Estimación de la demanda potencial de microcréditos en las microempresas: el caso de Parral, Chihuahua

Transcripción

1 Estimación de la demanda potencial de microcréditos en las microempresas: el caso de Parral, Chihuahua Adanelly Avila David de Jesús González Milán RESUMEN Esta investigación pretende realizar un análisis sobre la capacidad de pago de las microempresas del estado de Chihuahua para identificar una demanda potencial de microcréditos y conocer los factores (tanto endógenos como exógenos) que inciden en el grado de endeudamiento de las microempresas. A través de la estimación de modelos logit multivariante se pretende identificar los factores de propician que dichas microempresas se encuentren con una capacidad de pago baja, media o alta. Una vez identificada la demanda potencial de microempresas con capacidad de pago positiva y significativa, se propondrá una política pública de microfinanciamiento. Palabras clave: Palabras Clave: Microempresa, Financiamiento, Capacidad de Endeudamiento. Clasificación JEL: D14, D53, G21, G32. Doctores en Ciencias Económicas. Profesores Investigadores de Tiempo Completo en la Facultad de Economía Internacional de la Universidad Autónoma de Chihuahua. Correos: adanelly.avila@yahoo.com.mx; gmilan2000@yahoo.com.mx.

2 Definiciones Para propósitos de este proyecto se considera a Hidalgo del Parral como la ciudad objetivo, incluyendo las poblaciones pertenecientes a dicho municipio del estado de Chihuahua. Por otra parte, de acuerdo a la clasificación del censo económico 2009 y a la Encuesta Nacional de Micronegocios (Enamin), se define a la microempresa como el conjunto de unidades productivas en la que laboran hasta 10 personas incluyendo los autoempleados. Antecedentes La proliferación de microempresas en la economía mexicana fue considerada como una ventaja durante los años posteriores a la crisis financiera de diciembre de 1994, debido a que este tipo de entidades repercutieron de manera positiva para evitar elevadas tasas de desempleo, impidiendo con ello problemas económicos y sociales aún más profundos (Carrasco, 2005). En México, la generación y evolución de nuevos negocios ha sido impresionante desde la última mitad de siglo XX. De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI), de 1970 a 1998 se crearon casi dos millones de nuevas empresas, particularmente en los noventa se establecieron 1 021,417 nuevas unidades económicas, de las cuales el 96.95% fueron de tamaño micro1 (Ruiz, 2004). La incursión en actividades de autoempleo y emprendimientos empresariales se derivaron de la incapacidad del país de ofrecer empleo formal a las nuevas generaciones que se iban incorporando a la población económicamente activa (Ruiz, 2004). Ésas microempresas se caracterizan por tener baja capitalización, limitada capacidad de reinversión y generalmente se observa que están orientadas a asegurar un ingreso para cubrir las necesidades básicas de la familia (Mungaray, Ramírez y Texis, 2005). Aunque a la microempresa se le reconocen numerosas cualidades, entre las que destaca su contribución a la generación de empleo y bienestar social, también se reconoce que sus posibilidades de crecimiento y sustentación dependen en gran medida del apoyo institucional que se le brinde al sector, ya sea en el sentido financiero a través de créditos para el crecimiento, no financiero, como lo es la asistencia técnica microempresarial, o la formación de capital humano a través de la educación, experiencia y aprendizaje en el trabajo (Mungaray et al., 2002a; Berger et al., 1997; Mungaray y Ramírez, 2007b; Ledezma et al., 2008).

