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1 novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Informe Sigma El seguro mundial Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación Año 13 - Nº57 Agosto 2013 Challenger y Chernobyl El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrial Luis A. de Vedia Cloud Computing La tercera ola de las Tecnologías de la Información Matasanos y sacamuelas en la historia argentina Armando Alonso Piñeiro

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3 staff Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 13 - Nº 57 Agosto 2013 Director Lic. Francisco María Astelarra Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo Comercialización Laura Lorenzini Colaboradores Armando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta Gómez Laura Lorenzini Piero Zuppelli Impresión Gráfica Kurz Australia 2320 (1296) CABA Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº Hecho el depósito que marca la Ley Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación. AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) CABA Tel.: contenido Editorial Mercado asegurador Foros Nacionales del Seguro Informe SIGMA El seguro mundial. Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación ISEV Análisis Plan Mundial para el Decenio de Acción para la Seguridad Vial Economía El cupón de crecimiento del PBI empujado por la hiperactividad financiera Daniel Marx Ética El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrial Luis A. de Vedia jurisprudencia Robo a mano armada Responsabilidad social empresaria Hacer lo correcto, la RSE según Liberty Seguros Historia Matasanos y sacamuelas en la historia argentina Armando Alonso Piñeiro Tecnología Cloud Computing. La tercera ola de las Tecnologías de la Información La última El top de los seguros más insólitos Novedades de Seguros Agosto

4 editorial El mercado asegurador en un mundo globalmente conectado Novedades de Seguros 2 Iniciamos esta edición dando cuenta de dos importantes encuentros del sector realizados recientemente. El Foro Nacional del Seguro Salta 2013, llevado a cabo en la ciudad norteña, y el décimo Foro Nacional, realizado en Buenos Aires, son testimonio claro de un mercado asegurador activo, que apuesta al diálogo entre los sectores público y privado y no escapa a las problemáticas que marcan su agenda. El desarrollo del mercado y cómo inciden los factores impositivos, por qué se crearon las Reaseguradoras locales, en qué consiste el Plan Estratégico del Seguro, los desafíos del productor asesor de seguros fueron algunos de los temas que tuvieron tratamiento en estas jornadas. El contenido de la publicación incluye además un extracto del resumen ejecutivo que Sigma elaboró acerca del seguro mundial. A partir de una revisión detallada de 50 años de datos exclusivos sobre los mercados de seguros globales, comparte un análisis sobre la evolución de las primas a largo plazo, tanto en el pasado como en el futuro. A lo largo de los últimos cincuenta años se ha incrementado fuertemente la participación de Asia en las primas. La participación de Europa y los países anglosajones en el volumen total de primas global cayó desde el 93% en 1962 al 56% en Este cambio continuará durante los próximos diez años, y se espera que en 2023, China se convierta en el segundo mayor mercado de seguros, por detrás de de Estados Unidos, destaca el informe. Del mismo material reproducimos el capítulo dedicado a Latinoamérica, de marcado interés para nuestros lectores. Siguiendo el sumario, Daniel Marx comparte su análisis sobre el crecimiento del PBI a precios constantes de la intermediación financiera y abre interrogantes acerca de una posible sobrevaluación de la tasa de crecimiento del PBI global del corriente año. Los accidentes con alto impacto ambiental repercuten con fuerza en la opinión pública. De una magnitud impensada, sus consecuencias negativas influirán durante mucho tiempo en el ecosistema. Es importante no confundir audacia con temeridad: una cosa es tomar un riesgo económico o técnico razonable, y otra muy distinta arriesgarse a cometer un acto ilegal o inmoral, señaló Luis A. de Vedia, quien bajo esta perspectiva recorre y analiza dos casos paradigmáticos de desastres ambientales que han tenido su origen en acciones humanas. Para el autor, el análisis de estos casos será suficiente para demostrar que detrás de muchos desenlaces trágicos, se oculta una claudi-

