ACUERDO No. 005 FONDO DE EMPLEADOS DE HONOR Y LAUREL. FEDEHOLA REGLAMENTO DE CRÉDITO Y CARTERA CONSIDERANDO

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1 ACUERDO No. 005 FONDO DE EMPLEADOS DE HONOR Y LAUREL. FEDEHOLA REGLAMENTO DE CRÉDITO Y CARTERA La Junta Directiva del FONDO DE EMPLEADOS DE HONOR Y LAUREL FEDEHOLA LTDA. - FEDEHOLA, en uso de sus atribuciones legales y estatutarias, y CONSIDERANDO a) Que de conformidad con los Estatutos de FEDEHOLA es función de la Junta Directiva reglamentar todos los servicios que preste a sus asociados. b) Que se hace necesario implementar un reglamento de crédito y cartera que defina claramente las políticas y normas que regulen el servicio de crédito y la administración de la cartera de créditos, que constituyen la actividad fundamental del Fondo de Empleados, en desarrollo de su objeto social, ACUERDA Adoptar el Reglamento de Crédito y Cartera de FEDEHOLA, cuyo texto es el siguiente: CAPÍTULO I OBJETIVOS DEL CREDITO ARTICULO 1.- OBJETIVO GENERAL. El servicio de crédito busca satisfacer las necesidades de dinero de los asociados para mejorar su nivel de vida en lo personal, cultural, social y económico. En tal sentido, FEDEHOLA financiará aquellas actividades e inversiones que signifiquen un beneficio real para el asociado, su familia, y la comunidad en que vive, orientando al usuario, entre otros, a la conservación del medio ambiente y a la convivencia pacífica.

2 OBJETIVOS ESPECIFICOS. Contribuir al fortalecimiento de la economía del sector solidario. Apoyar el desarrollo de las ciudades de influencia del Fondo de Empleados. Satisfacer las necesidades de dinero de los asociados. Contribuir a la generación de nuevas fuentes de trabajo. CAPÍTULO II RECURSOS DEL CREDITO ARTICULO 2. FUENTE DE RECURSOS. FEDEHOLA destinará al servicio de crédito prioritariamente de los dineros provenientes de la captación de depósitos de sus asociados en sus diversas modalidades y plazos; los disponibles patrimoniales derivados de aportes sociales, reservas, fondos sociales y los excedentes por distribuir. FEDEHOLA, previa autorización de la Junta Directiva, también podrá fondear su capital de trabajo, tomando dinero en mutuo con entidades Cooperativas o financieras, con la entidad generadora del vínculo de asociación y cualquier otra modalidad crediticia legalmente facultada para efectuar esta clase de operaciones crediticias, para destinarlos al servicio de crédito. CAPÍTULO III DESTINO ECONÓMICO DEL CRÉDITO ARTICULO 3. FEDEHOLA orientará la inversión de los recursos de crédito hacia las siguientes actividades: a. SERVICIOS. FEDEHOLA destinará recursos para el financiamiento de actividades que coadyuven al mejoramiento de la calidad de vida de sus asociados y sus familias como salud, recreación, mejoramiento del hogar, seguros de vida, entre otros. b. COMERCIO. Estos créditos se orientarán a la financiación de Capital de trabajo, adquisición de inventarios y descuentos de cartera.

