Generación de una nueva cuenta

Generación de una nueva cuenta Tramitación del Préstamo Hipotecario El proceso de alta de Préstamos se realiza dentro del Módulo de Gestión Comercial que se encuentra en la barra de herramientas de Terminal Financiero, el cual se despliega a través del ícono siguiente: Dentro del Módulo de Gestión Comercial se oprime el sub menú de Cuenta para desplegar las diferentes opciones que ahí se encuentran y se selecciona la alternativa de Nueva Escoger la opción: Nueva

Generación de una nueva cuenta. Especificar el tipo de producto PRE, correspondiente a préstamos. 2 3 2. Verificar que la asignación de cuenta se encuentre en la opción Automático. 3. Hacer clic en el botón aceptar..- Se genera el # de propuesta 2. También se despliega una lista de tareas que se deben realizar y a en las siguinetes diapositivas se indica la forma de operarlas 2A 2

Tarea : Preapertura de cuenta. Seleccionar el número de subproducto que de acuerdo a sus características, se desea otorgar al cliente. 2. Se indica el importe del préstamo que se desea otorgar. 3. En este campo se despliega automáticamente el importe autorizado para la línea del cliente y dependerá de las condiciones del subproducto. 4. Indica el plazo de vigencia de la línea a otorgar, la cual se establece en días, meses o años. 5. Se indica el número de Unidad Gestora del Ejecutivo de Negocios que tramita el préstamo. 6. Se indica el número de Cuenta de Cheques que quedará asociada a la línea, sobre la que se realizarán tanto cargos como abonos, es necesario revisar el CR que esta dada de alta para evitar que asuma otro CR. 7. Se indica el Régimen Fiscal de acuerdo al tipo de Personalidad Jurídica del Cliente-Titular de la propuesta. Si se oprime la flecha se puede consultar las diferentes personalidades que se encuentran vigentes dentro del sistema de acuerdo a su actividad y zona geográfica. 6 2 3 4 5 4 7 8 9 0 3 2 3

Tarea : Preapertura de cuenta 8. Indica el destino en que se aplicarán los fondos del préstamo. Si se oprime la flecha se puede consultar los diferentes destinos que se encuentran vigentes dentro del sistema 6 2 3 4 5 7 8 9 0 3 2 9. Indica la Actividad Económica que desarrolla el cliente titular de la línea para el préstamo solicitado. Si se oprime la flecha se puede consultar las diferentes Actividades Económicas que se encuentran vigentes dentro del sistema. 4 0. Se indica el tipo de cobro de intereses de la línea (tasa fija, variable o mixta) establecido en el Sub producto. En caso de tasa fija se establece el valor de la misma.. Se indica el plazo durante el cual se mantendrá una tasa fija. 2. Se ingresa el importe de las comisiones a cobrar (no aparece automáticamente) 3. Del combo correspondiente a la tasa se selecciona la tasa de interés correspondiente al producto 4. Hacer clic en la opción Mas Datos, esto nos llevara a la pantalla Datos Complementarios (ver siguiente diapositiva) 4

Tarea : Preapertura de cuenta. En el combo Pagaré, elegir la opción No admite 2. Hacer clic en la opción Bien, esto te llevara nuevamente a la pantalla de Prestamos / Alta datos generales 2 3. Hacer clic en la opción Guardar, lo cual desplegara una ventana de confirmación. 4. Hacer clic en el botón ok de la ventana de confirmación, aparecerá una venta emergente (ver en la siguiente diapositiva) 4 3 5

Tarea : Preapertura de cuenta 5. Hacer clic en la opción Bien, esto nos llevara nuevamente a la pantalla Prestamos / Alta datos generales 5 6. Hacer clic en la opción Bien, esto nos llevara nuevamente a la pantalla Prestamos / Alta datos generales 6 6

Tarea 2: Asignación de Participes A B A.Seleccionar tarea Asignación de Participes B.Hacer clic en la opción Detalle 7

