BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A. INFORMA LOS RESULTADOS CORRESPONDIENTES AL 2 do. TRIMESTRE CERRADO EL 30 DE JUNIO DE 2013

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1 Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. Tel.: (54-11) Fax: (54-11) BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A. INFORMA LOS RESULTADOS CORRESPONDIENTES AL 2 do. TRIMESTRE CERRADO EL 30 DE JUNIO DE 2013 (Buenos Aires, Argentina, 8 de agosto de 2013) - Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. ( el Banco, BCBA: GALI) informó los resultados correspondientes al 2 do. trimestre cerrado el 30 de junio de En el segundo trimestre del ejercicio 2013 el Banco registró un resultado neto de $383,0 millones, superior en un 16,3% a la utilidad de $329,2 millones de igual trimestre del año anterior, acumulando en el primer semestre de este ejercicio ganancias por $705,7 millones. El aumento de los resultados respecto al segundo trimestre del ejercicio 2012 fue, principalmente, producto del aumento en el volumen intermediado con el sector privado con su consecuente impacto en la generación de los ingresos operativos netos (1), los cuales mostraron un crecimiento del 28,5% en el año. La exposición crediticia al sector privado alcanzó a $ millones con un crecimiento del 41,1% en los últimos doce meses y los depósitos ascendieron a $ millones con un aumento del 33,3% para el mismo período. La participación estimada del Banco al 30 de junio de 2013 en préstamos al sector privado fue del 9,10% y en depósitos del sector privado del 8,98%, con un incremento, en el año, de 56 p.b y 28 p.b, respectivamente. Al 30 de junio de 2013 el patrimonio neto ascendía a $5.610 millones y la integración de capital a $6.421 millones representando un exceso sobre la exigencia de capital mínimo de $1.498 millones, equivalente al 30,4%, alcanzando un ratio de capital del 14,06%. En el marco de la línea de créditos para la inversión productiva, el Banco finalizó al 30 de junio la colocación del primer tramo del cupo Considerando el tramo correspondiente al año 2012, los desembolsos exigidos ascendieron a $2.971 millones. Al 30 de junio de 2013, el Banco y sus subsidiarias contaban con una dotación de empleados, poseían una red compuesta por 648 puntos de atención y administraban más de 2,7 millones de cuentas de depósito y más de 10,3 millones de tarjetas de crédito. (1) Financiero neto más ingresos por servicios netos.

2 RESULTADO DEL TRIMESTRE En el segundo trimestre del ejercicio 2013, el Banco registró una utilidad de $383,0 millones, que representa un aumento del 16,3% con relación al resultado de $329,2 millones obtenido en igual trimestre del año anterior. En millones de pesos Cuadro I: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Evolución de Resultados 2 do Trim. 1 er Trim. 2 do Trim. Diferencia Absoluta 30/06/13 31/03/13 30/06/12 Trimestral Anual Ingresos Financieros Netos 1.597, , ,9 76,2 268,2 Ingresos por Servicios Netos 1.183, ,1 834,3 143,3 349,1 Cargos por Incobrabilidad (434,7) (441,0) (348,7) 6,3 (86,0) Gastos de Administración (1.790,8) (1.646,8) (1.365,4) (144,0) (425,4) Resultado Operativo 555,0 473,2 449,1 81,8 105,9 Otros Resultados Netos Diversos (*) 93,9 67,0 66,6 26,9 27,3 Impuesto a las Ganancias (265,9) (217,5) (186,5) (48,4) (79,4) Resultado Neto 383,0 322,7 329,2 60,3 53,8 (*) Incluye resultados por participaciones permanentes y por participaciones de terceros. La variación del resultado neto se debió al incremento de $617,3 millones en los ingresos operativos netos conjuntamente con los otros resultados diversos netos por $27,3 millones, atenuados por los aumentos de $425,4 millones en los gastos de administración, de $86,0 millones en los cargos por incobrabilidad y de $79,4 millones en el devengado de impuesto a las ganancias. Los ingresos operativos netos del segundo trimestre del año 2013 alcanzaron $2.780,5 millones con un incremento del 28,5% respecto a los $2.163,2 millones de igual período del año anterior. Esta evolución positiva obedeció tanto a un aumento del resultado financiero neto (de $268,2 millones, 20,2%) como a mayores ingresos por servicios netos (de $349,1 millones, 41,8%). En pesos Cuadro II: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Seis meses cerrados al: Resultados por Acción 2 do Trim. 2 do Trim. 30/06/13 30/06/12 30/06/13 30/06/12 Acciones promedio en circulación (en miles) Valor Libro por acción 9,976 7,473 9,976 7,473 Resultado por acción 0,681 0,585 1,255 1,066 2

