Administración II (FINANZAS PERSONALES) Sexto Semestre

Transcripción

1 COLEGIO DE BACHILLERES SECRETARÍA GENERAL DIRECCIÓN DE PLANEACIÓN ACADÉMICA Administración II (FINANZAS PERSONALES) Sexto Semestre Horas: 3 Créditos: 6 Clave: 956 Febrero, 2012

2 ÍNDICE Contenido Página Presentación Ubicación de la asignatura Intención de la materia y de la asignatura Enfoque Bloque temático I. INGRESO, CONSUMO Y GASTO Bloque temático II. CRÉDITO, AHORRO E INVERSIÓN Bloque temático III. SISTEMA DE FINANCIAMIENTO EN LAS FINANZAS PERSONALES Créditos Directorio

3 PRESENTACIÓN El programa de estudios de la asignatura ADMINISTRACION II tiene la finalidad de informar a los profesores sobre los aprendizajes que deberán lograr los estudiantes en relación con las competencias genéricas y disciplinares extendidas establecidas en el perfil de egreso, y orientar las acciones didácticas acordes con un enfoque constructivista centrado en el aprendizaje. Es así que el programa se considera un instrumento de trabajo para el profesor, proporcionándole elementos para planear, operar y evaluar el curso, de conformidad con los principios del Marco Curricular Común y el Modelo Académico del Colegio de Bachilleres. El programa de estudios se organiza de la manera siguiente: UBICACIÓN. Proporciona información sobre el lugar que ocupa la materia y sus asignaturas en relación con el semestre, área de formación y campo de conocimiento respectivo. Asimismo, permite reconocer las competencias genéricas y disciplinares que se desarrollarán a lo largo de los cursos de Administración. INTENCIONES DE MATERIA Y ASIGNATURA. Señala los desempeños esperados al término de la materia y de la asignatura, en relación con las competencias genéricas y disciplinarias extendidas establecidas en el perfil de egreso para el Dominio Profesional Económico- Administrativas. ENFOQUE. Informa los lineamientos pedagógicos y disciplinarios que subyacen a la organización de los bloques temáticos y a las estrategias de enseñanza, aprendizaje y evaluación, permitiendo dar sentido y orientación a dichos procesos. Estos lineamientos se derivan de las interrelaciones establecidas entre las competencias genéricas y las disciplinares extendidas correspondientes al Dominio Profesional Económico-Administrativas. BLOQUE TEMÁTICO a) Propósito. Hace referencia a lo que debe saber hacer el estudiante al término del bloque temático en relación con las competencias disciplinarias y genéricas que se seleccionaron previamente. Estos propósitos tienen un carácter normativo. b) Núcleo temático. El núcleo temático es la selección realizada de la disciplina. Hace referencia a los conceptos mínimos indispensables, las habilidades y procedimientos que los estudiantes deben poner en acción y las actitudes que se deben asumir para la ejecución del desempeño señalado en el propósito del bloque temático. c) Problemática situada. Hace referencia a situaciones de la realidad que pueden ser analizadas, explicadas o resueltas a través de los núcleos temáticos. Representan el contexto en el que se desarrollará y demostrará el desempeño señalado en el propósito de cada bloque temático. d) Estrategias de aprendizaje, enseñanza y evaluación. Son orientaciones generales que establecen una secuencia didáctica para propiciar el proceso de aprendizaje de los estudiantes. Las estrategias se organizan considerando un enfoque constructivista centrado en el aprendizaje y las interrelaciones establecidas entre competencias genéricas y disciplinarias. Representan una sugerencia para apoyar a los profesores en la construcción de ambientes propicios para el aprendizaje de sus alumnos. 3

4 e) Niveles de desempeño. Son descripciones concretas, objetivas y evaluables de la calidad o complejidad del desempeño esperado del estudiante al término de un bloque temático, en relación con criterios establecidos. Estos niveles se presentan desglosados, además, en la rúbrica anexa en cada bloque temático. f) Medios de recopilación de evidencias. Se refiere los productos de aprendizaje que se podrán utilizarán como evidencias para evaluar sumativamente los desempeños de los estudiantes. Explicitan las características que deben cumplir en relación con los criterios y niveles de desempeño establecidos. g) Materiales de apoyo y fuentes de información. Incluyen una selección de textos y materiales de apoyo (físicos, virtuales y multimedia) sugeridos para el logro de los aprendizajes señalados en el bloque temático. Estos materiales se incluyen en los repositorios de información de la asignatura. En congruencia con los niveles de concreción curricular, establecidos en el Sistema Nacional de Bachillerato (Acuerdo 442) y el Modelo Académico institucional, las sugerencias de estrategias de aprendizaje, enseñanza y evaluación que se presentan en este documento podrán ser adaptadas por los profesores de acuerdo con las condiciones de operación en el aula, por lo que se recomienda la lectura integral de todo el programa, particularmente de las competencias a desarrollar y sus concreciones en los propósitos de cada bloque temático. 4

