PLAN DE CAPACITACION DE SEGURIDAD CIUDADANA

Transcripción

1 MODALIDADES DELICTIVAS QUE AFECTAN A USUARIOS Y CLIENTES DEL SISTEMA FINANCIERO ASOCIACIÓN DE BANCOS PRIVADOS DEL ECUADOR

2 CONTENIDO 1. MODALIDAD DEL PAQUETAZO... 4 EN QUE CONSISTE?... 4 COMO OPERA?... 4 COMO EVITARLO? MODALIDAD DE SUPLANTACION DE EMPLEADOS BANCARIOS... 6 EN QUE CONSISTE?... 6 COMO OPERA?... 6 COMO EVITARLO? MODALIDAD DE LOS SACAPINTAS... 8 EN QUE CONSISTE?... 8 COMO OPERA?... 8 COMO EVITARLO? MODALIDAD DE ASALTOS ARMADOS EN QUE CONSISTE? COMO OPERA? COMO EVITARLO? EL PISHING EN QUE CONSISTE? COMO OPERA? COMO EVITARLO? MODALIDADES DELICTIVAS EN CAJEROS AUTOMATICOS a. SKIMMING En que consiste? Cómo prevenirlo? b. CAMBIAZO de 17

3 EN QUE CONSISTE? COMO OPERA? c. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA (PESCADOR LOOP LIBANÉS) EN QUE CONSISTE? RECOMENDACIONES GENERALES PARA EL USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Nota Importante Y si cree que ha sido víctima de un delito de 17

4 1. MODALIDAD DEL PAQUETAZO EN QUE CONSISTE? Es una modalidad utilizada por los delincuentes para engañar a las personas que acaban de realizar retiros en efectivo en una oficina bancaria y lograr apoderarse del dinero. COMO OPERA? Una vez que el cliente ha realizado un retiro de dinero en efectivo en una agencia bancaria y salido de la misma, uno de los delincuentes llama su atención haciendo caer al piso un paquete de billetes, mientras otro lo aborda indicándole el paquete y haciéndole señas para que permanezca callado e invitarle a alejarse del sitio para proceder a repartirse el dinero. Minutos más tarde y en el momento en que se va a realizar el conteo de los billetes y reparto de los mismos, aparece el supuesto dueño del dinero encontrado, quien en forma agresiva exige la devolución de su dinero y amenaza con llamar a la Policía. Ante esto, su cómplice devuelve el paquete de billetes encontrado y como respuesta el dueño del dinero menciona que la cantidad de dinero era mayor y presiona a la potencial víctima para que le entregue el dinero que tiene (dinero que acaba de retirar de la agencia). Dada esta situación y llevada por el susto, la víctima entrega su dinero al supuesto dueño del paquete de billetes encontrado, quien lo introduce en una funda de tela y procede a guardarlo en uno de los bolsillos de su vestimenta. Al ver esto la víctima reclama su dinero y el supuesto agraviado saca una funda similar y la lanza al suelo. Acto seguido ambos delincuentes abandonan apresuradamente el lugar. Finalmente, la víctima recoge del suelo la funda, la abre y se da cuenta que ha sido engañada, pues en vez de su dinero lo que existe dentro de la misma es una gran cantidad de papeles del tamaño de un billete. COMO EVITARLO? Evitar en lo posible retirar altas sumas de dinero en efectivo. Utilice otros servicios que le ofrece el Banco como cheques de gerencia, transferencias electrónicas, etc. Durante su visita a la agencia bancaria procure no hacer evidente de que va a retirar una fuerte suma de dinero en efectivo. Una vez retirado guárdelo discretamente. 4 de 17