3 EXPOSICIÓN DE LA INFORMACIÓN Los datos contenidos en los cuadros y en los estados contables que se presentan corresponden al Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. consolidado con las sociedades bajo su control, directo o indirecto. Excepto aclaración en contrario, las menciones al Banco se refieren al Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. consolidado. Los estados contables consolidados del Banco y las cifras contenidas en los distintos cuadros de este informe corresponden a Banco de Galicia y Buenos Aires S.A., Banco Galicia Uruguay S.A. en liquidación, Galicia (Cayman) Limited, Tarjetas Regionales S.A. y sus subsidiarias, Tarjetas del Mar S.A., Galicia Valores S.A. Sociedad de Bolsa, Galicia Administradora de Fondos S.A., Compañía Financiera Argentina S.A. y Cobranzas & Servicios S.A. ANÁLISIS DEL RESULTADO DEL TRIMESTRE Porcentajes Cuadro III: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Seis meses cerrados al: Rentabilidad y Eficiencia 2 do Trim. 2 do Trim. 30/06/13 30/06/12 30/06/13 30/06/12 Retorno s/activo Promedio (*) 2,48 2,70 2,35 2,56 Retorno s/ Patrimonio Neto Promedio (*) 28,04 32,58 26,77 30,86 Margen Financiero (*) (1) 12,30 12,62 12,34 12,18 Ingresos por Servicios/Ingresos Operativos (2) 42,56 38,57 41,63 39,69 Ingresos por Servicios/Gastos de Administración 66,08 61,10 64,68 62,60 Gastos de Administración/Ingresos Operativos (2) 64,41 63,12 64,36 63,39 (*) Anualizados. (1) Margen Financiero: Ingresos Financieros menos Egresos Financieros dividido Activos Rentables Promedio. (2) Ingresos Operativos: Resultado Financiero Neto más Ingresos por Servicios Netos. Los ingresos financieros netos del segundo trimestre del ejercicio 2013, totalizaron $1.597,1 millones, superiores en $268,2 millones a los de igual fecha del ejercicio anterior. Los ingresos financieros netos del trimestre incluyen una ganancia de $9,9 millones por diferencia de cotización, incluyendo el resultado de las operaciones a término de moneda extranjera, mientras que en el segundo trimestre del ejercicio 2012 el resultado fue negativo en $24,7 millones. El resultado de este trimestre se compone de una ganancia de $43,1 millones por compra-venta y de una pérdida de $33,2 millones por la valuación de la posición neta y el resultado de las operaciones a término. Para el mismo trimestre del año anterior, dicho resultado, incluía una ganancia de $51,2 millones y una pérdida de $75,9 millones para ambos conceptos, respectivamente. El resultado financiero neto, antes de la diferencia de cotización, alcanzó a $1.587,2 millones con un incremento de $233,6 millones, comparado con los $1.353,6 millones de igual trimestre del año anterior. Este aumento fue consecuencia del incremento en el volumen de operaciones con el sector privado atenuado por una leve disminución del margen financiero. 3

4 Los activos rentables promedio se incrementaron $9.805 millones, 23,3%, respecto al segundo trimestre de 2012 como consecuencia, fundamentalmente, del aumento de $ millones en la cartera promedio de préstamos al sector privado compensado parcialmente por la disminución de $1.963 millones en el saldo promedio de Lebac y Nobac. Los pasivos con costo se incrementaron en el mismo período $7.611 millones, 25,6%, debido al aumento de los saldos promedio de los depósitos con costo y de los títulos de deuda. La tasa promedio activa del segundo trimestre del ejercicio 2013 fue del 22,23% representando un incremento de 179 puntos básicos (p.b.) respecto a igual trimestre del año anterior. Esta variación obedeció, fundamentalmente, al aumento observado en la tasa promedio relacionada con los préstamos al sector privado (+138 p.b.). Asimismo, la tasa promedio de los pasivos con costo ascendió al 11,76% registrando un crecimiento de 277 p.b. respecto al segundo trimestre del año anterior consecuencia, principalmente, del aumento de la tasa de los depósitos a plazo fijo (+294 p.b.), de los títulos de deuda (+216 p.b.) y de la reducción del saldo de las líneas del exterior (incluidas en Otros ). Montos promedio en millones de pesos, tasas en % nominal anual Cuadro IV: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Rendimiento de Activos 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Rentables y Costo de Pasivos (*) Cap. Tasa Cap. Tasa Cap. Tasa Cap. Tasa Cap. Tasa Activos Rentables , , , , ,44 Títulos Públicos , , , , ,16 Préstamos Sector Privado , , , , ,86 Títulos Fideicomisos , , , , ,25 Otros , , , , ,38 Pasivos c/costo , , , , ,99 Cajas de Ahorro , , , , ,16 Plazo Fijo , , , , ,02 Títulos de Deuda , , , , ,98 Otros c/costo , , , , ,09 (*) No incluye resultado por diferencia de cotización. Las tasas nominales están calculadas con divisor 360. Durante el segundo trimestre del ejercicio 2013 se registraron cargos por incobrabilidad por $434,7 millones, superiores en $86,0 millones a los constituidos en igual trimestre del ejercicio anterior, incremento básicamente focalizado en la cartera de individuos. Los ingresos netos por servicios del trimestre alcanzaron $1.183,4 millones, con un crecimiento del 41,8% respecto de los $834,3 millones del segundo trimestre del ejercicio anterior. Consistente con el posicionamiento estratégico del Banco en los distintos segmentos y con el aumento en el volumen comercial, se destaca el incremento de las comisiones vinculadas con créditos (51,0%), con cuentas de depósitos (39,9%), con seguros (37,7%) y con tarjetas de crédito nacionales y regionales (35,2%). 4