3 c. VIVIENDA. Estos créditos se destinarán a completar la cuota inicial en la adquisición de vivienda nueva o usada, compra de terrenos con destino a construcción de vivienda, financiación de reparaciones, ampliaciones y mejoras de la vivienda del asociado; así como, a la liberación de gravámenes y a la adquisición de pólizas de seguros de protección. d. TRANSPORTE. Estos créditos se orientarán a la compra, reparaciones y adecuaciones de motos o vehículos nuevos o usados, tanto de servicio público como particular y a la adquisición de pólizas de seguros de protección para proteger este patrimonio familiar. e. EDUCACION. FEDEHOLA destinará recursos para el financiamiento de planes educativos de todo orden, como educación primaria, bachillerato, pregrados, postgrados entre otros, para sus asociados y sus familias, financiando el pago de matriculas, pensiones, compra de uniformes, útiles escolares, seguros de vida, entre otros. f. CALAMIDADES DOMESTICAS. FEDEHOLA atenderá de manera prioritaria toda calamidad domestica de sus asociados y familiares, tales como cuotas moderadoras de cirugías o gastos médicos no cubiertos por las E.P.S., gastos de traslados de familiares para obtener mejor atención medica u hospitalaria, y cualquier otra modalidad generadora de calamidad como incendios, inundaciones, sismos, terremotos etc. CAPÍTULO IV SUJETOS DE CREDITO ARTICULO 4. Serán sujetos de crédito las personas naturales empleados de Honor & Laurel Servicios de Seguridad Ltda., afiliadas al FONDO DE EMPLEADOS DE HONOR & LAUREL FEDEHOLA, después de tres meses de estar inscrito como tal ARTICULO 5. Las personas naturales empleados de Honor Servicios de Seguridad Ltda., Laurel R.M.S. Ltda., deberán asociarse al Fondo de Empleados y adquirir la obligación de realizar aportes sociales en los porcentajes señalados en los Estatutos y en el presente Reglamento y abrir cuenta de depósitos permanentes.

4 CAPITULO V GARANTÍAS DEL CRÉDITO ARTICULO 6. Para el otorgamiento del crédito, FEDEHOLA evaluará previamente la moralidad social y comercial del solicitante y avalistas; analizará y comprobará la fuente de pago que asegure el recaudo del préstamo y el soporte patrimonial que sirve de fundamento a la garantía. Las condiciones para hacer uso de cada una de las modalidades de crédito que se encuentran dentro del anexo 1, el cual forma parte integral de este reglamento. ARTICULO 7. FEDEHOLA aceptará las siguientes garantías según los niveles de endeudamiento individual: GARANTÍA PERSONAL: Del deudor y avalistas, títulos valores de contenido crediticio, libranzas, pignoración de descuentos y Pagares. GARANTÍA REAL O ADMISIBLE: Hipotecas, prendas, certificados de fiducia mercantil en garantía. También podrán aceptarse como garantía real la pignoración de rentas de Entidades del Estado y la prenda de títulos valores emitidos, aceptados y garantizados por instituciones financieras o Entidades Emisoras de Valores en el mercado público. GARANTÍA MIXTA: La combinación de garantía Personal y Garantía Real o admisible. PARAGRAFO: Las garantías reales se evaluarán por peritos reconocidos en la materia designados por FEDEHOLA, previamente a su aceptación. CAPITULO VI PLAZOS Y AMORTIZACION DEL CRÉDITO ARTICULO 8. El plazo máximo para el otorgamiento de créditos en FEDEHOLA será hasta de treinta y seis (36) meses. PARAGRAFO: Los créditos otorgados con recursos de fondos especiales se ajustarán a los plazos y condiciones de los respectivos organismos.