5 UBICACIÓN DE LA ASIGNATURA La materia Administración se ubica en el Área de Formación Específica del Plan de Estudios, particularmente en el Dominio Profesional Económico-Administrativas. Se integra por dos asignaturas que se imparten en 5º y 6º semestres, respectivamente. CAMPO 1º SEM. 2º SEM. 3º SEM. 4º SEM. 5º SEM. 6º SEM. LENGUAJE Y COMUNICACIÓN CIENCIAS EXPERIMENTALES- NATURALES Inglés I Reiniciando TIC I Recorriendo la autopista de la información TLR I Intención comunicativa de los textos Geografía El mundo en que vivimos Inglés II Socializando TIC II Ofimática sinérgica TLR II Habilidades comunicativas Física I Conceptos de la naturaleza ondulatoria Biología I La vida en la Tierra I Área de Formación Básica Inglés III Levantando el vuelo TIC III Relación e interpretación de datos Literatura I Literatura y comunicación Física II Principios de la tecnología con fluidos y calor Biología II La vida en la Tierra II Inglés IV En pleno vuelo TIC IV Los datos y sus interrelaciones Literatura II Literatura y comunicación integral Física III Teorías del universo físico Ecología El cuidado del ambiente Inglés V Nuestro mundo Inglés VI La sociedad del conocimiento Área de Formación Específica Dominio Profesional: Económico-Administrativas Administración I Problemas Sociales de Nuestro Tiempo I Administración II Problemas Sociales de Nuestro Tiempo II MATEMÁTICAS Matemáticas I Solución de problemas reales Matemáticas II Distribuciones de frecuencias y sus gráficas Matemáticas III Representaciones gráficas Química I Recursos naturales Matemáticas IV El triángulo y sus relaciones Química II Nuevos materiales Matemáticas V Química III Química en la industria Matemáticas VI CIENCIAS SOCIALES Historia I México: de la Independencia al Porfiriato Historia II México: de la Revolución a la Globalización Ciencias Sociales I Análisis de mi comunidad Ciencias Sociales II Problemas sociales de mi comunidad ESEM I Entorno y proyecto de vida ESEM II Conociendo el mundo Filosofía I Filosofía y construcción de ciudadanía Filosofía II Filosofía y formación humana Filosofía III Argumentación filosófica Filosofía IV Problemas filosóficos contemporáneos DESARROLLO HUMANO Estética I Apreciación Artística I Estética II Apreciación Artística II Área de Formación Laboral Actividades físicas y deportivas I Actividades físicas y deportivas II 5

6 El Área de Formación Específica tiene como finalidad favorecer la formación propedéutica del bachiller, fortalecer los conocimientos, habilidades, valores y actitudes desarrollados en el área básica, profundizar en diversos campos del saber, ayudar a la definición vocacional del estudiante, así como consolidar las competencias genéricas y contribuir al logro del perfil de egreso previsto en el Modelo Académico institucional. El Dominio Profesional Económico Administrativas incluye las materias Administración y Problemas Sociales de Nuestro Tiempo, ambas con dos asignaturas, que se fundamentan en el desarrollo de competencias disciplinares extendidas y la consolidación de competencias genéricas, centradas en el análisis metodológico y crítico de procesos sociales que subyacen a algunos problemas socioeconómicos nacionales, que pueden ser interpretados desde el ámbito de las disciplinas que conforman el dominio desde una perspectiva multicausal. Su desarrollo implica que puedan interpretar su entorno social y cultural de manera crítica, a la vez que pueden valorar prácticas distintas a las suyas, y de este modo, asumir una actitud responsable hacia sí mismo y hacia los demás. REFERENTES CONCEPTUALES En particular, la materia de Administración contribuye al desarrollo de las competencias disciplinares extendidas y genéricas que se desarrollan en el siguiente cuadro, el cual muestra las articulaciones que establecen entre sí y que se explicitan en el Enfoque. 6

7 COMPETENCIAS GENÉRICAS COMPETENCIA DISCIPLINAR EXTENDIDA 1. Se reconoce y valora a sí mismo y aborda problemas y retos teniendo en cuenta los objetivos que persigue - Elige alternativas y cursos de acción con base en criterios sustentados y en el marco de un proyecto de vida - Analiza críticamente los factores que influyen en su toma de decisiones 4. Escucha, interpreta y emite mensajes en distintos contextos mediante la utilización de medios, códigos y herramientas apropiados - Expresa ideas y conceptos mediante representaciones lingüísticas, matemáticas o gráficas - Aplica distintas estrategias comunicativas según quienes sean sus interlocutores, el contexto en el que se encuentra y los objetivos que persigue - Identifica las ideas clave en un texto o discurso oral e infiere conclusiones a partir de ellas - Maneja las tecnologías de la información y la comunicación para obtener información y expresar ideas 5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a problemas a partir de métodos establecidos - Sigue instrucciones y procedimientos de manera reflexiva, comprendiendo como cada uno de sus pasos contribuye al alcance de un objetivo - Ordena información de acuerdo con categorías, jerarquías y relaciones - Identifica los sistemas y reglas o principios medulares que subyacen a una serie de fenómenos - Construye hipótesis y diseña y aplica modelos para probar su validez - Utiliza las tecnologías de la información y comunicación para procesar e interpretar información 6. Sustenta una postura personal sobre temas de interés y relevancia general considerando otros puntos de vista de manera crítica y reflexiva - Elige las fuentes de información más relevantes para un propósito específico y discrimina entre ellas de acuerdo con su relevancia y confiabilidad - Estructura ideas y argumentos de manera clara, coherente y sintética 7. Aprende por iniciativa e interés propio a lo largo de la vida - Define metas y da seguimiento a sus procesos de construcción de conocimiento 8. Participa y colabora de manera efectiva en equipos diversos - Propone maneras de solucionar un problema o desarrollar un proyecto en equipo, definiendo un curso de acción con pasos específicos - Aporta puntos de vista con apertura y considera los de otras personas de manera reflexiva - Asume una actitud constructiva, congruente con los conocimientos y habilidades con los que cuenta dentro de distintos equipos de trabajo 9. Participa con conciencia cívica y ética en la vida de su comunidad, región, México y el mundo - Privilegia el diálogo como mecanismo para la solución de conflictos - Toma decisiones a fin de contribuir a la equidad, bienestar y desarrollo democrático de la sociedad - Conoce sus derechos y obligaciones como mexicano y miembro de distintas comunidades e instituciones, y reconoce el valor de la participación como herramienta para ejercerlos - Advierte que los fenómenos que se desarrollan en los ámbitos local, nacional e internacional ocurren dentro de un contexto global interdependiente 10. Mantiene una actitud respetuosa hacia la interculturalidad y la diversidad de creencias, valores ideas y prácticas sociales - Dialoga y aprende de personas con distintos puntos de vista y tradiciones culturales mediante la ubicación de sus propias circunstancias en un contexto más amplio. Aplica principios y estrategias de administración y economía, de acuerdo con los objetivos y metas de su proyecto de vida. La interrelación de estas competencias implica que al término del programa el alumno será capaz de: Jerarquizar sus necesidades personales. Determinar los gastos fijos y variables en un presupuesto. Identificar sus ingresos disponibles. Identificar los tipos y función de los créditos acordes con sus necesidades y proyecto de vida. Explicar el crédito al consumo. Argumentar la importancia de adquirir un crédito. Relacionar las decisiones de crédito con el ahorro. Explicar el papel de las PYMES en la activación de la economía. Argumentar la importancia de la inversión a largo plazo. Reconoce el papel de las franquicias en la economía personal y local. Elaborar un plan de ahorro congruente con sus objetivos y plan de vida. Elaborar un proyecto de inversión que responda a sus necesidades, gastos, recursos disponibles y proyecto de vida. Utilizar las TIC para la obtención, procesamiento y socialización de la información. Trabajar de manera colaborativa en la elaboración de presupuestos. 7