5 En millones de pesos Cuadro V: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Ingresos por Servicios Netos 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Tarjetas Nacionales 397,3 364,6 362,0 317,2 281,5 Tarjetas Regionales 629,7 596,2 585,4 517,9 478,0 CFA 47,8 39,9 35,4 28,2 29,0 Depósitos 218,4 196,1 186,1 165,9 156,1 Seguros 66,8 57,0 54,7 51,2 48,5 Comisiones Financieras 20,7 19,4 18,2 18,2 17,4 Vinculados con Créditos 85,3 66,5 72,6 59,1 56,5 Comercio Exterior 30,4 27,5 27,6 25,8 23,3 Valores al Cobro 25,9 21,9 21,2 20,5 19,5 Recaudaciones 20,7 17,8 18,3 16,6 15,1 Fondos Comunes 6,0 4,3 3,4 3,0 3,1 Otros 93,5 82,5 75,6 67,4 57,6 Total Ingresos 1.642, , , , ,6 Total Egresos 459,1 453,6 450,2 364,9 351,3 Total Neto 1.183, , ,3 926,1 834,3 Los gastos de administración del trimestre totalizaron $1.790,8 millones con un crecimiento del 31,2% respecto a igual trimestre del año anterior. Los gastos en personal ascendieron a $1.004,8 millones con un alza del 30,4% debido, fundamentalmente, al incremento salarial acordado con los sindicatos. La dotación muestra un aumento de 36 personas que se compone de un incremento en las empresas vinculadas de 83 personas y de una disminución de 47 personas en Banco Galicia. Respecto al primer trimestre de 2013, la dotación disminuyó en 357 personas (Banco Galicia: 247 personas y las empresas vinculadas: 110 personas). Respecto al menor personal del Banco Galicia, se debe recordar que en el primer trimestre de 2013 estaban incluidos 238 jóvenes correspondientes al programa Experiencia Galicia, que consiste en brindar una primera experiencia laboral por un período de tres meses. Los restantes gastos de administración totalizaron $786,0 millones con un incremento de $191,1 millones (32,1%) respecto a los $594,9 millones del segundo trimestre del año 2012 producto, fundamentalmente, del mayor nivel de actividad y de la evolución de los costos relacionados con los diferentes servicios provistos al Banco. Los otros resultados netos diversos del trimestre reflejaron una utilidad de $88,8 millones con un incremento de $24,9 millones respecto a los $63,9 millones del segundo trimestre del ejercicio anterior. Esta variación obedeció, principalmente, a mayores créditos recuperados. El cargo por impuesto a las ganancias fue de $265,9 millones, superior en $79,4 millones al del segundo trimestre del ejercicio

