INFORME DE GESTIÓN 2012

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1 INFORME DE GESTIÓN 2012

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3 BPN - INFORME DE GESTIÓN MISIÓN y VALORES NUESTRA MISION Promovemos el progreso de la sociedad brindando soluciones desde Nuestro Banco NUESTROS VALORES Solidaridad: llegamos con servicios bancarios a lugares económicamente no rentables. Mejora continua: buscamos superarnos día a día para lograr un banco más ágil y más seguro. Calidad de servicio: buscamos la satisfacción de nuestros clientes en cada uno de los servicios que prestamos. Pertenencia: estamos comprometidos afectivamente con nuestro banco.

4 4 Capital accionario al 31 de diciembre de 2012 BPN es una Sociedad Anónima donde el capital social esta compuesto por el Estado Provincial Neuquino en un 90%, y por el Programa de Propiedad Participada (PPP), en un 10%, inserta en el sector financiero argentino, y regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). 10% 90% Estado Provincial Neuquino Programa de Propiedad Participada (PPP)

5 BPN - INFORME DE GESTIÓN AUTORIDADES PROVINCIALES GOBERNADOR DE LA PROVINCIA Dr. Jorge Augusto Sapag VICEGOBERNADORA DE LA PROVINCIA Dra. Ana María Pechen ORGANOS DE DIRECCIÓN BPN S.A. PRESIDENTE Cr. Marcos Gabriel Koopmann Irizar VICEPRESIDENTE Sr. Marcelo Aurelio Rodríguez DIRECTORES TITULARES Cr. Raúl Hernandez Cr. Jorge Leonardo Moreno DIRECTOR SUPLENTE Cr. Alejandro Visentin INTEGRANTES DE LA COMISIÓN FISCALIZADORA Dr. Martín Pío Tadeo Elustondo Dr. José Ernesto Defilpo Cr. Rubén Ceferino Paramidani AUDITORIA EXTERNA Pistrelli, Henry Martin y Asociados Ernst & Young

6 6 Nuestra Estructura ACCIONISTAS DIRECTORIO GERENCIA DE AUDITORÍA INTERNA GERENCIA GENERAL S. G. G. DE NEGOCIOS S. G. G. DE CONTADURÍA GENERAL Y FINANZAS S. G. G. DE ADM. DE RIESGO Y CUMPLIMIENTO NORMATIVO S. G. G. DE ADMINISTRACIÓN CREDITICIA S. G. G. DE SISTERMAS Y TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN GERENCIA DE MARKETING, PRODUCTOS Y SERVICIOS GERENCIA DE CONTADURÍA GENERAL GERENCIA DE CUMP. NORM. NORMAS Y PROC. GERENCIA DE CRÉDITOS GERENCIA DE IT GERENCIA DE SUCURSALES SUCURSALES GERENCIA DE OPERACIONES GERENCIA DE PROTECCIÓN DE ACTIVOS GERENCIA DE SISTEMAS GERENCIA DE ADMINISTRACIÓN GERENCIA DE FINANZAS GERENCIA DE PREV. DE LAVADO DE DINERO Y F.T. GERENCIA DE ASUNTOS LEGALES GERENCIA DE RIESGO GERENCIA DE RECURSOS HUMANOS

7 BPN - INFORME DE GESTIÓN Áreas y responsables al 31 de diciembre de 2012 GERENTE GENERAL Cra. Adriana Velasco SUBGERENTES GENERALES Sistemas y Tecnología de la Información: Ing. Nelson Galeano Contaduría General y Finanzas: Cr. Néstor Pizzi Administración Crediticia: Cr. Gustavo Fernández Administración de Riesgos y Cumplimiento Normativo: Ing. Guillermo Monroy GERENTES Administración: Tec. Sergio Pintado Recursos Humanos: Sr. Gustavo Cartier Asuntos Legales: Dr. Leandro Valenza Sucursales: Sr. Horacio Carro Auditoría Interna: Cr. Daniel Gutiérrez Negocios: Sr. Pablo Nogues

8 8 Datos Relevantes Mora en % Resultados en miles de pesos Depósitos totales en miles de pesos Préstamos totales en miles de pesos