5 cación ética individual, un comportamiento organizacional vicioso, o quizás como ocurre con frecuencia, una combinación de ambos. el cual, cualquier cosa que pueda hacerse en informática puede trasladarse a la nube o lo que es lo mismo, a la Red. Nuestro crecimiento personal en la empresa se ve potenciada, a nivel corporativo, cuando la propia organización en la que nos vemos involucrados toma la senda de la sustentabilidad, desde lo económico, lo social y lo ambiental. Liberty Seguros da prueba de este compromiso asumido, y comparte las acciones que vienen implementando en la sección dedicada a la responsabilidad social empresaria. Las anécdotas y sucesos que hacen a la historia argentina van tomando vida en cada edición de Novedades de la mano de Armando Alonso Piñeiro. En este número nos invita a conocer a los primeros matasanos y sacamuelas, prototipos de una medicina asistencial que nació en Buenos Aires, prácticamente con la misma fundación de la ciudad. El programa de cursos de la Escuela de Capacitación para lo que resta del año, jornadas, noticias internacionales y fallos judiciales de interés complementan el contenido de la revista. Finalmente, en el área de nuevas tecnologías, damos cuenta de la computación en nube o cloud computing, el nuevo paradigma según Este interesante aporte de la Fundación de la Innovación Bankinter nos cuenta acerca de un modelo que implica el uso de recursos informáticos como un suministro más, igual que si se tratara de la electricidad o el teléfono. Estos recursos son ofrecidos por proveedores de cloud, que los gestionan en grandes centros de datos remotos y prestan servicio a múltiples clientes que acceden a ellos a través de cualquier dispositivo conectado a Internet. Pero los gobiernos no sólo deberán considerar el impacto que puede tener el nuevo modelo en sus mercados, sino también el impacto en los países más necesitados, que pueden convertirse en los grandes beneficiados de esta tecnología. Sin dudas, un material que los hará pensar sobre el presente de un mundo globalmente conectado. Hasta la próxima edición. FranciscoAstelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Novedades de Seguros Agosto

6 Mercado asegurador Foros Nacionales del Seguro Dos importantes encuentros del mercado asegurador fueron realizados en el ámbito nacional durante el mes de junio pasado. Una convocatoria que sumó a las máximas autoridades de la Superintendencia de Seguros de la Nación, representantes de asociaciones y cámaras del sector y productores asesores de seguros de todo el país. Rescatamos los puntos salientes de las jornadas realizadas en Salta y en Buenos Aires. 10 Foro Nacional del Seguro Con todo éxito se desarrolló en Buenos Aires -los días 25 y 26 de junio- el 10 Foro Nacional del Seguro. Este encuentro convoca a productores asesores de seguros de todo el país y de países limítrofes. En el acto de apertura estuvieron presentes el Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan Bontempo, el Presidente de Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), Sr. Manuel Lamas, y los miembros del Comité Organizador del Foro. Luego fue el turno de la primera disertación del día, que estuvo a cargo del Lic. Juan Bontempo, quien comenzó su discurso con un anuncio importante: el lanzamiento de la Credencial para el Productor Asesor de Seguros. Novedades de Seguros 4 Este nuevo emprendimiento es más que importante para nosotros, no sólo porque es un compromiso cumplido con los organizadores, que nos propusieron este evento como el marco de lanzamiento, sino además tiene que ver con nuestros objetivos de jerarquización y profesionalización de los Productores Asesores de Seguros. El Encuentro convocó a representantes de todos los sectores del mercado asegurador

7 Preside el 10 Foro Nacional del Seguro el Superintendente Juan Bontempo Esta Credencial, que consigna los datos del Productor con su foto, es un documento de identidad con múltiples propósitos, en cuanto al reconocimiento de la actividad del Productor y en relación a la transparencia, dado que cada tarjeta identificatoria tiene un código QR con el que se ingresa al registro de la Superintendencia pudiéndose conocer las condiciones de regularidad y vigencia de la matrícula del Productor, permitiendo así diferenciar aquel productor que trabaja en regla, de quien no lo hace, explicó Bontempo. Cambio Climático: el impacto en el sector seguros Uno de los temas abordados en el Foro fue el del cambio climático y su incidencia en el mercado de seguros. La conferencia estuvo a cargo del Dr. Osvaldo Canziani, meteorólogo y ganador del Premio Nobel El Dr. Canziani presentó las conclusiones de numerosos estudios que dan cuenta del calentamiento global y el cambio del clima. Sostuvo durante su presentación, que se registra un efectivo incremento de los fenómenos climáticos como huracanes, tornados y lluvias, cuya intensidad varía peligrosamente. Al relacionarlo con la actividad aseguradora, explicó que no solo se trata de preveer las consecuencias de estos fenómenos mencionados anteriormente, sino además se deben observar las variaciones en la tasa de mortalidad que están asociadas a la contaminación presente en el aire de las ciudades. Las Cámaras Aseguradoras y los temas actuales del mercado Asimismo, se presentaron dos paneles, integrados por representantes de las Cámaras Aseguradoras. Participaron del mismo el Lic. Francisco Astelarra (Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros), el Contador Eduardo Sangermano (Presidente de Aseguradores del Interior de la República Argentina), el Contador Carlos Tanghe (Presidente de la Asociación de Aseguradores Argentinos), el Lic. Alfredo González Moledo (Presidente de la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros), el Sr. Gabriel Chaufan (Presidente de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina) y la Lic. Mara Bettiol (Gerente General de La Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo). En breves presentaciones, estos paneles abarcaron una serie de temas de marcada importancia para la actualidad del sector, entre ellos, comunicar en tiempos de cambio, el desarrollo del mercado y cómo inciden los factores impositivos, por qué se crean las Reaseguradoras, en qué consiste el Plan Estratégico del Seguro y cuál es la situación actual del mercado Latinoamericano, entre otros. Novedades de Seguros Agosto