6 NIVEL DE ACTIVIDAD Al 30 de junio de 2013, la exposición total del Banco al sector privado alcanzó los $ millones, con un crecimiento aproximado del 41,0% tanto en el año como en el trimestre anualizado. En el total de préstamos se incluyen $ millones correspondientes a las compañías de tarjetas de crédito regionales, con un incremento del 35,2% en los últimos doce meses y del 29,1% anualizado en el trimestre. Asimismo, se incluyen $2.758 millones correspondientes a CFA, con un aumento del 28,5% en el año y del 24,9% anualizado en el trimestre. La participación del Banco en el total de préstamos al sector privado, sin considerar los otorgados por las compañías de tarjetas de crédito regionales, alcanzó al 30 de junio de 2013 el 9,10% en comparación con el 8,88% y el 8,54% del 31 de marzo de 2013 y del 30 de junio de 2012, respectivamente. En millones de pesos Cuadro VI: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Exposición al Sector Privado 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Préstamos Créditos por Arrendamientos Financieros Títulos Sector Privado Otras Financiaciones (*) Total Financiaciones (*) Incluye algunos rubros de otros créditos por intermediación financiera, garantías otorgadas y saldos no utilizados de créditos acordados. En el año, los préstamos al sector privado observaron crecimientos en PyMES (53,0%), en grandes empresas (39,0%) y en individuos (34,5%). Por sector económico, los mayores incrementos se verificaron en los préstamos otorgados al comercio (70,6%), a la agricultura y ganadería (65,1%), a los servicios (62,3%) y al consumo (36,0%). 6

7 En millones de pesos Cuadro VII: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Préstamos por Tipo de Prestatario 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Grandes Empresas PyME Banca Individuos Sector Financiero Sector Público no Financiero Préstamos Totales Previsiones Préstamos Netos En millones de pesos Cuadro VIII: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Préstamos por Sector Económico 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Sector Financiero Servicios Sector Público Otros Servicios Agricultura y Ganadería Consumo Comercio Construcción Industria Manufacturera Otros Préstamos Totales Previsiones Préstamos Netos Al 30 de junio de 2013 la exposición al sector público del Banco alcanzó a $4.611 millones. Excluyendo los títulos de deuda emitidos por el Banco Central, la misma fue de $2.321 millones, equivalente al 3,3% del total del Activo, mientras que al 30 de junio de 2012 dicha exposición era de $1.355 millones, representando un 2,5% del total del Activo. El incremento de la exposición al sector público en los últimos doce meses se debió a la adquisición de títulos públicos, entre ellos, Bonar 2014 y Letras del Tesoro y Títulos de Deuda Provinciales. 7

8 En millones de pesos Cuadro IX: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Exposición Neta al Sector Público (*) 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Títulos Públicos - Posición Neta Trading Bonar Préstamos Otros Créditos por Intermediación Financiera Certificados de Participación y Títulos de Fideicomisos Otros Total (*) No incluye los depósitos en el Banco Central, ya que constituyen uno de los ítems mediante los cuales el Banco cumple con los requisitos de efectivo mínimo. Los depósitos del Banco ascendieron a $ millones al 30 de junio de 2013, con un incremento del 33,3% en los últimos doce meses y del 35,4% anualizado en el trimestre. Los depósitos en pesos alcanzaron $ millones con un crecimiento del 38,0% tanto en el año como en el trimestre anualizado. Los depósitos en moneda extranjera se redujeron en el año un 10,5%, alcanzando al 30 de junio de 2013 $2.879 millones. En millones de pesos Cuadro X: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Depósitos (*) 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. - Pesos Cuentas Corrientes Cajas de Ahorro Plazo Fijo Otros Moneda Extranjera TOTAL DEPÓSITOS (*) Incluye CFA. La participación estimada del Banco en los depósitos totales del sistema financiero alcanzaba al 30 de junio de 2013 el 6,82% frente al 6,71% del trimestre anterior y del 6,53% de un año antes. Dicha participación, pero considerando exclusivamente los depósitos del sector privado, alcanzó el 8,98% al 30 de junio de 2013, mientras que el trimestre anterior la misma había sido del 8,96% y al 30 de junio de 2012 fue del 8,70%. 8

