PROTECCIÓN FINANCIERA PARA SU FAMILIA: PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS. Guía del Capacitador

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1 PROTECCIÓN FINANCIERA PARA SU FAMILIA: PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS Guía del Capacitador

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3 PREFACIO Guía del Capacitador de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Algunas de las actividades educativas de esta Guía fueron desarrolladas a partir del módulo educativo Administración de riesgos y seguros: Proteja el futuro de su familia propiedad del Programa Global de Educación Financiera, un esfuerzo conjunto de Microfinance Opportunities y Freedom from Hunger, con el apoyo de Citi Foundation. Las autoras de esta nueva versión del módulo educativo son María Matilde Olazábal y María del Rocío Egremy en colaboración con Tatiana Eslava y Laura Fleischer, miembros de Alcance (Freedom from Hunger en México) y de Freedom from Hunger, respectivamente. Las ilustraciones fueron adaptadas o desarrolladas por Jazmín Del Valle tomando como base las ilustraciones creadas para BANSEFI por Calypso Media. FREEDOM FROM HUNGER Fundada en 1946, Freedom from Hunger es una organización sin fines de lucro comprometida con el desarrollo internacional. Ofrece soluciones innovadoras y sostenibles de autoayuda para combatir la pobreza y el hambre crónicas. Freedom from Hunger se especializa en garantizar el acceso de los pobres a servicios microfinancieros, de protección de la salud y de capacitación, permitiéndoles mejorar sus habilidades de supervivencia diaria y alcanzar seguridad alimentaria para sí mismos y sus familias. ALCANCE Alcance fue fundada en 2005 por Freedom from Hunger, como resultado de su larga experiencia global. La organización trae a México las mejores metodologías de integración de servicios complementarios a las finanzas populares. Contribuye así al fortalecimiento de las capacidades de autogestión de las familias mexicanas que viven en pobreza y al acceso a los recursos que necesitan para construir un futuro de salud, esperanza y dignidad. BANSEFI, SNC BANSEFI es un banco de desarrollo que inició operaciones en enero de 2002 sobre la infraestructura del Patronato del Ahorro Nacional, que fue fundado en 1950 con el propósito de promover la cultura del ahorro en México. Además de continuar con esta importante tarea, BANSEFI coordina los apoyos temporales al sector de ahorro y crédito popular para facilitar su transición a entidades reguladas; también apoya el desarrollo de servicios financieros y tecnológicos para este sector.

4 AGRADECIMIENTOS BANSEFI agradece a la Agencia de Estados Unidos para el Comercio y el Desarrollo (USTDA, por sus siglas en inglés) por el financiamiento para la elaboración de los manuales de capacitación Educación Financiera: su dinero, su futuro, que son la base de los materiales pedagógicos de BANSEFI y que dan lugar a este nuevo módulo sobre prevención de riesgos. Se agradece a Solución ASEA, a SERFIR, a SERFINSO y a la Caja Fuerte del Sureste por su invaluable apoyo para llevar a cabo el estudio de mercado que dio lugar al contenido de este módulo educativo. Asimismo BANSEFI agradece a la Caja Solidaria Yucuhiti el entusiasta y profesional apoyo para la realización de la prueba piloto. Ambas acciones permitieron un mejor entendimiento de las necesidades del sector para la adecuada elaboración del material. En general agradecemos a las federaciones, a las cajas de ahorro y crédito popular y a las organizaciones civiles que participan dinámicamente en las actividades de educación financiera de BANSEFI. Gracias a su esfuerzo y apoyo por difundir la educación financiera entre su población objetivo se puede asegurar un impacto de alto alcance y largo plazo.

5 CONTENIDO Guía del Capacitador de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Introducción...i Revisión general de la Guía del Capacitador... iii Revisión de las actividades...vi Actividad 1: Bienvenida y presentaciones 1 Dar la bienvenida y saludo por parte de los representantes de la organización patrocinadora y del capacitador 1 Hacer las presentaciones de los participantes 1 Actividad 2: Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes 3 Presentar los objetivos del taller 3 Revisar la agenda del taller 4 Elaborar las reglas del taller 6 Aplicar el examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros 7 Distribuir las sesiones educativas entre los participantes 8 Actividad 3: Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos 13 Identificar los comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos 13 Comparar los comportamientos actuales y deseados identificados por el grupo, con los hallazgos del estudio de mercado 15 Alcance Bansefi Freedom from Hunger

6 Actividad 4: Revisión de la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros 17 Revisar la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros 17 Practicar la manera de responder a las preguntas más frecuentes de los participantes de un taller sobre: Protección fnanciera para su familia: prevención de riesgos y seguros 18 Actividad 5: Demostración de la sesión educativa 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos 25 Presentar las sesiones educativas y provocar una lluvia de ideas sobre ocasiones, eventos o recuerdos agradables 25 Identificar riesgos potenciales y las diversas formas de responder a los eventos inesperados 26 Reflexionar sobre las dificultades causadas por situaciones imprevistas o críticas e identificar las medidas que se pueden tomar para protegerse 29 Reforzar la importancia de la protección y comprometerse a identificar nuevas formas para protegerse 30 Actividad 6: Análisis de la experiencia como participantes de una sesión educativa 31 Revisar el contenido de la sesión educativa 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos 31 Examinar los métodos utilizados en la sesión educativa 1.Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos 32 Actividad 7: Principios y prácticas de la educación para adultos (OPCIONAL) 33 Aplicar los principios y prácticas de la educación para adultos en una experiencia de aprendizaje exitosa anterior 33 Actividad 8: Estructura de la Guía del Facilitador 37 Mostrar los apartados de la Guía del Facilitador y revisar la información preliminar 37 Revisar los signos y las características especiales de las sesiones educativas 39 Actividad 9: Cómo leer una sesión educativa 41 Presentar las cuatro partes de una sesión educativa 41 Ordenar una sesión educativa dividida en sus cuatro partes 42