5 De existir alguna persona que le hace notar que ha caído al piso un paquete con dinero, no se detenga ni permita que esta persona insista, aléjese de inmediato. No se deje llevar por la tentación de repartirse el dinero, mientras ésta no se presente muy difícilmente usted puede ser engañado por esta modalidad delictiva. Si detecta que alguien le sigue después de haber salido de la agencia bancaria, regrese a la misma y pida apoyo al personal de seguridad. Si usted se encuentra ya lejos, cambie de inmediato de ruta y diríjase a un lugar donde la puedan prestar ayuda ante cualquier evento que pueda presentarse (estación de Policía, centros comerciales, organismos de socorro, etc.) La Policía Nacional suele ofrecer apoyo a los clientes que van a retirar altas sumas de dinero, por favor coordine esto antes de efectuar la transacción. 5 de 17

6 2. MODALIDAD DE SUPLANTACION DE EMPLEADOS BANCARIOS EN QUE CONSISTE? Es una modalidad en la cual los delincuentes logran apoderarse del dinero que un cliente pretende depositar o que acaba de retirar de las ventanillas, haciéndose pasar por empleados de la agencia bancaria mediante engaño y aparentando colaborar con un servicio. COMO OPERA? Dos o más delincuentes (hombres y mujeres) muy bien presentados ingresan a una agencia bancaria simulando realizar una transacción y/o preguntar por un servicio. Estas personas observan a las personas que están haciendo fila para hacer un depósito en una de las ventanillas o que se encuentran llenando papeletas de retiro o de depósito de dinero en efectivo en el sitio destinado en la agencia para ese fin. Una vez seleccionada su potencial víctima (generalmente aquella que hace evidente que va a depositar bastante dinero), ésta es abordada por uno de los delincuentes, el cual le manifiesta ser uno de los empleados del Banco y ofrece recibirle rápidamente el depósito en otra ventanilla o sitio, argumentando que el sistema no está funcionando o que depósitos superiores a determinado monto no se reciben en las ventanillas sino en otro lugar de la agencia. La potencial víctima también es seleccionada de entre las personas que hacen retiros fuertes de dinero en efectivo en las ventanillas. Antes de retirarse de la agencia o a los pocos metros de haberlo hecho el cliente es abordado por uno de los delincuentes. Este le pregunta si los dólares que acaba de retirar tienen el sello de seguridad; cuando el cliente responde que los tienen, el delincuente le indica que tiene que regresar con él para colocar el sello de seguridad a todos los billetes. En ambos casos (antes de depositar el dinero o después de retirarlo) una vez que la potencial víctima ha sido abordada mediante engaño es llevada generalmente a una estación de trabajo que se encuentra desocupada o a la sala de espera, en donde otro delincuente (haciéndose pasar como empleado del Banco) para efectuar el supuesto depósito rápido o colocar los sellos de seguridad en los billetes, se aleja indicando que va a realizar la operación. 6 de 17

7 El delincuente responsable de abordar a la víctima le pide que mientras su compañero regresa, llene una encuesta que el Banco está realizando entregándole un formulario para ello. Luego se aleja del sitio indicándole a la víctima que ya regresa. Bajo esta modalidad, los delincuentes logran engañar y apoderarse del dinero de la víctima seleccionada. COMO EVITARLO? Todo depósito de dinero debe realizarse únicamente en las ventanillas que la agencia tiene destinadas para este tipo de operaciones. Ningún empleado real del Banco le va a pedir que deposite su dinero en otro sitio diferente a las ventanillas. Cuando vaya a depositar una fuerte suma de dinero no lo haga notorio. Para evitar llamar la atención de los delincuentes, puede ocultarlo en los diferentes bolsillos de su vestimenta o en algún objeto que no permita su visualización. Antes de ir al Banco, es preferible haber llenado las papeletas de depósito, contado y recontado el dinero a depositar de tal manera que esta actividad no la haga dentro de la agencia bancaria. Esta es otra forma de evitar llamar la atención de los delincuentes. Cuando esté al interior de la agencia bancaria, observe cómo es el uniforme de los empleados y si quien lo aborda viste prendas diferentes o similares a las que se utilizan en el Banco. El Banco en las ventanillas o cerca de ellas ha colocado avisos de orientación y seguridad, tenga en cuenta las recomendaciones que allí aparecen. El dinero en efectivo que usted retira de una agencia bancaria no requiere de sellos de seguridad ni de ningún otro tipo. Evite retirar o depositar montos altos de dinero en efectivo. En caso de que esto no sea posible hágalo acompañado de otras personas o pida apoyo a la Policía, ya que ésta ha ofrecido públicamente este servicio a la ciudadanía. 7 de 17

