Marco Europeo Creación de la SEPA (Zona Unica de pago en Euros): Unificación del mercado de los pagos dentro de la UE Costes unificados y reducidos del dinero electrónico dentro de la UE Interconexión bancaria mejorada y estandarizada, transferencia instantánea, etc. Mejor control de fraude y blanqueo Mejorar la competencia mediante la posibilidad de crear establecimientos de medios de pago sin necesidad de ser un banco: los PSP (Proveedor de servicios de pago), Estatuto de los PSP (directivas 2007/64/CE y 2009/111/CE) Obtención previa de una autorización que se solicita a las autoridades competentes del Estado miembro de origen (Banco de España). Gracias a la obtención de la autorización, la entidad podrá prestar servicios de pago en toda la UE, en régimen de libre prestación de servicios, o de establecimiento. El mercado está en fase de ebullición y negociación entre los diferentes actores: Banca, Telecom, Distribución, etc. Ejemplo de Francia: los 3 operadores Telco dominantes se han unido a finales de 2010 para lanzar un servicio de pago por móvil, abocando a los bancos a lanzarse en la carrera y lanzar también sus propios medios de pago para no perder mercado. España: la dificultad que tienen operadores y bancos en ponerse de acuerdo, y algunas malas experiencias (Mobipay) están retrasando su entrada en el mercado, dando oportunidades a actores para competir en el mercado del pago móvil.
Empresa Empresa creada en 2007, Paris, Francia Facilitar el pago de forma global Expertos en pago móvil y banca móvil No depende de un operador (sin necesidad de SIM). Solo necesita un teléfono móvil para pagar, con o Sin NFC: el pago móvil se realiza de cuenta móvil a cuenta móvil. Homologada como entidad proveedora de servicio de pago a nivel europeo inxtenso Confidencial 3
Equipo directivo Executive Management Team CEO: Sébastien Burlet COO: Antoine Orsini CFO: Matthieu Kruczinsky Board of Directors Damien Guermonprez: Chairman (former CEO Accor Bank) Emmanuel de Cazotte (former MD Visa France) Manuel Montalban (former ILOG co-founder)
Ecosistema PCI DSS Plataforma de pagos inxtenso Confidencial 5
Cuenta de prepago: la visión del usuario Creación cuenta móvil o El usuario descarga la aplicación en su teléfono (iphone, Android, Blackberry, ) o Se da de alta directamente en el servicio desde la aplicación: su identificador es su numero de móvil o No tiene que ser cliente del banco: es un usuario del servicio. Solo se necesita su email y número móvil. o Según los importes manejados, puede no tener que justificar su identidad. Carga Cuenta móvil o Al ser una cuenta de prepago, el usuario tiene que ingresar dinero en ella anteriormente a la realización del primer pago o El usuario puede cargar su cuente móvil desde un medio de pago tradicional o Tarjeta (VISA, MC, etc.) o Domiciliación bancaria o Ingreso efectivo a través de un agente habilitado (estanco, oficina, etc.) o Bonos, vales, etc. Pago o El usuario puede mandar dinero desde su cuenta a cualquier otro usuario: tan solo tiene que indicar el número del móvil del destinatario o Un comercio puede solicitar un pago a cualquier usuario: tan solo tiene que indicar su número de móvil o El NFC permite de forma opcional automatizar el intercambio de datos entre comercio y/o usuarios. Acercando 2 teléfonos, o un teléfono y un TPV NFC.
