DE INCENDIO Ampliación de cobertura Exclusiones Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas) Cosas no aseguradas: toldos, carpas,. Riesgos no asegurados: helada, frío, consecutivos a un HVCT, chaparrón, explosión Riesgos asegurados condicionalmente: daños al contenido si antes se abrió el techo por un HVCT

15 La problemática de las lá cláusulas l abusivas Condiciones generales PÓLIZA DE INCENDIO Ampliación de cobertura Exclusiones Condiciones particulares (agregan y /o excluyen coberturas) Ampliación de cobertura: Incendio por terremoto. Ampliación de cobertura: Daños materiales por Terremoto. Exclusiones para esta ampliación: Sustracciones, saqueos, etc

16 Las pólizas multiriesgos Condiciones generales Exclusiones Condiciones específicas Condiciones específicas Condiciones específicas Exclusiones Exclusiones Exclusiones Condiciones Particulares

17 Muchas gracias

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