8 Informe asegurador Foro Nacional del Seguro Salta 2013 El Superintendente de Seguros de la Nación, Juan Bontempo, durante el acto de apertura del encuentro en Salta. Novedades de Seguros 6 Francisco Astelarra, presidente de la AACS dirige sus palabras al inicio del Foro. El19 de junio pasado se llevó a cabo en la provincia de Salta el Foro Nacional de Seguros - Salta 2013 organizado por la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Salta y la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de Argentina (FAPASA). Un auditorio con más de 200 productores de todo el país debatió sobre distintas cuestiones centrales: Nuevo Sistema de Rúbrica Digital, Desarrollo de una Cultura de la Prevención - Seguridad Vial, Panel de Productores Asesores de Seguros, La Transferencia Generacional del Negocio del PAS (módulo libre), Plan Estratégico Nacional del Seguro PlaNeS y El Derecho de Defensa del Consumidor y el Contrato de Seguros. El acto de apertura contó con la presencia del Superintendente de Seguros de la Nación, Juan A. Bontempo; de los titulares de FAPASA y FAPASA Salta, Jorge L. Zottos y Rogelio David y del presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, Francisco Astelarra. En el uso de la palabra, el Superintendente de Seguros destacó la importancia del trabajo de los Productores Asesores de Seguros (PAS), en tanto son éstos quienes se encuentran en contacto directo con los asegurados. Remarcó, a su vez, el compromiso del Organismo en el trabajo diario junto a estos profesionales. En ese sentido, subrayó Bontempo, se destacan políticas activas llevadas adelante por la SSN, como la rúbrica digital y la credencial de los PAS, que tienen por objetivo profundizar la profesionalización de los productores y la transparencia en el desarrollo de la actividad del sector. La actividad finalizó con el armado de un taller, en el cual los participantes del Foro elaboraron propuestas en torno a las políticas incluidas en el PlaNeS

9 Cada momento es único y lo disfruto. Porque estamos cerca, brindándole la tranquilidad que necesita para que sólo tenga que elegir cómo disfrutar de cada momento. En Zurich tenemos todo lo que necesitás para proteger lo más importante: tu familia, tu casa, tu auto, tu empresa, todo lo que para vos es importante y forma parte de tu vida. Con más de 130 años de experiencia en el mundo y más de 40 en la Argentina, somos líderes en seguros. Promovemos la cultura del ahorro y de la protección, apoyamos la Cultura y la Educación, y mantenemos un firme compromiso con el país y con vos, para que, como ella, puedas disfrutar de cada momento. Zurich Argentina Compañía de Seguros S.A., CUIT Zurich International Life Ltd. Suc. Argentina, CUIT Cerrito 1010, CABA.

10 Informe SIGMA El seguro mundial Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación En el 150 aniversario de la Fundación de Swiss Re y el número 400 desde que comenzó la publicación de Sigma en 1968, se presentó un informe especial acerca del seguro mundial. A partir de una revisión exhaustiva de 50 años de datos exclusivos sobre los mercados de seguros globales han realizado un análisis sobre la evolución de las primas a largo plazo, tanto en el pasado como en el futuro. En esta edición de Novedades extractamos parte del Resumen Ejecutivo del presente informe y el capítulo dedicado a Latinoamérica. En 2012, el entorno económico y los mercados financieros supusieron un reto para las aseguradoras. El crecimiento económico se ralentizó en los mercados más avanzados y Europa Occidental entró en recesión. El comportamiento de los mercados emergentes fue mejor, pero su crecimiento se debilitó debido a la caída de sus exportaciones a los mercados avanzados. Las políticas monetarias expansivas mantuvieron bajas las tasas de interés, pero estimularon los mercados bursátiles. El débil crecimiento económico afectó al crecimiento de la exposición de los seguros de no vida, elevó las cifras de desempleo en muchos mercados avanzados y redujo la demanda de seguros de vida, mientras las bajas tasas de interés continuaron siendo un lastre para la rentabilidad. Novedades de Seguros 8 Extracto del Resumen Ejecutivo de SIGMA Swiss Re (N. 3/2013). Este estudio sigma contiene los últimos datos de mercado disponibles al cierre de la edición (16 de mayo de 2013). Todavía no se dispone de las cifras definitivas de 2012 de la mayoría de mercados de seguros, por lo que este número también incluye estimaciones de Swiss Re Economic Research & Consulting y datos provisionales publicados por autoridades supervisoras y asociaciones de aseguradoras. A pesar de todo, las primas globales de los seguros de vida aumentaron un 2,3% en 2012, hasta los millones de USD, tras haberse contraído un 3,3% el año anterior. Aunque el incremento es alentador, este crecimiento continúa siendo inferior a la tasa media anterior a la crisis. El crecimiento mejoró en todos los mercados emergentes clave. Las primas allí aumentaron un 4,9% tras la brusca caída en 2011 debida a la contracción experimentada en India y China por cambios regulatorios. El crecimiento en los mercados avanzados fue del 1,8% (2011: 3%), ampliamente sustentado por los excelentes resultados en los mercados avanzados de Asia y EE. UU., mientras que Europa Occidental continuó contrayéndose.