Tarea 2: Asignación de Participes Bajo este concepto será requisito indispensable vincular a cada una de las personas que intervienen en la propuesta, así como el tipo de intervención (Titular y/o Coacreditado con y sin ingresos).. Hacer clic en la opción añadir, esto nos enviara a la pantalla Buscar cliente 2. Escribir el nombre y apellido del cliente que se desea buscar 3. Se oprime la tecla de Aceptar 4. Se despliega una lista con los clientes que se encuentran en la base de datos de bancomer y que tiene el nombre y que coinciden con el nombre que se escribió previamente 4 2 3 Nombre de la persona física Nombre de la persona moral 5. De la lista, se elige el cliente correcto 6. Se hace clic en el botón aceptar, esto nos regresara a la pantalla Partícipes (ver siguiente diapositiva) 5 6 Código de cliente necesario para relacionar al participe con la línea marco 8

Tarea 2: Asignación de Participes 7. Automáticamente aparece los datos del cliente elegido en la pantalla anterior 8. Se selecciona la participación que tendrá en el crédito 9. Hacer clic en la opción Aceptar Datos del clientearelacionar Tipoderelación 7 8 9 0. Aparecerá el cliente ligado a la propuesta Nota: Para ligar más participantes se sigue el mismo proceso desde el paso. Una vez ligados todos los participantes deseados hacer clic en la opción Guardar 2.Aparecerá un mensaje que indique Proceso Alfabético Finalizado y nos regresa en forma automática a la Lista de Tareas para continuar con el proceso. Listadeclientes relacionados conla operación 0 9

Tarea 3: Garantías A B A.Seleccionar tarea Garantías B.Hacer clic en la opción Detalle 0

Tarea 3: Garantías. Hacer clic en la opción Añadir 2. Hacer clic en la lupa, con esto aparecerá un listado del cual debemos seleccionar la opción 3 Hipotecaria Vivienda. Y 502 si es APOYO INFONAVIT Y COFINAVIT 3. Verificar que el cliente que aparece en pantalla es el titular del crédito 2 3 4 5 6 4. Capturar Importe de la garantía. (es el estimado que indica el cliente de cuanto vale aproximadamente la casa que se desea adquirir) 5. Indicar Tipo de moneda correspondiente al préstamos solicitado. 6. Hacer clic en el botón Guardar 7 7. Aparecerá una ventana emergente, hacer clic en el botón OK. Aparecerá la pantalla con datos de la garantía 2. Hacer clic en el botón Bien 2

Tarea 4: Documentos A B A.Seleccionar tarea Documentos B.Hacer clic en la opción Detalle 2

Tarea 4: Documentos En esta tarea se efectúa la relación de todos los documentos que se deben entregar por parte del Cliente Titular durante el proceso de tramitación del Préstamo y que nos permitirá asegurar que el estudio, análisis y evaluación de la información se obtenga la mayor parte de los datos para su trámite de autorización, así como para tener el control administrativo del expediente del Cliente y su crédito. C la ve del docu m e nto Icono de co ns ulta F ech a de en tre ga de l docu m en to N úm ero d el Ce ntro a cargo de lo s d ocu m e ntos. Se seleccionan un documento 2. Hacer clic en la opción Detalle. 3. Actualizar fechas 3 4 4. Hacer clic en la opción Guardar para que queden registrados las fecha de entrega de cada documento Repetir del paso al 4 por cada documento obligatorio. 5. Una vez guardados todos los documentos obligatorios, hacer clic en la opción Bien 5 2 Documentos por entregar de acuerdo a su condición S, N, I o F. S = obligatorios N = No obligatorios u opcionales I = Internos, necesarios para formalizar el préstamo F= Formalización 3

Tarea 5: Seguro de vida A B A.Seleccionar tarea Seguro Vida B.Hacer clic en la opción Detalle 4

