Informe Trimestral de Gerencia
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- Alejandro Vera Ortiz
- hace 7 años
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1 Informe Trimestral de Gerencia Al 31 de Diciembre de
2 1. Introducción Banco Falabella inició operaciones el 31 de agosto de 1996 como Financiera CMR, posteriormente, en febrero del 2007 recibió la autorización para transformarse en Banco, modificando sus estatutos y adoptando la denominación de Banco Falabella Perú S.A. Banco Falabella otorga financiamiento a personas naturales a través de la tarjeta de crédito CMR, CMR VISA, Crédito en Efectivo y Crédito Automotriz. Los clientes de la tarjeta CMR reciben múltiples beneficios en las tiendas del grupo (Saga Falabella, Tottus y Sodimac), así como la acumulación de puntos. Por el lado de productos Pasivos, realiza la captación de depósitos y ahorros en sus diferentes modalidades: Ahorro Programado, Ahorros, Depósito a Plazo, CTS y Cuenta Sueldo; los clientes de productos pasivos reciben la tarjeta de débito Visa para realizar sus transacciones, la cual otorga a sus clientes acceso a los descuentos y promociones en las tiendas del grupo y permite acumular CMR Puntos. Banco Falabella a través de sus agencias, ofrece a los clientes un horario extendido todos los días de la semana. Los clientes pueden realizar sus transacciones y consultas a través de otros canales que el Banco pone a su disposición como Red de ATM (ubicados en los centros financieros y a través de Globalnet), Banca Telefónica, Módulos de Autoconsulta y Web.
3 2. Resultados Financieros Las Colocaciones brutas al cierre del año fueron de MMS/.3,061, siendo 21.3% superior a las colocaciones alcanzadas en el mismo periodo del año anterior. A Diciembre, los Ingresos por Intereses acumulados fueron MS/.757,025, mostrando un crecimiento de 6.4% frente a lo reportado al cierre del año anterior, producto del incremento de la cartera de créditos. Los Gastos Financieros crecieron 11.9% respecto al importe acumulado el año anterior, producto de las mayores necesidades de financiamiento generadas por el incremento en la cartera de créditos, cerrando en MS/.189,738. Asimismo, la Provisión por Incobrabilidad, cerró con un gasto de MS/.121,388 en el, presentando una reducción de 10% respecto a lo reportado en el mismo periodo del año anterior, debido a una mejor recuperación y a una mejor composición de la cartera. El Margen Operativo acumulado al cierre de diciembre alcanzó los MS/.520,085, creciendo 8.5% frente al mismo periodo del año anterior, producto de los mayores ingresos financieros y menores gastos por provisión de créditos mencionado anteriormente. Los Gastos Administrativos fueron de MS/.411,450, registrando un incremento de 14.5% con respecto al mismo periodo acumulado del año, explicado por un mayor gasto por la apertura de centros financieros durante los últimos doce meses y por mayores gastos en Publicidad y Sistemas. El ratio de eficiencia (Gastos de Administración / Colocaciones) mostró una mejora de -0.8% cerrando en 13.44%. La Utilidad Neta acumulada a diciembre del fue de MS/.103,109, mostrando una reducción de 4.4% respecto al mismo periodo del año anterior. Respecto a las cifras del balance, al mes de Diciembre del los activos cerraron en MMS/.4,009.1, siendo 23.3% superior a lo reportado al cierre del año anterior. Asimismo, el pasivo aumentó 25.9%, cerrando en MMS/.3,426.1 y el patrimonio mostró un crecimiento de 9.8%, cerrando en MMS/ El ratio de capital global al cierre del, fue de 15.17%, cifra que se encuentra por encima del requerimiento mínimo regulatorio, el cual es de 10%.