5 ARTICULO 9. El plazo y la amortización del crédito se determinarán teniendo en cuenta la antigüedad de vinculación del asociado, el destino económico, la fuente de pago verificada, la capacidad de pago comprobada, el apalancamiento financiero y las garantías ofrecidas. ARTICULO 10. Los Órganos facultados para la aprobación de operaciones de crédito podrán asignar cupos rotatorios de crédito individual, utilizables en las cuantías disponibles dentro del cupo total individual asignado, previo cumplimiento de las garantías establecidas en este reglamento. CAPITULO VII APALANCAMIENTO FINANCIERO DEL CRÉDITO ARTICULO 11. Se entiende por apalancamiento financiero la cuantía de los aportes sociales más los ahorros permanentes que debe mantener el solicitante de crédito en sus cuentas individuales, sumatoria esta, que multiplicada por tres veces determinara el cupo máximo de crédito que en todos los casos deberá permanecer durante el plazo total que se le autorice a la operación crediticia como lo señala el presente reglamento. ARTICULO 12. Toda persona natural empleado de Honor Servicios de Seguridad Ltda., Laurel R.M.S. Ltda., deberá estar asociada al Fondo de Empleados con los aportes sociales estatutarios antes de presentar cualquier solicitud de préstamo, constituir y mantener el apalancamiento financiero en aportes sociales y ahorro permanente de una tercera parte de la cuantía original del crédito durante toda su vigencia. ARTICULO 13. Se establecen los siguientes factores de apalancamiento financiero para acceder al crédito en FEDEHOLA, sin sobrepasar los límites máximos de endeudamiento individual fijados en este reglamento: Hasta tres (3) veces el monto de los aportes sociales más el ahorro permanente constituidos o que se constituyan al momento de solicitar el crédito. PARAGRAFO 1. En todo caso, la relación de endeudamiento de un asociado no podrá exceder del 40%; Teniendo en cuenta el resultado de dividir el ingreso básico mensual, más las compensaciones o ingresos periódicos y permanentes y los descuentos que por todo concepto tenga el asociado.

6 PARAGRAFO 2. El asociado beneficiario del crédito respaldara en todos los casos con sus prestaciones sociales de Ley más cualquier otra compensación monetario que reciba como empleados de Honor & Laurel servicios de seguridad Ltda., cualquier operación crediticia obtenida del FEDEHOLA, sin perjuicio de que le sean exigidas cualquier otra garantía prendaria, hipotecaria entre otras, como lo registra el presente reglamento. CAPITULO VIII ATRIBUCIONES DE CRÉDITO ARTICULO 14. Los estamentos facultados para el otorgamiento de créditos son: a. GERENCIA. Tendrá facultades hasta de siete (7) salarios mínimos legales mensuales vigentes y dará concepto previo a las solicitudes que excedan su propia facultad. b. COMITÉ DE CREDITO. Tendrá facultades hasta de sesenta (60) salarios mínimos legales mensuales vigentes y dará concepto previo a las solicitudes que excedan su propia facultad. c. JUNTA DIRECTIVA. Su límite de atribuciones quedará sujeto a lo prescrito en el Estatuto y en las normas legales que regulan la materia. CAPITULO IX LIMITACIONES AL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO ARTICULO 15. Para calcular el endeudamiento individual y la exigencia de garantías, tanto del deudor como de los avalistas, se sumarán las responsabilidades derivadas de la codeuda, el aval y la fianza. ARTICULO 16. Las solicitudes de crédito que presenten los miembros de la Junta Directiva, del Comité de Control Social, los Funcionarios de FEDEHOLA, asociados o no de la misma; y los Vinculados Económicos a cualquiera de los anteriores serán de conocimiento y decisión del Junta Directiva, previo concepto favorable del Comité de Crédito.

7 PARAGRAFO: Se entenderán por Vinculados Económicos los determinados por el Estatuto Financiero y las Leyes de carácter tributario vigentes. ARTICULO 17. Los administradores informarán a la Junta Directiva, en su reunión mensual ordinaria siguiente, el nombre, monto y demás condiciones financieras de las aprobaciones de crédito cuyo valor excedan treinta y cinco (35) salarios mínimos legales mensuales vigentes. También informarán el nombre, monto y demás condiciones financieras de las aprobaciones, cualquiera sea su cuantía, al cónyuge o compañero (a), hijos y parientes dentro del segundo grado de consanguinidad, segundo de afinidad o único civiles, de los miembros del Junta Directiva, Comité de Control Social, Revisoría Fiscal y Funcionarios de FEDEHOLA. ARTICULO 18. No se aceptarán como codeudores, avalistas o fiadores de ningún solicitante de crédito, a los miembros de la Junta Directiva, del Comité de Control Social, del Comité de Crédito, ni a los Funcionarios de FEDEHOLA. CAPITULO X TASAS DE INTERÉS ARTICULO 19. Corresponde al Gerente de FEDEHOLA, previa recomendación del Comité de Crédito, determinar las tasas de interés. Estas se fijarán con fundamento en las disposiciones legales de carácter general, las específicas que sobre la materia emita el Gobierno Nacional y las condiciones del mercado financiero. Las tasas de interés podrán revisarse periódicamente, cuando las circunstancias así lo ameriten y serán comunicadas mediante Circular Reglamentaria. ARTICULO 20. FEDEHOLA cobrará intereses a la tasa establecida por la Gerencia mediante circular reglamentaria, la cual dependerá de las condiciones del mercado financiero, sin que esta llegue a exceder las máximas autorizadas por la autoridad competente. No obstante, FEDEHOLA no podrá otorgar créditos con intereses a tasas inferiores al DTF vigente al cierre de cada mes calendario.