7 Actividad 10: Formas de adaptar las sesiones educativas según la duración del tallerde Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, dirigido asocios o clientes 55 Exponer las opciones de adaptación de las sesiones educativas 55 Distribuir dos casos para practicar la adaptación del taller de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, según la disponibilidad de tiempo de los socios o clientes de una institución financiera popular 56 Actividad 11: Uso de las preguntas abiertas (OPCIONAL) 65 Demostrar las preguntas abiertas y cerradas 65 Practicar las preguntas abiertas 67 Actividad 12: Introducción al seguro formal 69 Definir el término seguro a partir de una lluvia de ideas 69 Comparar el funcionamiento del seguro formal contra un fondo informal, para identificar las ventajas del seguro formal 70 Actividad 13: Manejo adecuado de equipos de trabajo (OPCIONAL) 73 Introducir el tema de trabajo en equipos 73 Identificar algunas claves para el manejo de equipos de trabajo 74 Actividad 14: La póliza del seguro disponible para los participantes 79 Revisar los elementos de una póliza de seguros en la Ficha Temática 79 Revisar la sesión educativa 5: La póliza del seguro disponible, para que identifiquen los espacios vacios 80 Llenar la descripción pictórica de una póliza de seguro usando la información de una póliza de seguro estándar 81 Actividad 15: Reorientación de preguntas para estimular la participación 89 Demostrar cómo reorientar las preguntas 89 Identificar el propósito de reorientar 90 Actividad 16: Reconocimiento Recuerde elogiar a los participantes 91 Practicar dar y recibir elogios 91 Discutir cómo proporcionar elogios en las sesiones educativas 92 Actividad 17: Elegir preguntas para las tres etapas de una discusión 93 Presentar las etapas de una discusión 93 Practicar el uso de preguntas en las diferentes etapas de una discusión 94

8 Actividad 18: Cómo ser un buen narrado 99 Recordar a un buen narrador 99 Demostrar una buena narración 99 Actividad 19: Promoción de la seguridad en una situación de aprendizaje 103 Revisar el principio de seguridad 103 Desarrollar una lista de acciones que promueven un entorno seguro para el aprendizaje 104 Actividad 20: Dar y recibir retroalimentación 105 Discutir las conductas esperadas para dar y recibir retroalimentación 105 Presentar las preguntas para la retroalimentación 107 Presentar la Guía para observar la facilitación de las sesiones educativas 108 Actividad 21: Preparación para la práctica de las sesiones educativas 111 Presentar los pasos para la preparación de la práctica de las sesiones educativas, por parte de los participantes 111 Monitorear el proceso de preparación de los equipos 112 Actividad 22: Práctica de las sesiones educativas con retroalimentación 113 Presentar al participante que va a practicar la sesión educativa en turno 113 Facilitar la retroalimentación de la sesión educativa en turno, que fue practicada por alguno de los participantes 114 Actividad 23: Examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, evaluación y cierre del taller 115 Revisar la agenda del taller 115 Aplicar el examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros 115 Realizar la evaluación del taller de manera individual y posteriormente en equipos 116 Efectuar el cierre del taller 116

9 INTRODUCCIÓN BIENVENIDO al módulo de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Con esta Guía del Capacitador en conjunto con la Guía del Facilitador, usted puede comenzar a promover los conceptos básicos de la administración de riesgos entre quienes necesiten y deseen aprender a prevenir riesgos y prepararse para afrontar eventos inesperados. Las personas que viven en condiciones de pobreza por lo general no tienen acceso al sistema de seguridad social y su flujo de ingresos es escaso e inestable, por lo que apenas pueden satisfacer sus requerimientos básicos diarios. Cuando se presenta un evento inesperado, como resultado de una enfermedad o accidente, quienes viven en situación de pobreza enfrentan el riesgo de no poder satisfacer sus necesidades más básicas. Por esta razón resulta crítico que la población de menores ingresos aprenda habilidades que le permitan planificar para enfrentar de mejor manera las situaciones inesperadas. El presente módulo educativo se desarrolló a partir de un estudio de mercado que tuvo como finalidad identificar los temas prioritarios, los objetivos de aprendizaje y los métodos de capacitación adecuados para el diseño del plan de estudios. En este proceso se aseguró una cuidadosa elaboración de cada módulo educativo a fin de garantizar que responden a las necesidades reales de las personas de bajos ingresos. Con el propósito de lograr un cambio de comportamiento sostenible, el presente módulo educativo se basa en un método centrado en la participación activa de los asistentes, lo que propicia un mejor aprendizaje. Este método se construye sobre la base del conocimiento que ya poseen los participantes adultos producto de su experiencia y actividades cotidianas, lo que provoca que lo aprendido sea relevante para sus vidas, porque además se les estimula para que pongan en práctica las habilidades adquiridas. Al centrarse en la reflexión que lleva a la toma de decisiones informadas y estratégicas, el módulo educativo que aquí se presenta va más allá de la simple transmisión de información. Su objetivo es fortalecer los esfuerzos de autogestión que conducen a una mayor previsión de los riesgos que enfrentan quienes viven en condiciones de vulnerabilidad, para que lleven a cabo acciones que les permitan minimizar los impactos de los eventos inesperados. El presente módulo aborda el tema del manejo del riesgo y de los seguros a través de siete sesiones educativas dirigidas a socios o clientes de cajas, uniones de crédito o instituciones microfinancieras. El plan de estudios ofrece: Una Guía del Facilitador, la cual contiene las instrucciones detalladas para la conducción de cada sesión educativa del módulo. Una Ficha Temática, que resume los conceptos más importantes que el facilitador debe conocer sobre los seguros. Además contiene una lista de preguntas que suelen hacer quienes participan en las sesiones. Una Guía del Capacitador, que prepara a quienes conducen los talleres de capacitación para capacitadores o facilitadores. Alcance Bansefi Freedom from Hunger i