8 INTENCIONES DE MATERIA Y ASIGNATURA La materia Administración contribuye a la formación integral del estudiante al dotarlo de herramientas para identificar, evaluar y promover procesos económico-administrativos que fomenten su inserción en el ámbito de la economía de su entorno, a partir de la implementación de proyectos productivos que impactan en su bienestar personal, familiar y de su comunidad. Por su parte, la asignatura Administración II, tiene como intención que el estudiante sea capaz de desarrollar estrategias para el manejo de sus finanzas personales; lo que le permitirá desarrollar una cultura de la administración de sus recursos disponibles con base en principios de Administración y Economía. Esto lo logrará a partir del análisis de temas como hábitos de consumo, control de crédito, planeación de presupuestos y planes de financiamiento estatales y de sociedades de inversión, así como del análisis de las formas cómo éstos impactan en el desarrollo sustentable de su entorno. Así, la asignatura Administración II se desarrollará en tres bloques temáticos: Bloque temático 1. Ingreso, consumo y gasto. Bloque temático 2. Crédito, ahorro e inversión. Bloque temático 3. Sistema de financiamiento en las finanzas personales. En cada bloque temático se sugiere una problemática situada o caso situado, que permitirá a los estudiantes identificar problemas en los que la administración puede proporcionar herramientas y estrategias para su solución; y construir un proyecto de inversión, ejemplificando el uso sistemático de los fundamentos económico-administrativos para la construcción y valoración de propuestas productivas. ENFOQUE El estudio de las Ciencias Sociales, en el Dominio Profesional Económico-Administrativas, en concordancia con el perfil del egresado explicitado en el Marco Curricular Común del Nivel Medio Superior, busca favorecer el desarrollo integral de los jóvenes bachilleres a través del desarrollo de competencias genéricas y disciplinares extendidas que les permitan interpretar, desde una perspectiva humanista, crítica, reflexiva, científica y metodológica, los proceso sociales de su alrededor; reconociendo que la realidad es multicausal, producto de procesos históricos locales, naciones e internacionales, cuyas diferencias están determinadas por sistemas culturales, políticos, económicos, étnicos y de género. Asimismo, los alumnos reconocerán que las soluciones a los problemas sociales implican el ejercicio de los valores de la democracia, el bien común y el desarrollo sustentable de las comunidades. El análisis de lo social, ahora, parte de la realidad cotidiana de los estudiantes, a nivel local, nacional e internacional, la cual se presenta de manera problemática y debe ser analizada científicamente desde marcos teórico-metodológicos específicos, para poder proponer alternativas de solución, asumiendo y argumentando una postura personal. Por ello, además de apoyar el conocimiento conceptual de los paradigmas económico-administrativos, se busca el dominio y aplicación de las metodologías de análisis e interpretación de la realidad, así como el logro de productos específicos para la eventual intervención en la economía de su comunidad. 8

9 Asimismo, el estudiante, trabajando de manera colaborativa en el análisis de diversas prácticas e instituciones sociales, desarrollará competencias para entender la concepción de lo local para vincularlo con lo nacional e internacional mediante el reconocimiento de sus significados dentro de sistemas socio-culturales específicos. En este sentido, el análisis de los fenómenos económico-administrativos, su interpretación a la luz de las determinantes contextuales y la propuesta de proyectos de inversión sustentables serán tres de las principales características de la enseñanza de la Administración en el Colegio de Bachilleres; ello sin soslayar la apropiación de los conceptos más relevantes de la disciplina y de sus metodologías de análisis, siendo estas últimas relevantes en la medida en que favorezcan la capacidad analítica y estratégica del estudiante, así como el desarrollo de sus habilidades de toma de decisiones e innovación para contribuir al desarrollo y bienestar de su sociedad. Por otro lado, considerar a los estudiantes como el eje del proceso educativo implica que el profesor planee y desarrolle estrategias centradas en la actividad constructiva y colaborativa de sus alumnos, es decir, en las acciones y procesos que debe realizar de manera individual y grupal, para aprender y desarrollar competencias; a partir de las cuales diseñará los ambientes propicios para lograr estos propósitos. Supeditar la enseñanza al aprendizaje da una nuevo rol al profesor, el cual deberá favorecer ambientes y crear condiciones para que sus alumnos se organicen y trabajen cooperativamente durante todas las actividades tendientes a construir aprendizajes significativos, relacionados con desempeños específicos y situados que evidencien que están desarrollando las competencias especificadas en e l programa. Asimismo, las estrategias de aprendizaje-enseñanza que se utilicen durante el proceso educativo deben caracterizarse por el desarrollo de: Habilidades de comunicación. El estudiante debe hacer un uso adecuado del lenguaje y de los conceptos de la disciplina; expresar de manera comprensible sus propias ideas ya sea a través de lenguaje escrito (ensayos, resúmenes, cuadros sinópticos), oral (debates, exposiciones, argumentaciones, etc.) o gráfico (periódico mural, dibujos, diapositivas electrónicas, conceptuarios, líneas de tiempo, etc.). Esta competencia implica, además, el desarrollo de la capacidad para comprender lo que lee, lo que escucha y lo que ve, es decir, no solo debe aprender a expresarse sino también a comprender los mensajes que recibe del profesor, de sus compañeros y del contexto. Asimismo, deberá realizar lecturas analíticas de diferentes fuentes de información ya sea bibliográficas, hemerográficas o virtuales (CG4) Habilidades metodológicas y estratégicas. Esto implica la realización de actividades de análisis e interpretación de hechos sociales reales haciendo uso de los métodos más importantes de las disciplinas económico-administrativas; ordenando e interpretando la información obtenida de acuerdo con categorías derivadas de sus teorías principales (CG5) Una postura personal, lo que implica que el estudiante selecciona y valora informaciones derivadas de múltiples fuentes; mantiene un diálogo respetuoso, crítico y reflexivo con todos los partícipes de proceso educativo; favoreciendo la argumentación como vía para expresar sus opiniones. También significa la confrontación de ideas tanto con la realidad (análisis de casos, estudios exploratorios, etc.) como al interior de los grupos (debates, mesas redondas), valorando argumentos contrarios de acuerdo con criterios propios de las ciencias económico-administrativas (CG6) 9