9 BPN - INFORME DE GESTIÓN Datos Relevantes Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 CUENTAS PATRIMONIALES ACTIVOS PRESTAMOS NETOS Sector privado Sector financiero Sector público DEPOSITOS PATRIMONIO NETO CUENTAS DE RESULTADOS RESULTADO NETO INFORMACIÓN ADICIONAL SUCURSALES EMPLEADOS PARTICIPACION DE MERCADO Depósitos del sector privado 29,00% 27,00% 29,00% 28,00% 28,00% Préstamos del sector privado 36,00% 38,00% 33,00% 26,00% 30,00% * INFORMACIÓN EN MILES

10 10 Dónde Estamos 55 SUCURSALES Y EXTENSIONES 49 NEUQUÉN - 5 RÍO NEGRO - 1 C.A.B.A. 122 CAJEROS AUTOMÁTICOS 200 Viajes mensuales de recaudación extrabancaria

11 BPN - INFORME DE GESTIÓN Dónde Estamos BUENOS AIRES MANZANO AMARGO VARVARCO BARRANCAS LAS OVEJAS HUINGANCO ANDACOLLO LOS MICHES EL CHOLAR EL HUECÚ TRICAO MALAL CHOS MALAL TAQUIMILÁN BUTA RANQUIL RINCÓN DE LOS SAUCES CAVIAHUE LONCOPUÉ BAJADA DEL AGRIO AÑELO VILLA PEHUENIA LAS LAJAS MARIANO MORENO ALUMINÉ ZAPALA LAS COLORADAS PLAZA HUINCUL CUTRAL CÓ SAN PATRICIO DEL CHAÑAR PICÚN LEUFÚ VISTA ALEGRE CENTENARIO PLOTTIER SENILLOSA VILLA EL CHOCÓN CAMPO GRANDE NEUQUÉN CIPOLLETTI GRAL. ROCA GRAL. GODOY VILLA REGINA CHOELE CHOEL JUNÍN DE LOS ANDES PIEDRA DEL AGUILA SAN MARTÍN DE LOS ANDES VILLA TRAFUL VILLA LA ANGOSTURA LAS GRUTAS SUCURSAL, Y CAJERO EXTENSIÓN AUTOMÁTICO Y CAJERO AUTOMÁTICO CAJERO AUTOMÁTICO

12 12 Nuestro Banco posee, la mayor Red de Sucursales y Cajeros Automáticos de la Provincia de Neuquén 32 Sucursales, 17 Extensiones y 112 Cajeros Automáticos en la Provincia de Neuquén. 5 Sucursales y 9 Cajeros Automáticos en la Provincia de Río Negro. 1 Sucursal y 1 Cajero Automático en Buenos Aires Además Nuestro Banco llega a los lugares más alejados con 2 Unidades Móviles que recorren parajes y Comisiones de Fomento llevando servicios bancarios a sus habitantes.

13 BPN - INFORME DE GESTIÓN En el 2012 inauguramos 5 nuevas casas y remodelamos Sucursales y Áreas Centrales NUEVAS SUCURSALES/EXTENSIONES Makro (Isidro Gavilán): Teodoro Planas esquina El Cholar Gregorio Alvarez: Av. del Trabajador esquina Collón Curá Parque Industrial: Gobernador Belenger s/n Mza. F - Lote 5 Villa Regina: Mitre 180 Choele Choel: Avellaneda 770 REMODELACIONES Suc. Centenario (en obra) Suc. Aluminé Suc. Piedra del Águila Suc. Zapala (en obra) SUCURSAL CHOELE CHOEL Sub Gerencia General de Sistemas Centro Atención Jubilados 5 6 NUEVAS CASAS +REMODELACIONES

14 14 Evolución de la Cartera de Créditos En el 2012 se logró el mayor crecimiento de los últimos años, 516 millones de pesos que se traducen en un incremento con respecto al 2011 de un 52,03% Banca Comercial Banca Individuos * Valores expresados en miles de pesos 52,03%

15 BPN - INFORME DE GESTIÓN : La mora más baja de los últimos 5 años EVOLUCIÓN DEL PORCENTAJE DE MORA 1.76% PORCENTAJE DE MORA 2012

16 16 Cartera de Créditos $ Millones a Diciembre 2012

17 BPN - INFORME DE GESTIÓN Relación Total Créditos / Total Empleados PASAMOS DE $ A $ POR EMPLEADO Durante el 2012 se ha logrado un importante aumento de la productividad por empleado Empleados Créditos p/empleado