9 Cuadro XI: Al 31/06/13 Al 31/03/13 Al 31/12/12 Al 30/09/12 Al 30/06/12 Participación de Mercado (*) (%) (%) (%) (%) (%) Depósitos totales 6,82 6,71 6,75 6,51 6,53 Depósitos Sector Privado 8,98 8,96 9,11 8,83 8,70 Préstamos totales 8,34 8,12 8,19 7,75 7,73 Préstamos Sector Privado 9,10 8,88 9,03 8,52 8,54 (*)Banco de Galicia y CFA en el mercado argentino, en base a la información diaria sobre depósitos y préstamos elaborada por el B.C.R.A. Saldos al último día de cada mes. Los depósitos y préstamos comprenden sólo capitales. No incluyen información relacionada con las Compañías de Tarjetas de Crédito Regionales. Los otros pasivos financieros ascendieron a $ millones superiores en $2.556 millones (17,1%) a los $ millones registrados en igual fecha del año anterior. La variación obedeció al incremento de las obligaciones negociables, al de las financiaciones de comercios vinculadas con la actividad de tarjetas de crédito (rubro incluido en Otros ) y al de las financiaciones de entidades locales. Estos crecimientos fueron compensados parcialmente por las disminuciones de las obligaciones por operaciones contado y a término y de las líneas de Bancos y Organismos Internacionales. El crecimiento de las financiaciones de entidades locales, al igual que el registrado en las obligaciones negociables, estuvo relacionado, fundamentalmente, con operaciones de Tarjeta Naranja S.A., Tarjetas Cuyanas S.A. y CFA S.A. En millones de pesos Cuadro XII: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Otros Pasivos Financieros 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Entidades Locales Bancos y Organismos Internacionales Obligaciones Negociables (*) Obligaciones por Operaciones Contado y a Término Otros (**) TOTAL (*) Incluye Obligaciones Negociables Subordinadas. (**) Incluye, fundamentalmente, obligaciones por financiación de compras de comercios. El total de cuentas de depósito al 30 de junio de 2013 ascendió a 2,7 millones, con un incremento de 242 mil cuentas respecto a la misma fecha del año anterior. Asimismo, el total de tarjetas de crédito ascendió al 30 de junio de 2013 a 10,4 millones, superior en 1,3 millones de unidades respecto a igual fecha del año anterior. 9

10 CALIDAD DE CARTERA La cartera irregular de préstamos ascendió al 30 de junio de 2013 a $1.979 millones, representando el 3,93% del total de préstamos al sector privado, mientras que a igual fecha del ejercicio anterior este ratio ascendió al 3,42%. El aumento de la cartera irregular está determinado, fundamentalmente, por el incremento de los niveles de morosidad en la cartera de individuos. Las previsiones como porcentaje de la cartera irregular alcanzaron el 104,45% al 30 de junio de 2013, mientras que a igual fecha del año anterior el ratio fue del 128,21%. En millones de pesos, excepto % Cuadro XIII: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Calidad de Cartera de Préstamos 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Cartera Irregular (*) Con Garantías Preferidas Con Otras Garantías Sin Garantías Previsiones Cartera Irregular como % Préstamos Sector Privado 3,93 3,71 3,37 3,64 3,42 Previsiones como % Préstamos Sector Privado 4,11 4,06 3,91 4,38 4,39 Previsiones como % de la Cartera Irregular 104,45 109,48 115,85 120,36 128,21 Cartera Irregular con Garantía como % de la misma 3,13 3,28 2,81 2,16 2,21 (*) La cartera irregular incluye préstamos con problemas y riesgo medio, con alto riesgo de insolvencia y riesgo alto, irrecuperables e irrecuperables por disposición técnica. Durante este trimestre se efectuaron aplicaciones de previsiones por $220 millones y cargos directos al cuadro de resultados por $12 millones. 10

11 En millones de pesos CUADRO XIV: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Previsiones y Cargos por Riesgo de 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Incobrabilidad - Préstamos Previsión por Riesgo de Incobrabilidad al Inicio del Período Cambios en la Previsión por Riesgo de Incobrabilidad Previsiones Efectuadas en el Período Desafectación de Previsiones - - (30) (30) - Aplicaciones (220) (284) (297) (193) (216) Previsiones por Riesgo de Incob. al fin del período Cargos al Estado de Resultados Previsiones Efectuadas en el Período Cargos Directos Créditos Recuperados (64) (38) (45) (46) (43) Previsiones Desafectadas (*) - - (30) (30) - Cargo Neto al Estado de Resultados (*) Contabilizadas en Otros Resultados Diversos Netos. Se presenta a continuación el cuadro de calidad de cartera correspondiente al total de financiaciones del Banco. El total de financiaciones incluye Préstamos, algunos rubros de Otros Créditos por Intermediación Financiera, Créditos por Arrendamientos Financieros, Garantías Otorgadas y Saldos No Utilizados de Créditos Acordados. En millones de pesos, excepto % Cuadro XV: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Calidad de Cartera de Financiaciones 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Cartera Irregular (*) Con Garantías Preferidas Con Otras Garantías Sin Garantías Previsiones Cartera Irregular como % del total de Financiaciones Sector Privado 3,47 3,26 2,96 3,23 3,03 Previsiones como % del total de Financiaciones Sector Privado 3,64 3,58 3,44 3,89 3,88 Previsiones como % de la Cartera Irregular 104,93 109,80 116,08 120,27 127,97 Cartera irregular con Garantía como % de la misma 3,34 3,40 2,90 2,20 2,33 (*) La cartera irregular incluye financiaciones clasificadas de acuerdo con las categorías mencionadas en la nota del cuadro XIII. 11