8 PARAGRAFO: FEDEHOLA establece su tasa de interés Efectiva Anual y se cobrará por semanas, quincenas, meses, bimestres, trimestres semestres o años anticipados o vencidos, aplicando las tasas equivalentes. CAPITULO XI COBERTURA DE LAS GARANTÍAS ARTICULO 21. La aceptación de las garantías se sujeta a los siguientes porcentajes aplicados sobre los avalúos practicados por técnicos en la materia, los cuales serán designados por FEDEHOLA. A. Hipotecas sobre inmuebles hasta el setenta por ciento (70%) del valor del avalúo comercial. B. Sobre Certificados de Fideicomiso en Garantía que correspondan a patrimonios autónomos representados en bienes inmuebles, hasta el sesenta y cinco por ciento (65%) del avalúo comercial contenido en la Escritura Pública del fideicomiso, previa inspección y comprobación de los bienes por parte de FEDEHOLA. C. Prendas. Sobre vehículos nuevos hasta el ochenta por ciento (80%) del precio del Concesionario. Sobre vehículos usados hasta cuatro (4) años de antigüedad hasta el Setenta por ciento (70%) de valor del avalúo comercial. Vehículos con más de cuatro (4) años de antigüedad hasta el cincuenta por ciento (50%) sin sobrepasar los diez (10) años de antigüedad, por regla general. CAPITULO XII SEGURO DE LOS BIENES OFRECIDOS EN GARANTIA ARTICULO 22. Los créditos otorgados a personas naturales obligan al deudor a tomar un seguro contra todo riesgo, responsabilidad civil, hurto, perdidas parciales y totales de vehículos y motos y de incendio, terremoto y asonada sobre los bienes inmuebles hipotecados. Seguros que deben permanecer vigentes durante toda la vigencia del préstamo que garantizan. Las primas de las pólizas de seguro aquí mencionadas estarán a cargo del asociado deudor.

9 ARTICULO 23. Todo bien mueble o inmueble dado en garantía a FEDEHOLA, que sea susceptible de ser protegido por una póliza de seguro, deberá estar asegurado por su valor comercial o de reposición durante la vigencia del crédito. En las respectivas pólizas de seguro se declarará como primer beneficiario a FEDEHOLA. ARTICULO 24. El no pago oportuno de las primas del seguro de vida y del seguro de protección patrimonial será causal para declarar vencido el plazo de crédito y exigible la obligación correspondiente. CAPITULO XII ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA ARTICULO 25. FEDEHOLA clasificará la cartera de créditos aplicando las normas que regulan esta materia. ARTICULO 26. La causación de los intereses sobre la cartera en mora, no serán registrados como ingresos y se registraran en cuentas de orden como lo señalan las normas vigentes ARTICULO 27. Los intereses moratorios se liquidarán y cobrarán sobre el saldo de capital pendiente de pago que indiquen los libros oficiales de la contabilidad de Fedehola, en la fecha en que el deudor suspenda los pagos oportunos. ARTICULO 28. FEDEHOLA liquidará y cobrará los intereses moratorios a la tasa máxima legal certificada por el organismo competente. ARTICULO 29. FEDEHOLA constituirá, con cargo al ejercicio económico, provisiones de protección del riesgo crediticio individual que indiquen las normas legales vigentes. PARAGRAFO: Cuando aún sin cumplirse el periodo de mora que obligue a la provisión, se comprobare un alto riesgo de pérdida, habrá lugar a la constitución de la provisión individual. ARTICULO 30. FEDEHOLA podrá ofrecer como alternativas de solución a los créditos vencidos la Reestructuración de la forma de pago o la Refinanciación del saldo adeudado, a plazos convenidos con el deudor, sin sobrepasar los máximos establecidos en el presente reglamento y siempre que el deudor, cuando sea del caso, ofrezca un mejoramiento de las garantías y demuestre una fuente cierta de pago.