18 18 Composición Cartera de Créditos 24,24% Banca Comercial $ 365 Millones Banca Individuos $ Millones 75,76%

19 BPN - INFORME DE GESTIÓN Crecimos el 50,80% en Créditos a Individuos Durante el 2012 hemos acompañado fuertemente el crédito a la familia motivado por el aumento del consumo. * Valores expresados en miles de pesos 50.80%

20 20 Créditos Banca Individuos COMPOSICIÓN DE LA CARTERA A DICIEMBRE 2012 Prendarios 8% Hipotecarios 8% Durante el 2012 se ha potenciado el crecimiento en los productos tradicionales de la banca individuos de Nuestro Banco Otros Créditos 4% Tarjetas 17% Personales 63%

21 BPN - INFORME DE GESTIÓN Año record en Créditos Personales y Tarjetas de Crédito Diciembre 2011 Diciembre 2012 Crecimos un 47% en Créditos Personales, equivalentes a 242 millones de pesos, CREDITOS NUEVOS. Diciembre 2011 Diciembre 2012 Crecimos un165% en Tarjetas de Crédito, equivalentes a 127 millones de pesos, y 9200 TARJETAS DE CREDITO NUEVAS.

22 22 Banca Individuos PLANES COMERCIALES PLAN APERTURA CUENTAS PREVISIONALES: Se dieron de alta cuentas del ANSES PLAN BANCARIZACIÓN DE SUBSIDIOS MUNICIPALES: Se firmó el primer convenio con un Municipio del interior (Cutral Có) PLAN : préstamos adicionales en 3 meses PLAN ADHESIÓN COMERCIOS AL CLUB DE BENEFICIOS: Logramos el objetivo de los comercios adheridos Club de Beneficios BPN 74% Se incremento la adhesión de comercios en 2012

23 BPN - INFORME DE GESTIÓN Un banco moderno requiere una gran inversión en Tecnología En 2012 instalamos: En el transcurso del año 2012 se realizó la inversión más importante del Proceso de recambio tecnológico de los cajeros automáticos de Nuestro Banco (iniciado a mediados del 2010) finalizando el año con un total de 64 cajeros renovados. Cabe destacar que de los 122 cajeros con los que cuenta nuestra Institución, sólo restan 5 para contar con toda la red de cajeros automáticos actualizada PROYECTOS: HOME BANKING INDIVIDUOS LINK TERMINALES AUTOSERVICIO ACEPTADORES DE BILLETES EN ATM S ADMINISTRADORES DE FILAS 7 CAJEROS NUEVOS 23 CAJEROS CON RECAMBIO TECNOLÓGICO

24 24 Créditos Banca Comercial Crecimos 56% en créditos comerciales a Pymes En el financiamiento a las Pymes se alcanzó la cifra de $365 millones distribuidos en las distintas líneas crediticias que ofrece el banco contra los $ 234 millones del * Valores expresados en miles de pesos Durante le 2012 crecimos 130 millones que representan un crecimiento del 56% interanual 365Millones EN DISTINTAS LÍNEAS CREDITICIAS

25 BPN - INFORME DE GESTIÓN Créditos Banca Comercial COMPOSICIÓN DE LA CARTERA A DICIEMBRE 2012 Leasing 30% Documentos a Sola Firma 24% Documentos Desc./Comprados 8% Descuento certif. obra/facturas 18% Adelantos cuentas corrientes 20% En 2012 se descontaron Cheques y Certificados de Obra

26 26 116% Crecimos en Leasing Acompañando el crecimiento productivo y con líneas de tasas subsidiadas el Leasing paso a ser la mayor línea de la cartera de créditos Crecimos $49 millones que representan un 116% Diciembre 2011 Diciembre 2012 *Valores expresados en miles de pesos

27 BPN - INFORME DE GESTIÓN Créditos a Tasa Subsidiada en 2012 BPN PONE A DISPOSICIÓN DE LAS EMPRESAS, LÍNEAS CREDITICIAS CON CONDICIONES MUY VENTAJOSAS: Línea SEPyME: TNA de 10% para MiPyme, TNA12% resto Millones Línea Com. A 5319 BCRA: TNA 15,01% Millones Línea propia c/subs. IADEP: TNA de 12% Millones con condiciones especiales p/afectados por la erupción del Volcan Puyehue, y TNA del 14% para MiPyme Se firmó nuevo convenio con IADEP para el financiamiento de pymes neuquinas por un monto de $40 millones flotante (lo que se cobra se vuelve a colocar), alcanzando $110 millones volcados a préstamos con tasa subsidiada en los últimos 5 años. Líneas crediticias con condiciones especiales.