12 CAPITALIZACIÓN Y LIQUIDEZ Al 30 de junio de 2013 el capital computable del Banco fue superior en $1.498 millones a la exigencia de capital mínimo de $4.923 millones. Este exceso no registró variación significativa con relación al del 30 de junio de 2012, consecuencia de similares crecimientos tanto en la exigencia como en la integración de capital. El incremento en la exigencia de capital de $1.371 millones respecto al 30 de junio de 2012 se debió, principalmente a: i) un aumento en la exigencia relacionada con las financiaciones al sector privado por el crecimiento de los saldos de las mismas, ii) a la mayor exigencia por riesgo operacional por $727 millones, pues comenzó a computarse al 100% a partir del mes de enero 2013, mientras que en junio de 2012, se computaba al 50%, y iii) al impacto neto de los nuevos cambios normativos establecidos por el Banco Central a partir de enero El aumento en la integración de capital de $1.387 millones respecto al 30 de junio de 2012, obedeció, principalmente, a: i) un mayor capital ordinario nivel uno, por $1.009 millones dado, fundamentalmente, por el resultado del ejercicio anterior atenuado por mayores deducciones consecuencia de los gastos de organización y desarrollo, y ii) al aumento del capital ordinario nivel dos, producto de: a) cómputo del 100% de las previsiones por riesgo de incobrabilidad sobre los deudores en situación normal (normativa anterior: 50%) y b) mayor saldo de las obligaciones negociables subordinadas (debido a la evolución del dólar en el período, atenuado por el cómputo, de acuerdo a las nuevas normativas, del 90% del saldo de las mismas). En millones de pesos, excepto ratio (%) Cuadro XVI: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Capitalización 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Exigencia de Capital Mínimo (A) Financ., Act. Inmov., Sector Público y Otros Activos Valor Riesgo de Mercado Valor Riesgo Tasa de Interés Riesgo Operacional Integración (B) Capital Ordinario Nivel Uno Capital Ordinario Nivel Dos Integración Adicional Var. Mercado Diferencia (B) - (A) Ratio de Capital Total 14,06 13,97 13,02 13,46 13,01 12

13 Al 30 de junio de 2013 los activos líquidos del Banco, representaban el 53,15% de los depósitos transaccionales y el 25,63% del total de los depósitos, mientras que a igual fecha del año anterior, los mismos ascendían al 69,77% y al 36,56%, respectivamente. La disminución de estos ratios fue consecuencia del fuerte incremento de la demanda del crédito, superior a la evolución de los depósitos, comportamiento coincidente con el observado en el sistema financiero. Cuadro XVII: Ejercicio 2013 Ejercicio 2012 Liquidez (sin consolidar) 2 do Trim. 1 er Trim. 4 to Trim. 3 er Trim. 2 do Trim. Activos Líquidos (*) como % de Depósitos Transaccionales 53,15 59,00 55,87 74,15 69,77 Activos Líquidos (*) como % de Depósitos Totales 25,63 27,59 27,64 36,10 36,56 (*) Activos líquidos incluye disponibilidades, Lebac y Nobac, call money neto, colocaciones de corto plazo en bancos corresponsales, BCRA cuentas especiales de garantías y pases con el mercado local. Este informe es un análisis resumido de los resultados del Banco. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con la lectura de los estados contables del Banco, así como de todas las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores ( y la Bolsa de Comercio de Buenos Aires ( Asimismo, en el Banco Central puede publicar información sobre el Banco correspondiente a una fecha posterior a la de la última información hecha pública por el Banco. 13

14 EVOLUCIÓN PRINCIPALES RUBROS DEL BALANCE CONSOLIDADO (*) En millones de pesos Disponibilidades 8.242, , , , ,3 Títulos Públicos y Privados 3.731, , , , ,7 Préstamos Netos , , , , ,4 Otros Créditos por Intermediación Financiera 4.915, , , , ,8 Participaciones en Otras Sociedades 104,0 96,3 87,3 94,8 78,6 Bienes de Uso, Diversos e Intangibles 2.666, , , , ,5 Otros Activos 1.896, , , , ,8 TOTAL DEL ACTIVO , , , , ,1 Depósitos , , , , ,0 Otras Obligaciones por Intermediación Financiera , , , , ,4 Obligaciones Negociables Subordinadas 1.334, , , , ,9 Otros 2.123, , , , ,8 Participaciones de Terceros 466,6 461,2 434,6 413,4 383,8 TOTAL DEL PASIVO , , , , ,9 PATRIMONIO NETO 5.609, , , , ,2 ACTIVOS Y PASIVOS EN MONEDA EXTRANJERA - Activos 8.347, , , , ,2 - Pasivos 9.399, , , , ,4 - Operaciones de Compra/(Venta) a Término de Moneda (1) 2.356, , , , ,8 Extranjera (*) Banco de Galicia y Buenos Aires S.A., consolidado con sociedades controladas (art Ley ). (1) Contabilizadas en cuentas de orden. 14

