MEMORIA ANUAL 2006 Banchile Seguros de Vida S.A.

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1 MEMORIA ANUAL 2006

2 MEMORIA ANUAL 2006 Banchile Seguros de Vida S.A. MEMORIA ANUAL 2006 ::

3 INDICE MEMORIA ANUAL 2006 :: 2

4 ÍNDICE Memoria Banchile Seguros de Vida S.A. Carta del Presidente Historia Misión y Visión Identificación de la Sociedad Propiedad de la Empresa y Clasificación de Riesgo Directorio y Administración Organigrama Indicadores Financieros Informe de Gestión Gerente General Análisis Financiero Sistemas y Tecnología Análisis Técnico Análisis Operacional Gobierno Corporativo Estados Financieros MEMORIA ANUAL 2006 ::

5 CARTA DEL PRESIDENTE MEMORIA ANUAL 2006 :: 4

6 CARTA DEL PRESIDENTE Señores Accionistas: En mi calidad de presidente del directorio de Banchile Seguros de Vida S.A., tengo el agrado de presentar a ustedes, la Memoria Anual y los Estados Financieros, correspondientes al cierre del ejercicio del año Después de 7 años de ejercicio, la Compañía ha tenido un coherente desarrollo con su estrategia de negocios, la cual se encuentra basada en nuestra misión, que es la de fortalecer la bancaseguros, apoyado por un sólido desarrollo tecnológico que permita dar soporte a los altos volúmenes de operaciones, cumpliendo así con los objetivos comerciales, en conjunto con la nueva normativa de la SVS. El crecimiento de la Compañía en sus resultados, es el fruto de mejoras en los parámetros técnicos de suscripción, mayor penetración en la cartera de la Corporación, incorporación de nuevos canales alternativos y una acertada política de inversión de activos. Finalizando el ejercicio 2006, habiendo superado el equilibro operacional, objetivos y metas propuestas, nos enfocaremos para el año 2007, en fortalecer aún más la generación de nuevos negocios con el Banco de Chile y sus filiales. Por otra parte, un paulatino desarrollo de canales alternativos, apoyados especialmente en su plataforma tecnológica y de sistemas que permite sustentar niveles de crecimiento elevados. Quiero agradecer, a las redes de distribución, a los intermediarios, a la administración y a todo el personal de Banchile Seguros de Vida, por el profesionalismo, eficiencia y compromiso con la Compañía, lo cual ha hecho posible obtener los resultados alcanzados. 111 RODRIGO MANUBENS MOLTEDO PRESIDENTE MEMORIA ANUAL 2006 :: 5

7 HISTORIA MEMORIA ANUAL 2006 :: 6

8 HISTORIA DE LA COMPAÑÍA Banchile Seguros de Vida S.A. fue autorizada por la Superintendencia de Valores y Seguros, mediante Resolución Exenta N* 097 del 25 de Abril del 2000, bajo el nombre de Banedwards Compañía de Seguros de Vida SA. El 4 de marzo de 2002, luego de la fusión del Banco de A. Edwards con el Banco de Chile, se aprobó la reforma de estatutos para cambiar el nombre de la sociedad a Banchile Seguros de Vida S.A. La Compañía, debe su origen al nacimiento de la Banca Seguros en Chile. Su orientación inicial fue la captación de los seguros de desgravamen de la cartera de colocaciones del Banco Edwards, aprovechando la plataforma de clientes del banco relacionado. Posteriormente se fueron incorporando coberturas de mayor valor agregado y de carácter voluntario, para cubrir las necesidades de los clientes. A partir de enero de 2002 la aseguradora incorporó la cartera de desgravamen del Banco de Chile. La base de ingresos y el potencial que generó esa cartera de seguros, se tradujo en una fuerte concentración de este ramo, que a través del tiempo se ha diversificado con la venta de seguros voluntarios. Durante el año que terminó, la comercialización de seguros de vida a través de canales alternativos, ha permitido cubrir las necesidades de clientes a través de alianzas con Mutuales y Empresas de Servicios a lo largo del país Actualmente la oferta de productos incluye los ramos de Accidentes Personales, Vida, Salud, Ahorro, colectivos e individuales, y es sustentado a través de un potente desarrollo tecnológico y la atención virtual. MEMORIA ANUAL 2006 :: 7

9 MISIÓN Y VISIÓN MEMORIA ANUAL 2006 :: 8

10 MISIÓN Y VISIÓN Misión de la Compañía La misión de Banchile Seguros de Vida se sustenta en ofrecer seguros de vida y servicios integrales a la Corporación Banco de Chile y otras instituciones o canales de venta, que distribuyan seguros en forma masiva, apoyados por el uso de tecnología y el profesionalismo de nuestro equipo humano. Visión de Nuestra Compañía Queremos ser una Compañía enfocada al cliente a través de la oferta de productos y servicios que nos permitan satisfacer las reales necesidades del mercado. MEMORIA ANUAL 2006 :: 9