Cuenta de prepago: la visión del usuario (2) Usuario B o comercio Servicios Transferencia Mobile to ATM Sacar dinero desde un cajero Pago P2P ebusiness mbusiness Retirar efectivo (agente) Cualquier tarjeta Usuario A Facturas Pago sin contacto proximidad- NFC Money-Out interno Transferencia internas de fondos entre cuentas de pago asociadas a un numero de telefóno móvil Ingreso de efectivo desde banco o agente Cheques regalos Money-In Desde cualquier tarjeta Transferencia desde cuenta bancaria inxtenso Confidencial 7
Ventajas o TIME TO MARKET CORTO: Lanzamiento del servicio en pocos meses o Captación de usuarios sin que sean clientes del banco, en particular usuarios jóvenes y sociales o Facilidad y Rapidez de creación de cuenta móvil para el usuario o Sin necesidad de logística compleja o No hace falta acuerdo con operador Telco o No hace falta TPV, o No hace falta enviar tarjetas especificas (SIM, NFC, EMV, ) o Tan solo hace falta un teléfono móvil
Ejemplo de aplicaciones o Usos sociales: o Envió de cantidades pequeñas de dinero entre amigos (pago de cenas en restaurante, etc.) o Listas de regalos compartidos (cumpleaños, navidad, ) o Pagos en pequeños comercios/trabajadores autónomos que no tienen o quieren TPV o Taxis o Bebidas en Bares o Pagos en internet o Micropagos de contenidos o Sustitución del contra reembolso: confirmación del pago a la recepción directamente con el móvil o Logística distribución o 60 % de los pagos hecho por comercios/bares a distribuidores de Pepsi-Cola se hacen en efectivo
Visión global del sistema Money IN o Asociada a cuenta bancaria (SEPA) o Tarjeta (Cybersource o pasarela especifica banco) o Modo prepago o debito inmediato tipo Paypal. o Efectivo (agente o Cajero bancario) o Cheque regalos o Cualquier medio de pago online Interno (OnUs) o P2P via Aplicación móvil o P2P via SMS/USSD o Pago Facturas o Pago Comercios o P2P Sin contacto- BUMP NFC o P2P Sticker Money OUT o Efectivo (agente, tienda, ) o Efectivo (cajero bancario) o Transferencia o Tarjeta o Cheques regalos Compensación o Creditar cuentas bancarias de comercios o Creditar cuentas Agentes o Transferencia de fondos internacional o Cálculo de comisiones o Cambio, riesgo (para remesas internacionales) o Detección de fraude y blanqueo inxtenso Confidencial 10
Seguridad Aspectos de seguridad de la plataforma La plataforma es auditada en sus aspectos de seguridad con éxito por BPCE (2º banco francés más importante), y Banco Nacional de Grecia Seguridad Servidores: o Cumple con normativas PCI/DSS e ISO 27001 o o o o Sistemas robustos anti-intrusión Encriptación de datos sensibles VPN con Pasarela de pago Control de blanqueo Seguridad Aplicaciones: o o o HTTPS No se almacenan datos sensible (Password, números de tarjetas, etc.) OTP (One Time Password) para autenticación y transacción inxtenso Confidencial 11
La experiencia del cliente Caso #1 : Transferencia P2P (persona a persona) Servicio Acceso al servicio Inicio proceso de pago Recepción P2P Enviar dinero a un familiar desde el móvil Acceder al servicio desde la web o desde la aplicación móvil El usuario introduce su número de móvil y contraseña para acceder al servicio y elegir la opción "de envio de dinero" El usuario introduce el número de teléfono del destinatario, la cantidad y una descripción (opcional) Se presenta un resumen de la operación al usuario, incluidas las comisiones. Si el beneficiario ya está inscrito, se muestra su nombre completo El usuario recibe una contraseña a través de un SMS o de la aplicación, lo que le permite confirmar la transacción. A cambio, recibe un número de transacción. Si el beneficiario ya está registrado Se acredita de forma instantánea y el transmisor es notificado a través de SMS. Si el beneficiario no está registrado El destinatario recibe un SMS indicando la cantidad recibida y la invitación para abrir una cuenta de pago por móvil Para recibir los fondos, el destinatario deberá abrir una cuenta de pago móvil y para acceder debe introducir el nº de operación proporcionado por el emisor a través del canal de su elección. El emisor es notificado a través de SMS inxtenso Confidencial 12
La experiencia del cliente Caso #2 : Pagar a una persona por un Servicio Servicio Acceso al servicio Inicio proceso de pago Recepción Pago de Servicios Pagar a una persona por un servicio una vez que el servicio se ha realizado Acceder al servicio desde la web o desde la aplicación móvil del que presta el servicio El prestatario del servicio elige la opción Pago inmediato y selecciona el servicio prestado. El usuario del servicio prestado introduce su número de móvil y la contraseña para acceder al servicio El prestatario introduce el importe, número de cuenta móvil del destinatario. Se presenta un resumen de la operación al prestatario, incluidas las comisiones. El usuario recibe una contraseña (OTP) a través de SMS o de la aplicación, lo que le permite confirmar petición de pago. El usuario cliente recibe una mensaje con la petición de pago. Se acredita en la cuenta de pago móvil del prestatario el importe pagado. El cliente es notificado a través de SMS. El cliente confirma el pago vía el aplicativo instalado en el móvil inxtenso Confidencial 13