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11 REVISIÓN GENERAL DE LA GUÍA DEL CAPACITADOR La Guía del Capacitador del módulo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros es un complemento de la Guía del Facilitador sobre el mismo tema. Esta Guía presenta el plan de estudios del taller de capacitación para capacitadores, dirigido específicamente a los facilitadores de educación financiera y a quienes facilitarán el módulo educativo de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros a los miembros de familias de bajos ingresos. Sus actividades prepararán a los capacitadores para facilitar efectivamente las sesiones educativas que se encuentran en la Guía del Facilitador, asegurando con ello que éstos comprenden el contenido técnico y poseen las habilidades de capacitación necesarias para garantizar la calidad de los talleres para los socios o clientes de las cajas, uniones de crédito o instituciones financieras que están interesados en mejorar la vida de las personas que viven en pobreza. Por qué es importante el taller de capacitación para capacitadores? El taller de capacitación para capacitadores es una excelente oportunidad para que los facilitadores no sólo se familiaricen con el módulo educativo, sino que se apropien del mismo. Durante el taller de capacitación para capacitadores los participantes revisan juntos el contenido y se enseñarán entre sí. Los participantes preparan y practican su capacitación y obtienen retroalimentación de sus iguales. Además pueden intercambiar puntos de vista sobre el contenido técnico y la metodología de la capacitación. Invertir tiempo en este proceso de preparación fortalecerá la calidad de la educación financiera que su organización entregue finalmente. Los facilitadores estarán más cómodos, confiados y, sobre todo, calificados. La Guía del Capacitador contiene un programa detallado para llevar a cabo el taller de capacitación de capacitadores en tres días. El plan de estudios del taller de capacitación para capacitadores El taller de capacitación de capacitadores tiene como objetivo desarrollar habilidades en dos áreas: el contenido específico sobre manejo de los riesgos y los seguros, y la manera como se entrega ese contenido. Los participantes aprenderán acerca de la administración de riesgos, así como las mejores prácticas para facilitar el aprendizaje para adultos. Por lo que se abordan las siguientes estrategias didácticas: Actividades de aprendizaje para adultos: El presente módulo educativo ha sido construido alrededor de un enfoque centrado en el estudiante. La Guía del Capacitador introduce los principios claves del aprendizaje para adultos y describe las actividades que permiten a los participantes poner en práctica estos principios. Alcance Bansefi Freedom from Hunger iii

12 Actividades de revisión de contenido temático: Otras actividades de aprendizaje se enfocan en el contenido sobre el tema del módulo educativo, en este caso Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Los participantes se familiarizarán con la Ficha Temática que se encuentra en la Guía del Facilitador y que es una introducción corta al tema. Práctica de la entrega de las sesiones educativas. Finalmente los participantes conocerán los títulos y secuencia de las sesiones educativas de la Guía del Facilitador, aprenderán a prepararlas y practicarán la facilitación de alguna sesión. Primeros pasos Antes de ofrecer el taller de capacitación para capacitadores usted necesita diseñar el plan de estudios con el que preparará a los facilitadores. Los pasos sugeridos para el diseño el taller son: 1. Lea la Guía del Facilitador Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros para que le sea más fácil decidir cómo utilizar esta Guía, por ejemplo cuáles sesiones educativas incluirá en el taller de capacitación para capacitadores? 2. Lea la Guía del Capacitador y elija las actividades que le parezcan más adecuadas para satisfacer las necesidades de su grupo. Con la selección de actividades y las sesiones educativas de ambas guías construya la agenda de su taller de capacitación. En la presente Guía existen tres actividades opcionales, es decir, puede incluirlas en la agenda del taller o no. Esto se debe a que es posible que con anterioridad su grupo haya sido capacitado en algún otro tema de educación financiera y en esa ocasión haya recibido los temas que abordan las actividades opcionales. 3. Seleccione y prepare las hojas de distribución, los rotafolios y otros materiales e información que necesitará para cubrir en tiempo y forma la agenda del taller que va a diseñar (tanto las actividades de la Guía del Capacitador como las sesiones de la Guía del Facilitador contienen la lista de materiales que debe preparar antes de facilitar el taller de capacitación de capacitadores). 4. Complete la preparación logística (fechas del taller, lugar donde se realizará, horarios, agenda, etc.) con anticipación al comienzo taller. Características de las actividades de la Guía del Capacitador Los textos descriptivos de las actividades de esta Guía están escritos de diferentes maneras, lo que simplifica la identificación de: preguntas, indicaciones, sugerencias, respuestas esperadas, información técnica y otras. La intención es dar al capacitador señales gráficas que faciliten la impartición de la actividad. Otra particularidad es que cada actividad incluye siempre, al inicio, un cuadro informativo donde se presenta esquemáticamente todo lo relacionado con la actividad. Estas mismas características se encuentran en las sesiones educativas descritas en la Guía del Facilitador. A continuación se muestran el cuadro informativo y el cuadro que resume la lista de símbolos usados: iv