4 3. Administración del Riesgo Crediticio La gestión de riesgo del Banco es dirigida por el Comité de Riesgos integrado por tres Directores, el Gerente General, el Gerente de División de Riesgos y el Gerente de División de Administración y Finanzas. La política de créditos del Banco considera los ingresos y el endeudamiento para determinar la línea de crédito que pueda tener el cliente. Esta política se aplica para el proceso de admisión, la cual es complementada con un modelo de score de admisión (Application Scoring) y con información de comportamiento crediticio del cliente en el sistema financiero. Para el seguimiento de las cuentas, el Banco aplica la política de endeudamiento mencionada, y el monitoreo lo efectúa mediante un modelo especializado para ese fin. Además efectúa seguimiento a través de alertas de deterioro, score de comportamiento (Behavior Scoring), análisis vintage, entre otros. Por otro lado, los sistemas de seguimiento tienen incorporado restricciones automáticas a disposiciones de efectivo, restricciones a clientes refinanciados y gestión de cobranza para clientes con atrasos. Al mes de Diciembre, el ratio de morosidad fue de 3.52%. 4. Administración de Riesgo de Mercado y Liquidez El Banco cuenta con un Manual para la Administración de Riesgo de Mercado y Liquidez en el cual se define el proceso para el seguimiento, control, medición y reporte de los riesgos que enfrenta el Banco. Las políticas del Banco respecto de los riesgos de mercado y liquidez buscan atenuar su exposición a los cambios en las variables de mercado. Al cierre de Diciembre, el 90.2% de los activos y el 87.9% de los pasivos se encontraban pactados en moneda nacional. La exposición global en moneda extranjera al cierre de Diciembre fue de US$. 7 MM. Respecto a la política de calce, el Banco busca que los vencimientos de los pagarés bancarios, depósitos a plazo y pasivos financieros en general estén en relación con el vencimiento promedio de sus colocaciones.
5 Para moneda nacional, se tiene una brecha positiva en la banda a 1 mes de S/ MM; mientras que, en moneda extranjera, también se tiene una brecha positiva en la banda de 1 mes de US$ 46.1 MM. De acuerdo con disposiciones de la SBS, los bancos y financieras deben contar con ratios de liquidez mínimos de 8% en moneda nacional y 20% en moneda extranjera. El Banco ha cumplido con dichos requerimientos, logrando ratios de liquidez promedio mensual de 46.91% en moneda nacional y % en moneda extranjera al mes de Diciembre. 5. Política de Manejo de Tesorería de la Empresa Una de las funciones principales del área de Tesorería es obtener el financiamiento que permita al Banco crecer en colocaciones diversificando fuentes de fondeo a un costo y plazo eficiente. Entre las principales fuentes de fondeo están los depósitos a plazo de clientes institucionales, empresas del estado, empresas del sector privado, el mercado de capitales y personas naturales. El Banco participa activamente en el mercado de capitales a través de distintos programas de emisión, como el Primer Programa de Bonos Corporativos que al cierre del cuarto trimestre mantiene un saldo de S/ millones y el Quinto Programa de Certificados de Depósito Negociables, dentro del cual no hay emisiones al cierre del ejercicio. Al cierre del cuarto trimestre se ha incrementado la captación de fondos provenientes de personas naturales, mostrando un crecimiento de 49.1% respecto al mismo periodo del año anterior. Estos fondos han sido captados bajo los productos de cuentas de ahorro (Ahorro Clásico, Ahorro Programado, Depósitos a Plazo, CTS y Cuenta Sueldo). Un objetivo importante es crecer en este tipo de fondeo ya que atomiza el número de clientes. El Banco tiene la política de no tomar riesgos sobre el tipo de cambio, por ende los activos se financian en la moneda en que son colocados. Además de las mediciones de riesgo de liquidez que se realizan, el Banco cuenta con un plan de Contingencia de Liquidez. Este contempla los indicadores que activarían la puesta en marcha de diferentes acciones a tomar en escenarios de muy baja liquidez y el papel que le correspondería desempeñar a cada una de las áreas involucradas.
6 6. Política de Fondeo La política del Banco es buscar una óptima diversificación en sus fuentes de fondeo. Actualmente, las principales son los depósitos de nuestros clientes, Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), Fondos Mutuos, Bancos, Empresas del Estado, Empresas del sector privado y los fondos provenientes de nuestras emisiones en el Mercado de Capitales correspondiente a los programas de Certificados de Depósito Negociables y Bonos Corporativos. Al cierre del cuarto trimestre, el ratio de concentración de los 20 mayores depositantes cerró en 19.0%. Es política del Banco mantener el calce de los plazos de nuestra cartera de colocaciones, para lo cual mensualmente hace seguimiento al cumplimiento de esta política en el directorio y en el Comité de Activos y Pasivos.