11 El crecimiento de las primas de no vida continuó acelerándose moderadamente, aumentando un 2,6% en 2012, hasta los millones de USD (2011: 1,9%). En los mercados emergentes, las primas de no vida registraron un sólido crecimiento generalizado del 8,6% en 2012 (2011: 8,1%). El crecimiento en los mercados avanzados se recuperó ligeramente hasta el 1,5% (2011: 0,9%), aumentando por cuarto año consecutivo desde su caída en Como el crecimiento de la exposición continúa siendo limitado, el crecimiento estuvo determinado por incrementos de precio en algunos mercados avanzados, especialmente en Asia. La rentabilidad, especialmente en el ramo de vida, continúa siendo baja como resultado de un periodo prolongado de bajas tasas de interés. En el ramo de no vida, los resultados técnicos mejoraron moderadamente gracias al incremento de tasas y a la liberación continuada de reservas. El sector continúa bien capitalizado aunque las cifras, según los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (GAAP), exageran los niveles de capital actuales debido a las bajas tasas de interés. Tasas de crecimiento real total de primas en 2012 No hay datos < 20 % 20 % a 10 % 10 % a 5 % 5 % a 0 % 0 % a 5 % 5 % a 10 % 10 % a 20 % > 20 % Fuente: Swiss Re Economic Research & Consulting Novedades de Seguros Agosto

12 Informe SIGMA El crecimiento del seguro de vida en 2013 continuará siendo lento en los mercados avanzados, mientras que en los mercados emergentes asiáticos se espera que India y China retornen a la senda de crecimiento. La perspectiva sobre el ramo de no vida es más positiva, ya que se espera que el endurecimiento gradual de las tasas que comenzó en 2011 continúe y amplíe su alcance. Sin embargo, el aumento de tasas no podrá ser más que moderado, debido a que no existe escasez de capacidad y las débiles condiciones económicas limitarán la demanda de cobertura de seguro adicional. El seguro de vida creció en paralelo con la economía durante los años sesenta, pero en los setenta la alta inflación y las altas tasas de interés redujeron el atractivo de las pólizas de ahorro del seguro de vida, reduciendo su tasa de penetración en Norteamérica y Latinoamérica: la región con el crecimiento del volumen de primas de vida más fuerte Fuente: SIGMA Swiss Re (N. 3/2013) Seguro de vida ralentizó en Brasil, el crecimiento de la evolución en Brasil. Se espera que la Las primas de seguro de vida en las primas de vida se aceleró hasta un economía se acelere en 2013, elevan- Latinoamérica y el Caribe crecieron un 22% (2011: 9,5%) beneficiándose del do los salarios debido a que la tasa de 17%, hasta los millones de USD bajo desempleo y el aumento de los desempleo ya se encuentra en míni- en Este ritmo casi duplicó el del úl- salarios. En 2012, el crecimiento de mos históricos y es poco probable que timo año (+8,5%), fue claramente supe- las primas de vida también fue más pueda mejorar. Se prevé que mejore el rior al promedio de los últimos 10 años rápido en México, Chile, Venezuela y entorno económico en la mayor parte (+10%), y es el más fuerte de todas las la República Dominicana que en 2011, de los demás países, pero se mantiene regiones. La tasa de crecimiento de las y se desaceleró en el resto de países la incertidumbre debido a la fragili- primas de vida también superó conside- incluyendo Colombia, donde la tasa de dad de la economía mundial. Además rablemente la expansión de la economía crecimiento todavía era de dos dígitos. de las restricciones económicas, las (+2,6%). Como resultado, la penetración aseguradoras necesitarán adaptarse Novedades de Seguros 10 del seguro aumentó hasta 1,3%, lo cual es todavía bajo en comparación con el promedio mundial del 3,7%. Brasil, el mercado de seguros de vida más grande de la región, con el 62% de las primas de vida, fue el impulsor del sólido crecimiento. Los otros países crecieron más lentamente que el promedio regional. Aunque la actividad económica se En Panamá y Perú, las dos economías de más rápido crecimiento de la región, con un crecimiento del PIB real por encima del 6%, el crecimiento de las primas de vida fue inferior al de la economía, ocasionando un declive de la penetración de los seguros que ya partía de un nivel bajo. En 2013, el crecimiento regional de las primas de vida dependerá de nuevo de a las nuevas leyes y regulaciones en mercados como México y Chile. En México, la nueva ley de seguros aprobada en febrero de 2013 introduce un régimen de tipo Solvencia II. En Chile también es probable que se introduzca un sistema de supervisión basado en riesgos dentro de pocos años. En otros mercados como Brasil, los reguladores están endureciendo los requisitos de solvencia y capital.