13 Características de las actividades de la Guía del Capacitador Cuadro de información para el capacitador El cuadro informativo que se encuentra al inicio de cada actividad tiene cuatro puntos: 1. Objetivos: Lista de resultados que se espera lograr en los participantes al completar los pasos de la actividad. 2. Preparación/Materiales: Lista de acciones o materiales que el facilitador debe preparar antes de presentar las actividades educativas. 3. Duración: Señala la cantidad estimada de tiempo para implementar todos los pasos. 4. Pasos: Lista de las acciones necesarias para completar la actividad. Los títulos capturan el proceso a utilizar y el contenido a cubrir. Los pasos de la actividad educativa están listados en el orden en el que deben impartirse. Los símbolos especiales que aparecen en esta Guía y que el capacitador debe tener en cuenta son: Letras en cursivas = Instrucciones para el capacitador. No deben leerse a los participantes. Letras regulares = Información específica, instrucciones o preguntas que el capacitador debe leer a los participantes o poner en sus propias palabras de manera muy similar a lo señalado en la guía. Flechas ( ) = Preguntas abiertas específicas que el capacitador debe hacer a los participantes (deben decirse exactamente como están escritas). Recuadro ( ) = Información técnica especial o resumida que se comparte con los participantes. Cuadro con bordes sombreados ( ) = Diseño de hoja de rotafolio. [Corchetes] = Respuesta correcta o sugerida a una pregunta. (Paréntesis) = Instrucciones o información adicional para el capacitador. v

14 REVISIÓN DE LAS ACTIVIDADES ACTIVIDADES Actividad 1 Bienvenida y presentaciones Actividad 2 Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes Actividad 3 Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos Actividad 4 Revisión de la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Actividad 5 Demostración de la sesión educativa 1: Entender el riesgos y las diferentes formas de responder a éstos Actividad 6 Análisis de la experiencia como participantes de una sesión educativa OBJETIVOS ESPECÍFICOS Al terminar las actividades, los participantes habrán: Escuchado la presentación de todos los participantes. Discutido los objetivos del taller y la organización de la agenda. Decidido las reglas del taller. Presentado el examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Elegido la sesión educativa a facilitar. Identificado los comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos. Revisado los hallazgos de la investigación de mercado. Revisado la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Ensayado cómo responder a las preguntas más frecuentes de los participantes de un taller sobre Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Identificado los diferentes tipos de eventos inesperados de la vida que pueden ocasionar dificultades financieras e incluso afectar el patrimonio. Discutido las diversas formas en que las personas responden ante los eventos inesperados. Discutido el contenido y los métodos utilizados en la sesión educativa demostrada. DURACIÓN 40 minutos 65 minutos 25 minutos 60 minutos 30 minutos 30 minutos vi

15 Actividad 7 Principios y prácticas de la educación para adultos OPCIONAL Actividad 8 Estructura de la Guía del Facilitador Actividad 9 Cómo leer una sesión educativa Actividad 10 Formas de adaptar las sesiones educativas según la duración del taller de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, dirigido a socios o clientes Actividad 11 Uso de las preguntas abiertas OPCIONAL Actividad 12 Introducción al seguro formal Actividad 13 Manejo adecuado de equipos de trabajo OPCIONAL Actividad 14 La póliza del seguro disponible para los participantes Conocido los principios y prácticas de la educación para adultos, a partir de su propia experiencia. Aplicado los principios y prácticas de la educación para adultos, a su propia experiencia. Revisado la estructura de las sesiones educativas en la Guía del Facilitador. Identificado los signos y las características especiales de las sesiones educativas. Identificado las cuatro partes de una sesión educativa. Ordenado una sesión educativa en sus partes. Identificado las opciones de adaptación de las sesiones educativas, según la disponibilidad de tiempo de los socios o clientes para asistir a un taller. Practicado la adaptación del taller según un caso dado. Explicado la diferencia entre preguntas abiertas y cerradas. Practicado la elaboración de preguntas abiertas. Comparado el funcionamiento del seguro formal contra un fondo informal. Identificado las ventajas del seguro formal frente a un fondo informal. Identificado las técnicas para ayudar a los equipos de trabajo a funcionar adecuadamente. Identificado los componentes básicos de una póliza de seguros. Revisado la estructura de la sesión educativa 5: La póliza del seguro disponible. Efectuado el llenado de la descripción pictórica de una póliza de seguros, con información de una póliza de seguros estándar. 45 minutos 45 minutos 35 minutos 40 minutos 35 minutos 35 minutos 45 minutos 60 minutos vii