11 IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD MEMORIA ANUAL 2006 :: 10

12 IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD Razón Social Nombre de Fantasía Giro : Banchile Seguros de Vida S.A. : Banchile Vida : Seguros de Vida Rut : Domicilio Legal : Miraflores 222, piso 21, Santiago de Chile Teléfono : Web Clasificadores de Riesgo Auditores Externos Asesor Legal : : Feller Rate Clasificadora de Riesgo : Fitch Ratings : Ernst & Young Ltda. : Infante, Valenzuela & Martínez y Cía. Ltda. 0 MEMORIA ANUAL 2006 :: 11

13 PROPIEDAD DE LA EMPRESA Y CLASIFICACIÓN DE RIESGO MEMORIA ANUAL 2006 :: 12

14 PROPIEDAD DE LA EMPRESA Y CLASIFICACIÓN DE RIESGO Propiedad de la Empresa SOCIEDAD RUT % PARTICIP. INVERSIONES VITA S.A ,10 INVERSIONES VITA BIS S.A ,60 SOC. INMOBILIARIA NORTE VERDE S.A ,20 INERSA S.A , Clasificaciones de Riesgo El 27 de diciembre de 2006, Feller Rate Clasificadora de Riesgo, con los Estados Financieros al 30 de Septiembre del 2006, clasificó las obligaciones de la Compañía en A+. Fitch Chile Clasificadora de Riesgo, con fecha11 de diciembre de 2006, y utilizando los Estados Financieros al 30 de septiembre de 2006, clasificó las obligaciones de Banchile Seguros de Vida S.A., en categoría A+ con Outlook Estable. 111 MEMORIA ANUAL 2006 :: 13

15 DIRECTORIO Y ADMINISTRACIÓN MEMORIA ANUAL 2006 :: 14

16 DIRECTORIO Y ADMINISTRACIÓN Directorio Presidente Vicepresidente Directores : Rodrigo Manubens Moltedo : Jorge Ergas Heymann : Gonzalo Menéndez Duque : Martín Rodríguez Guiraldes : Arturo Majlis Albala Administración Gerente General Subgerente Comercial Subgerente Técnico Subgerente Operaciones Subgerente Tecnología Auditor Interno y Oficial de Cumplimiento : Ruperto González Bolbarán : Paula Aninat de la Noi : Mario Catrileo Duque : Arturo Palma Vásquez : Alfredo Fernández Núñez : Christian González Osorio MEMORIA ANUAL 2006 :: 15

17 ORGANIGRAMA MEMORIA ANUAL 2006 :: 16

18 ORGANIGRAMA Secretaría Gerente General Asesoría Legal Auditoría Interna y Oficial de Cumplimiento Análisis Inversiones Sub Gerencia Comercial Sub Gerencia Técnica Sub Gerencia Operaciones Sub Gerencia Informática Contabilidad Recepción Control de Gestión Producción Tesorería Nuevos Negocios Centro Atención Asegurado Marketing Siniestros Actuario y Estudios Evaluación Médica Área de Sistemas y Soporte Área de Desarollo Área de Control de Calidad RR.HH y SS.GG Coordinación Nuevos Negocios Suscripción Control de Propuestas Endosos Cobranza MEMORIA ANUAL 2006 :: 17

19 INDICADORES FINANCIEROS MEMORIA ANUAL 2006 :: 18

20 INDICADORES FINANCIEROS Indicadores de Endeudamiento Pasivo exigible / Patrimonio Reservas / Patrimonio Inversiones Financieras / Pasivo corto plazo Prima Retenida Neta / Patrimonio Indicadores de Inversión Deudores / Activo 8.77% 9.70% 10.41% 11.96% 11.27% Inversiones / Activo 82.83% 85.23% 89.59% 88.04% 88.73% Inversiones Financieras / Activo 80.51% 82.28% 86.59% 85.08% 86.61% Indicadores de Estructura de Costos Costo de intermediación directo / Prima directa 11.59% 8.69% 10.07% 12.35% 14.25% Costo de administración / Prima directa 24.59% 32.17% 42.69% 51.77% 50.97% Indicadores de Gestión Prima retenida neta / Prima directa 86.50% 87.63% 86.13% 90.98% 93.30% Costo de siniestros / Ingresos de explotación 33.37% 34.03% 27.03% 26.64% 20.88% Indicadores de Rentabilidad Utilidad / Prima directa 4.48% 3.94% 4.66% 6.93% 7.42% Utilidad / Patrimonio 15.68% 15.38% 17.67% 31.14% 28.36% Utilidad / Activo 4.88% 3.77% 4.24% 8.90% 8.63% Producto de Inversiones / Inversiones financieras 3.51% 3.79% 3.53% 3.25% 3.66% MEMORIA ANUAL 2006 :: 19

