DIRECCIÓN GENERAL. HERNÁN RINCÓN GÓMEZ Presidente. DARÍO MORENO CALDERÓN Oficial de Cumplimiento, Seguridad y Riesgo Operativo REVISORÍA FISCAL

Transcripción

1 INFORME DE GESTIÓN PRIMER SEMESTRE DE 2011

2 DIRECCIÓN GENERAL HERNÁN RINCÓN GÓMEZ Presidente AÍDA DÍAZ GARAVITO Vicepresidente Financiero OSCAR ERNESTO CAMACHO Vicepresidente de Riesgo, Crédito y Calidad de Cartera MARTHA AARÓN GROSSO Vicepresidente Administrativo y de Personal JESÚS ALFONSO SANTACRUZ GUZMÁN Vicepresidente de Gestión Comercial SERGIO RESTREPO ÁLVAREZ Vicepresidente Comercial PASTORA MUÑOZ DE QUIJANO Vicepresidente de Operaciones y Tecnología (E) RÓMULO ORJUELA BERNAL Vicepresidente de Administración de Cartera ORLANDO LEMUS GONZÁLEZ Secretario General - Gerente Jurídico DARÍO MORENO CALDERÓN Oficial de Cumplimiento, Seguridad y Riesgo Operativo REVISORÍA FISCAL HUMBERTO GONZALEZ MORALES Revisor Fiscal Designado por Amézquita y Cía. S.A.

3 CONTENIDO I. INFORME A LA ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTAS II. INFORME DEL REVISOR FISCAL III. ESTADOS FINANCIEROS Balance General en 30 de junio de 2011 Estado de Resultados de 31 de enero de 2011 a junio 30 de 2011 Estado de Flujos de Efectivo Estado de Cambios en el Patrimonio de los Accionistas IV. NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS 30 DE JUNIO DE 2011 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2010

4 BANCO POPULAR INFORME DE GESTIÓN DE LA ADMINISTRACIÓN DICTAMEN DEL REVISOR FISCAL A LOS ESTADOS FINANCIEROS NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS 30 DE JUNIO DE 2011

5 BANCO POPULAR INFORME DE GESTIÓN DE LA JUNTA DIRECTIVA Y ADMINISTRACIÓN DEL BANCO 30 DE JUNIO DE 2011

6 CALIFICACIONES Y DISTINCIONES El compromiso del Banco por una rigurosa administración de riesgo se sustenta no solamente en sus estrictas políticas de control, sino en el seguimiento permanente de éstas por parte de la Dirección General. Por ello y por su excelente desempeño, el Banco Popular mantiene la máxima calificación de riesgo para la deuda de largo plazo, AAA, otorgada por BRC Investor Service S.A. y Value and Risk Rating S.A., y para la de corto plazo, BR1+ y VrR1+, respectivamente. Value and Risk sustenta su decisión en sus positivos resultados financieros, el crecimiento de la cartera, la especialización en nichos específicos de mercado y la posición destacada de sus indicadores de calidad y cobertura, que como lo confirma la Calificadora, logran mantener al Banco como uno de los establecimientos de crédito más sólidos y rentables del sistema financiero colombiano. Por su parte, la Sociedad Calificadora BRC, destaca que entre los factores que fundamentan el mantenimiento de la máxima calificación de Banco Popular S.A. se encuentran los consistentes resultados financieros, la continuidad de su política conservadora de colocación de cartera y la solidez que le brinda pertenecer al Grupo Aval, uno de los conglomerados económicos de mayor tamaño del país, lo cual se traduce en un amplio posicionamiento en el mercado, una fortaleza patrimonial y una alta calidad de las colocaciones que limita la exposición al riesgo de crédito. Distinciones La firma internacional World Finance con sede en Londres, selecciona anualmente en cada país la entidad financiera más destacada dentro de un marco de desempeño financiero, de servicio y de administración de riesgo, que busca altos estándares de eficiencia y calidad, para otorgarles el premio World Finance Banking Awards, creado por ellos para exaltar a los líderes del mundo financiero y de negocios que representan un punto de referencia de progreso y de mejores prácticas. Dentro de los parámetros definidos por World Finance, fue escogido para el año 2011 el Banco Popular como El Mejor Banco Comercial de Colombia, gracias a su desempeño sobresaliente en el año 2010, destacándose por el equilibrio que ha logrado mantener entre altos niveles de rentabilidad y un adecuado control de riesgo.