16 Actividad 15 Reorientación de preguntas para estimular la participación Actividad 16 Reconocimiento Recuerde elogiar a los participantes Actividad 17 Elegir preguntas para las tres etapas de una discusión Actividad 18 Cómo ser un buen narrador Actividad 19 Promoción de la seguridad en una situación de aprendizaje Actividad 20 Dar y recibir retroalimentación Actividad 21 Preparación para la práctica de las sesiones educativas Actividad 22 Práctica de las sesiones educativas con retroalimentación Actividad 23 Examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, evaluación y cierre del taller Reconocido en qué situaciones la reorientación de las preguntas del grupo es una herramienta eficaz para la facilitación de una discusión. Practicado dar y recibir elogios. Enlistado formas apropiadas de dar elogios durante sesiones educativas. Revisado las etapas de una discusión facilitada. Relacionado el uso de preguntas con las etapas de una discusión facilitada. Descrito las características de un buen narrador. Revisado el principio de seguridad y compartido entre sí algunos ejemplos de lo que entienden por seguridad. Desarrollado una lista de las acciones que promueven un entorno seguro para el aprendizaje. Revisado los principios clave para dar y recibir retroalimentación. Analizado la Guía para observar la facilitación de las sesiones educativas. Leído y revisado la sesión educativa que facilitarán y los materiales que utilizarán. Practicado en equipo cómo presentar la sesión educativa. Practicado todas las sesiones educativas del módulo: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Dado retroalimentación a los facilitadores de cada sesión educativa. Revisado la agenda del taller para despejar dudas del mismo. Completado el examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Discutido en equipo la evaluación del taller y dado sus sugerencias. 30 minutos 30 minutos 50 minutos 40 minutos 25 minutos 40 minutos 60 minutos 315 minutos 50 minutos viii

17 OBJETIVO AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOS PARTICIPANTES HABRÁN: 1. Escuchado la presentación de todos los participantes. Bienvenida y presentaciones ACTIVIDAD 1: Bienvenida y presentaciones ACTIVIDAD 1 1 ACTIVIDAD PREPARACIÓN/MATERIALES PASO 1: Notifique a un representante de la organización que prepare una bienvenida para los participantes del taller (opcional). PASO 2: Gafetes u hojas de papel tamaño carta cortadas en cuatro, para que en ellos cada participante escriba su nombre y se lo coloque en el pecho. Rotafolio: Preguntas de presentación. MARCADORES CINTA ADHESIVA DURACIÓN 40 MINUTOS PASOS 1. Dar la bienvenida y saludo por parte de los representantes de la organización patrocinadora y del capacitador 5 MINUTOS 2. Hacer las presentaciones de los participantes 35 MINUTOS PASO 1 Dar la bienvenida y saludo por parte de los representantes de la organización patrocinadora y del capacitador 5 MINUTOS Si se encuentra un representante de la organización anfitriona debe dar la bienvenida primero. Luego usted diga: Bienvenidos al taller de capacitación para capacitadores del módulo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. En este taller van a conocer las siete sesiones educativas que integran el módulo, aprenderán a prepararlas y practicarán la facilitación de ellas. Después haga una breve presentación suya. PASO 2 Hacer las presentaciones de los participantes 35 MINUTOS Distribuya los gafetes o trozos de papel en blanco, los marcadores y la cinta adhesiva a los participantes. Pida que escriban su nombre en los gafetes u hojas y se los peguen en el pecho para que todos puedan ver los nombres. Alcance Bansefi Freedom from Hunger 1

18 Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Forme parejas y muestre el siguiente rotafolio: Preguntas de presentación Cuál es su nombre completo? De qué organización viene? Cuál es su puesto? Qué aspecto personal puede compartir (gusto, pasatiempo, anécdota, etc.)? Cuál es su interés por capacitar a otros en el tema de manejo de riesgos y seguros? Después de revisar las preguntas del rotafolio, diga: Cada pareja tiene 5 minutos para presentarse entre sí. Para ello responderán las preguntas del rotafolio. Al finalizar los 5 minutos tendrán que hacer una presentación breve, de 1 minuto por pareja, donde tienen que destacar los puntos más importantes de su conversación. Además se presentarán de manera cruzada, es decir, cada quien presentará a su compañera o compañero, en vez de a sí mismo. Pregunte: Qué preguntas tienen sobre la manera en que harán sus presentaciones? Aclare cualquier duda del proceso de presentación antes que el grupo empiece a trabajar. Al finalizar los 5 minutos pida voluntarios para iniciar con las presentaciones. Al terminar las presentaciones agradezca el trabajo del grupo. 2

19 ACTIVIDAD 2: Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes ACTIVIDAD 2 OBJETIVOS AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOS PARTICIPANTES HABRÁN: 1. Discutido objetivos del taller y la organización de la agenda. 2. Decidido las reglas del taller. 3. Presentado el examen inicial. 4. Elegido la sesión educativa a facilitar. PREPARACIÓN/MATERIALES PASO 1: Rotafolio: Objetivos del taller. Guía del Facilitador una copia por participante. Hojas carta para escribir los títulos de las 7 sesiones educativas. PASO 2: Agenda del taller, una copia por participante. PASO 3: Rotafolio: Reglas del taller. PASO 4: Hoja de distribución Examen inicial, una copia por participante (debe numerarlas). PASO 5: Rotafolio: Hoja de registro de presentación de las sesiones educativas de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. PLUMAS MARCADORES CINTA ADHESIVA DURACIÓN 65 MINUTOS Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes PASO 1 Presentar los objetivos del taller 15 MINUTOS Diga: Hoy estamos aquí, en este taller, con la finalidad de mejorar el conocimiento y las habilidades de todos nosotros para que podamos facilitar adecuadamente las sesiones educativas del módulo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. ACTIVIDAD 2 PASOS 1. Presentar los objetivos del taller 15 MINUTOS 2. Revisar la agenda del taller 10 MINUTOS 3. Elaborar las reglas del taller 10 MINUTOS 4. Aplicar el examen inicial 20 MINUTOS 5. Distribuir las sesiones educativas entre los participantes 10 MINUTOS Alcance Bansefi Freedom from Hunger 3