10 ARTICULO 31. Las reestructuraciones y refinanciaciones serán de conocimiento y decisión del organismo competente, conforme a lo previsto en el presente reglamento. Las mismas se perfeccionarán en un nuevo pagaré. ARTICULO 32. Podrán proponerse Prórrogas, extensión del plazo, para el pago de las cuotas, cuando el deudor demuestre que puede incurrir en mora por causas de iliquidez temporal. Serán competentes para conocer y decidir sobre las solicitudes de prórroga los organismos definidos en el presente reglamento. ARTICULO 33. Los castigos de cartera serán aprobados por la Junta Directiva con base en los informes presentados por la administración del Fondo de Empleados, debidamente sustentados. La Gerencia de FEDEHOLA someterá a conocimiento y decisión de la Junta Directiva la propuesta para castigo de cartera en los meses de mayo y noviembre de cada año, para su correspondiente registro contable en los meses de junio y diciembre, respectivamente. PARAGRAFO: El castigo de obligaciones no libera a la administración del Fondo de Empleados de continuar gestionando las acciones necesarias que posibiliten la recuperación de esa cartera. ARTICULO 34. El presente acuerdo fue aprobado por Junta Directiva de FEDEHOLA en sesión realizada el día 2 (dos) del mes de Junio de 2011, según consta en Acta No 39 dicha reunión. Ver anexo 1 (parte integral del reglamento) condiciones de cada modalidad de crédito autorizada. Dado en Bogotá D.C., a los dos (2) días del mes de Junio de Presidente Secretaria

11 ANEXO No. 001 AL REGLAMENTO DEL COMITÉ DE CREDITO DEL FONDO DE EMPLEADOS DE HONOR Y LAUREL. FEDEHOLA 1. CREDITO ORDINARIO DESTINO: LIBRE INVERSION CUPO: TRES VECES LOS APORTES + LOS AHORROS PERMANENTES + AHORROS VOLUNTARIOS. INTERESES: 1.6% MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: HASTA TREINTA Y SEIS (36) MESES. AMORTIZACION: GARANTIAS: CUOTA UNICA MENSUAL. ABONOS EXTRAORDINARIOS. -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, DEL DEUDOR Y DEL CODEUDOR. -PIGNORACION DE PRESTACIONES SOCIALES. -FIRMA DE PAGARE O LETRA DE CAMBIO. -PRENDAS SIN TENENCIA. -HIPOTECAS DE PRIMER O SEGUNDO GRADO.

12 2. CREDITO EDUCATIVO DESTINO: PAGO DE MATRICULAS, PENSIONES, UTILES DEL ASOCIADO, SU CONYUGE O SUS HIJOS Y COMPRA DE COMPUTADORES. CUPO: TRES VECES LOS APORTES + LOS AHORROS PERMANENTES. INTERESES: 1.0% MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: HASTA DOCE MESES. AMORTIZACION: GARANTIAS: CUOTA UNICA MENSUAL. ABONOS EXTRAORDINARIOS. -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, DEL DEUDOR Y DEL CODEUDOR. -PIGNORACION DE PRESTACIONES SOCIALES. -FIRMA DE PAGARE O LETRA DE CAMBIO. -PRENDAS SIN TENENCIA. -HIPOTECAS DE PRIMER O SEGUNDO GRADO. REQUISITO ESPECIAL: EL CHEQUE SE GIRARA EN TODOS LOS CASOS A FAVOR DE LA INSTITUCION EDUCATIVA.