28 28 En 2012 crecieron las TRANSACCIONES por Cajeros Automáticos EN CANTIDADES EN PESOS (EN MILES) Durante el 2012 se han procesado millones de pesos en nuestra red de 122 cajeros automáticos, millones de pesos más que en el año Fuente: LINK 37.32% Crecimiento de las TRNS en 2012 en montos

29 BPN - INFORME DE GESTIÓN El beneficio de contar con Blindados propios La gestión de la distribución de billetes entre las Sucursales y los Cajeros Automáticos hace necesario contar con un parque de Blindados abastezca constantemente el flujo de fondos que requiere nuestra operatoria, reduciendo costos de traslado de dinero, al no tener que contratar empresas transportadoras de caudales. Renovamos nuestro parque automotor incluyendo tres nuevas camionetas y tres nuevos blindados, contando con una totalidad de 8 blindados, una UCOM (unidad comercial) y 2 UBBM (Bancos móviles) para ofrecer nuestros servicios.

30 30 Nuestra Gente Capacitación: se dictaron en 2012 los primeros cursos por convenios con entidades de 1er nivel - Universidad de San Andrés - PEARB III Programa Avanzado de Entrenamiento en Administración de Riesgo y Basilea III - 25 Participantes - Universidad Blas Pascal - Diplomatura Gestión Bancaria - 45 Participantes - Instituto Madero - PIMM Programa Intensivo de Mandos Medios 43 participantes - Instituto Madero - PDCG Programa de Créditos Comerciales 26 participantes - PAC Plan Anual de Capacitación 2012 Comprendiendo horas presenciales y Comunicación Interna Creación del Dpto. de Comunicación Interna Gerencia RRHH PUERTAS ADENTRO Boletín Institucional de publicación y distribución mensual a todos los empleados del BPN, via institucional.

31 BPN - INFORME DE GESTIÓN Relación con Nuestra Comunidad RSE Programas 2012 Programa Educación y Cultura: Libros para la Escuela de Cadetes de la Policía. Programa Salud y Deportes Pintura cancha Escuela «Padre Fito». Material didáctico y deportivo. Programa Comunidad Equipamiento para Escuelas del Interior de Neuquén: 70 PC s Completas y30 LCD s. Ayuda a Loc. Copahue por erupción del Volcán. Construcción de la senda para discapacitados Ciudad de los Niños (Espacio DUAM). Equipamiento Audio / Sonido a Cultura de la Provincia del Neuquén. Sponsoreo y Participación en Eventos CULTURALES Festejos «Día del Niño» Espacio DUAM. Calesita de Chos Malal. DEPORTIVOS Carreras: Dr. RUN Bardas RUN Econ RUN Carrera enduro Chos Malal. Auspicio 5to. Desafío de la Nieve. 5ta. Edición del Duatlón Integración San Patricio del Chañar. Carrera Enduro Caviahue. PRODUCTIVOS Sociedad Rural de Junín. Expo Ganadera Gral. Roca. Expo Vinos y Alimentos TURÍSTICOS Fiesta Nacional del Pehuén Aluminé. Fiesta del Lago Villa Pehuenia. Festival del Chef Patagónico.

32 Para Nuestro Banco, el 2012, ha sido un año de desarrollo y crecimiento en todos los planes proyectados, cumpliendo y superando los objetivos comerciales, del negocio, tecnológicos, de expansión geográfica, y profesionalización de sus recursos humanos, permitiéndonos construir los pilares del crecimiento futuro.

33 BPN - INFORME DE GESTIÓN Nuestra estrategia para el año 2013 es continuar creciendo en las carteras de préstamos y depósitos, mientras potenciamos la oferta y calidad de servicios, mediante la continuidad de las inversiones tecnológicas y de infraestructura, lo que en conjunto, redundaría en un aumento de la rentabilidad y mejora de los indicadores de eficiencia.

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