20 Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Muestre la hoja de rotafolio titulada Objetivos del taller y léala junto con el grupo. Después diga: Estos son los objetivos que les propongo alcanzar en este taller de capacitación de capacitadores. Mientras reparte una copia a cada participante de la Guía del Facilitador. Diga: Esta es la Guía del Facilitador que contiene siete sesiones educativas sobre Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Para empezar a conocer el contenido de las sesiones educativas veamos el título de cada una. Ahora necesito siete voluntarios que nos ayuden a escribir, con letra grande y clara, el número y el título de cada una de las sesiones. Una vez que tenga a los voluntarios repártales las hojas tamaño carta y los marcadores. Asigne a cada uno una sesión educativa para que la escriba en la hoja, en su forma horizontal. Deben anotar el número y título de la sesión. Después le pedirá a la persona que está a su lado que las pegue alrededor del salón y, mientras lo hace, deberá leer el número y el título de la sesión educativa que está pegando. Agradezca la ayuda de los voluntarios. Pregunte: Qué preguntas tienen de lo que hemos hablado hasta aquí? Aclare cualquier duda. PASO 2 Objetivos del taller Al finalizar el taller, los participantes habrán: Adquirido un claro entendimiento sobre el tema de manejo del riesgo y el papel que juegan los seguros formales para minimizar el impacto de los eventos inesperados. Obtenido el conocimiento, habilidades y herramientas para capacitar a otros en el módulo educativo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Revisar la agenda del taller 10 MINUTOS Distribuya la agenda del taller y después diga: Para que ustedes puedan facilitar de manera adecuada y cómoda las siete sesiones educativas, hemos contemplado desarrollar algunas actividades en este taller, las cuales agrupamos en cuatro categorías: 1. Conocimientos sobre el tema. 2. Habilidades de facilitación. 3. Conocimiento de la Guía del Facilitador. 4. Práctica de las sesiones educativas. 4

21 ACTIVIDAD 2: Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes En su agenda van a encontrar las actividades que conforman el taller, por favor tomen dos minutos para leerlas e identificar algunas de esas actividades con las categorías que acabo de mencionar. Después que el grupo acabe de leer la agenda pida que algunos voluntarios compartan las actividades que identificaron y digan a qué categoría pertenecen. Usted puede verificar las respuestas viendo el siguiente cuadro de información: ACTIVIDAD 2 Categoría 1. Conocimientos sobre el tema 2. Habilidades de facilitación Actividades de la agenda Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos. Revisión de la sección de Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Introducción al seguro formal. La póliza del seguro disponible para los participantes. Principios y prácticas de la educación para adultos. Uso de las preguntas abiertas. Manejo adecuado de equipos de trabajo. Reorientación de preguntas para estimular la participación. Reconocimiento Recuerde elogiar a los participantes. Elegir preguntas para las tres etapas de una discusión. Cómo ser un buen narrador. 3. Conocimiento de la Guía del Facilitador 4. Práctica de las sesiones educativas Promoción de la seguridad en una situación de aprendizaje. Dar y recibir retroalimentación. Demostración de la sesión educativa 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos. Análisis de la experiencia como participantes de una sesión educativa. Estructura de la Guía del Facilitador. Cómo leer una sesión educativa. Formas de adaptar las sesiones educativas según la duración del taller de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, dirigido a socios o clientes. Preparación para la práctica de las sesiones educativas. Práctica de las sesiones educativas con retroalimentación. 5

22 Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Cuando se revise el punto de la agenda Demostración de una sesión educativa explique que usted expondrá la primera sesión, tomada de la Guía del Facilitador, y que los objetivos de ese ejercicio son que el grupo observe y conozca la manera como se facilitan las sesiones educativas que están dirigidas a los socios o clientes de sociedades cooperativas, cajas solidarias, cajas populares o instituciones microfinancieras. Diga que para esa actividad solicitará al grupo que represente a los socios o clientes que asisten para capacitarse en el taller sobre Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y que en esa ocasión usted será el facilitar del taller. También mencione que habrá cambio de roles, ya que los participantes serán los facilitadores del taller cuando se encuentren practicando la facilitación de alguna de las sesiones educativas, y el resto del grupo representará a los socios o clientes. Después revise con el grupo los asuntos relativos a logística, tales como las horas de inicio del taller, los recesos, la hora de la comida, la hora de salida, etc. Enseguida pregunte: Qué preguntas o comentarios tienen sobre la agenda y la logística del taller? Aclare cualquier duda. PASO 3 Elaborar las reglas del taller 10 MINUTOS Diga: Ahora que ya conocemos los objetivos y la agenda de este taller ha llegado el momento de establecer las reglas de conducta que todos respetaremos, para asegurarnos de aprovechar al máximo nuestra convivencia y capacitación. Muestre el rotafolio Reglas del taller. Reglas del taller 6

