El Franco Suizo y las Tres Diversificaciones

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1 El Franco Suizo y las Tres Diversificaciones Pierré-André Gonthier

2 Cuando pensamos en diversificación, normalmente pensamos en tener diferentes tipos de activos. Tal diversificación puede tomar forma de acciones, bonos, fondos mutuos e intereses inmobiliarios. Tan importante como invertir en diversificación, es no hacerlo solo la primera de las tres diversificaciones cruciales. Las otras dos son diversificación de moneda o divisa, y diversificación jurisdiccional. Vamos a ver cómo ampliar el enfoque para que incluya las diversificaciones de moneda y jurisdiccional pudiendo significar la diferencia entre un plan de ahorros/inversiones exitosos a otro fracasado. Diversificación de moneda Tendemos a pensar en términos de nuestra moneda nacional. Cuando voy a la tienda, voy a comprar algo valorado en francos. Para otros es valorado en dólares o en libras. En algunos países, como en los Estados Unidos, es imposible abrir una cuenta en un banco local si no es en dólares americanos. Hasta ahora, la moneda en la que sus ahorros e inversiones están denominados puede marcan una tremenda diferencia en su bienestar financiero final. Todos sabemos lo ocurrido en Las bolsas de todo el mundo experimentaron fuertes descensos. En muchos países, los inversores recogieron pérdidas no vistas desde la gran depresión. La moneda en la cual tenía sus inversiones marcó la diferencia en cómo se comportaron. Curiosamente, las inversiones más conservadoras, a veces se muestran como las más exitosas. 1

3 El Franco Suizo y las tres diversificaciones Por Pierre-André Gonthier Miremos al Franco Suizo. Para este ejemplo, asumiremos que en enero de 2008 usted adquirió CHF 1,000 en billetes bancarios. Cómo fue ese precio comparado con otras monedas del mundo? Para finales de diciembre de ese año, aquí está lo que hubiera pasado. En comparación con otros monedas, sus francos suizos se habrían revalorizado:como podemos ver la elección de la moneda para sus inversiones puede marcar la diferencia en todo el mundo. El fracaso de las inversiones mundiales de 2008 es una razón de porque muchos inversores de todo el mundo eligen el Franco Suizo para lograr una diversificación en esta moneda altamente rentable. Dólar Australiano Libra Británica Dólar Canadiense Euro Rublo ruso Corana Sueca Dólar Americano 29% 47% 33% 11% 28% 29% 4% Por ciento Digamos que usted ha diversificado cuidadosamente sus activos sostenidos y monedas. Cualquier inversión y ahorros que tenga pueden correr riesgos si no están protegidos por una jurisdicción legal segura. Muchos de nuestros clientes provienen de países donde los sistemas legales no son más que lo que las personas que están en el poder quieren que sean: una herramienta para recompensar a sus amigos o castigar a sus enemigos. Cuando el viento sopla desde la dirección correcta, los amigos de los mandatarios pueden prosperan. Pero cuando el viento cambia, y una nueva administración entra en el poder, nuevas leyes, regulaciones e interpretaciones pueden rápidamente terminar en una confiscación de una riqueza duramente trabajada. Suiza tiene unos objetivos legales fuertemente establecidos e interpretados por una magistratura independiente. Un ejemplo de lo altamente valorado que es el sistema legal suizo, es que cuando Mustafa Kendal Atatük fundó la República Turca, adoptó para su país el código civil suizo. Nuestros clientes americanos parecen particularmente interesados en el concepto de diversificación jurisdiccional. Es por ello que los Estados Unidos originan aproximadamente el 90% de las leyes mundiales. Por el contrario, en algunos países, como en Suiza, la ley es considerada la última alternativa en vez de la primera, a la hora de resolver un Diversificación Jurisdiccional Igual que pensamos en términos de nuestra moneda nacional, también tendemos a ver el mundo a través de nuestro propio sistema jurídico. Pero no todos los sistemas jurídicos nos otorgan el mismo nivel de protección. Al final sus activos solo serán tan seguros como lo sea el sistema jurídico que los proteja. 2