10 Habilidades para aprender por iniciativa propia y de manera estratégica y autogestiva. Ello implica, detonar el proceso de aprendizaje a partir del análisis y solución de problemas situados, así como de la realización de proyectos específicos y viables de acuerdo con criterios congruentes con las políticas de desarrollo y bienestar de la sociedad; definiendo sus metas y dando seguimiento a su avance. También implica que los estudiantes puedan identificar las acciones que deben realizar de acuerdo con sus intereses y métodos utilizados. Siendo capaces de recopilar la información necesaria y traducirla en conocimientos pertinentes y adecuados. Habilidades para el trabajo colaborativo entre estudiantes, como plataforma para el proceso de aprendizaje grupal y el desarrollo de actitudes de tolerancia, respeto, diálogo y responsabilidad. Los grupos de estudiantes trabajan juntos en la elaboración de tareas, proyectos o solución de problemas, en el salón y fuera de él (de manera presencial o a través de medios informáticos). Asimismo, el trabajo grupal deberá ir delegando gradualmente la responsabilidad de la enseñanza, gestión y evaluación, del maestro al equipo. (CG8) A lo largo de todo este proceso la evaluación del aprendizaje cobra dos funciones relevantes: proporcionar información para reg ular la construcción de conocimientos y proporcionar evidencias del logro de los aprendizajes. Proceso que ahora no están centrados en el profesor, sino que debe ser una actividad compartida, tanto con el alumno como con el grupo de alumnos de los grupos de aprendizaje. Si la evaluación nos permite tomar decisiones sobre la adecuación de los procesos de aprendizaje y enseñanza y nos proporciona evidencias del logro de los desempeños esperados, ésta se deberá realizar a lo largo de todo el proceso educativo, considerando los productos parciales y finales construidos por los estudiantes, tanto de manera individual como colectiva. Para ello, en las sugerencias didácticas se proponen algunos medios o instrumentos para evaluar los aprendizajes y, en la sección de evaluación, se explicitan los criterios para valorar las evidencias, los niveles de desempeño y la rúbrica para establecer la evaluación sumativa de cada bloque temático. Asimismo, en cada bloque temático se hará referencia a los niveles de desempeño que se considerarán como referentes para la evaluación y para la retroalimentación del aprendizaje. Los niveles se definirán considerando si el estudiante logra los desempeños señalados en cada bloque temático en alguno de los 4 niveles: excelente, bueno, suficiente o insuficiente. 10

11 BLOQUE TEMÁTICO I. INGRESO, CONSUMO Y GASTO CARGA HORARIA: 16 HORAS PROPÓSITO: Al término del bloque el estudiante será capaz de elaborar un presupuesto para el sano manejo de sus finanzas personales, lo anterior le permitirá valorar la aplicación de principios y estrategias de administración y economía en función de sus objetivos y estilo de vida saludables. NÚCLEO TEMÁTICO Conceptos que debe manejar: Ingreso Costo Necesidad Dinero Gasto Conducta del consumidor (preferencia, racionalidad) Recursos (humano, materiales y financieros) Presupuesto Liquidez Precio Habilidades que debe demostrar: Argumentar el papel del dinero en su vida cotidiana y proyecto de vida. Explicar los diferentes tipos de dinero y la liquidez que representan. Relacionar el comportamiento del consumo familiar con la liquidez personal. Ejemplificar la importancia de la liquidez, tomando aspectos de su vida cotidiana. Identificar sus ingresos personales. Identificar los gastos fijos, los esporádicos y los imprevistos. Relacionar sus gastos con su ingreso. Argumentar la importancia de un presupuesto familiar y lo relaciona con el buen manejo de sus finanzas personales. Argumentar la importancia de elaborar un presupuesto de gasto e ingreso tanto a nivel familiar como personal. Explicar la función del ingreso y su relación con el consumo. Explicar la repercusión de las deudas. Participar y colaborar de manera efectiva en equipos diversos. PROBLEMÁTICA SITUADA Por qué es importante saber administrar el dinero y tener unas finanzas personales sanas? Diego, Karla y Jorge se encuentran platicando en las jardineras de la explanada del Colegio de Bachilleres. Los tres comentan sobre los problemas de dinero que tienen, no solamente ellos, sino también sus familias. Diego les comenta que le es muy difícil tener un ahorro, ya que el dinero que le dan sus padres para sus gastos muchas veces no le alcanza y ha tenido que recurrir a pedir prestado a sus amigos o hermanos. Karla les dice que ella vive una situación similar, ya que ningún dinero le alcanza y parece que cuando tiene dinero es como si le quemara, ya que rápidamente lo gasta en cualquier cosa y después se preocupa porque reconoce que pudo haberle dado un mejor uso al dinero o, en su caso, guardarlo para enfrentar alguna situación futura. Por su parte Jorge les cuenta que él si lleva un ahorro, ya que desde pequeño sus padres le inculcaron la importancia de ir guardando parte de su dinero, primeramente en una alcancía que su padre le compró y, posteriormente, en una cuenta de ahorro que abrió en el banco. Él les dice que le gusta ser organizado en sus gastos e ingresos, razón por la cual anota en una libreta el dinero con el cual cuenta en la semana (ingresos) y los gastos que realiza, como son pasajes, fotocopia de material, alimentos, etc. Les indica que sus padres también le dan dinero para la semana, para sus gastos como transporte, alimento y, en su caso, algún material que vaya a comprar. El siempre trata de utilizar su dinero en la mejor forma y no comprar cosas que no le hagan falta, para así llegar al fin de semana sin deudas y con algo de dinero para ahorrar. Aunque él también trata de aumentar sus ingresos, ya que aunque no trabaja formalmente, si realiza algunas veces algunos trabajos esporádicos que le reditúan algún ingreso. 11

