Proceso de Ingreso de Garantía Líquida

Transcripción

1 Proceso de Ingreso de Garantía Líquida Renovación de Crédito- Incremento de Monto La renovación del crédito con incremento de monto, donde el cliente debe hacer entrega de la diferencia del pago de la garantía correspondiente. Ejemplo: No. Crédito $ Crédito $ Garantía Primer ciclo 3, Segundo ciclo 5, Total Garantía 500 Para el primer ciclo entregó una garantía por $ correspondiente al 10% del monto de su crédito; para el segundo ciclo, el cliente tuvo un incremento de $2,000.00, por lo que únicamente deberá entregar el complemento de la garantía, es decir $ mismo monto por el cual debe expedirse el recibo de pago. Para ingresar la garantía al crédito en SAF: 1. Se debe realizar la apertura de línea de crédito Grupal en el módulo de préstamos (Menú Insertar Línea Grupal 2. Una vez hecho el crédito, se debe enlazar la garantía a los créditos hijos, ya que recordemos que las garantías son individuales, para esto, sobre la línea de crédito Grupal ya creada, hacer clic con botón derecho del Mouse y elegir la opción Créditos Hijos. 3. Doble clic sobre el crédito hijo, y mostrará la ventana de Apertura de crédito del cliente. 4. Seleccionar la pestaña Garantías, donde nos mostrará la ventana correspondiente dividida en dos partes, la primera el área para garantía liquida sin datos y la segunda el área de garantía Solidaria con los avales asignados de forma automática.

2 5. Sobre el área Verde sin datos de Garantía Liquida, nuevamente hacer clic con botón derecho del Mouse y seleccionar la opción Nuevo NOTA: Al ser el crédito una renovación, ya tenemos la garantía del primer ciclo o ciclo anterior registrada en el sistema. Lo ideal es poder reutilizarla para la renovación sin ningún problema, este paso es de verificación de que podemos utilizar la garantía anterior. 6. Con la garantía del crédito anterior, deberá aparecer la pantalla de la siguiente manera: Mostrando la garantía que ya se encuentra registrada en sistema. Seleccionamos la garantía para que quede enlazada. En caso de que lo que muestre sea la siguiente pantalla: IR A PASO 11

3 7. De no haber contratiempos, seleccionar la garantía para enlazarla al cliente como se muestra. 8. Posteriormente deberán ingresar la diferencia de garantía, es decir el incremento 9. Después de ingresar el complemento de la garantía se enlaza a la línea de crédito del cliente como se indica en el paso 3 a 7.

4 10. Al final ambas garantías, la del primer ciclo y el complemento del segundo, deberán quedar enlazadas al cliente como se muestra en el sig. Ejemplo: PASOS ALTERNATIVOS: En caso de que no permita el sistema enlazar la garantía del crédito anterior 11. Habrá casos en que el sistema no permite enlazar la garantía del crédito anterior a la renovación, mostrará la pantalla de la siguiente manera: 12. Al no poder enlazar la garantía del cliente, entonces debe liquidarse, ya que ha caducado, para lo cual se debe localizar la garantía en el listado de garantías liquidas, primero se identifica el número de cliente 13. Una forma más ágil de localizar al cliente en la ventana de consulta de garantías es generar el filtro, para lo cual primero abrir la ventana Consulta de garantías haciendo clic en el botón: En seguida mostrará la siguiente ventana:

5 14. Para generar el filtro y localizar el cliente, hacer clic en el botón : FILTRAR 15. Mostrará la pantalla donde deberá definir el parámetro de filtro, ejemplo, para localizar al cliente MONCAYO GARCIA ROSA ANA se debe especificar como se indica a continuación: El valor a localizar se inicia y finaliza con %, %MONCAYO GAR% para no introducir el nombre completo, después de esto presionar el botón General Filtro. 16. Con esta acción nos mostrará el cliente o lista de clientes que cumplan con la condición 17. Una vez localizado el cliente, clic con botón derecho sobre su nombre y seleccione la opción Liquidar ( Importante!: Recordemos que esto es únicamente cuando el sistema no permitió enlazar la garantía del ciclo anterior)

6 18. Mostrará la ventana de Mantenimiento de garantías en la cual vamos a proceder a seleccionar Forma Liquida: CUENTA CONTABLE, NOTA: Debemos tener cuenta que es la garantía del cliente pero del ciclo anterior que no pudimos re utilizar, entonces para poder utilizarla se debe liquidar primero por cuenta contable ya que el importe ya se encuentra depositado en bancos. 19. Una vez seleccionada correctamente la garantía a liquidar por cuenta contable, Guardar. Y deberá mostrar su estado Cancelado 20. Una vez liquidada la garantía, se debe ingresar nuevamente con la fecha actual y por cuenta contable (ya que el monto de esa garantía se encuentra depositada en bancos). Nota: Únicamente se ingresa por cuenta contable el mismo importe que se canceló, correspondiente a la garantía del ciclo anterior. 21. Ahora deberá registrar el complemento de la garantía en efectivo.

7 22. Al final se deben tener las dos garantías para el cliente, la del primer crédito por cuenta contable, y la garantía complementaria del nuevo crédito en efectivo: 23. Después de confirmar que las garantías se encuentran registradas en sistema, repetir el paso 3 a 10 para enlazar ambas garantías a la línea de crédito del cliente. Puntos Críticos: Cómo evitar errores en este proceso? 1. Si no se cuenta con el recibo de la garantía y el efectivo o en su caso ficha de depósito NO SE DEBE REGISTRAR EL INGRESO EN SISTEMA. 2. Siempre se debe verificar que se pueda enlazar la garantía del crédito de un ciclo anterior a la renovación, esto intentando enlazar primero la garantía en la línea de créditos hijos, pestaña Garantías. 3. Primero dar de baja la garantía del crédito anterior porque si no se puede duplicar el importe de ingresos con datos ficticios y olvidar cancelar la anterior garantía. 4. Antes de guardar el registro de la garantía verificar la FORMA LIQUIDA en la que está ingresando, es decir, si es por cuenta contable o en efectivo. 5. Verificar las garantías registradas en el día emitiendo el listado general de garantías y una vez generado el reporte en Excel filtrar la agencia correspondiente y la fecha actual, esta información se deberá cotejar con los movimientos aplicados, para evitar duplicidad de ingresos. RUTA DEL REPORTE: Menú Herramientas Reportes Garantías Emisión (en este caso no se establecen parámetros para que se genere de forma general el reporte y se pueda filtrar en Excel)