7 PRINCIPALES CIFRAS DEL BANCO Los resultados alcanzados entre enero y junio de 2011 se presentan a continuación, en forma comparativa con los obtenidos entre julio y diciembre de 2010, así como los aspectos a destacar en la actividad del Banco en el primer semestre de 2011: BALANCE GENERAL Activos A junio de 2011 los activos del Banco alcanzaron la cifra de $13.7 billones, con un crecimiento del 8,2% frente a los activos registrados en diciembre de 2010, debido fundamentalmente al dinamismo presentado por la cartera de créditos. Los activos del Banco están conformados en un 69,7% por cartera de crédito y leasing, 20,2% por inversiones, 6,2% por el disponible más fondos interbancarios y 3,9% por otros activos. Con este volumen de activos, el Banco mantiene la séptima posición dentro del sistema bancario a mayo de ,0 Evolución Activos 14,0 12,0 10,0 Billones $ 8,0 6,0 11,2 10,8 12,0 12,6 13,7 4,0 2,0 0,0 Jun-09 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11 Cartera de Créditos: El saldo de la cartera de créditos y leasing del Banco fue de $9.5 billones al cierre de junio de 2011, que representan el 69,7% del total de activos, con un crecimiento de 9,7% frente al saldo del mes de diciembre de Este resultado fue producto, entre otros, de la estrategia estructurada para atender nichos específicos de mercado, manteniendo una alta participación en la cartera de consumo que alcanzó un monto de $5.1 billones y un crecimiento de 10,6%, así como para lograr oportunidades de crecimiento para la cartera comercial tanto de la Banca Mediana, como de la cartera corporativa, de tal manera que la cartera comercial alcanzó un saldo de $4.1 billones, con un incremento del 9,1% entre enero y junio de 2011.

8 De igual forma, en cuanto a la principal línea de crédito correspondiente a la cartera de libranzas, ésta arrojó un saldo de $4.9 billones equivalente al 52,3% de la cartera total, con un aumento de 10,7% entre los períodos comparados. En el primer semestre del año se contabilizaron créditos por valor de $1.8 billones, créditos más que en el primer semestre de En cuanto a la Unidad de Leasing, aportó al Banco un volumen de cartera de $ millones, compuesta por $ millones de bienes dados en leasing (86,9% del total del portafolio) de los cuales $ millones corresponden a inmuebles (35,1%), $ millones corresponden a vehículos (41,6%) y $ millones (23,3%) a otros activos. Así mismo, se registraron créditos de vehículo por $ millones (10,9% del total del portafolio) y $6.128 millones (2,2%) correspondientes a cartera ordinaria más operaciones de factoring. El crecimiento de la cartera se ha dado en un marco de políticas apropiadas de administración del riesgo crediticio que incluye su otorgamiento, seguimiento, control y recuperación, lo que le ha permitido mantener adecuados niveles de calidad y cobertura, mejores que los registrados por el promedio del sistema bancario. Es así como, con un crecimiento tan importante en la cartera, el nivel de riesgo de crédito se ha mantenido controlado. La relación entre cartera vencida y cartera bruta del Banco al cierre de junio de 2011 se ubicó en 2,3% y el nivel de cobertura, en 174,9%, presentando una mejora con respecto a la registrada en diciembre de 2010 de 2,4% y 171,5% respectivamente. Estos indicadores continúan ratificando al Banco como uno de los mejores dentro del sistema bancario. Evolución Cartera Vs. Calidad 12,0 3,5% Cartera en Billones $ 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 3,26% 3,20% 2,96% 6,5 6,9 7,3 8,7 9,5 2,41% 2,40% 3,0% 2,5% Calidad de Cartera % 0,0 Jun-09 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11 2,0%