12 NÚCLEO TEMÁTICO Sustentar una postura personal sobre temas de interés y relevancia general, considerando otros puntos de vista de manera crítica y reflexiva. Utilizar las tecnologías de la información y comunicación disponibles en su entorno, en la elaboración de evidencias de aprendizaje. Actitudes que debe asumir Contribuir al desarrollo sustentable de manera crítica, con acciones responsables. Comportarse de manera ética en la planeación de sus presupuestos. Tomar decisiones sobre temas de interés y relevancia en su ámbito personal, familiar y social. PROBLEMÁTICA SITUADA Les dice a sus amigos que deben ser organizados en sus gastos, seleccionar lo que realmente necesitan, ya que los ha visto muchas veces que van y compran cajetillas de cigarros, lo cual representa un gasto muy grande para los ingresos que tienen y es por eso que a mitad de semana ya no tienen dinero y deben recurrir a un préstamo o pedir más dinero a sus padres, aunque esto último es más difícil, ya que sus padres les llaman la atención por haber gastado tanto y no están dispuestos a dar más dinero. Los tres amigos coinciden en que necesitan saber más sobre finanzas personales, no sólo para tener unas finanzas sanas, sin deudas, sino también con la finalidad de tener un ahorro que posteriormente les sirva para comprarse algo de mayor valor, o en su caso poder realizar una inversión que les permita aumentar sus ingresos. Decididos a tener un mayor conocimiento sobre cómo manejar su dinero y elaborar un plan de gastos para tener un mejor manejo de sus finanzas personales, buscan apoyo de su profesora de Administración, para plantearle sus dudas y ver la mejor forma de solucionar sus problemas; no solamente de ellos, sino también de sus demás compañeros, ya que consideran que no es un problema aislado. ESTRATEGIAS DE APRENDIZAJE, ENSEÑANZA Y EVALUACIÓN Este bloque tiene como finalidad que los estudiantes, trabajando de manera colaborativa, identifiquen los elementos que integran las finanzas personales y elaboren un presupuesto para el sano manejo de sus finanzas. Para ello, se iniciará el proceso educativo explorando los conocimientos previos de los integrantes del grupo, a través de preguntas que se discutirán en una actividad grupal. Qué es el dinero y qué tipos de dinero conocen? Qué es la liquidez? Qué es un presupuesto de gastos e ingreso?, y por qué es importante para la economía personal? Qué es consumo? Qué formas de ahorro conocen? (Evaluación Diagnóstica). Al término de la actividad diagnóstica, el profesor señalará a los estudiantes cuál es el propósito de aprendizaje de este bloque temático, y acordarán las fechas de entrega de cada una de las evidencias que conformarán su evaluación formativa y eventualmente la sumativa. Los estudiantes realizarán la lectura de la problemática situada: Por qué es importante saber administrar el dinero y tener unas finanzas personales sanas? y comentarán su experiencia en torno a la manera como manejan su dinero, cada cuanto lo reciben y si les alcanza para concluir el periodo destinado para su gasto. 12

13 ESTRATEGIAS DE APRENDIZAJE, ENSEÑANZA Y EVALUACIÓN Los alumnos en equipos de 5 integrantes responden las siguientes preguntas, recurriendo a sus conocimientos previos sobre el tema: Cómo puedes identificar cuáles son tus gastos fijos y gastos esporádicos? Cómo actúas como consumidor racional o compras todo lo que se ofrece? Por qué es importante que compares los precios de los productos? Por qué es importante que en tu familia se eduque sobre finanzas personales? Qué sucede cuando tus gastos son mayores que tus ingresos y qué problemas te provocan? Qué sucede si tus ingresos son mayores que tus gastos? Tienes un plan de gastos a largo plazo? Las respuestas de los equipos se discutirán en grupo y el maestro les ayudará a concretar conclusiones. Posteriormente, los estudiantes realizarán la lectura del texto Economía 3, páginas 17 a 27, y analizarán la evolución histórica, características y funciones del dinero. Asimismo, resolverán las actividades planteadas en el andamio 1. En equipos colaborativos los alumnos realizarán una presentación en PowerPoint que muestre con imágenes y texto, la definición, función y tipos de dinero; las respuestas así como los trabajos se presentarán en clase y el profesor retroalimentará el tema. Los estudiantes realizarán la lectura del texto Introducción al estudio de moneda y banca, páginas 20 a 33, para identificar las funciones y tipos de moneda y con esta información resolver las actividades solicitas en el andamio cognitivo 2. En equipos, elaborarán una exposición en torno a los factores que determinan su demanda y cómo éstos influyen en al momento de realizar sus compras; también argumentarán lo qué pueden hacer para actuar como consumidores racionales. Como actividad extraclase los alumnos consultarán en Internet los conceptos, tipos y características de: ingreso, gasto, consumo, liquidez y crédito; asimismo, valorará la importancia de estos conceptos en la determinación de sus finanzas personales. Para ello se recomiendan las siguientes páginas: Videos en YouTube Finanzas Personales 1 y 2 del Colegio de empresarios. 6 hábitos que lo llevarán a la bancarrota Documento: 50 maneras de querer y cuidar tu dinero. Con base en la información recabada y analizada, los alumnos iniciarán la elaboración de su presupuesto para el mejor manejo de sus finanzas personales. 13