3 Puesto que las micro y pequeñas empresas orientadas a los sectores comercio y servicios conforman el 99.45% de las unidades económicas en el Estado, es primordial el diseño de políticas públicas que favorezcan el crecimiento y desarrollo del sector microempresarial, lo cual permitirá mejorar su eficiencia y posibilidades de articulación con el sector industrial regional y principalmente, el estatal. Justificación Usualmente el estudio de las microempresas se relaciona al análisis de un sector productivo caracterizado por generar niveles muy bajos de valor agregado. (Mungaray et al. 2007; Ocegueda y Mungaray, 2002). Sin embargo, de acuerdo con estimaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación con base en información del INEGI, las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) constituyen el 99% del total de unidades económicas del país, generan más del 50% del PIB y contribuyen con siete de cada 10 de los empleos formales que se crean en México, por lo que forman un elemento fundamental en el desarrollo económico del país. A pesar de que el estado de Chihuahua es uno de los estados con mayor dinamismo industrial a nivel nacional, es necesario fomentar una política pública que permita generar mejores condiciones para el desarrollo de microempresas más competitivas que puede contribuir al desarrollo de mejoras que favorezcan el autoempleo formal. El desarrollo de políticas públicas que integren el dinamismo de un sector tan heterogéneo como las microempresas a la actividad productiva de los mercados requiere de un diagnóstico bien elaborado de las condiciones socioeconómicas y de competencia que enfrentan las microempresas. Hipótesis Estimando y cuantificando la capacidad de pago con la que cuentan las microempresas se puede obtener una demanda potencial de microcréditos para Hidalgo del Parral, Chihuahua, la cual se puede categorizar por una capacidad de pago baja, media o alta. Finalmente es posible identificar y conocer las variables que determinan que una microempresa se encuentre en una categoría en particular. Lo anterior permite hacer inferencia sobre dichas unidades económicas a través de una política pública de microfinanciamiento. Objetivos Esta investigación pretende identificar la demanda potencial de microcréditos en Hidalgo del Parral, Chihuahua a través de estimar la capacidad de pago de las

4 microempresas del municipio, lo cual permitirá generar microdatos sobre las microempresas, que permitan la elaboración de políticas públicas, así como brindar asesoría técnica y financiera a las microempresas participantes. Objetivos específicos Identificar los determinantes de la capacidad de pago de las microempresas (Características del empresario, de la empresa, o ambos) Categorizar la demanda potencial de microcréditos a través de la capacidad de pago con la que cuentan (Capacidad de pago baja, media o alta) Brindar asesoría técnica y financiera a las microempresas participantes. Generar microdatos sobre las características de las microempresas en Hidalgo del Parral, Chihuahua. Proponer políticas públicas de apoyo dirigidas a atender específicamente las necesidades de las microempresas en Hidalgo del Parral, Chihuahua que sean detonadores del desarrollo empresarial de la región. La importancia de las microempresas en el contexto nacional La importancia de la microempresas en el quehacer de la economía es bastante significativa. De acuerdo con los censos económicos de 2009, éste tipo de unidades económicas representan el 95.2% Sin embargo, las microempresas no son algo que caracterice únicamente a países subdesarrollados, como el caso de la economía mexicana y gran parte de Latinoamérica. Tamaño Cuadro 1. Empresas en México Número de empresas % del total de empresas Micro 4,897, % Pequeñas 221, % Medianas 15, % Grandes 10, % Total de unidades 5,144, % económicas Fuente: Elaboración propia con información de los censos económicos, 2009 De acuerdo con Liedholm (2002) y Zevallos (2000), las microempresas representan en la mayor parte de los países entre el 90 y el 99% de todas las unidades económicas, siendo importantes promotoras de la actividad y el empleo.

5 Además, mencionan que las MYPES son las principales responsables de la actividad económica en el mundo desarrollado y a pesar de las múltiples dificultades a las que se enfrentan, las microempresas son consideradas como generadoras de empleo y de ingresos. En el caso específico del sistema productivo de México, según Ampudia (2008), éste se encuentra formado por 95.6% de microempresas, lo cual representa aproximadamente 3 millones 837 mil unidades comerciales. Además, generan un 40.6% del empleo total y aportan un 15% del Producto Interno Bruto. Asimismo, éstas son estratégicas para la estructura industrial, ya que fortalecen los mercados nacionales y regionales. Sin embargo, diversos autores mencionan que dichas empresas no cuentan con las características económicas y sociales que les permitiría generar cierto grado crecimiento y desarrollo con la finalidad de hacer frente a las necesidades del mercado y elevar así su grado de competencia (Mungaray et al., 2005). Metodología La línea de investigación sobre el crecimiento y desarrollo microempresarial generalmente lo sitúa desde tres vías: La primera establece que la microempresa representa una opción para vivir, ésta se caracteriza por considerar a la microempresa como pobre, ya que el emprendimiento se origina por la necesidad de encontrar fuentes de subsistencia (Mungaray et al., 2002b). La segunda, que considera que la microempresa es capaz de competir en el mercado, de manera eficiente y rentable, y que es capaz de financiar su propio crecimiento. Y la tercera, que se sitúa en medio, que identifica a las microempresas con potencial de crecimiento, que son capaces de consolidarse y ser competitivas (Díaz, 2010). En dicho sentido, esta investigación pretende, a través de cuatro principales etapas, a) diseñar una encuesta que permita conocer las características socioeconómicas de las microempresas de Hidalgo del Parral, así como reclutar estudiantes de licenciatura y capacitarlos para participar en la aplicación de encuestas; b) realizar un barrido de campo y seleccionar las microempresas de la muestra; c) realizar el trabajo de campo en el municipio de Hidalgo de Parral y d) realizar un análisis (a través de la estimación de modelos logit multivariante) de los resultados obtenidos y proponer una política pública de microfinanciamiento en coordinación con el gobierno municipal y estatal, que promueva el desarrollo y adaptación de las microempresas con la política industrial de la región sur y del estado. Como el objetivo de esta investigación es precisamente identificar la demanda potencial de microcréditos de las microempresas de Hidalgo del Parral a través de estimar la capacidad de pago de las microempresas del municipio, se pretende utilizar la técnica de barrido considerando la cartografía asignada a los