15 EVOLUCIÓN PRINCIPALES RUBROS DEL ESTADO DE RESULTADOS CONSOLIDADO (*) En millones de pesos Tres meses finalizados al: INGRESOS FINANCIEROS 2.956, , , , ,5 - Intereses por Disponibilidades ,1 - - Intereses por Préstamos al Sector Financiero 22,6 19,1 18,4 14,8 11,8 - Intereses por Adelantos 210,1 196,8 188,8 192,7 163,0 - Intereses por Documentos 545,0 514,6 471,6 368,3 266,9 - Intereses por Préstamos Hipotecarios 45,2 40,5 35,7 30,0 29,5 - Intereses por Préstamos Prendarios 13,9 12,8 10,7 8,7 8,0 - Intereses por Préstamos de Tarjetas de Crédito 1.066,1 954,8 830,6 723,8 722,2 - Intereses por Arrendamientos Financieros 44,0 41,6 37,8 31,2 29,6 - Intereses por Otros Préstamos 764,0 733,3 699,3 646,8 620,0 - Resultado Neto de Títulos Públicos y Privados 181,3 224,4 206,2 252,7 268,1 - Resultado Neto por Opciones - - (4,9) 6,0 - - Por Otros Créditos por Intermediación Financiera 11,1 9,2 9,5 9,2 8,9 - Ajuste por Cláusula C.E.R , Otros 53,5 27,3 27,2 19,3 86,5 EGRESOS FINANCIEROS 1.359, , ,4 990,8 885,6 - Intereses por Depósitos en Cajas de Ahorro 1,3 1,1 1,0 1,0 1,3 - Intereses por Depósitos en Plazos Fijos 812,2 760,5 664,9 526,4 467,8 - Intereses por Obligaciones Subordinadas 36,7 35,1 32,8 31,5 29,6 - Otros Intereses 7,9 6,0 7,9 19,0 13,9 - Intereses por Préstamos Interfinancieros Recibidos (Call) 2,5 2,5 3,1 1,3 2,4 - Intereses por Otras Financiaciones de Entidades Financieras 22,4 15,9 12,9 11,2 11,1 - Resultado Neto por Opciones 0,9 1, Intereses por Otras Oblig. por Interm. Financiera 210,4 179,8 184,3 158,1 134,5 - Aportes al Fondo de Garantía de los Depósitos 18,2 17,2 15,5 14,6 14,1 - Diferencia Cotización Oro y Moneda Extranjera 21,8 14,9 48,4 65,6 59,3 - Ajuste por Cláusula C.E.R. 0, ,1 - - Otros 225,1 218,9 199,6 162,0 151,6 MARGEN BRUTO DE INTERMEDIACIÓN 1.597, , , , ,9 CARGOS POR INCOBRABILIDAD 434,7 441,0 401,7 341,3 348,7 INGRESOS POR SERVICIOS NETOS 1.183, , ,3 926,1 834,3 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN 1.790, , , , ,4 - Gastos en Personal 1.004,8 945,9 854,9 798,7 770,5 - Honorarios a Directores y Síndicos 16,3 12,3 13,2 11,7 11,7 - Otros Honorarios 86,6 77,5 74,3 59,3 52,5 - Propaganda y Publicidad 104,0 83,8 101,3 101,2 84,0 - Impuestos 134,1 115,1 106,5 100,3 99,0 - Depreciación Bienes de Uso 37,3 34,7 32,5 28,5 26,9 - Amortización Gastos de Organización 62,4 57,7 56,4 50,9 46,5 - Otros Gastos Operativos 217,7 206,2 188,6 186,4 169,6 - Otros 127,6 113,6 115,5 110,0 104,7 RESULTADO POR PARTICIPACIONES DE TERCEROS (28,6) (26,6) (21,2) (29,6) (27,7) RESULTADO POR PARTICIPACIONES PERMANENTES 33,7 24,0 42,2 38,8 30,4 OTROS RESULTADOS NETOS DIVERSOS 88,8 69,6 107,1 80,3 63,9 IMPUESTO A LAS GANANCIAS 265,9 217,5 192,8 199,7 186,5 RESULTADO NETO 383,0 322,7 361,3 340,4 329,2 (*) Banco de Galicia y Buenos Aires S.A., consolidado con sociedades controladas (art. 33 Ley ). 15