13 Europa, aun cuando despegaba en Japón. Las aseguradoras de los mercados de vida tradicionales reaccionaron introduciendo nuevas pólizas ligadas al rendimiento de inversiones subyacentes, lo que proporcionaba al menos una cobertura parcial contra la inflación. A medida que comenzaron a bajar las tasas de interés y la inflación en los años ochenta, se produjo un auge del seguro de vida, cada vez más sustentado en los mercados emergentes, y la penetración global alcanzó su nivel máximo en el año 2000 con un 4,7%. La penetración del seguro de no vida en los mercados avanzados se incrementó continuadamente desde 1962 hasta mediados los años ochenta. En un principio, el crecimiento estuvo alimentado por el aumento de vehículos y la creciente riqueza económica, y después, por la rápida expansión del ramo de responsabilidad En 2013, el crecimiento regional de las primas de vida dependerá de nuevo de la evolución en Brasil. Seguro de no vida Latinoamérica y el Caribe fue la segunda región de crecimiento más rápido del mundo en el seguro de no vida, con un aumento de las primas del 7,8%, hasta los millones de USD. El crecimiento fue ligeramente inferior al del año anterior, cuando las primas aumentaron al 9,0%. Al igual que en el seguro de vida, la penetración aumentó, pero se mantiene por debajo del promedio mundial. Entre los mercados de crecimiento más rápido se encuentran Brasil y Colombia. El ramo de no vida más grande en Brasil, el automotor, creció sólidamente apoyado por las exenciones fiscales en la venta de vehículos nuevos y el aumento de las tasas de primas. Las primas también crecieron robustamente en ramos como el de responsabilidad civil, el agrario y riesgos especiales, mientras que se contrajeron en ingeniería debido a la debilidad de la inversión. En Colombia, el crecimiento de las primas estuvo principalmente motivado por el ramo de riesgos profesionales, que se beneficiaron de menor desempleo y mayor que descienda la venta de vehículos penetración del ramo en el sector de la tras la retirada de la exención fiscal minería y la construcción. transitoria para la venta de vehículos nuevos. En 2013, México volverá a En 2013, la esperada aceleración convertirse en el segundo mercado de del crecimiento económico es un no vida más grande de la región gracias a la aceleración del crecimiento buen augurio para el aumento de las primas de no vida. Sin embargo, de de las primas. En Venezuela, el segundo mercado más grande de la región forma similar a los seguros de vida, la perspectiva presenta desafíos dada la en 2012, el volumen de primas en USD todavía incierta perspectiva económica mundial y los cambios previstos en de su moneda. Los ramos de seguro se contraerá debido a la depreciación la regulación y supervisión. Se espera relacionados con infraestructuras se que el crecimiento de las primas de no beneficiarán del desarrollo de importantes proyectos en la vida en Brasil se desacelere a medida región. Novedades de Seguros Agosto

14 Informe SIGMA Novedades de Seguros 12 civil. En los mercados avanzados, la penetración ha permanecido prácticamente estable desde entonces, con fluctuaciones cíclicas en torno al 3,5%. En los mercados emergentes, la penetración continúa incrementándose gracias a una creciente clase media y al aumento de la conciencia de riesgo, pero las evidencias empíricas sugieren que la penetración también se estabilizará en algún momento. A lo largo de los últimos cincuenta años se ha incrementado fuertemente la participación de Asia en las primas. La participación de Europa y los países anglosajones en el volumen total de primas global cayó desde el 93% en 1962 al 56% en Este cambió continuará durante los próximos diez años y se espera que, en 2023, China se convierta en el segundo mayor mercado de seguros, por detrás de EE. UU. Mirando al futuro, continuará aumentando la importancia de los mercados emergentes asiáticos en la economía global y en el mercado de los seguros. Sin embargo, según las proyecciones de la ONU, la proporción de la población El crecimiento del seguro de vida en 2013 continuará siendo lento en los mercados avanzados, mientras que en los mercados emergentes asiáticos se espera que India y China retornen a la senda de crecimiento. asiática con respecto a la población mundial disminuirá desde el 60% hasta el 53% en 2062, debido principalmente a la evolución en China. Por otro lado, la población de África aumentará su proporción desde el actual 15% hasta aproximadamente el 27%. Entre las regiones restantes, Latinoamérica y los países occidentales avanzados perderán participación ligeramente, mientras que los países avanzados de Asia y Europa Central y Oriental verán desplomarse su participación. Desde un punto de vista demográfico, África está bien situada para convertirse en una parte importante de la economía global y de los mercados de seguros en los próximos cincuenta años. La estabilidad política y económica son elementos clave para que África desarrolle todo su potencial. Los recientes cambios han sido alentadores: en los últimos años ha mejorado la gobernanza, se ha estabilizado más la democracia y la política económica y los recursos naturales han dado un nuevo impulso a su economía.