13 3. CALAMIDAD DOMESTICA DESTINO: ATENCION DE CASOS FORTUITOS COMO: ROBO, GASTOS MEDICOS U HOSPITALARIOS DE URGENCIA NO AMPARADOS POR LAS E.P.S., MUERTE DEL CONYUGE O FAMILIAR DE PRIMER GRADO DE CONSANGUINIDAD. CUPO: TRES VECES LOS APORTES + LOS AHORROS PERMANENTES, AUN SI TIENE UTILIZADO EL CREDITO ORDINARIO. INTERESES: 0. % MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: HASTA DOCE (12) MESES. AMORTIZACION: CUOTA UNICA MENSUAL. ABONOS EXTRAORDINARIOS CON PRIMAS. GARANTIAS: -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, DEL DEUDOR Y DEL CODEUDOR. -PIGNORACION DE PRESTACIONES SOCIALES. -FIRMA DE PAGARE O LETRA DE CAMBIO -PRENDAS SIN TENENCIA. -HIPOTECAS DE PRIMER O SEGUNDO GRADO. REQUISITOS ESPECIALES: SEGÚN EL CASO: DENUNCIAS, FORMULAS, CERTIFICACIONES, ETC.

14 NOTA IMPORTANTE: SI EL ASOCIADO NO PUEDE COMPROBAR EL DESTINO DEL PRESTAMO PASADOS TRES DIAS A LA FECHA DEL OTORGAMIENTO SE LE AJUSTARA LA TASA DE INTERES AL CREDITO ORDINARIO Y SE LE SANCIONARA DISCIPLINARIAMENTE ACORDE CON LA GRAVEDAD DE LA FALTA. 4. CREDITO INMEDIATO DESTINO: NESECIDADES IMPREVISTAS. CUPO: MINIMO $ MAXIMO $ COMISION: 1.6% MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: MENSUALIDAD INMEDIATA A LA FECHA DE OTORGAMIENTO. AMORTIZACION: CUOTA UNICA MENSUAL. GARANTIAS: -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, -PIGNORACION DE PRESTACIONES SOCIALES.

15 5. ADELANTO DE PRIMA DESTINO: NECESIDADES DE LOS SOCIOS DE MEDIANO PLAZO. CUPO: 100% DE LA PRIMA SEMESTRAL. TASA: 1.6% MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: CUOTA UNICA EN JUNIO O DICIEMBRE. OTORGAMIENTO: EN MAYO 1 Y NOVIEMBRE 1 DE CADA AÑO. GARANTIAS: -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, TENER DERECHO POR LEY A ESTA PRESTACION. 6. AMPARO DE RIESGOS FAMILIARES Y PATRIMONIALES DESTINO: POLIZAS DE SEGUROS DE VIDA, RESPONSABILIDAD CIVIL DE TODO RIESGO DE VEHICULOS, HOGAR, POLIZAS FUNERARIAS, ETC.

16 CUPO: TRES VECES LOS APORTES + LOS AHORROS PERMANENTES, AUN SI TIENE UTILIZADO EL CREDITO ORDINARIO. TASA: 1.0% MES VENCIDO MORA: MAXIMO AUTORIZADO POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. PLAZO: HASTA DOCE (12) MESES. GARANTIAS: -AUTORIZACION DE DESCUENTO POR NOMINA, -PIGNORACION DE PRESTACIONES SOCIALES. -FIRMA DE PAGARE O LETRA DE CAMBIO. -PRENDAS SIN TENENCIA. -HIPOTECAS DE PRIMER Y SEGUNDO GRADO. PRESIDENTE SECRETARIO