Tarea 5: Seguro de vida Indicar:. Estatura del acreditado y, en su caso, del Coacreditado: Es obligatorio especificar la estatura en metros y centímetros, por ejemplo:.70. 2. Peso del acreditado y, en su caso, del coacreditado : Es obligatorio especificar el peso en kilos, por ejemplo 065. 3. Ocupación del acreditado y, en su caso, del coacreditado : En el caso de que la ocupación del titular no corresponda a ninguno de los mencionados en la ventana, seleccionar la opción Otros, automáticamente se despliega una ventana de opciones, selecciona la ocupación correspondiente y oprime Aceptar. 4. Hacer clic en la opción Guardar, aparecera un cuestionario mediico 2 3 2 3 4. En caso de que el cliente declare tener alguna de las enfermedades cronicas, marcarlo en este cuestionario 2. Hacer clic en la opción Guardar NOTA: En el caso de que el asegurado titular o cotitular presente una actividad y/o enfermedad de alto riesgo, automáticamente se desplegará una ventana de apoyo indicando su rechazo y/o limitante, se informa al cliente y concluye el proceso. 2 5

Tarea 6: Credit scoring A B A.Seleccionar tarea Credit scoring B.Hacer clic en la opción Detalle 6

Tarea 6: Credit scoring Una vez realizadas y cumplidas las tareas requeridas por una propuesta en el Sistema de Préstamos Altamira, se permitirá realizar la etapa de evaluación del cliente y del préstamo, la cual tiene como objetivo apoyar la toma de decisión por los Sistemas Alternos de Riesgos, Impagados y Buró de Crédito para Personas Físicas c/actividad empresarial.. Verificar que el producto seleccionado es Hipotecario 2. Elegir opción Alta de operación 3. Selecciona el número del cliente Titular del Préstamo 4. Hacer clic en la opción Aceptar para que se despliegue la pantalla de Operaciones de Credit Scoring. 2 4 3 En la pantalla se muestran los datos básicos del cliente y el tipo de participación en la línea préstamo.. Hacer clic en la opción Guardar. 2. Se despliega un mensaje con la leyenda de Alta Realizada, hacer clic en el botón OK Número Operación Scoring asignada a la cuenta préstamo 3 2 3. Automáticamente se despliega el Número de Operación Scoring 4. Hacer clic en el botón Evaluación Conjunta, aparecerá una pantalla en la que se debe indicar el valor de compra venta estimado y canal de entrada que es el medio por el cual se entero de nuestro producto y se oprime la tecla de Guardar. 5. Hacer clic en la opción Consulta BNC (ver siguinete diapositiva) 4 5 Leyenda confirmando el alta. 7

Tarea 6: Credit scoring. Hacer clic en la opción Aceptar 2. Parecerá una ventana alterna, hacer clic en el botón ok, esto nos regresará a la pantalla, Operaciones Credit Scoring 2 Número Operación Scoring asignada a la cuenta préstamo. Hacer clic en la opción Resolver 2. Aparecerá la pantalla Resolución de Operaciones Scoring (ver siguiente diapositiva) Leyenda confirmando el alta. 8

Tarea 6: Credit scoring. Hacer clic en la opción Guardar y automáticamente el sistema presenta la leyenda de Actualización Realizada (Resolución Automática No aplica) se oprime el botón de Salir y nos regresamos a la Pantalla Operación Credit scoring desde donde se podrá imprime el resultado del scoring, 9

Tarea 7: Seguro de Daños B A A.Seleccionar tarea Seguro de Daños B.Hacer clic en la opción Detalle 20

Tarea 7: Seguro de Daños. Indicar Antigüedad de la Garantía, Planta baja y número de Pisos Altos, Numero de Sotanos 2. Hacer clic en la etiqueta Tipo de Construcción, esto desplegara un cuestionario 2. Seleccionar la opción Yes, esto nos llevara a una nueva pantalla. Seleccionar las opciones como indica la pantalla 2. Indicar actividad o Giro 3. Hacer clic en la opción Guardar 2 3 2

Tarea 8: Evaluación Resolución A B A.Seleccionar tarea Evaluación Resolución B.Hacer clic en la opción Detalle 22