8 3. MODALIDAD DE LOS SACAPINTAS EN QUE CONSISTE? Es una modalidad en la cual los delincuentes previamente seleccionan a su potencial víctima y permanecen atentos a que ésta salga de la agencia bancaria luego de haber retirado dinero en efectivo de una de las ventanillas. Una vez que la potencial víctima ha salido de la agencia es seguida por los delincuentes a pie, en moto y/o vehículo, según sea el caso y posteriormente interceptada por los sujetos armados quienes bajo amenazas de matarla se apoderan de su dinero. COMO OPERA? Uno o más delincuentes ingresan a una agencia bancaria simulando realizar alguna transacción y/o preguntando por determinados servicios. Estas personas observan a los clientes que están haciendo fila para hacer retiros de dinero en efectivo en una de las ventanillas. Su potencial víctima es seleccionada de entre los clientes que dejan en evidencia que está retirando una fuerte suma de dinero. Realizada la selección, el o los delincuente (s) que está (n) en la agencia salen de la misma y mediante señales, llamada o mensajes de celular avisan a otros de sus cómplices apostados en la parte externa del Banco, cuál es la potencial víctima para que la sigan y posteriormente la intercepten en el trayecto y procedan a robarle el dinero que minutos antes retiró de la agencia. COMO EVITARLO? Cuando vaya a retirar o depositar fuertes sumas de dinero al Banco mantenga lo más reservada posible esta información. No mantenga una rutina en sus horarios para ir al Banco y en las rutas a tomarse para regresar a su sitio de origen. Si va a retirar una fuerte suma de dinero hágalo acompañado de otras personas o solicite apoyo a la Policía la cual públicamente ha ofrecido este servicio a la ciudadanía. 8 de 17

9 Mientras hace fila en el Banco observe a su alrededor y trate de detectar si alguien de manera sospechosa le está observando detenidamente. Si esto es así y se siente inseguro lo mejor es no realizar el retiro. Cuando salga de la agencia observe si lo están siguiendo, de ser así diríjase a una estación de Policía o a un organismo de socorro. Evite hacer retiros fuertes de dinero. Utilice los otros servicios, medios y alternativas tecnológicas que le ofrece su Banco. 9 de 17

10 4. MODALIDAD DE ASALTOS ARMADOS EN QUE CONSISTE? Es una modalidad en la cual los delincuentes armados ingresan a una agencia bancaria o financiera con el objetivo de apoderarse del dinero que está en las ventanillas e incluso el de los clientes, causando un impacto psicológico y económico, y en ocasiones físico de las personas que se encuentran al interior de la misma. COMO OPERA? Varios delincuentes ingresan a la agencia bancaria y se ubican en sitios estratégicos. Luego de una señal proceden a neutralizar a los guardias y a controlar a las personas que se encuentran en el hall de los clientes y bajo amenazas de muerte proceden a apoderarse del dinero que está en las ventanillas y/o de los clientes, luego se dan a la fuga en vehículos que previamente han robado. COMO EVITARLO? No mantenga el dinero expuesto y a la vista de otras personas. Si observa la presencia de personas sospechosas, en lo posible y sin arriesgar su integridad física alerte al personal de seguridad del Banco. Si el asalto se produce mantenga la calma. No haga ni más ni menos de lo que los delincuentes le ordenen. No provoque reacciones negativas en los delincuentes, recuerde que éstos están nerviosos. Si la situación le permite trate de observar las características físicas, rasgos, acento, vestimenta, etc., de los delincuentes, esta información es de mucha importancia para la Policía. No vaya detrás de los delincuentes cuando éstos abandonen la agencia. Luego de ocurrido el asalto colabore con las indicaciones que le dé el personal del Banco. 10 de 17

