Esquemas de garantías para impulsar el financiamiento y produccion de vivienda EXPERIENCIA DEL FHA EN GUATEMALA

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1 FORO CENTROAMERICANO DE VIVIENDA Y CIUDAD Esquemas de garantías para impulsar el financiamiento y produccion de vivienda EXPERIENCIA DEL FHA EN GUATEMALA Sergio Irungaray Suárez

2 Marco Legal Fue creado el 7 de junio de 1961, mediante Decreto No del Congreso de la Republica. Es una Institución Estatal descentralizada, con personería jurídica y patrimonio propio, que promueve la construcción de vivienda a través del seguro de hipoteca y garantiza al inversionista el retorno del capital y protege al comprador con un seguro de desgravamen. El capital inicial que aportó el Estado, fue de Q. 900,000.

3 Estructura de Junta Directiva del FHA Presidente Representante del Ejecutivo Titular y Suplente Representantes de la Junta Monetaria Titular y Suplente Representante de la Cámara Guatemalteca de la Construcción Titular y Suplente Representante de Entidades Aprobadas Titular y Suplente

4 Función del FHA Contribuir a que las familias guatemaltecas adquieran una vivienda digna. Ser el principal promotor del financiamiento para la construcción de vivienda, a fin de contribuir a satisfacer la demanda habitacional del país

5 Sistema FHA Entidades Aprobadas: Son los bancos, y otras entidades especializadas en generar y administrar las hipotecas. Desarrolladores: Son las empresas que desarrollan y/o construyen los proyectos habitacionales. Deudor Hipotecario: Es la persona que compra la vivienda en los proyectos habitacionales

6 Principales elementos para evaluar el riesgo que asume FHA Elegibilidad de Proyectos Aplicación de normas de planificación y construcción. Análisis para el cumplimiento de servicios básicos Aspecto legal del terreno Aspecto Técnico Permisos y licencias Historial de los desarrolladores Prevención de Lavado de dinero Avalúo Técnico Base para emisión del Resguardo Asegurabilidad Avalúo en base a costo reposición. de

7 Inspecciones reglamentarias Control de calidad Auditoria Externa Análisis de capacidad de pago del deudor Garantizar un buen cliente Evitar la mora

8 Beneficios del Seguro de Hipoteca y Desgravamen Al Deudor Hipotecario / Comprador El FHA respalda la solicitud de crédito ante la entidad financiera, convirtiéndose en el fiador del deudor. Enganches desde el 5%, aceptando incluir el ingreso del núcleo familiar en la operación. Certeza Jurídica en la compra de vivienda. Tasa de interés preferencial (promedio del 8% anual) Plazos flexibles, hasta 25 años. Seguro por fallecimiento, perdida de empleo e invalidez Reestructura de la Deuda

9 Al Desarrollador / Promotor El FHA ofrece asesoría personalizada al desarrollador de viviendas, desde la planificación hasta la promoción del proyecto. El FHA cuenta con un Manual de Normas de Planificación y Construcción. Servicios en línea para dar seguimiento completo al expediente del cliente. Agilizar las ventas con financiamiento bancario preferenciales. la certeza de un en condiciones Motivar la compra con el Seguro de Desgravamen. Fácil acceso a capital de trabajo al ser declarado elegible el proyecto

10 A las Entidades Aprobadas/ Financieras Respaldo de una entidad sólida, con solvencia financiera. FHA cancela saldos de capital, intereses y gastos judiciales en un plazo de 15 días, ante la falta de pago del deudor. Beneficios en los incentivos fiscales asociados a la Cédula Hipotecaria Asegurada (los intereses que genera la cédula están exentos del ISR). La inversión no está sujeta a los requerimientos mínimos de capital. Garantía ilimitada del Estado Evitar mora por pérdida de empleo, fallecimiento e invalidez. La cartera en mora no es penalizada por la Superintendencia de Bancos por tener Seguro de Hipoteca.

11 Emisión del Resguardo de Asegurabilidad Es el documento que emite el FHA, para garantizar al inversionista, la emisión de un Seguro de Hipoteca, siempre que se cumpla con las condiciones requeridas por el FHA, tanto para la vivienda como para el deudor hipotecario.

12 Seguro de Hipoteca Un seguro de hipoteca es el documento que emite el FHA para garantizar el retorno de capital, cubre a las entidades financieras aprobadas en caso de incumplimiento por parte del deudor hipotecario.

13 Cédula Hipotecaria Asegurada Es un título de crédito que representa el valor total o una parte alícuota de un crédito garantizado con un derecho real hipotecario. Características: Puede ser título único o en serie. Emitido al portador. Expresa el monto del financiamiento que es igual al Resguardo de Asegurabilidad emitido. Contiene un resumen de la escritura constitutiva del crédito. Su emisión es posterior a la inscripción en el Registro de la Propiedad.

14 Reclamo de Seguro de Hipoteca Es el pago que efectúa el FHA a la entidad financiera por el incumplimiento del deudor por la obligación hipotecaria asegurada que cubre el saldo a capital, intereses y gastos judiciales, a partir del inicio de la mora, hasta el mes 18. En el caso de un proceso ejecutivo en la vía de apremio y 4 meses en caso de ser cesión voluntaria. FHA cancela en efectivo el reclamo por seguro de hipoteca en un plazo de 15 días, a partir de la presentación de la liquidación por parte de la entidad.

15 Emisión de Bonos Inmobiliarios Son títulos que puede emitir el FHA para pagar los reclamos de Seguro de Hipoteca. (Desde el 2,000 el FHA solo paga en efectivo los reclamos de Seguro de Hipoteca)

16 Tipo de Operaciones Compra de Vivienda Proyectada Venta de Activos Extraordinarios Cesión de Derechos y Obligaciones Reestructura de la Deuda Compra de Vivienda Existente Construcción en Lote Propio Liberación de Gravamen Hipotecario

17 Certificaciones

18 Seguros de Hipotecas Vigentes (Número y Monto de Saldos de Capital en Millones de Q. al 31 de diciembre de 2014) 33,468 Q8,692 Q.8,692 Unidades Saldos a Capital en Millones de Q

19 Reclamos Pagados (En millones de Q.)

20 Venta de Activos Extraordinarios Unidades Millones

21 Viviendas en Propiedad Horizontal (Unidades) Series La oferta de vivienda ha venido diversificándose con el paso de los años y en especial en el 2013, podemos apreciar que se ha incrementado considerablemente la cantidad de proyectos en edificios de propiedad horizontal.

22 PROYECTOS HABITACIONALES

23 Viviendas con precio menor de Q.300,000

24 Viviendas con precio entre Q.300,000 a Q.500,000

25 Viviendas con precio mayor a Q.500,000

26 Gracias

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