Tarea 8: Evaluación Resolución Del procedimiento que a continuación se detalla el GESTOR DE OFICINA (SUCURSAL) realizará la elevación de la operación al COCRI Divisional correspondiente. Después de haber realizado todos los trámites de Gestión, Análisis, Evaluación y Autorización de Línea de Crédito se procede a elevar la operación al COCRI Selección de la opciones Resuelta y Aprobada. Si aplica autorización por facultades en la sucursal, eleva la operación al CR del COCRI(36) Correspondiente y elige la combinación Elevada Aprobada 2. Si no aplica autorización por facultades en la sucursal, es decir que requiere elevarla a una unidad de riesgos, indica el CR (2594) de la unidad resolutoria eligiendo la combinación Elevada Aprobada 2 23

Guía de Captura Guía para elevación de Crédito Hipotecario (Adquisición, Liquidez y Pago de Pasivo) IMPORTANTE: Antes de iniciar la elevación del crédito, revisa que los datos de la solicitud están debidamente capturados en el sistema, los siguientes conceptos tienen que estar bien validados: Edad Estado Civil C.U.F. Tipo de vivienda Antigüedad de residencia Contrato labora Antigüedad en el empleo Ingresos Gastos (solo los que se muestren en sus recibos de nómina) Para créditos COFINAVIT considerar el descuento mensual del crédito que otorga el INFONAVIT. Si la corrección de datos es diferente a los mencionados anteriormente, solo deberás corregirlo. De lo contrario deberás anular la operación corregir los datos y procesar una nueva solicitud para volver a presentarla a tu Unidad de Admisión. 24

Importante: Base de personas Antes de iniciar con la captura del Score Hipotecario.- Dar de alta a los intervinientes en personas 2.- Si están dados de alta validar y actualizar datos de acuerdo a solicitud hipotecario. 3.- Si hay 2 números de clientes, fusionar. El score alimenta automáticamente los datos sociodemográficos de personas, si no están actualizados, No se mide correctamente el perfil del cliente y la decisión del sistema no es la correcta de acuerdo al perfil del cliente, afectando o beneficiando la decisión final, y que también puede estar fuera de políticas. En la supervisión se valida esta información. La Calidad del Proceso: integración expediente, calculo de ingresos y captura de herramienta se evalúan y califican para la DELEGACION DE FACULTADES. 25

Tips: Base de Personas En base de personas capturan o actualizan los datos sociodemográficos, y en complementarios los ingresos (calculados como se precisa en políticas) y los Gastos que están fuera del buró. En caso de Persona física con actividad empresarial anotar Otros, de lo contrario el score arroja incidencia. 26

Tips: Captura Score Se capturan como titulares los esposos casados por sociedad conyugal así el sistema consulta buró de ambos. Si el cónyuge participa y se suman sus ingresos para medir capacidad de pago, deben capturar al cónyuge como Coacreditado con Ingresos en el score. 27

Consulta Emulaciòn, en Opción SC00 Pantallas de consulta Puntaje Score En Opción, capturar la opción 6 En Producto, capturar hip (hipotecario) En Número Cliente, capturar el número de cliente del titular En Número Contrato, capturar la propuesta con 8 dígitos, no capturar los dígitos verificadores, ejemplo, propuesta con 20dígitos: 00742022009848283346, propuesta sin dígitos verificadores, 8 dígitos: 007420229848283346 Teclear Intro 28

Consulta Emulaciòn, en Opción SC00 Pantallas de consulta Puntaje Score Puntaje de Score de la Propuesta 29

Consulta Emulación, en Opción r000 Pantallas de consulta Riesgo Potencial Capturamos los siguientes campos: Opción: Número de Cliente: 23056226 Intro 30

Consulta Emulación, en Opción r000 Pantallas de consulta Riesgo Potencial Al dar Intro nos aparece el Riesgo Potencial del cliente, en el ejemplo es de $248,980, y lo sumamos al monto de crédito que esta solicitando, y no debe exceder de las facultades que tenemos, en caso contrario se eleva a Riesgos. 3