6 estudiantes de licenciatura que tendrán como objetivo ubicar a las microempresas existentes en el sector (AGEB) que se les asigne. a. Técnicas estadísticas y análisis econométrico Uno de los objetivos de esta investigación es categorizar la demanda potencial de microcréditos en baja, media o alta, por tal motivo, se utilizará una función multi logit donde se considera únicamente la probabilidad de ocurrencia del evento en función del vector de variables explicativas X. p ij X ' ' ij wi j e m ' X i l e l1 Donde p ij indica la probabilidad de que la microempresa i tenga una capacidad de pago j tomando en cuenta el conjunto de parámetros a estimar, representados por β, así como por y, mientras que χ refleja un vector de características propias de las microempresas tales como las características propias del empresario, así como las del comportamiento de la empresa y del mercado. Para estimar el modelo se utilizara como variable dependiente la capacidad de pago de las microempresas, la cual toma los valores de 1, 2 y 3 para describir si la microempresa tiene una capacidad de pago baja, media o alta. Conjuntamente, para el análisis y estimación del modelo se utiliza el método de máxima verosimilitud, el cual considera el punto donde se maximiza el logaritmo de verosimilitud a través de repetidas iteraciones hasta llegar al punto donde converge el valor del parámetro. Derivado de que los coeficientes que se obtienen al estimar un modelo multi logit no son propiamente los efectos marginales, sino una razón de ocurrencia, resulta necesario calcular esos efectos marginales. En dicho sentido, se entiende por efecto marginal de una variable explicativa de un modelo cualquiera la variación experimentada por la variable explicada cuando la variable explicativa se incrementa en una unidad, es decir, la derivada de Y i con respecto a X j. (Greene, 1993).

7 Referencias bibliográficas [1] CARRASCO, Alan (2005). La micro y pequeña empresa mexicana, observatorio de la Economía Latinoamericana, Núm. 45. [2] DIAZ, Arregín Sandra; (2010) Tipología de la microempresa en el desarrollo, el conocimiento hace la diferencia. En: Competitividad y Sociedad, Sistemas de Innovación para la Competitividad (SINNCO) [3] LEDEZMA, David; Mungaray, Alejandro y Juan Manuel Ocegueda; (2008) Retornos del servicio social universitario en microempresas marginadas de México. En: Revista de Educación superior, Vol. XXXVII (3), No. 147, Julio- Septiembre, pp [4] MUNGARAY, Alejandro; Ocegueda, Juan Manuel; Barrón, Karla; Rabelo Jocelyne y Texis, Michelle, (2002a), Marginalidad empresarial: Una realidad oculta en la globalización?, en: Asistencia microempresarial a través del servicio social universitario. ANUIES. [5] MUNGARAY, Alejandro; Ramírez, Natanael y Texis, Michelle, (2005). Estructura de mercado y maximización de beneficios en las microempresas. En: Comercio Exterior, vol. 55 no. 4. [6] MUNGARAY, Alejandro, Ramírez, Natanael, Aguilar, José Gabriel y José M. Beltrán (2007). Poder de mercado en microempresas de Baja California. En Problemas del Desarrollo. Vol. 38. Num [7] OCEGUEDA, Juan Manuel y Alejandro Mungaray (2002). Efectos de la estabilización macroeconómica sobre el desempeño de las micro y pequeñas empresas. Marginalidad empresarial: una realidad oculta en la globalización? Asistencia microempresarial a través del servicio social universitario. ANUIES. [8] RUIZ Duran, Clemente (2004). La dimensión territorial del desarrollo económico de México. Editorial Facultad de Economía U.N.A.M. Primera edición.