15 Análisis Plan Mundial para el Decenio de Acción para la Seguridad Vial El Instituto de Seguridad y Educación Vial, a través del Área de Extensión del Campus ISEV, elaboraron un documento que refleja el análisis y opinión de un grupo de latinoamericanos en la materia y recomienda un Plan de Seguridad Vial que acompaña la Declaración del Decenio de Acción para la Seguridad Vial , formulada por el Asamblea General de las Naciones Unidas. Area Extensión Campus ISEV: Análisis Plan Mundial para el Decenio de Acción para la Seguridad Vial Fue difundido a todos los Gobiernos y Sociedades del planeta. Es el primer documento mundial en su género. Lo conocemos realmente? JUNIO DE 2013 La Licencia Única de Conducir ya se emite en casi todo el país Este texto contiene una propuesta de Plan, cuya finalidad es servir de documento de orientación que facilite medidas coordinadas y concertadas destinadas al logro de las metas y objetivos del Decenio. El material está compuesto por los trabajos y conclusiones de los distintos Foros (Cinco Pilares), cuyos borradores fueron distribuidos vía electrónica a las organizaciones públicas y privadas de las naciones latinoamericanas e internacionales competentes en la materia. La estructura de la publicación se divide en los siguientes capítulos: Foro 1: Fundamentos, alcance y finalidad del Documento Foro 2: Pilar 1: Gestión de la Gestión de la Seguridad Vial Foro 3: Pilar 2: Vías de tránsito y movilidad más seguras Foro 4: Pilar 3: Vehículos más Seguros Foro 5: Pilar 4: Usuarios más Seguros Foro 6: Pilar 5: Respuesta tras los accidentes Puede obtener el Documento completo en el siguiente link: https://dl.dropboxusercontent.com/u/ /pmsv2.pdf La Agencia Nacional de Seguridad Vial, organismo encargado de la implementación de la Licencia Nacional de Conducir, ya lleva emitido este documento en 18 provincias de nuestro país. Esto significa que se unificaron los criterios de otorgamiento a nivel nacional, por lo cual todos los ciudadanos del país tienen la misma exigencia al momento de sacar la licencia. Además, facilita la tarea de las autoridades en su control y el registro de infracciones. Las provincias que ya la están emitiendo son: Jujuy, Salta, Catamarca, Tucumán, Santiago del Estero, Chaco, Misiones, Corrientes, Entre Ríos, La Rioja, San Juan, Buenos Aires, Neuquén, La Pampa, Río Negro, Chubut, Río Gallegos y Tierra del Fuego. Córdoba, por su parte, está en proceso de implementación Novedades de Seguros Agosto

16 economía Daniel Marx El cupón de crecimiento del PBI empujado por la hiperactividad financiera El 19 de junio pasado el INDEC variación interanual del PBI exclu- publicó el dato de crecimiento del yendo intermediación financiera fue PBI para el primer trimestre del año 2%; es decir que casi un tercio del mostrando una variación interanual crecimiento del primer trimestre se de 3%, superior al promedio es- debió a esa rama. Este sector creció perado por los analistas privados. en términos reales y en ARS corrien- Poco más de una semana después, tes (según INDEC) 21% y 24% respec- el 27 de junio, el mismo Instituto de tivamente en el primer trimestre de Estadísticas informó que el estima y lo viene haciendo a tasas de dor mensual de actividad económica dos dígitos desde el último trimestre (EMAE) de abril había registrado un de 2010 convirtiéndose en un motor avance de 7% respecto al mismo clave. De hecho, según esa metodolo- mes del año anterior, nuevamente gía, la diferencia entre la variación del superando las expectativas que lo PBI y el PBI neto de intermediación ubicaban en torno al 5%. financiera viene aumentando desde finales de Qué explica este renacer de la actividad? Vuelve la Argentina a crecer Esta dinámica reciente ha llevado a tasas chinas? Claramente el dato a que el sector alcance una par- de abril incorpora la mejora de la ticipación en el producto mayor cosecha frente al pobre resultado al 6% (el mayor nivel durante la del año anterior influenciado por la Convertibilidad fue 3,7%), duplicán- Novedades de Seguros 14 Lic. en Economía (UBA). Ex Secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la República Argentina. Es actualmente Director Ejecutivo de Quantum Finanzas, empresa de servicios financieros dedicados a Finanzas Corporativas/Administración de Activos y Asesoramiento Económico Financiero. Reproducido de Qf Monitor Semanal (junio 2013) sequía, además de algunos signos de fortaleza en el sector automotriz y la construcción (también comparando con una base de 2012 muy baja). Sin embargo, el número del primer trimestre prácticamente no goza de estos beneficios. Revisando los guarismos de crecimiento por sector, se puede observar que, en las publicaciones oficiales, la dose desde 2005 (ver Gráfico 1). El registro en las cuentas nacionales del sector financiero tiene sus particularidades respecto a otras ramas de la actividad. A diferencia de varios otros sectores donde se contabilizan cantidades producidas (toneladas de soja, de acero, cantidad de heladeras, kwh de electricidad, etc.), en la interme-