11 5. EL PISHING EN QUE CONSISTE? Es un delito efectuado a través de correo electrónico, que consiste en obtener información confidencial de un cliente bancario a través de un engaño o suplantación de sitio web de un Banco. COMO OPERA? El cliente de un Banco recibe un e mail que aparenta provenir de un sitio web de su confianza en el que se adjunta un enlace o link para ingresar y/o actualizar información personal. Se aduce generalmente motivos técnicos y/o de seguridad. El enlace o link conduce a un sitio web que se ve similar en imagen al sitio web de su confianza. La pantalla de ingreso de datos de este sitio web falso, solicita información sobre la cuenta bancaria, tarjeta de débito, datos de identidad, contraseñas y números de identificación obteniendo así los datos confidenciales del cliente. La información obtenida por los delincuentes es empleada para comprar bienes y servicios en línea, retirar o transferir fondos de la cuenta del cliente que ha sido víctima de engaño. Los sitios web falsos generalmente se encuentran en países del extranjero con la finalidad de no ser detectados o investigados fácilmente. Evite ingresar a sitios web a través de enlaces provistos por correos electrónicos. Conéctese al sitio web de su Banco directamente de su browser, por ejemplo Consulte desde un sitio seguro los saldos bancarios y de su tarjeta de crédito. Si aparece una transacción sospechosa o que no la haya realizado comuníquese inmediatamente con su Banco. COMO EVITARLO? Su Banco jamás le solicitará información personal, claves, identificación, etc., por medio de correos electrónicos o SMS. Para mayor seguridad en la Banca Electrónica verifique que en la parte superior o inferior de su navegador aparezca la figura de un candado cerrado. 11 de 17

12 Busque en la página Web a la que accese (en la que se debe ingresar la clave) las señales de seguridad marcadas en el navegador con las siglas Mantenga en su computador un antivirus que se actualice permanentemente. Cambie su clave de acceso a Internet (Banca Electrónica) frecuentemente. No use claves lógicas como fechas cumpleaños, aniversarios, etc. Informe a su Banco inmediatamente si recibe correos electrónicos en los que le soliciten claves o que actualice su información. Si accede a Internet (Banca Electrónica) hágalo desde un sitio seguro, evite usar computadores públicos o extraños. Escriba Usted mismo la dirección electrónica de su Banco en el explorador, no lo haga a través de links inluidos en un correo electrónico. ADJUNTO VIDEO 12 de 17

13 6. MODALIDADES DELICTIVAS EN CAJEROS AUTOMATICOS a. SKIMMING En que consiste? El skimming es el robo de datos de la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito a través de un dispositivo electrónico diseñado para este fin (skimmer) colocado de manera sobrepuesta en el la lectora de la tarjeta del cajero electrónico. Los datos obtenidos son introducidos en una tarjeta con banda magnética virgen con la que se realiza la estafa. Adicionalmente, a través de una cámara colocada en el mismo cajero, se obtiene la clave. Sin embargo, que actualmente lo más común es la clonación en el cajero automático, también se lo realiza con la tarjeta de crédito al momento de realizar el pago cuando se pierde de vista al dependiente mientras procesa el pago. ADJUNTO VIDEO Cómo prevenirlo? Antes de usar el cajero automático revise cuidadosamente que no existan elementos sobrepuestos en el equipo. Cuando vaya a ingresar su clave, protéjala, poniendo su mano sobre el teclado. Cuando realice pagos con su tarjeta de crédito, no pierda de vista su tarjeta. Mire mientras la persona de atención del establecimiento que usted visita, pase su tarjeta por el equipo de procesamiento. 13 de 17