La experiencia del cliente Caso #3 : Pago en internet o mcommerce Servicio Acceso al servicio Inicio proceso de pago Recepción Pago Alquiler Pagar en internet o en un portal móvil Acceder al servicio desde la web o desde la aplicación móvil del comercio El usuario elige la opción Pago por móvil El usuario recibe una contraseña (OTP) a través de SMS o de la aplicación, lo que le permite confirmar petición de pago. El usuario introduce el código en el portal donde realzia la compra Se acredita en la cuenta de la empresa que gestiona el portal el importe pagado. El cliente es notificado a través de SMS. El usuario introduce su número de móvil y la contraseña para acceder al servicio EL usuario recibe una confirmación en pantalla de su compra inxtenso Confidencial 14
La experiencia del cliente Caso #4 : Pago de un alquiler de bicicleta Servicio Acceso al servicio Inicio proceso de pago Recepción Pago Alquiler Pagar el alquiler de un bien en un contexto de movilidad Acceder al servicio desde la web o desde la aplicación móvil del proveedor de alquiler El usuario elige la opción Pago de Alquiler bicing El usuario introduce su número de móvil y la contraseña para acceder al servicio El usuario selecciona el punto de recogida y una ubicación que corresponde a una bicicleta disponible Se presenta un resumen de la operación al usuario, incluidas las comisiones. El usuario recibe una contraseña (OTP) a través de SMS o de la aplicación, lo que le permite confirmar petición de pago. El usuario recibe un código de alquiler en su teléfono Se acredita en la cuenta de la empresa que alquila el importe pagado. El cliente es notificado a través de SMS. El usuario transmite por NFC el código de alquiler inxtenso Confidencial 15
La experiencia del cliente Caso #5 : Pago de Facturas Servicio Acceso al servicio Inicio proceso de pago Recepción Pago Factura Paga de facturas a partir de una cuenta de pago móvil Acceder al servicio desde la web o desde la aplicación móvil del que presta el servicio El usuario elige las facturas a pagar y selecciona la opción Pago móvil El usuario se identifica y es validado para iniciar el pago Se presenta un resumen de la operación al usuario, incluidas las comisiones. Se acredita en la cuenta del proveedor el importe pagado de las facturas. El cliente es notificado a través de SMS. El usuario introduce su número de móvil y la contraseña para acceder al servicio El usuario recibe una contraseña (OTP) a través de SMS o de la aplicación, lo que le permite validar el pago de las facturas. inxtenso Confidencial 16
La experiencia del cliente Caso #6 : Traspaso de Tarjeta a la Cuenta móvil 0 Seleecionar la opción «Traspasos» en la aplicación «Pago Móvil» 1 Selección de la tarjeta a utilizar (pre-grabado) y la cantidad 0 1 Cliente A 2 Internet 2 3 Enviar solicitud de Traspaso Petición débito tarjeta Tiempo real Internet mobile 4 Crédito en cuenta móvil 5 5 Confirmación del débito en la tarjeta/ crédito en la cuenta móvil 3 4 Pasarela bancaria Cuenta puente Tarjetas asociadas Gateway mpayment inxtenso Confidencial 17
La experiencia del cliente Caso #7 : Alta de un cliente 0 Lanzamiento de la aplicación Pago móvil 0 1 Cliente A 1 2 Introducción del número de teléfono, creación de una contraseña, información de identidad Envío de la solicitud de alta Tiempo real 2 3 Alta del cliente Internet 3 Pasarela bancaria Cuenta puente Tarjetas asociadas Gateway mpayment inxtenso Confidencial 18
La experiencia del cliente Caso #8 : Abrir una cuenta de cliente < 150 0 Verificar «Registro de Cliente» J 1 Séleción de la opción «Abrir Cuenta» en la web de Pago móvil 0 1 2 Cliente A 3 Internet 5 2 3 4 5 Introducir datos personales Envío datos personales, digitalización del DNI, Nº Cta. bancaria y justificante de domicilio Comprobación ASNEF, Fircosoft, etc. Información al cliente del estado de su petición de apertura de cuenta (confirmada ó rechazada) J + 1 4 Pasarela bancaria Cuenta puente Tarjetas asociadas Gateway mpayment inxtenso Confidencial 19
La experiencia del cliente Caso #9 : Abrir una cuenta de cliente > 150 0 Consulta apertura Cuenta < 150 4 1 Envío de solicitud de Cuenta extendida" D 0 3 Cliente A 1 5 Internet 2 2 3 4 5 Enviar por correo electrónico del contrato de servicio extendido Firma del contrato Envío del contrato firmado po correo junto con otro documento de identificación Información al cliente del estado de su petición (confirmada ó rechazada) D+1 Después de recepción del correo Pasarela bancaria Cuenta puente Tarjetas asociadas Gateway mpayment inxtenso Confidencial 20
La experiencia del cliente Caso #10 : Traspaso de Tarjeta a la Cuenta móvil 0 Seleecionar la opción «Traspasos» en la aplicación «Pago Móvil» 1 Selección de la tarjeta a utilizar (pre-grabado) y la cantidad 0 1 Cliente A 2 Internet 2 3 Enviar solicitud de Traspaso Petición débito tarjeta Tiempo real Internet mobile 4 Crédito en cuenta móvil 5 5 Confirmación del débito en la tarjeta/ crédito en la cuenta móvil 3 4 Pasarela bancaria Cuenta puente Tarjetas asociadas Gateway mpayment inxtenso Confidencial 21