17 diación financiera básicamente se consideran depósitos, préstamos y comisiones percibidas, y todos se deflactan por un índice de precios para llevar esos datos a términos reales. Comparando el aumento en ARS corrientes y constantes se infiere un aumento de precios relevante para este sector del 3% en el primer trimestre de 2013 según esa fuente. Por otro lado, el índice de precios implícitos (IPI) del PBI oficial aumenta al 18% interanual. Si bien este no tiene necesariamente que coincidir con el índice de precios al consumidor (IPC) o mayoristas (IPM), la correlación entre estos índices y el IPI era notable en promedios anuales. A partir de la intervención del Indec en 2007, el IPI e IPCs estimados por privados también siguieron un patrón similar. Sin embargo, desde 2010 el primero avanza a una velocidad persistentemente menor que los segundos. Estos datos sirven de punto de partida para pensar los efectos que los precios pueden tener sobre el crecimiento y el impacto acumulado a través del tiempo que ellos pueden generar sobre las cifras del PBI oficial nacional. Lleva a dar un peso relativo aparente creciente a determinados sectores que no producen bienes que, a su vez, refuerza la potencial distorsión. En particular, el fuerte crecimiento del PBI a precios constantes de la intermediación financiera abre interrogantes sobre una posible sobrevaluación de la tasa de crecimiento del PBI global del corriente año. Gráfico 1. Intermediación Financiera* como % del PBI * neto de Servicios de intermediación financiera medidos indirectamente Fuente: EQ en base a INDEC Novedades de Seguros Agosto

18 Novedades de Seguros 16 Solvencia II, el mayor desafío regulatorio para las aseguradoras en Europa Más del 90% de las aseguradoras de Europa, Oriente Medio y África (EMEA) ve Solvencia II como el mayor desafío regulatorio al que se enfrenta su organización, según pone de manifiesto un estudio realizado por Economist Intelligence Unit para State Street. La encuesta, realizada entre más de 300 altos ejecutivos de aseguradoras y de la que informa Insurance Insight, revela también que para una amplia mayoría (91%) de las entidades la preparación para la implementación de Solvencia II fue un desafío para su negocio. Además, casi la mitad de las aseguradoras de EMEA encuestadas (49%) describió su enfoque de Solvencia II como muy proactivo. Sven Kasper, directivo de State Street, apunta que como era de esperar Solvencia II encabeza la lista de los desafíos regulatorios de las aseguradoras europeas. Sin embargo, hay otras iniciativas normativas importantes que afectan a las aseguradoras europeas que pueden convertirse igualmente en un reto, como la FATCA, aumentando los requisitos de presentación de informes, o el impuesto sobre transacciones financieras que conlleva un aumento en los costes de transacción y rendimientos más bajos, añade. Fuente: BDS - 29/07/2013 Noticias Asociación Internacional de Seguros de Crédito y Caución (ICISA) En el entorno actual, el seguro de Crédito juega un papel cada vez más crucial. Según los datos difundidos por la Asociación Internacional de Seguros de Crédito y Caución (ICISA), los seguros de Crédito rozan el valor del PIB de Francia y prácticamente dobla el de España. En 2012, las líneas de crédito comercial amparadas por los seguros de Crédito en todo el mundo crecieron un 4,4%, hasta situarse por encima de los 1,9 billones de euros. En estos tiempos de crecimiento de las insolvencias, crecen también las empresas que valoran el seguro de Crédito como una herramienta de gestión y control del riesgo, explica el presidente de la asociación, Jim Davidson. Asimismo, añade que evidentemente esto tiene un efecto positivo en la gestión de efectivo y la continuidad de las empresas aseguradas por nuestros miembros, lo que refuerza el valor de estos seguros en un entorno preocupado por el creciente número de quiebras. Europa Por otro lado, la inyección económica directa del sector al tejido productivo en 2012 supuso un crecimiento del 12% respecto al año anterior. Las aseguradoras de Crédito que formamos ICISA hicimos frente casi a millones de euros en indemnizaciones a nuestros clientes a lo largo de Esto demuestra la fortaleza y flexibilidad financiera del sector. Los asegurados recibieron casi millones de euros por sus facturas impagadas, lo que les permitió continuar su actividad a pesar de estas pérdidas, asegura Andreas Tesch, Chief Market Officer de ATRADIUS y vicepresidente de la asociación. Desde que en 2008 se inició la crisis, existe un entorno de mayor riesgo de impago que se concentra especialmente en Europa; las indemnizaciones del sector han superado los millones de euros. El máximo histórico se alcanzó en 2009, con millones de euros.