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15 b. CAMBIAZO EN QUE CONSISTE? Es una modalidad en la cual los delincuentes se acercan a los cajeros automáticos y observan detenidamente a clientes que tienen dificultad con el manejo del cajero para ofrecerles su ayuda, engañarlos y cambiarles la tarjeta de débito por otra similar pero perteneciente a otra persona. El delincuente consigue la clave ofreciendo ayuda para solucionar el problema del cajero, el mismo que por lo general fue manipulado por los propios delincuentes. COMO OPERA? Una vez en el lugar y seleccionada la persona, uno de ellos se aproxima a la víctima y se ofrece a ayudarle diciéndole que le facilite la tarjeta para enseñarle cómo utilizarla e inclusive le menciona que hay que limpiarla para poderla utilizar. Ante esta convincente explicación, la víctima le entrega la tarjeta al comedido (delincuente) y éste muy ágilmente se la cambia por otra de las mismas características entregándola y retirándose del lugar. A continuación el otro delincuente se acerca con mucha cautela al cliente y observa la clave que fue ingresada. Como es lógico, el sistema no le permite acceder al menú principal ya que la clave no corresponde a la tarjeta (el cliente tiene en su poder una tarjeta cambiada). El delincuente le aconseja que se acerque a una de las agencias de su banco para que le ayuden. Cuando la víctima se retira del cajero, los delincuentes ingresan la tarjeta robada con la clave que fue observada y retiran el dinero. Cómo evitarlo? Para evitar ser víctima de esta modalidad delictiva cuando se aproxime a utilizar un cajero automático, tome en cuenta las siguientes precauciones: Observar que no existan personas con actitudes sospechosas, como con gorras, gafas, (en especial en horas de la noche), o que simulan realizar una transacción y nuevamente se pone en la fila mirando a los usuarios. En caso de observar las actitudes mencionadas anteriormente es preferible que se retire del lugar y utilice otros cajeros automáticos. 15 de 17

16 De ser posible siempre vaya acompañado por algún familiar o amigo, en especial en horas de la noche y en cajeros aislados. No acepte la ayuda de ninguna persona. No permita que nadie observe su clave. Recuerde que sin su clave no se puede llevar a cabo ningún acto delictivo. Exija que la persona que se encuentra atrás suyo guarde distancia de tal forma que usted tenga un espacio de privacidad para realizar la transacción. Lea y atienda las recomendaciones que el Banco le remite. En caso de tener algún inconveniente con su tarjeta, si alguien la ha tomado, cerciórese que no se la hayan cambiado. Si su tarjeta ha sido cambiada, hurtada o perdida, realice inmediatamente el bloqueo temporal. c. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA (PESCADOR- LOOP LIBANÉS) EN QUE CONSISTE? Esta modalidad de acción consiste en que el delincuente coloca hilo dental, u otro objeto similar, en la lectora de tarjeta del cajero automático. Así, cuando el cliente ingresa la tarjeta, el cajero automático no detecta su presencia y la retiene sin pedirle la clave al usuario. En ese momento, el delincuente entra en acción y le explica al cliente que debe ingresar tres veces su clave para que la tarjeta le sea devuelta, cosa que nunca ocurre. Una vez que el cliente se aleja del cajero, el delincuente procede a retirar el hilo dental y la tarjeta de la boca de la lectora. Gracias a la clave, que tuvo ocasión de observar en tres ocasiones, procede a realizar retiros de la cuenta del cliente. RECOMENDACIONES GENERALES PARA EL USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS No utilizar el cajero automático si detecta personas sospechosas. Si es posible siempre vaya acompañado de un familiar a un cajero automático. 16 de 17

17 No preste su tarjeta a ninguna persona. Cubra con su cuerpo y mano el teclado del cajero. No permita que nadie observe su clave. Exija una distancia a la persona que se encuentra detrás a la espera del cajero. No permita que se acerquen niños cuando usted está realizando la transacción en el cajero. Nota Importante Para ejecutar cualquiera de las modalidades delictivas en cajeros automáticos arriba señaladas, es indispensable que el delincuente cuente con dos elementos: TARJETA + CLAVE, la falta de uno de ellos impide la ejecución del delito. Y si cree que ha sido víctima de un delito Bloquee la tarjeta de inmediato en el cajero o llame al Call Center del Banco. Si la tarjeta ha sido retenida, no se separe del cajero hasta recibir la ayuda necesaria. Nunca enfrente a los supuestos delincuentes, pida ayuda si existen personas en el lugar, recuerde los antisociales pueden estar armados. 17 de 17