14 ESTRATEGIAS DE APRENDIZAJE, ENSEÑANZA Y EVALUACIÓN Para ello se sugiere que, en equipos de no más de 5 integrantes, se realice lo siguiente: Cada integrante aportará la siguiente información: Lista de castos fijos, esporádicos y eventuales. Se debe listar considerando el orden de importancia y argumentando su decisión. Cuadro comparativo que incluya: la lista de los productos que compra en una semana y el precio a los que se venden en 5 diferentes centros comerciales. Lista de los gastos que realiza su familia, clasificándolos en fijos, esporádicos e imprevistos. Lista de las fuentes de ingreso de su familia y la cantidad mensual Documento en el que explique de dónde reciben sus ingresos, cuál es la cantidad que reciben mensualmente, cómo hacer rendir su dinero y cómo podrían aumentar sus ingresos. Con la información recabada, realizarán una relación de gastos e ingresos personales de todos los integrantes del equipo, explicando si sus finanzas están en equilibrio, con déficit o con superávit. Asimismo, elaborarán una relación de gastos e ingresos familiares y explicarán si sus finanzas están en equilibrio, en déficit o superávit; y qué hace él y su familia en caso de encontrarse en estas dos últimas categorías. Para saber cómo elaborar un presupuesto personal los estudiantes pueden visitar la página: y para elaborar un presupuesto familiar los estudiante consultarán la página: Para continuar con la integración de su presupuesto de finanzas personales, los alumnos realizarán lo siguiente: a. Explicarán la forma de pago que utiliza su familia para realizar sus compras (efectivo o crédito), y si sus compras las realizan investigando y comparando precios. b. Explicarán la importancia de realizar un presupuesto personal o familiar para el buen manejo de sus finanzas. c. Determinarán su presupuesto de gastos e ingresos, tanto a nivel personal como familiar. Entregarán su trabajo a su profesor(a) para recibir retroalimentación y procedan a ajustar en caso necesario. En equipo y como trabajo final, realizarán una presentación en PowerPoint, con texto e imágenes, sobre la importancia de llevar unas finanzas personales y familiares sanas, indicando en la presentación recomendaciones para tal efecto. En la presentación también se incluirán las c onsecuencias de tener un mal manejo en las finanzas (las deudas) y un buen manejo (el ahorro). Los equipos realizarán la presentación de sus trabajos ante el grupo y se llegará a una conclusión. 14

15 NIVELES DE DESEMPEÑO QUÉ EVALUAR Si el estudiante es capaz de elaborar un presupuesto que le permita un sano manejo de sus finanzas personales. Ello implica que: Argumenta el papel del dinero en su vida cotidiana y proyecto de vida. Relaciona el comportamiento del consumo familiar con la liquidez personal. Argumenta la importancia de un presupuesto familiar y lo relaciona con el buen manejo de sus finanzas personales. Explica la función del ingreso y su relación con el consumo. Participa de manera entusiasta y colaborativa en equipos diversos, manteniendo una actitud respetuosa ante las opiniones de los demás. Asume una actitud crítica y reflexiva ante la importancia del buen manejo de las finanzas personales. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación en la elaboración de evidencias de aprendizaje. NIVEL EXCELENTE Planifica y construye un presupuesto personal y familiar, identificando claramente cuáles son sus gastos fijos, variables e imprevistos. Reconoce los diferentes tipos de dinero y toma conciencia de realizar un consumo inteligente. Explica la importancia de manejar unas finanzas sanas que le lleven a un ahorro e identifica los problemas que se ocasionan si el mal manejo de sus finanzas le provoca un endeudamiento. Participa activamente en cada una de las actividades a realizar organizando el trabajo, compartiendo la información, respetando los diferentes puntos de vista, para la construcción de propuestas que mejoren sus finanzas personales. Sustenta una postura personal en el análisis de sus finanzas personales, asumiendo un punto de vista crítico y reflexivo, proponiendo alternativas de solución. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación para la investigación relacionada con sus finanzas personales. MEDIOS DE RECOPILACIÓN DE EVIDENCIAS Para evaluar formativa y sumativamente se considerarán las siguientes evidencias: Con cada lectura el alumno entregará un andamio cognitivo resuelto: Andamio 1: Evaluación Diagnóstica Andamio 2: En dinero y sus tipos. Forma: Hasta 8 diapositivas en PowerPoint, con imágenes y texto, portada y bibliografía consultada. Con excelente ortografía y redacción. Fondo: Definir y ejemplificar el concepto de dinero y sus tipos. Andamio 3: Presupuesto Personal Forma: Documento en Word, letra Arial 12. Fondo: Listado de gastos fijos, variables e imprevistos, descripción de las fuentes de ingreso y hábitos de consumo personales. Andamio 4: Presupuesto Familiar en presentación Forma: Documento en Word, letra Arial 12 Fondo: Listado de gastos fijos, variables e imprevistos, descripción de las fuentes de ingreso y hábitos de consumo familiares. Andamio 5: Tipos de pago: efectivo o a crédito. Forma: Documento en Word, letra Arial 12. Fondo: Explicación argumentada de la importancia de realizar un presupuesto para el buen manejo de sus finanzas, tanto personales como familiares. Propuesta de presupuesto de gastos e ingresos a nivel familiar y personal. Andamio 6: Presupuesto personal y familiar Forma: Documento en Word, letra Arial 12. Fondo: Elaborar, en los formatos proporcionados, presupuesto personal y familiar. Ejercitar un simulador de los respectivos presupuestos. Trabajo final: Presentación en PowerPoint. Forma: Hasta 8 diapositivas en PowerPoint, con imágenes y texto, portada y bibliografía consultada; excelente ortografía y redacción; no saturar de texto. Fondo: Propuesta de acciones y conclusiones que permitan resaltar la importancia sobre el buen manejo de las Finanzas personales y familiares 15