7 7. Situación de Competitividad Al cierre del año, las colocaciones del banco crecieron 21.3% con respecto al mismo periodo del año anterior, cerrando en MMS/.3,061. Este crecimiento es producto de las mayores ventas a través de la tarjeta CMR, tanto dentro de las empresas del Grupo Falabella (Saga, Tottus, Sodimac, etc), como en los diferentes establecimientos adheridos a la red Visa. Asimismo los productos Crédito Efectivo y Automotriz, lograron un importante crecimiento durante el año de 35% y 25% respectivamente. Al cierre del mes de Noviembre, el banco obtuvo una participación de mercado en créditos de consumo a personas naturales de 6.75%, frente al 6.19% registrado el año anterior. Durante el, los productos Pasivos mostraron un crecimiento en número de cuentas y saldo. Al cierre de año, el saldo de los depósitos de personas naturales de los productos Ahorros, Depósitos a Plazo y CTS creció 49% respecto al mismo periodo del año anterior, cerrando en S/.1,764 millones. El número de cuentas con saldo al cierre del año fue de 958,174, siendo 6% mayor a lo informado el año anterior. El crecimiento de los productos pasivos, se traduce en un mayor uso del producto Tarjeta Débito BF, el cual viene registrando un crecimiento de 88% interanual. El programa CMR PUNTOS, continúa beneficiando a más clientes, los cuales pueden canjear para llevarse premios totalmente gratis con los puntos acumulados en sus compras en el retail Falabella y otros establecimientos afiliados.
8 8. Grupo Económico Falabella Perú S.A.A. se constituyó en diciembre de 1994, subsidiaria de Inversora Falken S.A., empresa constituida en Uruguay que a su vez es subsidiaria de Inverfal S.A. de Chile. Su actividad principal consiste en realizar inversiones en valores de renta fija y variables, así como en bienes muebles e inmuebles y aquellas otras actividades que determine el directorio dentro del marco de las leyes vigentes. Falabella Perú S.A.A. es la empresa matriz del conglomerado mixto Falabella en el Perú, sobre el cual ejerce control directo o indirecto según el volumen de participación que mantiene sobre las empresas vinculadas y las subsidiarias de éstas: a. Saga Falabella S.A., dedicada a la compra venta al detalle de mercadería nacional e importada y otras actividades complementarias. b. Banco Falabella Perú S.A., cuyo objeto social es la intermediación financiera y servicios bancarios con el fin de promover el desarrollo de actividades productivas y comerciales. c. Open Plaza S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la prestación de servicios de administración de centros comerciales destinados a la distribución y venta de toda clase de bienes, así como a actividades inmobiliarias. d. Hipermercados Tottus S.A., cuyo objeto social es la venta a nivel minorista de todo tipo de bienes. e. Sodimac Perú S.A., cuyo objeto social es la compra venta al detalle de artículos y objetos para el mejoramiento del hogar y otras actividades complementarias. f. Corredores de Seguros Falabella SAC., cuyo objeto social es la intermediación de seguros generales. g. Viajes Falabella S.A.C, subsidiaria de Saga Falabella S.A., cuyo objeto social es dedicarse a operaciones de turismo, las cuales comprenden venta de boletos aéreos nacionales e internacionales, organización de viajes y actividades conexas. h. Inmobiliaria Kainos S.A.C., subsidiaria de Open Plaza S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la actividad inmobiliaria. i. Falacuatro S.A.C, subsidiaria de Open Plaza S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la actividad inmobiliaria y administración de inmuebles. j. Logística y Distribución S.A.C., subsidiaria de Open Plaza S.A., cuyo objeto social es la prestación de servicios de manejo logístico y almacenaje. k. Servicios Informáticos Falabella S.A., subsidiaria del Banco Falabella Perú S.A., cuyo objeto social es dedicarse a prestación de servicios computacionales.