23 ACTIVIDAD 2: Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes Pregunte: Cuáles son las reglas que proponen para este taller? Escriba las respuestas de los participantes en el rotafolio. Si los participantes no lo sugieren, usted debe proponer que todos apaguen los teléfonos celulares durante el desarrollo de las actividades, que eviten el uso de computadoras portátiles y de otros aparatos electrónicos. ACTIVIDAD 2 PASO 4 Aplicar el examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros 20 MINUTOS Ponga boca abajo las copias numeradas de la hoja de distribución: Examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. Deje que cada participante seleccione una copia. Después diga: Les pido que respondan este examen ahora que estamos comenzando el taller, cuando lleguemos al final les voy a pedir que respondan otro. Ésta es en realidad una prueba para el capacitador y no para ustedes. A los capacitadores nos permite saber si las actividades presentadas durante el taller les ayudaron a aprender lo suficiente para facilitar las sesiones educativas. No se preocupen si no contestan una o algunas preguntas. Toda la información que se menciona en este examen inicial la iremos conociendo durante el desarrollo del taller. Vean el número escrito en la esquina superior derecha de su examen. Por favor recuerden ese número para que lo vuelvan a usar en el examen que completarán al terminar el taller. El número nos permitirá comparar los resultados de los exámenes sin saber el nombre de la persona que los hizo. No compartiremos con nadie los resultados, a menos que ustedes deseen mostrar sus propios resultados a otras personas. Pregunte: Qué preguntas tienen sobre las instrucciones del examen inicial? Responda las dudas y después diga: Tienen 15 minutos para completar el examen. Mientras los participantes resuelven el examen usted no debe dar información sobre el contenido ni corregir las respuestas. Si le hacen preguntas coménteles que las respuestas correctas las conocerán durante del taller. Antes de pedir los exámenes solicite nuevamente que memoricen o anoten el número que está escrito en la parte superior de su examen. 7

24 Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros PASO 5 Distribuir las sesiones educativas entre los participantes 10 MINUTOS Diga: Como pueden ver, en la agenda del taller se reservó un espacio importante destinado a la práctica de las sesiones educativas del módulo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros. En este momento vamos a asignar a siete equipos esas sesiones educativas. Muestre el siguiente rotafolio: Hoja de registro de presentación de las sesiones educativas de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Título de la sesión educativa Equipo de facilitadores Observadores 1. Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos 2. Costos y consecuencias de los eventos inesperados 3. Un fondo para asegurar el bienestar de todos 4. Lo que necesita saber acerca de los seguros 5. La póliza del seguro disponible 6. Derechos y responsabilidades de los usuarios de seguros 7. Para usar mejor los seguros Después mencione: Además de contar con un facilitador para cada sesión, también tendremos a un observador que, como su nombre lo indica, hará la observación sobre la facilitación y nos proporcionará valiosos comentarios de retroalimentación. Para distribuir las sesiones educativas forme siete equipos. Pida a los participantes que se cuenten del 1 al 7 las veces que sea necesario para que todo el grupo tenga uno de esos números. Luego pida que se reúnan las personas que tienen el mismo número. Después asigne las sesiones educativas a los equipos. La sesión educativa 1 será para el equipo conformado por las personas que fueron numeradas con el número 1, y así sucesivamente. Cada equipo deberá elegir quién será la persona que facilitará la sesión y cuál de ellas será el observador para otra sesión. Para la asignación de las observaciones a las sesiones educativas una forma práctica es que el equipo 7 observe y dé comentarios al equipo 1; luego el equipo 1 al equipo 2, el 2 al 3 y así sucesivamente. Anote en los recuadros respectivos del rotafolio los nombres de los equipos que serán responsables de facilitar y observar cada sesión educativa. Para terminar agradezca a todos por su participación. 8

25 ACTIVIDAD 2: Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes EJEMPLO DE AGENDA (TALLER DE 3 DÍAS) Proyecto de educación financiera Taller de capacitación para capacitadores sobre: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros OBJETIVOS Al finalizar el taller, los participantes habrán: Adquirido un claro entendimiento sobre el tema del manejo del riesgo y el papel que juegan los seguros formales para minimizar el impacto de los eventos inesperados. Obtenido el conocimiento, habilidades y herramientas para capacitar a otros en el módulo educativo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros AGENDA DÍA 1 Bienvenida y presentaciones. Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes. Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos. Revisión de la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Demostración de la sesión educativa 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos. Análisis de la experiencia como participantes de una sesión educativa. Principios y prácticas de la educación para adultos. Estructura de la Guía del Facilitador. Cómo leer una sesión educativa. Formas de adaptar las sesiones educativas según la duración del taller de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, dirigido a socios o clientes Uso de las preguntas abiertas. ACTIVIDAD 2 DÍA 2 Introducción al seguro formal. Manejo adecuado de equipos de trabajo. La póliza del seguro disponible para los participantes. Reorientación de preguntas para estimular la participación. Reconocimiento Recuerde elogiar a los participantes. Elegir preguntas para las tres etapas de una discusión. Cómo ser un buen narrador. Promoción de la seguridad en una situación de aprendizaje. Dar y recibir retroalimentación. Preparación para la práctica de las sesiones educativas. DÍA 3 Práctica de las sesiones educativas con retroalimentación. Examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, evaluación y cierre del taller. 9

