Banco Hipotecario SA Anuncio de Resultados - Primer Trimestre 2013
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- Natividad Carrizo Rubio
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1 Banco Hipotecario SA Anuncio de Resultados - Primer Trimestre 2013
2 Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica correspondiente al Primer Trimestre 2013 Viernes, 10 de Mayo de 2013, 15:30 hs Para poder participar, le rogamos comunicarse al: EEUU: (800) Internacional: (612) PIN # También disponible en: Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia. La conferencia será dirigida en inglés 2
3 Contactos: Tomás Godino Brian Feldman Gerencia de Mercado de Capitales Tel. (54-11) /5782 Fax (54-11) Buenos Aires, Argentina Gabriel Blasi Gerente de Área de Finanzas Tel. (54-11) Buenos Aires, Argentina Banco Hipotecario SA informa sus resultados del primer trimestre 2013 Aspectos relevantes Resumen ejecutivo El resultado neto del trimestre fue de $81,4 millones, comparado con $111,7 millones del último trimestre y $65,3 millones de igual trimestre del ejercicio anterior. El margen financiero neto del trimestre fue de $231,6 millones, comparado con $228,6 millones del último trimestre y $201,4 millones de igual trimestre del ejercicio anterior. Los ingresos netos por servicios del trimestre de $134,4 millones fueron 7,0% superiores al trimestre anterior y 36,9% superiores a igual trimestre de Los préstamos al sector privado crecieron 0,7% en el trimestre y 27,8% en el año. Los depósitos se incrementaron 24,6% en el trimestre y 54,7% en el año. Los préstamos en situación irregular aumentaron levemente de 1,5% a 1,8% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 121,7% en igual período. El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 20,7%, comparado con 22,8% de diciembre Banco Hipotecario es noveno en términos de patrimonio neto y décimo tercero en activos en entre los bancos privados del sistema financiero local. 3
4 Buenos Aires, 8 de mayo de 2013 Resultados del Primer Trimestre El resultado neto del trimestre fue de $81,4 millones, comparado con $111,7 millones del último trimestre y $65,3 millones de igual trimestre del ejercicio anterior. Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA anualizado para el primer trimestre de 2013 fue de 2,0% comparado con 2,5% del trimestre anterior y 2,1% del primer trimestre de Período finalizado Variación (en miles de pesos) 31/03/ /12/ /03/2012 Trimestral Anual Ingresos Financieros (0,5)% 20,0% Intereses por préstamos al sector privado (0,0)% 34,7% Resultados por Títulos Públicos y Privados ,0% (7,1)% Intereses por préstamos del sector público (6,3)% (5,9)% Futuros de cambio N/A N/A Operaciones de cobertura (4,0)% (39,3)% Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) (1,8)% 24,2% Intereses por pasivos financieros (54.663) (54.472) (38.896) 0,4% 40,5% Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) 3,3% 26,2% Intereses por otros pasivos (514) (1.141) (507) (55,0)% 1,4% Futuros de cambio (2.778) - (14.233) N/A (80,5)% Diferencia de cotización de ME (25.492) (45.349) (19.332) (43,8)% 31,9% Operaciones de cobertura (5.325) (5.442) (6.703) (2,1)% (20,6)% Impuestos (32.879) (26.766) (20.700) 22,8% 58,8% Margen Financiero Neto ,3% 15,0% Cargo por incobrabilidad (32.229) (38.794) (18.403) (16,9)% 75,1% Ingresos netos por servicios ,0% 36,9% Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) 3,9% 31,3% Utilidades diversas netas (10.356) (68,8)% (268,4)% Resultado neto (27,1)% 24,7% En el trimestre, los ingresos financieros disminuyeron 0,5%, mientras que los egresos financieros disminuyeron 1,8%. Comparado con igual trimestre del ejercicio anterior, los ingresos financieros aumentaron 20,0% debido a mayores intereses por préstamos al sector privado, mientras que los egresos financieros aumentaron 24,2% principalmente debido a mayores intereses por depósitos. Las utilidades diversas netas disminuyeron 68,8% en el trimestre, principalmente debido a la constitución de mayores previsiones a cuenta de futuros aumentos de salarios al personal y a ventas de cartera de créditos en mora realizadas durante el último trimestre del ejercicio anterior. El margen financiero neto del primer trimestre de 2013 fue de $231,6 millones comparado con $228,6 del trimestre anterior y $201,4 de Marzo
5 Los intereses por préstamos al sector privado representan el 74,8% del total de los ingresos financieros generando estabilidad en los resultados. Por el lado de los egresos financieros, producto de la diversificación de las fuentes de fondeo, los intereses por depósitos representan el 60,2% del total. Los intereses por préstamos al sector privado se mantuvieron sin cambios en el trimestre y aumentaron 34,7% en el año, debido a un aumento general en el volumen de negocios del banco. Adicionalmente, los intereses de préstamos no hipotecarios aumentaron su participación en el total de intereses del 86,5% al 86,7% producto de una mayor diversificación de la cartera. Los ingresos netos por servicios aumentaron 7,0% en el trimestre y 36,9% superiores a igual trimestre de 2012, como resultado del incremento de productos ofrecidos a nuestros clientes. 5