9 l. Falabella Servicios Generales S.A.C., subsidiaria de Corredores de Seguros Falabella, dedicada a la comercialización de servicios de asistencia. m. Inversiones Corporativas Beta S.A., subsidiaria de Open Plaza S.A., empresa dedicada a actividades inmobiliarias. n. Inversiones Corporativas Gamma S.A., subsidiaria de Open Plaza S.A., empresa dedicada a actividades inmobiliarias. o. Contact Center Falabella S.A.C., subsidiaria del Banco Falabella Perú S.A., cuyo objeto social es dedicarse a prestación de servicios de call center. p. Saga Falabella Oriente S.A.C, subsidiaria de Saga Falabella S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la compra venta al detalle de mercadería nacional e importada y otras actividades complementarias. q. Saga Falabella Iquitos S.A.C., subsidiaria de Saga Falabella S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la compra venta al detalle de mercadería nacional e importada y otras actividades complementarias. r. Open Plaza Oriente S.A.C., subsidiaria de Open Plaza S.A., cuyo objeto social es dedicarse a la prestación de servicios de administración de centros comerciales destinados a la distribución y venta de toda clase de bienes, así como a actividades inmobiliarias. s. Hipermercados Tottus Oriente S.A.C., subsidiaria de Hipermercados Tottus S.A., cuyo objeto social es la venta a nivel minorista de todo tipo de bienes. t. Sodimac Perú Oriente S.A.C., subsidiaria de Sodimac Perú S.A., cuyo objeto social es la venta al por mayor, de artículos y objetos para el mejoramiento del hogar y otras actividades complementarias. u. Cía. San Juan S.A.C., subsidiaria de Hipermercado Tottus S.A., cuyo objeto social es el desarrollo de actividades inmobiliarias. v. Maestro Perú S.A., subsidiaria de Sodimac Perú S.A., cuyo objeto es la venta de artículos de ferretería y del hogar tanto en Lima como en provincias bajo el formato de tiendas para el mejoramiento del hogar. w. Inmobiliaria Domel S.A.C., subsidiaria de Maestro Perú S.A., tiene como objeto principal el de invertir y gestionar las inversiones inmobiliarias relacionadas al desarrollo del negocio de Maestro. x. Maestro Perú Amazonía S.A.C., subsidiaria de Maestro Perú S.A., tiene por objeto dedicarse a la venta de productos de ferretería en la región amazónica. y. Industrias Delta S.A., subsidiaria de Inmobiliaria Domel S.A.C., es propietaria de inmuebles en los cuales se desarrolla el negocio de Maestro.
10 9. Composición Accionaria del Grupo La participación accionaria del Grupo Falabella Perú S.A.A. se encuentra distribuida de la siguiente manera tomando como punto de partida a Falabella Perú S.A.A.: E M P R E S A PARTICIPACIÓN DIRECTA PARTICIPACIÓN INDIRECTA Saga Falabella S.A % - Banco Falabella Perú S.A % - Hipermercados Tottus S.A % 0.002% Open Plaza S.A % - Sodimac Perú S.A % 0.002% Corredores de Seguros Falabella S.A.C % - Servicios Informáticos Falabella S.A % 100% Falabella Servicios Generales S.A.C. 0.10% 100% Falacuatro S.A.C 0.08% 100% Viajes Falabella S.A.C % 100% Logística y Distribución S.A.C % 100% Inmobiliarios Kainos S.A.C % 100% Inversiones Corporativas Beta S.A % Inversiones Corporativas Gamma S.A % Contact Center Falabella S.A.C % 100% Saga Falabella Oriente S.A.C. 0.01% 100% Saga Falabella Iquitos S.A.C. 0.01% 100% Open Plaza Oriente S.A.C. 0.01% 100% Hipermercados Tottus Oriente S.A.C. 0.01% 100% Sodimac Perú Oriente S.A.C. 0.01% 100% Cía. San Juan S.A.C % Maestro Perú S.A % Inmobiliaria Domel S.A.C % Maestro Perú Amazonía S.A.C % Industrias Delta S.A %
11 Estados Financieros e Indicadores