21 INFORME DE GESTIÓN DEL GERENTE GENERAL MEMORIA ANUAL 2006 :: 20

22 11 INFORME DE GESTION DEL GERENTE GENERAL Como Gerente General de Banchile Seguros de Vida S. A., entrego a ustedes la cuenta anual de la gestión efectuada durante el período Al cierre de un año de consolidación de la Banca Seguros, nuestra Compañía puede exhibir importantes logros, que la sitúan en un lugar de privilegio en la Industria. El desempeño logrado, es altamente satisfactorio y es el resultado de un año de trabajo y esfuerzo constante de los canales de distribución del Banco de Chile y del personal de la Compañía Durante el año que finaliza, la compañía se reestructuró, separando el área de Operaciones y Tecnología en dos subgerencias, paralelas orgánicamente entre sí. Por otra parte, se puso en marcha un sistema de control interno para Prevención de Lavado de Dinero, gestión que realiza el Oficial de Cumplimiento de acuerdo con lo establecido por la SVS. Análisis Financiero La cartera de inversiones financieras de la Compañía totaliza $ millones a diciembre de 2006, un 32.6% por sobre el registrado al cierre del ejercicio anterior. La composición de ésta, se encuentra dirigida por una política de inversiones en instrumentos de renta fija con plazos acordes a las obligaciones de la compañía. El resultado de inversiones de $ 924 millones a diciembre de 2006, con una rentabilidad real de 4.17% sobre la inversión financiera, explica parte importante del resultado total de la Compañía Inversiones Financieras (millones de pesos / 31 de diciembre 2006) MEMORIA ANUAL 2006 :: 21

23 Sistemas y Tecnología El año 2006 se caracterizó por el fortalecimiento de la seguridad y las estructuras de control en la administración y creación de sistemas informáticos y tecnológicos, lo que se tradujo en un mayor resguardo de los datos. Se implementaron indicadores de gestión para las áreas de desarrrollo e ingenierías de sistemas (up time red de datos y servidores), seguimiento de requerimientos, niveles de servicios y sistema de monitoreo del equipamiento tecnológico. Se formalizó un Programa de Operación diario y se incorporó un equipo asesor especializado en seguridad informática lo que generó cambios en la configuración y la instalación de un servicio de monitoreo 7 x 24 de detección de intrusos (IPS Intrusion Prevention System). A nivel de estrategia, se decidió la creación de un nuevo sistema operativo y comercial para la Compañía, el que será desarrollado durante el año 2007, creando una plataforma sistémica sustentable para los próximos 4 años. Análisis Técnico Prima directa Banchile Seguros de Vida S.A. durante este ejercicio presentó un incremento del 17,9% en la Prima Directa, explicado principalmente por los seguros de Accidentes Personales Individuales y Colectivos, además de los seguros de Desgravamen Prima Directa (en millones de pesos) 33, , ,836 15, , , MEMORIA ANUAL 2006 :: 22

24 Número de Operaciones Aseguradas El número de operaciones realizadas, presentaron un incremento de 43% respecto al año anterior, como resultado de un aumento en el cruce de cartera, en donde los seguros de Accidentes Personales Individuales y Colectivos, además de los seguros de Desgravamen, explican principalmente este aumento Número de Operaciones Aseguradas ,053, ,320,741 1,379,160 1,437, , , Indemnizaciones por Siniestros El costo de siniestros retenidos disminuyó durante el año 2006, explicado por una disminución del número de siniestros denunciados Costo de Siniestro (en millones de pesos) 4,368 3, ,889 3, , MEMORIA ANUAL 2006 :: 23

25 Reservas Técnicas Las Reservas Técnicas aumentaron en un 29% producto de un crecimiento en las Reservas de Riesgo en Curso, explicado por un cambio de producto en los seguros asociados a crédito, en donde se reemplazó el seguro de vida por el de accidentes personales. Reservas técnicas (en millones de pesos) , , ,126 9, ,131 4, MEMORIA ANUAL 2006 :: 24