16 INFORMACIÓN ADICIONAL FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN (en millones de pesos) (*) 4.977, , , , ,5 DATOS FÍSICOS (cantidades) - PERSONAL Banco Galicia Cías. de Tarjetas de Crédito Regionales Compañía Financiera Argentina Otras Empresas SUCURSALES Banco Galicia Cías. de Tarjetas de Crédito Regionales Compañía Financiera Argentina OTRAS DEPENDENCIAS Cías. de Tarjetas de Crédito Regionales Compañía Financiera Argentina CUENTAS DE DEPÓSITOS (en miles) TARJETAS DE CRÉDITO (en miles) INFLACIÓN Y TIPO DE CAMBIO - Precios al consumidor (%) (**) 2,27 2,37 2,85 2,59 2,38 - I.P.I.M. (%) (**) 3,50 3,11 3,04 3,15 3,18 - C.E.R. (%) (**) 2,12 2,78 2,68 2,41 2,59 - Tipo de cambio ($/U$S) (***) 5,3852 5,1223 4,9173 4,6942 4,5253 (*) Valor efectivo de cuotas partes de FIMA recibidas en custodia. (**) Variación en el período. (***) Al último día hábil de cada período. 16

17 DESARROLLOS RECIENTES BANCO GALICIA DISTINCIONES Sitio Web Por quinto año consecutivo, el sitio web de Banco Galicia recibió el primer puesto dentro del informe de benchmarking realizado por TBI Unit -organización creada para aportar asesoramiento y servicios en Estrategia Competitiva e Inteligencia de Negocios del más alto nivel- que año a año analiza los sitios bancarios de la Argentina y los compara con los más destacados del mundo. El portal de Banco Galicia ocupa el primer lugar en el informe comparativo de entidades financieras en la Argentina, alcanzando la posición "Destacado a Imitar", y se encuentra por encima del promedio internacional. Publicidad El 5 de agosto, la campaña publicitaria de Banco Galicia realizada por Young & Rubicam obtuvo el premio Martín Fierro en la categoría Mejor Aviso Publicitario de Asimismo, el nuevo aviso, "Crisis en la pareja del Galicia", fue el ganador del Lápiz de Oro de Medios del primer cuatrimestre de Fondos comunes de Inversión Standard & Poor s y la revista Apertura designaron a los Top Managers del 2012, realizando un ranking de aquellos fondos que posean la mejor relación riesgo-retorno que un fondo de inversión tiene en un período específico de tiempo. Fima Ahorro Plus se ubicó dentro de las primeras posiciones del ranking de fondos de renta fija argentina de corto plazo para pequeños inversores; con cinco estrellas, la calificación más alta entre los fondos de este segmento que son administrados por sociedades gerentes vinculadas a bancos. CAMBIOS NORMATIVOS LÍNEA DE CRÉDITOS PARA LA INVERSIÓN PRODUCTIVA Mediante su Comunicación A 5449 el Banco Central estableció el segundo tramo del cupo 2013 para el otorgamiento de financiaciones bajo el programa "Línea de créditos para la inversión productiva", destinado a la financiación de proyectos de inversión y capital de trabajo con fines y características específicos. Las financiaciones deberán estar acordadas en su totalidad al y su monto mínimo será de $1.872 millones, equivalente al 5% de los depósitos del sector privado no financiero en pesos a fin de mayo de La tasa nominal anual fija establecida fue 15,25% y el plazo mínimo de 3 años, luego de los cuales podrá aplicarse una tasa variable que no puede superar a la tasa BADLAR más 400 puntos básicos. Cabe mencionar que al cierre del segundo trimestre del ejercicio 2013, el Banco colocó la totalidad del cupo 2012, que ascendía a $1.348 millones, y del primer tramo del cupo 2013, por $1.623 millones. 17

18 PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS Durante julio, el Banco Central emitió la Comunicación A 5460 mediante la cual modificó las normas de protección de los usuarios de servicios financieros, incorporando nuevas disposiciones relacionadas con los cargos y comisiones aplicados a los productos y servicios ofrecidos. Dicha comunicación rige principalmente a partir del 30 de septiembre del corriente año. A la fecha el Banco se encuentra analizando el alcance de las nuevas normas. Este informe es un análisis resumido de los resultados del Banco. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con la lectura de los estados contables del Banco, así como de todas las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores ( y la Bolsa de Comercio de Buenos Aires ( Asimismo, en el Banco Central puede publicar información sobre el Banco correspondiente a una fecha posterior a la de la última información hecha pública por el Banco. 18