6 El aumento de la cartera de préstamos al sector privado fue del 27,8% en el año, principalmente debido al aumento de $ 1.209,1 millones en las financiaciones al consumo. La cartera de préstamos que permanece en el balance del Banco, se compone en un 70,4% de préstamos para el consumo y vivienda (48,1% consumo y 22,3% vivienda) y un 29,6% de préstamos comerciales, lo cual representa una cartera de clientes diversificada, poco apalancada y parcialmente garantizada (el 22,3% de nuestra exposición a los préstamos del sector privado está garantizada y la relación entre el capital del préstamo y los activos que lo respaldan promedia el 50%). Evolución de la Cartera de Préstamos (Préstamos al sector privado no financiero) A su vez, el Banco administra una cartera de créditos hipotecarios fuera del balance, básicamente compuesta por las securitizaciones realizadas a través de Cédulas Hipotecarias Argentinas (CHAs). Adicionalmente, desde 2012 BH actúa como fiduciario del Fideicomiso Pro.cre.ar, destinado a originar préstamos para la construcción de viviendas. 6
7 Los préstamos en situación irregular sobre el total de financiaciones tuvieron un leve aumento de 1,5% a 1,8% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 121,7% al cierre del trimestre. Los gastos administrativos aumentaron 3,9% en el trimestre y 31,3% en el año, principalmente por ajustes salariales. El ratio de eficiencia (definido cómo gastos administrativos menos gratificaciones sobre margen financiero neto más ingresos netos por servicios) fue de 67,2% mientras que el ratio de cobertura (definido cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos menos gratificaciones) fue de 54,7%. El Banco aumentó su exposición a los activos del sector público no financiero (no incluye instrumentos del Banco Central) hasta $2.579,8 millones comparado con $781,9 millones al 31 de diciembre de Esta variación se explica principalmente por mayores activos líquidos y por cambios en la composición de la cartera de Títulos Públicos, aumentando la participación relativa de Títulos Públicos con ajuste Badlar por sobre instrumentos del Banco Central. BH continúa diversificando sus fuentes de fondeo. Al respecto los depósitos crecieron 24,6% en el trimestre y 54,7% en el año, mientras que la deuda financiera en los mercados de capitales internacionales disminuyó su participación con respecto al trimestre anterior. No obstante, el Banco continua accediendo a nuevas fuentes de financiamiento en el mercado local. Sobre esto último, posterior al cierre del trimestre, el Banco colocó exitosamente Obligaciones Negociables en el mercado local por $300,0 millones y espera continuar utilizando esta fuente de fondeo. 7
8 El Banco mantiene una estructura balanceada de activos y pasivos con niveles de solvencia de 20,1% Por el periodo finalizado (en miles de pesos) 31/03/ /12/ /03/2012 Disponibilidades Títulos Públicos y Privados Préstamos Sector Público no Financiero Sector Financiero Sector Privado no Financiero Adelantos Hipotecarios Documentos Prendarios Personales Tarjetas Otros Intereses Previsiones ( ) ( ) ( ) Otros Créditos por Intermediación Financiera Otros Activos Total Activo Depósitos Otros Obligaciones por Intermediación Financiera Otros Pasivos Total Pasivo Patrimonio Neto Período Finalizado Ejercicio Finalizado Período finalizado 31/03/ /12/ /03/2012 Rentabilidad ROAA (retorno sobre activos promedios) 1,98% 2,48% 2,07% ROAE (retorno sobre patrimonio neto) 9,27% 10,25% 8,00% Margen financiero neto 5,62% 6,04% 6,38% Eficiencia 67,19% 67,70% 62,91% Capital Patrimonio Neto / Activos 20,68% 22,75% 25,05% Financiamiento / Patrimonio Neto 343,44% 292,48% 253,80% BIS 30,40% 31,15% 36,96% Liquidez Activos Líquidos / Depósitos 48,71% 40,48% 47,01% Préstamos / depósitos 90,41% 111,98% 106,24% Calidad de Cartera Préstamos en situación irregular / Total Préstamos 1,77% 1,55% 1,58% Previsiones / Préstamos en situación irregular 121,69% 134,39% 138,09% Préstamos en situación irregular, netos de previsiones / Patrimonio Neto (0,38)% (0,53)% (0,60)% Los activos y pasivos en moneda extranjera registrados al 31 de marzo de 2013 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado por el BCRA al cierre de dicha fecha ($5,12230/U$S1,00) y ($6,54182/Euro1,00). 8
9 Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto indicación en contrario. Disclaimer Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra Web ( / Institucional / Información Financiera). Las palabras creemos, tal vez, posiblemente, estimamos, continuamos, anticipamos, esperamos, proyectamos y similares mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras regulaciones y consecuencias de la competencia. Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores ( y Bolsa de Comercio de Buenos Aires ( Asimismo, el Banco Central ( puede publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública. Fdo. Ernesto Viñes Apoderado Banco Hipotecario S.A. 9
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