4 conflicto. Leyes frívolas o innecesarias están aquí muy mal vistas. Una de las cosas que uno aprende del sistema de leyes suizo es que Suiza es una jurisdicción donde el perdedor paga. Esto significa que el perdedor en un juicio debe costear el mismo. Si un extranjero quiere iniciar un juicio en Suiza, la corte le requerirá que deposite un fondo suficiente para pagar las tarifas legales de la defensa en caso de que pierda. Igual que una moneda débil puede quitarle valor a una buena inversión, un sistema jurídico débil puede dejarle sin ningún activo. Privacidad y Confidencialidad La privacidad y la confidencialidad son fundamentales en la vida suiza. En Suiza creemos que sus asuntos económicos son sus negocios y usted solos. Se ha hablado mucho en la prensa estos días del secreto bancario. A pesar de lo que uno pueda leer, el secreto bancario está sano y salvo. Lo que no está protegido, y nunca lo ha sido, son acciones tomadas en otros países que son crímenes también en Suiza. Como así es el fraude, con documentación falsa o la evasión de impuestos, considerado un crimen en Suiza. Menos conocido, pero en algunos casos más protegida, es la ley de seguros suiza. LA protección que ofrece nuestra ley de seguros, que incluso le puede a uno proteger de la bancarrota, será comentada más tarde, cuando veamos el tema de la protección de activos. Las Innovadoras Anualidades Suizas Suiza y su moneda, ofrecen una protección conjunta de diversificación de moneda y de jurisdicción. DE modo que cada vez más inversores de todo el mundo ven las anualidades suizas para dirigir parte de su riqueza. Veamos que es lo que despierta este se interés. Anualidades Clásicas. La acumulación conservadora y las cuentas de ingresos de por vida Las anualidades suizas son casi las inversiones más conservadoras que uno puede encontrar. Ninguna aseguradora suiza ha fracasado. Las aseguradoras están obligadas a tener activos en exceso por el 100% de sus responsabilidades. Tan conservadoras como pueden ser, sabemos que durante la crisis financiera de 2008, ciudadanos de todo el mundo obtuvieron impresionantes ganancias con sus anualidades suizas. Afortunadamente, es perfectamente legal que ciudadanos de casi cualquier país del mundo, entre los que están incluidas las naciones cuyas monedas están nombradas en la página 2, tener algún asunto relacionado con una aseguradora extranjera relacionado con anualidades. 3

5 Mucho de nuestros clientes me comentan algo: He estado ahorrando e invirtiendo durante muchos años. Ahora que me hago mayor, quiero tener una parte de mi riqueza fuera del carrusel financiero, y colocarla donde sé que siempre estará a salvo Ese es el tipo de personas que vienen a vernos ya sea por una anualidad clásica diferida o inmediata. Un ingreso en francos suizos al que no puedes sobrevivir El atractivo de una anualidad inmediata, es que una vez que la prima está pagada los ingresos de por vida comienzan. La mayoría de nuestros clientes tienen ingreso en francos suizos conectado con su banco local, que convierte el ingreso a su moneda nacional. El ingreso de por vida puede ser pagado a una persona o conjuntamente con otra. La opción del beneficiario de la anualidad permite que cualquier porción no usada de la anualidad sea pagada a la persona elegida por el dueño de la anualidad llegada su muerte. Sin embargo, pase lo que pase, usted recibirá su ingreso de por vida en francos suizos por el resto de su vida. Cuentas de acumulación de francos suizos Las Anualidades Clásicas diferidas, son excelentes cuentas de acumulación de capital. Durante la última década, las anualidades diferidas en francos suizos, se revalorizaron más de un 4% por año. Esto es muy por delante del 1,5% de interés que pagan los bancos suizos. Las Anualidades clásicas diferidas operan de un modo muy sencillo. Usted depositas los fondos con su aseguradora suiza. Los fondos ganan un interés. Usted puede retirar todo o parte de sus fondos en el momento que usted desee. Puede también cambiar la moneda en la que la cuenta está denominada a otra de las principales divisas que usted desee. En todo momento usted tiene la opción de convertir su Anualidad Clásica Diferida a una Anualidad Clásica Inmediata, y empezar a recibir su ingreso de por vida. Anualidades Estratégicas* Las anualidades estratégicas son innovadores vehículos de inversión que le permiten decidir la inversión de su anualidad. Estas anualidades son asuntos de las compañías subsidiarias de las aseguradoras suizas en Liechtenstein, Irlanda, Luxemburgo y Singapur. La aseguradora proporciona una estructura para la anualidad, con todos los beneficios de la ley de seguros, que cubre las inversiones que decida poner dentro en su anualidad. De esta forma usted podrá crear una estructura de sostenimiento personal, lo cual en muchos países tiene grandes ventajas fiscales. Al final, el resultado es una sofisticada estructura de dirección de activos que está protegida por la ley de seguros. Por ejemplo, la ley de seguros de Liechtenstein es una copia de la suiza. *Se aplicará normas específicas a aquellos temas de la jurisdicción americana del sistema fiscal americano. Por favor vea nuestra página web en gonthiergroup.ch para los detalles en relación a las normas y regulaciones aplicables. 4