12 ESTADO DE SITUACION FINANCIERA Al 31 de Diciembre del año y 31 de diciembre del año 2013 (En miles de nuevos soles) ACTIVO PASIVO DISPONIBLE 567, ,355 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 2,304,239 1,736,607 Caja 144,523 89,194 Obligaciones a la Vista 2,381 3,272 Banco Central de Reserva del Perú 305, ,618 Obligaciones por Cuentas de Ahorro 378, ,840 Bancos y otras empresas del sistema financiero del país 117,529 91,543 Obligaciones por Cuentas a Plazo 1,920,741 1,469,056 Bancos y otras instituciones financieras del exterior 0 0 Otras Obligaciones 2,380 1,439 FONDOS INTERBANCARIOS 82, ,059 FONDOS INTERBANCARIOS 0 0 Fondos Interbancarios 82, ,059 Fondos Interbancarios 0 0 Gastos por pagar por Fondos Interbancarios 0 0 INVERSIONES DISPONIBLES PARA LA VENTA 272,329 49,157 CARTERA DE CREDITOS DEPÓSITOS DE EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y 2,866,506 2,344,130 ORGANISMOS FINANCIEROS INTERNACIONALES 22,133 5,554 Cartera de Créditos Vigentes 2,920,345 2,374,756 Depósitos a Plazo 22,133 5,554 Cartera de Créditos Refinanciados 47,190 58,677 Cartera de Créditos Vencidos 90,627 86,969 ADEUDOS Y OBLIGACIONES FINANCIERAS 250, ,422 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial Adeudos y Obligaciones con Empresas e instituciones financieras 17,754 8,977 del país 50, ,461 (-) Provisiones para Créditos Adeudos y Obligaciones con Empresas del Exterior y Organismos -209, ,249 Financieros Internacionales 5,783 8,543 Otros Adeudos y Obligaciones del país y del exterior 194, ,418 CUENTAS POR COBRAR 70,644 60,111 Cuentas por Cobrar por Venta de Bienes y Servicios y Fideicomiso 2,035 1,404 CUENTAS POR PAGAR 823, ,034 Otras Cuentas por Cobrar 68,609 58,707 Otras Cuentas por Pagar 823, ,034 PARTICIPACIONES 25,039 24,344 PROVISIONES 23,588 23,379 En Subsidiarias y Asociadas 25,039 24,344 Provisión para Créditos Contingentes Provisión para Riesgo País y Otros 1,882 2,839 INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 60,410 57,739 Provisión para litigio y demandas 21,422 20,255 ACTIVOS INTANGIBLES 28,047 26,711 IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO 0 0 IMPUESTOS CORRIENTES 8,024 OTROS PASIVOS 1,730 6,708 IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO 22,259 21,868 OTROS ACTIVOS 5,401 6,059 TOTAL DEL PASIVO 3,426,105 2,720,704 PATRIMONIO Capital social 364, ,400 Reservas 114, ,908 Resultados no realizados Resultados Acumulados 743 5,575 Resultado Neto del Ejercicio 103, ,867 TOTAL DEL PATRIMONIO 582, ,829 TOTAL DEL ACTIVO 4,009,067 3,251,533 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4,009,067 3,251,533
13 ESTADOS DE RESULTADOS Al 31 de Diciembre del y 2013 (en miles de nuevos soles) dic-14 dic-13 INGRESOS FINANCIEROS 757, ,793 Intereses por Disponibles 1,259 4,575 Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios 5,821 2,853 Ingresos por Inversiones Disponibles para la Venta 5, Intereses y Comisiones por Cartera de Créditos 744, ,795 GASTOS FINANCIEROS (189,738) (169,545) Intereses y Comisiones por Obligaciones con el Público (89,059) (68,382) Intereses por Dep. de Emp. Del Sist. Financ. Y Org. Finac. Intern. (48) (3) Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios (195) (211) Int. por Adeudados y Obligaciones del Sist. Financiero del País (2,646) (4,682) Intereses y Comisiones y Otros Cargos de Cuentas por Pagar (89,173) (86,184) Intereses por Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación (8,203) (9,742) Otros Gastos Financieros (414) (341) MARGEN FINANCIERO BRUTO 567, ,248 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio (121,388) (134,892) MARGEN FINANCIERO NETO 445, ,356 INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 94,186 85,046 Ingresos Diversos 94,186 85,046 GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS (26,816) (20,001) Gastos Diversos (26,816) (20,001) Resultados por Operaciones Financieras ( ROF) 6,816 6,722 MARGEN OPERACIONAL 520, ,123 GASTOS ADMINISTRATIVOS (411,450) (359,206) Gastos del Personal y Directorio (136,044) (118,568) Gastos