19 ética Luis A. de Vedia Challenger, Chernobyl El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrial Los accidentes con alto impacto ambiental repercuten con fuerza en la opinión pública. De una magnitud impensada, sus consecuencias negativas influirán durante en el ecosistema durante mucho tiempo. Y como una constante en estos procesos de tránsito generacional, los responsables ya no estarán presentes para rendir cuenta de sus actos. Es importante no confundir audacia con temeridad: una cosa es tomar un riesgo económico o técnico razonable, y otra muy distinta arriesgarse a cometer un acto ilegal o inmoral, señaló Luis A. de Vedia, quien recorre y analiza dos casos paradigmáticos de desastres ambientales que han tenido su origen en acciones humanas. Para el autor, el análisis de estos casos será suficiente para demostrar que detrás de muchos desenlaces trágicos, se oculta una claudicación ética individual, un comportamiento organizacional vicioso, o quizás como ocurre con frecuencia, una combinación de ambos. Luis A. de Vedia es Ingeniero Electricista (UNLP) y Master of Science (Cranfield Institute of Technology, UK). Participó de la construcción de grandes turbinas hidráulicas, plantas de proceso y componentes nucleares. Prof. Titular Ordinario en el Instituto de Tecnología Prof. Jorge A. Sábato (UNSAM-CNEA), y Prof. Consultor Asociado de la FIUBA. Miembro titular de la Academia Nacional de Ciencias y de la Academia Nacional de Ciencias Exactas, Físicas y Naturales. Reproducido de la revista EMPRESA de ACDE Nº 200. (Del presente artículo se han tomado dos de los tres casos expuestos y se han omitido las citas). Novedades de Seguros Agosto

20 ética Novedades de Seguros 18 Los sistemas ingenieriles en gran escala son algo más que un conjunto de dispositivos tecnológicos; son en última instancia un reflejo de las sociedades que les dan origen, de las prácticas de gestión y de los procedimientos burocráticos que estas sociedades emplean. A.Bernstein & M.Kushment Pocos episodios ilustran de manera más dramática las tensiones que existen entre las normas éticas que deben guiar la conducta de los individuos y los intereses comerciales de las organizaciones, que lo ocurrido con el Ford Pinto en los Estados Unidos, hace más de una década. El problema era simple: el diseño defectuoso del tanque de nafta producía una tendencia a la explosión en choques por atrás a velocidades relativamente bajas. Los ingenieros de la Ford lo sabían desde el principio: hicieron una serie de sugerencias para que se realizaran modificaciones antes y después de la presentación del Pinto. Para los ejecutivos de la empresa, el tema de la seguridad se oponía al de los bajos costos. Uno de los documentos más famosos que salieron a la luz, a raíz de las investigaciones y juicios que siguieron, fue un análisis explícito de los costos y beneficios de modificar el diseño del tanque de nafta (USD 11/ auto), contra los costos previstos en relación con las muertes, perjuicios y pérdida de propiedades que resultarían del uso continuado del diseño defectuoso (costos estimados: USD /muerte). Se vendieron más de un millón y medio de unidades defectuosas. Los perjuicios y muertes asociados con el defecto del Pinto condujeron a numerosos procesos judiciales y dieron lugar al primer juicio por acusación criminal a una corporación norteamericana. La compañía fue acusada, en Indiana, de homicidio temerario e indiferencia criminal a raíz de la muerte por quemaduras de tres jovencitas. Los responsables de estos hechos horrendos no eran asesinos perversos. Ni siquiera individuos particularmente malévolos o incompetentes. Eran ejecutivos guiados por la idea de maximizar las ganancias de la empresa, que hacían análisis de costo-beneficio y que tomaban decisiones que involucraban la vida o la muerte de algunos de sus clientes. Su objetivo no era quebrar la ley, sino maximizar ganancias para su organización: esta exigencia era tan fuerte que ni siquiera se plantearon el problema moral. Este terrible ejemplo nos debería hacer reflexionar sobre el hecho de que, si bien el mantenimiento de la integridad estructural de un componente en servicio depende de una adecuada conjunción de factores tecnológicos, lo que quizás no resulta tan evidente es que la concurrencia de algunos de esos factores requiere un sustento que no se encuentra en el campo de las ciencias positivas: nos referimos al sustento moral que da origen a una conducta ética. El análisis de algunos otros casos será suficiente para demostrar que detrás de muchos desenlaces trágicos se

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