6 5 En algunas jurisdicciones, los seguros de vida tienen ventajas fiscales no relacionadas con las anualidades. Si este fuera el caso, el seguro de vida puede ser añadido, creando una póliza de Seguro de Vida Estratégico. Una estructura de perfil bajo Las anualidades suizas son estructuras de perfil bajo. Una cuenta en un banco suizo es una estructura de inversión de perfil alto. Las autoridades fiscales de todo el mundo están a la búsqueda de cuentas bancarias en el extranjero. En muchos países, con pocas excepciones, las autoridades fiscales equipararán una cuenta en un banco extranjero con evasión de impuestos. Por otro lado, una anualidad es vista como algo inofensivo: como el amigo de las viudas y los huérfanos. Son vistas como planes de pensiones de perfil bajo, algo para mantenerse cuando uno es mayor. Protección de activos y Ley de Seguros Suiza Bajo nuestro sistema legal, los contratos de anualidades suizas y de los seguros de vida, conceden una protección especial no disponible de otra forma con cuentas bancarias o con cualquier otra estructura de inversión. Veamos dos situaciones que pueden surgir cuando sus activos o riquezas se encuentran bajo un ataque legal. Protección de Sentencias Nuestra ley de seguros le protege de sentencias. Para que esta protección cubra su póliza, necesitará haber nombrado a su esposa o descendencia, por ejemplo hijos o nietos, como beneficiarios. Si usted tiene hecho esto, su póliza su póliza no podrá ser embargada por los acreedores. Hay dos excepciones a esta regla. La primera se refiera a la situación donde usted comprometió su póliza como garantía para un préstamo. En este caso, su acreedor podrá incautar la póliza si usted no paga el préstamo. La segunda excepción implica una transferencia fraudulenta. El concepto de transferencia fraudulenta significa que usted transfirió activos como parte de una maniobra deliberada para defraudar a sus acreedores. Durante el primer año de la póliza sus acreedores deberán demostrar sus intenciones fraudulentas. Del cuarto al quinto año después del establecimiento de la póliza (o del cambio del beneficiario), sus acreedores necesitaran también probar que su principal beneficiario compartió la misma intención fraudulenta que que usted tenía. Esto es algo que resulta bastante complicado de hacer. Si usted es declarado en quiebra, y esa declaración es aceptada por un tribunal suizo, todos los derechos que tiene bajo su póliza se transferirán a su principal beneficiario. Así su póliza no estará bajo su control y sus acreedores no podrán embargarla. Una vez, que usted emerja de la bancarrota, sus derechos sobre la póliza se restaurarán por completo. El mundo de GONTHIER GROUP SA Trabajamos para crear un mundo para nuestros clientes en el cual sus activos estén sanos y salvos. Pase lo que pase, nuestros clientes tendrán una parte de su riqueza diversificada en el mundo de la moneda más segura que hay, y protegida por la ley de seguros suiza. Nuestros clientes provienen de todas partes del mundo. Su nivel de sofisticación varía. Pero todos ellos tienen en común es la búsqueda por una segurid ad financiera en un mundo inseguro. Quieren colocar una parte de su riqueza en Suiza,

7 más allá de las miradas entrometidas de burócratas y abogados. Le invitamos a unirse al mundo de GONTHIER GROUP SA, clientes y consejeros. Somos una entidad internacional de corredores de anualidades y seguros. Damos la bienvenida a la oportunidad de trabajar con usted en el desarrollo de una estructura de inversión que satisfará completamente sus necesidades. No somos consejeros de inversión, sin embargo, deseará, que le introduzcamos en el mundo de las inversiones profesionales. Como con todo lo que hacemos, usted, el inversor, tomará todas las decisiones en lo que activos se refiere y como deben ser gestionados. Le daremos también la bienvenida en su visita a nuestra página Web y, por supuesto, en nuestras oficinas en Montreux. Nuestra dirección de contacto es: GONTHIER GROUP SA Avenue de Casino 13 Casa Postale 1245 CH-1820 Montreux Suiza Tel Fax

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