16 NIVELES DE DESEMPEÑO MEDIOS DE RECOPILACIÓN DE EVIDENCIAS NIVEL BUENO Planifica un presupuesto personal y familiar e identifica cuáles son sus gastos fijos, variables e imprevistos. Reconoce los diferentes tipos de dinero y toma conciencia de realizar un consumo inteligente, de manejar un presupuesto sano sin incurrir en deudas y valora la importancia de realizar un ahorro. Cumple con las actividades asignadas por el equipo, comparte la información que les permita construir propuestas que mejoren sus finanzas personales. Sustenta una postura personal en el análisis de sus finanzas personales de manera crítica y reflexiva, le cuesta trabajo determinar propuestas de solución. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación para la investigación y para la toma de decisiones sobre sus finanzas personales NIVEL SUFICIENTE Reconoce la importancia de elaborar un presupuesto personal y familiar e identifica los gastos fijos, variables e imprevistos. Conoce la importancia del dinero y sus tipos. Reconoce la importancia de llevar unas finanzas personales y familiares sanas y de realizar un consumo inteligente. Tiene poca participación en la elaboración de los trabajos asignados y algunos de sus productos carecen de calidad. Se evidencia inseguridad en la toma de decisiones, no existe una postura crítica y reflexiva en el análisis de su educación financiera. Utiliza las tecnologías de la información y comunicación al investigar temas relacionados con sus finanzas personales, sin proponer acciones para la toma de decisiones. NIVEL INSUFICIENTE El estudiante conoce el concepto de presupuesto personal y familiar pero no identifica entre los diferentes gastos: fijos, variables y esporádicos. Conoce el concepto de dinero pero no identifica sus diferentes tipos. Conoce la importancia de realizar un consumo inteligente pero carece de los elementos para realizar en forma racional su consumo. No se integra a su equipo de trabajo, tiene dificultad para entregar productos terminados. Carece de una postura al analizar el tema de las finanzas personales. Utiliza las tecnologías de la información y la comunicación, tiene problemas para seleccionar las fuentes que le permitan tener información sobre sus finanzas personales. 16

17 BIBLIOGRAFÍA BÁSICA MATERIALES DE APOYO Y FUENTES DE INFORMACIÓN MÉNDEZ, José Silvestre. Fundamentos de Economía. McGraw Hill, México, HERNÁNDEZ Assemat, J. E. Economía 3. Publicaciones Cultural, México,1992. FERNÁNDEZ Serna, Gabino y Vite Bonilla, Omar. Introducción al estudio de moneda y banca. IPN, México DIRECCIONES ELECTRÓNICAS Videos en YouTube: Finanzas Personales 1 y 2 del Colegio de empresarios. 6 hábitos que lo llevarán a la bancarrota (Consulta realizada en el mes de noviembre de 2011). 17

18 COMPETENCIA Aplica principios y estrategias de Administración y Economía, de acuerdo con los objetivos y metas de su proyecto de vida. CRITERIO Propone soluciones a problemas de su entorno con una actitud crítica y reflexiva, reconociendo la importancia del equilibrio en la relación del individuo con sus finanzas personales. RUBRICA PARA EVALUAR EL BLOQUE I INDICADORES EXCELENTE BUENO SUFICIENTE INSUFICIENTE Argumenta el papel del Explica el papel del dinero Destaca la importancia del Concluye que el dinero es dinero en su vida cotidiana en su vida cotidiana y la dinero en su vida importante en su vida y la repercusión en su repercusión en su cotidiana, enlista algunas cotidiana teniendo proyecto de vida, creando proyecto de vida, ventajas que resultan de dificultad para argumentar conciencia de la identificando la lograr el equilibrio en las acciones que benefician importancia del equilibrio importancia del equilibrio finanzas personales. sus finanzas personales. en la relación del individuo en la relación del individuo con sus finanzas con sus finanzas personales. Fija meta de personales. acción Participa y colabora de manera efectiva en equipos diversos. Argumenta la importancia de un presupuesto familiar, relacionándolo con el buen manejo de sus finanzas personales. Trabaja de manera colaborativa para construir propuestas que mejoren sus finanzas personales. Argumenta la relación entre el comportamiento del consumo familiar con la liquidez personal, proponiendo alternativas de acción para el logro de sus metas y objetivos financieros de vida. Argumenta la importancia de elaborar un presupuesto de gasto e ingreso tanto a nivel familiar como personal, presentando propuestas de acción para mejorar sus finanzas personales. Argumenta la función del ingreso, su relación con el consumo y el buen manejo del crédito aplicándolo en la construcción de un presupuesto que modifique acciones en su vida cotidiana, para mejorar las condiciones de sus finanzas personales. Participa activamente en cada una de las actividades a realizar organizando el trabajo, compartiendo la información, respetando Explica la relación entre el comportamiento del consumo familiar con la liquidez personal, determinando acciones para alcanzar metas financieras en su vida. Explica la importancia de elaborar un presupuesto de gasto e ingreso tanto a nivel familiar como personal, presentando propuestas de acción. Explica la función del ingreso, su relación con el consumo y el buen manejo del crédito proponiendo acciones que permitan el buen manejo de sus finanzas personales. Cumple con las actividades asignadas por el equipo, comparte la información que les permita construir propuestas que mejoren Señala que existe una relación entre los hábitos de consumo familiar y su liquidez personal, teniendo dificultad para proponer una planeación de consumo. Reconoce la importancia de elaborar un presupuesto de gasto e ingreso tanto familiar como personal, para el buen manejo de sus finanzas personales Identifica la función del ingreso, su relación con el consumo y el buen manejo del crédito, parafraseando acciones que permiten el buen manejo de sus finanzas personales Tiene poca participación en la elaboración de los trabajos asignados, sus productos carecen de calidad. Tiene dificultad para establecer una relación entre el comportamiento del consumo familiar y su liquidez personal, no establece una relevancia en el cuidado de los hábitos de consumo Tiene dificultad para elaborar un presupuesto de gasto e ingresos y exponer el impacto que tiene en sus finanzas personales. Tiene dificultan para establecer la relación entre ingreso, consumo y ahorro, carece de propuestas para el buen manejo de sus finanzas personales. No se integra a su equipo de trabajo, tiene dificultad para entregar productos terminados. 18