26 Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros EJEMPLO DE AGENDA (TALLER DE 2 DÍAS Y MEDIO) Proyecto de educación financiera Taller de capacitación para capacitadores sobre: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros OBJETIVOS Al finalizar el taller, los participantes habrán: Adquirido un claro entendimiento sobre el tema del manejo del riesgo y el papel que juegan los seguros formales para minimizar el impacto de los eventos inesperados. Obtenido el conocimiento, habilidades y herramientas para capacitar a otros en el módulo educativo Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros AGENDA DÍA 1 Bienvenida y presentaciones. Objetivos del taller, agenda, reglas del grupo, examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros y distribución de las sesiones educativas entre los participantes. Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos. Revisión de la sección Preguntas Frecuentes de la Ficha Temática: Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Demostración de la sesión educativa 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos. Análisis de la experiencia como participantes de una sesión educativa. Principios y prácticas de la educación para adultos. Estructura de la Guía del Facilitador. Cómo leer una sesión educativa. Formas de adaptar las sesiones educativas según la duración del taller de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, dirigido a socios o clientes Introducción al seguro formal. Manejo adecuado de equipos de trabajo. DÍA 2 La póliza del seguro disponible para los participantes. Reorientación de preguntas para estimular la participación. Reconocimiento Recuerde elogiar a los participantes. Elegir preguntas para las tres etapas de una discusión. Cómo ser un buen narrador. Promoción de la seguridad en una situación de aprendizaje. Dar y recibir retroalimentación. Preparación para la práctica de las sesiones educativas. Práctica de las sesiones educativas 1 y 2 con retroalimentación. DÍA 3 Práctica de las sesiones educativas con retroalimentación. Examen final de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros, evaluación y cierre del taller. 10

27 Examen # Examen inicial de Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros Preguntas Respuestas 1. Qué es riesgo? (Encierre en un círculo la respuesta más apropiada) 2. Al calcular el costo total de afrontar un evento inesperado o una emergencia debemos contar el tiempo de trabajo perdido. 3. Un ejemplo de un paso que se puede adoptar como protección es... (Encierre en un círculo la respuesta más apropiada) 4. Una forma de protección financiera contra la amenaza o posibilidad de pérdida se llama... (Encierre en un círculo la respuesta más apropiada) 5. En respuesta a una emergencia, contar con un seguro puede darle una cantidad de dinero que de otra manera no podría tener. 6. Si un asegurado nunca sufre una emergencia que cumpla con los requisitos para que el seguro le haga un pago, le regresarán las primas que haya pagado. 7. La póliza de seguro contiene todos los detalles del seguro que se compra. 8. El beneficiario es la persona que recibe un pago a la muerte del asegurado. 9. Si usted está asegurado contra robo y su negocio sufre un robo, tiene que presentar la solicitud de pago llamada... (Encierre en un círculo la respuesta más apropiada) A) Riesgo es sufrir penurias causadas por sucesos difíciles. B) Riesgo es la posibilidad de sufrir pérdidas o lesiones. C) Riesgo es no protegerse uno mismo. Verdadero Falso A) Vender bienes como ganado, tierras o electrodomésticos. B) Pedir un préstamo a una microfinanciera. C) Guardar dinero en una cuenta de ahorros. A) Préstamo de emergencia. B) Seguro. C) Cuenta bancaria. Verdadero Verdadero Verdadero Verdadero A) Reclamación. B) Prima. C) Póliza. Falso Falso Falso Falso 10. Cuando adquirimos un seguro también adquirimos el derecho a que nos den toda la información que necesitamos para tomar decisiones. Verdadero Falso 11

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29 ACTIVIDAD 3: Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos ACTIVIDAD 3 OBJETIVOS AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOS PARTICIPANTES HABRÁN: 1. Identificado los comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos. 2. Revisado los hallazgos de la investigación de mercado. PREPARACIÓN/MATERIALES PASO 1: Rotafolio: Administración de los riesgos. PASO 2: Rotafolio: Hallazgos de la investigación de mercado. TARJETAS MARCADORES CINTA ADHESIVA DURACIÓN 25 MINUTOS PASOS 1. Identificar los comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos 15 MINUTOS 2. Comparar los comportamientos actuales y deseados identificados por el grupo, con los hallazgos del estudio de mercado 10 MINUTOS Comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de riesgos PASO 1 Identificar los comportamientos actuales y deseados respecto de la administración de los riesgos 15 MINUTOS Diga: Ahora hablaremos acerca de las conductas de los socios o clientes que ustedes atienden actualmente, en relación a la administración o manejo del riesgo. Por favor díganme: Qué es un riesgo? [El riesgo es la posibilidad de pérdida o lesión] Permita a dos voluntarios que den sus opiniones, agradezca su participación y comparta o complete la respuesta. Después forme equipos, distribuya las tarjetas y los marcadores y pida que respondan la siguiente pregunta: Qué es lo que hacen actualmente sus socios o clientes para manejar y afrontar los riesgos? ACTIVIDAD 3 Explique que discutirán la respuesta en grupo durante 5 minutos y después anotarán un comportamiento por tarjeta. Deben escribir y mencionar como mínimo un comportamiento. Después de los 5 minutos muestre el siguiente rotafolio: Alcance Bansefi Freedom from Hunger 13