por Servicios Recibidos de Terceros (250,361) (217,018) Impuestos y Contribuciones (3,836) (3,305) Depreciaciones y Amortizaciones (21,209) (20,315) MARGEN OPERACIONAL NETO 108, ,917 VALUACION DE ACTIVOS Y PROVISIONES (2,206) (2,165) Prov.para incobrabilidad de Cuentas por Cobrar (3,096) (791) Provisiones para Contingencias y Otras 890 (1,374) RESULTADO DE OPERACIÓN 106, ,752 OTROS INGRESOS Y GASTOS 44,953 39,603 RESULT. DEL EJER. ANTES DE PART. E IMP. A LA RENTA 151, ,355 IMPUESTO A LA RENTA (48,273) (49,488) RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 103, ,867
14 ESTRUCTURA DE LA CARTERA DICIEMBRE A DICIEMBRE 2013 (en miles de nuevos soles) CLASIFICACION Diciembre 2013 Marzo Junio Setiembre Diciembre CARTERA BRUTA (**) 2,523,296 2,470,116 2,602,828 2,696,360 3,061,302 CARTERA VENCIDA Y JUDICIAL 95,946 92,044 96, , ,766 INDICE DE % MOROSIDAD PROVISIONES 185, , , , ,695 APROVISIONAMIENTO (**) Incluye Créditos Indirectos
15 CLASIFICACION DE LA CARTERA DE CREDITOS Y CONTINGENTES DICIEMBRE A DICIEMBRE 2013 (en miles de nuevos soles) CLASIFICACION Diciembre 2013 Marzo Junio Setiembre Diciembre % Crédito Provisión (**) % Crédito Provisión (**) % Crédito Provisión (**) % Crédito Provisión (**) % Crédito Provisión (**) NORMAL 89.7% 2,263,953 55, % 2,196,297 61, % 2,319,751 56, % 2,411,945 59, % 2,784,251 60,656 PROBLEMAS POTENCIALES 2.7% 67,185 8, % 79,273 3, % 82,250 4, % 76,287 3, % 63,452 3,164 DEFICIENTE 2.2% 54,591 13, % 63,244 15, % 59,928 14, % 55,850 13, % 50,530 12,612 DUDOSO 2.9% 72,516 43, % 62,109 37, % 74,688 44, % 71,306 42, % 74,000 44,343 PERDIDA 2.6% 65,050 64, % 69,192 69, % 72,721 72, % 80,972 80, % 89,069 88,918 TOTAL COLOCACIONES 100% 2,523, , % 2,470, , % 2,609, , % 2,696, , % 3,061, ,695 (**) Incluye Créditos Indirectos
16 EVOLUCION DE PROVISIONES PARA COLOCACIONES Y CONTINGENTES DICIEMBRE A DICIEMBRE 2013 (en miles de nuevos soles) CLASIFICACION Diciembre 2013 Marzo Junio Setiembre Diciembre NORMAL (*) 55,453 61,216 56,808 59,883 60,656 PROBLEMAS POTENCIALES 8,143 3,950 4,090 3,808 3,164 DEFICIENTE 13,628 15,811 14,966 13,940 12,612 DUDOSO 43,451 37,195 44,717 42,678 44,343 PERDIDA 64,859 69,017 72,555 80,816 88,918 TOTAL PROVIS. COLOCACIONES 185, , , , ,695 Incluye Créditos Indirectos (*) Mediante Resolución SBS N , la SBS aprobó el nuevo Reglamento para la evaluación y clasificación del deudor y exigencia de provisiones ; en el cual se señala la aplicación de la regla procíclica a partir del 1 de diciembre de 2008, el objetivo de esta regla es aumentar las provisiones genéricas de los créditos clasificados como normales, pasando la provisión genérica de tarjeta de crédito de 1% a 2.5% y para los créditos de consumo de 1% a 2%. EVOLUCION DEL CAPITAL DE DICIEMBRE A DICIEMBRE 2013 (en miles nuevos soles) Diciembre 2013 Marzo Junio Setiembre Diciembre CAPITAL SOCIAL 314, , , , ,400 CAPITAL MINIMO EXIGIBLE 25,495 25,258 25,412 25,435 25,602 Empresas Financieras Art. 16 Ley PATRIMONIO EFECTIVO 431, , , , ,540 ACTIVOS Y CREDITOS CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGOS 2,864,121 2,758,853 2,927,807 3,053,798 3,450,884 RELACION (VECES)
17 INDICADORES FINANCIEROS DE DICIEMBRE 2013 A DICIEMBRE Diciembre 2013 Marzo Junio Setiembre Diciembre GESTION (%) Gastos Operativos (Anualizado) / Stock de Colocaciones Gastos de Personal (Anualizado) / Stock de Colocaciones RENTABILIDAD (%) Utilidad Neta / Ingresos Utilidad Neta (Anualizado) / Patrimonio Efectivo Utilidad Neta (Anualizado) / Activo Total SOLVENCIA (Veces) Pasivo / Patrimonio Activo y Crédito Conting. Ponderados / Pat. Efectivo Ratio de Capital Global (%) 15.06% 16.70% 15.78% 15.14% 15.17% Bruno Funcke Ciriani Gerente General Patricia de la Flor Canturín Gerente de Contabilidad Matrícula 25524
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