19 COMPETENCIA Sustenta una postura personal sobre temas de interés y relevancia general, considerando otros puntos de vista de manera crítica y reflexiva. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación en la elaboración de evidencias de aprendizaje. CRITERIO Propone soluciones a los problemas que resultan de la falta de educación financiera. Toma decisiones a partir de las investigaciones realizadas sobre finanzas personales con un punto de vista crítico y reflexivo. INDICADORES EXCELENTE BUENO SUFICIENTE INSUFICIENTE los diferentes puntos de sus finanzas personales. vista, para la construcción de propuestas que mejoren sus finanzas personales. Sustenta una postura Sustenta una postura Se evidencia inseguridad Carece de una postura al personal en el análisis de personal en el análisis de en la toma de decisiones, analizar el tema de las sus finanzas personales, sus finanzas personales no existe una postura finanzas personales. asumiendo un punto de de manera crítica y crítica y reflexiva en el vista crítico y reflexivo, reflexiva, le cuesta trabajo análisis de su educación proponiendo alternativas determinar propuestas de financiera de solución solución. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación para la investigación relacionada con sus finanzas personales, manteniendo una actitud crítica y reflexiva en la toma de decisiones. Utiliza adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación para la investigación relacionada con sus finanzas personales, para la toma de decisiones sobre sus finanzas personales Utiliza las tecnologías de la información y comunicación al investigar temas relacionados con sus finanzas personales, sin proponer acciones para la toma de decisiones. Utiliza las tecnologías de la información y la comunicación, tiene problemas para seleccionar las fuentes que le permitan tener información sobre sus finanzas personales. 19

20 BLOQUE TEMÁTICO II. CRÉDITO, AHORRO E INVERSIÓN CARGA HORARIA: 18 HORAS PROPÓSITO: Al término del bloque, el estudiante será capaz de elaborar un proyecto de ahorro y financiamiento personal, de acuerdo con las variables macroeconómicas, para impactar directa e indirectamente en sus finanzas personales al aplicar principios y estrategias de administración y economía, de acuerdo con los objetivos y metas de su proyecto de vida. NÚCLEO TEMÁTICO Conceptos que debe manejar: Crédito Tasa de interés Ahorro Inversión Habilidades que debe demostrar Argumentar los criterios a considerar en la toma de decisiones para la adquisición de créditos. Elaborar un plan personal de ahorro a corto y largo plazo. Relacionar los recursos financieros, materiales, técnicos y humanos para la mejor planeación de su inversión, acceso a créditos y ahorro. Describir los tipos de créditos, ahorro e inversión que permiten el buen funcionamiento de finanzas personales. Elaborar un proyecto de inversión que le permita alcanzar sus metas. Participar de manera colaborativa en equipos diversos, manteniendo una actitud respetuosa ante las opiniones de los demás. Utilizar adecuadamente las tecnologías de la información y comunicación en la elaboración de evidencias de aprendizaje. PROBLEMÁTICA SITUADA Mis finanzas personales se pueden enfermar? Agustín es un joven estudiante de 20 años que trabaja como mesero en un restaurante. Su salario es lo justo para sus gastos mensuales y con sus propinas satisfacen pequeños lujos y antojos que se le presentan. Él quisiera comprar un automóvil, pues ya está muy cansado viajar en transporte público, sobre todo cuando tiene que hacerlo en altas horas de la noche. Para lograrlo ha pensado en solicitar un crédito automotriz en una agencia o en un banco. Su mejor amigo le recomendó varias opciones para tomar una buena decisión y para que las tasas de interés no afecten a su economía personal ya que con su salario no le alcanzaría para cubrir los pagos mensuales. Su primera recomendación fue que ahorrara lo más que pueda para que en tres años lo compre al contado y no tenga que pagar intereses; otra recordación consistió en que invirtiera su salario en un pequeño negocio en sus tiempos libres para que, en un mínimo de dos años se lo compre; otra opción podría ser solicitar un préstamo vía nómina y, por último, que consiguiera un empleo mejor remunerado para poder cubrir los gastos ocasionados por la adquisición de ese bien. Al salir del trabajo, Agustín llega a su casa para descansar y ver las noticias en su canal favorito. Coincidentemente al encender la tele, pasaba un testimonio de una mujer en referencia a su experiencia crediticia: Yo era una persona con solvencia económica buena, lo que me permitió manejar varias tarjetas de crédito, pero el año pasado esa solvencia disminuyó considerablemente, ya no pude pagar las tarjetas, sólo realizaba pagos mínimos, en ocasiones ni eso, las deudas no disminuían, 20