26 Análisis Operacional A contar de Marzo de 2006, se implementa el Proyecto de Digitalización de Propuestas, con esto se externaliza también el proceso de digitación, entregando una mejor atención a los canales de venta, ya que tienen a su disposición a través de la extranet, las imágenes de las solicitudes de seguro firmada por los clientes. Actualmente se envía a digitalización y digitación externa, el 98% de las solicitudes de seguros, lo que hace posible administrar altos volúmenes de Propuestas. En el 2006 se procesó un 175% de las Propuestas de años anteriores, respondiendo y cumpliendo la nueva normativa de la SVS en cuanto a que debe existir un documento firmado por el cliente al momento de tomar un seguro de desgravamen. 450, ,000 N Propuestas Recibidas Banco Chile y Credichile 407, , , , , , , ,000 50,000 Los tiempos de procesos de las propuestas de seguros, de vieron alterados por la puesta en marcha de los proyectos de digitalización y digitación y por el aumento de volúmenes, dado la implementación de la nueva normativa. A fines del año 2006, la Compañía recuperó sus indicadores de procesamiento de propuestas, alcanzando a 3,9 días para desgravamen y 5,5 días para individuales y colectivos. Proyecciones para el año 2005 año 2006 Continuando con la adecuación de la estructura administrativa del área de Operaciones, se contemplan las siguientes actividades y a su vez dar término a proyectos iniciados el Externalización de Servicio de Impresión, Mecanizado y Despacho de Correspondencia - Digitalización de Exámenes Médicos - Minimización de Costos de Digitación - Readecuación o Reestructuración de Procesos Operativos - Reingeniería de Procesos Computacionales Con todo esto esperamos disminuir en un 50% los tiempos de nuestros procesos de suscripción y despacho de pólizas. MEMORIA ANUAL 2006 :: 25

27 Gobierno Corporativo Prácticas de Gobierno Corporativo Como ha sido la tendencia, Banchile Seguros de Vida S.A. año tras año ha consolidado su crecimiento, tanto del punto de vista del negocio como en la implementación de mejores prácticas para un buen Gobierno Corporativo. Es así que durante el año 2004 se implementa la Unidad de Auditoria Interna. Posteriormente, durante el año 2005 se fija la celebración de Comités de Directores, destinados a tratar temas en materias de Control Interno, Políticas de Recursos Humanos, entre otras materias. Lavado de dinero Como es la política de Banchile Seguros de Vida S.A., es de todo interés cumplir permanentemente con las leyes y normativas que los agentes reguladores imponen en nuestro quehacer diario, es así que durante el año 2006 se dio inicio a la implementación de las exigencias impuestas por la Circular 1809 de la SVS sobre Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo. Las acciones a este respecto se han concentrado en dos frentes; el primero de ellos se refiere a cambios en el Reporte de Operaciones en Efectivo, pasando de UF 350 a UF 450, lográndose con esto, alinear dicho reporte a las exigencias de la Ley Por otro lado, se ha llevado a cabo la habilitación de dos nuevos reportes, y que dicen relación con Operaciones Sospechosas y Personas Expuestas Políticamente. El segundo de ellos ha sido la designación al interior de la Compañía de un Oficial de Cumplimiento el que permitirá efectuar las mejoras y puesta en marcha de los reportes señalados. En noviembre del 2006, la Compañía puso en conocimiento a la SVS sobre las prácticas y medidas adoptadas para el cumplimiento de la Circular MEMORIA ANUAL 2006 :: 26

28 Comité de Auditoria En junio de 2006, se realiza el Comité de Auditoría. En él se aprueba el Plan Anual de Auditoría Interna que incluye revisión de cumplimiento de tipo financiero, administrativo y practicas operativas de control interno de la Compañía. A su vez, se aprueba el Plan anual de Auditoría Externa que es realizado por la firma de auditores Ernst & Young, cuyo trabajo es de acuerdo con Normas de Auditoria Generalmente Aceptadas. Finalmente, se exponen los avances y mejoras en materia tecnológica. Del Directorio El Directorio lo integraron cinco Directores titulares, de los cuales un Director preside el Comité de Auditoría. Asimismo, el Directorio como parte integrante del Gobierno Corporativo, se encargó de aprobar cada una de las decisiones estratégicas de la Compañía, así como el plan de negocios y presupuesto de cada año, junto con la revisión constante de las Políticas de Inversión. A su vez, creó los mecanismos de control interno a través de cuatro instancias coordinadas entre sí: - Una Unidad de Auditoría Interna, - Un Comité de Auditoría que reporta al Directorio en Pleno. - Anualmente se practica una Auditoría Externa por parte de una firma especializada de prestigio internacional, y - La celebración de un Directorio Extraordinario trimestral, en donde se realiza una revisión a los Estados Financieros de la Compañía. Señores accionistas, para el 2007, continuaremos en la senda de lograr nuestros objetivos con profesionalismo, dedicación y compromiso de todo el equipo humano que forma parte de Banchile Seguros de Vida S.A. RUPERTO GONZÁLEZ BOLBARÁN GERENTE GENERAL MEMORIA ANUAL 2006 :: 27

29 ESTADOS FINANCIEROS MEMORIA ANUAL 2006 :: 28