9 Inversiones: De otro lado, las inversiones representan el 20,2% de los activos del Banco con un saldo de $2.8 billones a junio de 2011; están conformadas en 83,8% por renta fija y 16,2% por renta variable. Las inversiones de renta fija están distribuidas así: $1.4 billones en disponibles para la venta, $0.6 billones para mantener hasta el vencimiento, representadas principalmente en inversiones forzosas y $0.3 billones en negociables. En el primer semestre de 2011, las inversiones de renta fija presentaron una disminución del 8,8% comparado con el saldo presentado a diciembre de 2010, debido principalmente a la venta de inversiones disponibles que se vencieron especialmente en los meses de marzo y abril de 2011 y de las cuales se obtuvieron resultados positivos para la Entidad. Los recursos generados por la reducción de inversiones contribuyeron a la financiación del crecimiento de la cartera. Las inversiones de renta variable a junio de 2011 fueron de $0.4 billones y corresponden principalmente a la participación en Corficolombiana y en las filiales del Banco, Almacenadora Popular y Fiduciaria Popular. Bienes Recibidos en Pago: La participación de los bienes recibidos en pago en el total de los activos es de 0,28%. De estos, el 86,5% corresponde a bienes inmuebles y el 13,5% a bienes muebles y valores mobiliarios. Gracias a la administración efectiva de los activos del Banco y a la evolución positiva de las actividades adelantadas para la venta de bienes recibidos en pago, el valor neto de estos bienes a junio de 2011 se ubicó en $8.561 millones, luego de restar al saldo bruto de $ millones, las provisiones que se han realizado para estos bienes por $ millones. Con este nivel de provisiones, la cobertura de los bienes recibidos en pago se encuentra alrededor del 77%. Pasivos A junio de 2011, los pasivos del Banco presentaron un aumento de 8,6% frente al saldo arrojado a diciembre de 2010, ubicándose en $11.9 billones. El rubro de depósitos y exigibilidades aumenta su participación al 78,1%, con un saldo de $9.3 billones y un crecimiento del 11,2%, frente al saldo de diciembre de 2010; los títulos de inversión en circulación (bonos) representan el 10,9% con un saldo de $1.3 billones; los créditos de fomento y corresponsales, el 2,7% con $0.3 billones y otros pasivos principalmente laborales, el 8,2% con un valor de $1 billón.

10 Depósitos y Exigibilidades: Representados principalmente en depósitos de ahorros que llegaron a $6 billones, 64,7% del total de depósitos y exigibilidades, CDT a $2 billones, 22% y cuentas corrientes a $1.2 billones, 12,6%. Entre enero y junio de 2011 se destaca el aumento de los CDT en 40% y de los depósitos de ahorros en 9,2%. Títulos de inversión en circulación: El saldo a junio de 2011 es de $1.3 billones, presentando un decrecimiento del 7,1% frente a diciembre de 2010, debido a que el día de 16 de junio de 2011 se redimió la Emisión de Bonos Ordinarios Subordinados Banco Popular colocados el 16 de junio de 2004, por $ millones. La mezcla de los principales recursos del Banco entre diciembre de 2010 y junio de 2011, se presenta a continuación: 1% Depósitos totales Jun-11 1% Depósitos totales Dic-10 11% 12% Ahorros 13% 14% Ahorros C.D.T. C.D.T. 19% Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes 57% Bonos 15% 57% Bonos Otros Otros Créditos de fomento y corresponsales: Los créditos de fomento y corresponsales se ubicaron en $ millones, con un aumento del 5,1% frente al semestre anterior, debido principalmente al aumento de los créditos provenientes de moneda extranjera. Patrimonio El patrimonio del Banco al cierre de junio de 2011 se ubicó en $1.8 billones con un crecimiento del 6,1% con respecto a diciembre de El indicador de rentabilidad se ubicó en 22,9%, confirmando su posición como el segundo más rentable del sistema bancario, superado únicamente por otro banco. Este aumento obedeció principalmente al incremento de la reserva legal en un 9,7% con respecto a la del cierre anterior, luego de la distribución de utilidades del segundo semestre de Adicionalmente, contribuyeron al mayor valor del patrimonio, el aumento de los resultados del ejercicio en 16,6%. Haga clic aquí para continuar