k 19 OFICINA ESPAÑOLA DE PATENTES Y MARCAS ESPAÑA 11 knúmero de publicación: 2 18 763 1 kint. Cl. 7 : G07F 19/00 k 12 TRADUCCION DE PATENTE EUROPEA T3 k k k k 86 Número de solicitud europea: 96906429.4 86 Fecha de presentación: 12.02.1996 87 Número de publicación de la solicitud: 0 811 211 87 Fecha de publicación de la solicitud:.12.1997 k 4 Título: Sistema y método para transferencia electrónica de fondos utilizando un cajero automático para distribuir los fondos transferidos. kprioridad: 22.02.199 US 392423 73 k Titular/es: ELECTRONIC DATA SYSTEMS CORPORATION 0 Legacy Drive H3-3a-0 Plano, TX 7024, US k 4 Fecha de la publicación de la mención BOPI: 01.0.03 k 72 Inventor/es: Marcous, Neil P.; Brant, Michael J. y Rosenzweig, Michael J. k 4 Fecha de la publicación del folleto de patente: 01.0.03 k 74 Agente: Dávila Baz, Angel ES 2 18 763 T3 Aviso: En el plazo de nueve meses a contar desde la fecha de publicación en el Boletín europeo de patentes, de la mención de concesión de la patente europea, cualquier persona podrá oponerse ante la Oficina Europea de Patentes a la patente concedida. La oposición deberá formularse por escrito y estar motivada; sólo se considerará como formulada una vez que se haya realizado el pago de la tasa de oposición (art. 99.1 del Convenio sobre concesión de Patentes Europeas). Venta de fascículos: Oficina Española de Patentes y Marcas. C/Panamá, 1 28036 Madrid
1 ES 2 18 763 T3 2 DESCRIPCION Sistema y método para la transferencia electrónica de fondos utilizando un cajero automático para distribuir los fondos transferidos. Antecedentes de la invención Campo de la invención La presente invención está relacionada generalmente con una transferencia electrónica de fondos, y más en particular con un sistema y método para la transferencia electrónica de fondos entre un remitente y un destinatario utilizando un cajero automático para distribuir los fondos transferidos al destinatario. Descripción del arte relacionado Aunque el envío de dinero se ha desarrollado hace más de 0 años para proporcionar una transferencia rápida de dinero desde un punto a otro lugar distante, la gente en la sociedad actual se encuentra todavía a veces en la necesidad de enviar o recibir dinero de forma rápida, tal como en situaciones de emergencia. Estas personas pueden variar desde personas que se mudan con frecuencia hasta aquellas personas con familiares que viven lejos de la casa. Independientementedelarazón de precisar una transferencia rápida de dinero, se ha hecho muy popular la posibilidad de enviar dinero rápidamente. Probablemente, el proveedor más conocido del servicio de envío o transferencia de dinero es la Western Union. Para enviar dinero, un cliente (referido de ahora en adelante como el remitente ) se dirige a las oficinas del agente y presenta un dinero efectivo o un cheque de caja con la cantidad nominal a transferir más una comisión por el servicio, proporcionando al agente el nombre de la persona a quien se ha de enviar el dinero, y se le emite un recibo. El agente, utilizando un ordenador en muchos casos, registra entonces la transacción que actualiza automáticamente el sistema de la Western Union. Otra opción para transferir dinero por la Western Union es que el remitente llame a un número de teléfono gratuito y proporcionar al agente que conteste la anterior información. La cantidad nominal a transferir, junto con una comisión incrementada se cargan a una tarjeta de crédito como un adelanto en efectivo. Otra compañía especializada en los servicios de transferencia de dinero es la Integrated Payment Systems (IPS), que es una división de First Data Corporation, que permite que un remitente utilice una tarjeta de crédito, así como también dinero efectivo o un cheque de caja, en cualquier agencia sucursal. Para poder recibir los fondos transferidos, el destinatario tiene que ir a la agencia sucursal, debiendo tener la identificación apropiada (permiso válido de conducir o identificación militar), debiendo saber de donde viene el dinero, el nombre del remitente y la cantidad a recibir. Existen varios inconvenientes en los procesos de transferencia de dinero. El destinatario tiene que encontrar una agencia sucursal que esté abierta, extremadamente difícil por la noche, y llevar dinero efectivo suficiente para completar la transacción. Si el agente seleccionado por el destinatario no tiene suficiente efectivo, el agente le 2 1 2 3 4 0 6 ofrecerá dar al destinatario algo de efectivo y un cheque por el resto. Con frecuencia esto contradice en primer lugar la razón por la cual se buscó el dinero, o bien precisando de un trabajo adicional por parte del destinatario para encontrar algún lugar en donde poder cobrar en efectivo el cheque. El remitente tiene que comprar primero un cheque de caja si no desea llevar el dinero efectivo a enviar. Si el remitente no tiene una tarjeta de crédito, aunque tenga fondos suficientes en la cuenta bancaria, puede no tener acceso a grandes sumas de dinero a todas las horas. La privacidad de tanto el remitente como el destinatario queda comprometida, porque la transacción depende de la intervención del agente de ventas. Pueden producirse demoras como resultado de la transposición o de errores tipográficos por parte del agente. Adicionalmente, dicho sistema es muy laborioso y costoso de operar. En un esfuerzo por solucionar algunas de estas desventajas, BayBank desarrolló unsistema que permite a sus clientes transferir y recibir fondos entre la mayoría de las cuentas de BayBank de forma electrónica. Aunque el destinatario o el remitente no tienen que ser clientes del Bay- Bank, necesitan tener una cuenta bancaria identificable en otro banco enlazado (afiliado). El portador de una tarjeta de BayBank puede enviar dinero a una cuenta bancaria del destinatario a cualquier parte de los Estados Unidos. La única información que necesita el BayBak es el número del banco y el número de la cuenta del destinatario. La transferencia efectúa el cargo automáticamente en la cuenta de BayBank y deposita los fondos en la cuenta designada del destinatario. Cualquier cliente del BayBank puede recibir también fondos de otro banco. El remitente tiene que ser cliente de un banco participativo en la red del BayBank, pero el cliente de BayBank será capaz de recibir fondos depositados electrónicamente en la cuenta del BayBank. Existen todavía inconvenientes en dicho sistema. El sistema del BayBank es un sistema cerrado y precisa de participantes (como el remitente y el destinatario) que tengan cuentas en el BayBank o en uno de sus bancos afiliados. Adicionalmente, un destinatario precisa todavía de una tarjeta para tener acceso a los fondos transferidos, y los fondos se transfieren de cuenta a cuenta, en lugar de distribuir dinero efectivo al destinatario. El documento US-3269A expone un sistema y método para la transferencia electrónica automatizada de fondos o de otros conceptos de valor entre un remitente y un destinatario. Este sistema y método del arte previo comprenden terminales de inicialización y distribución en la forma de cajeros automáticos (denominados de aquí en adelante como ATM ). El sistema utiliza las cuentas de patrocinador divididas cada una en subcuentas inidentificables en forma exclusiva, en las que un remitente deposita fondos y desde las cuales estos fondos pueden ser retirados por un destinatario. En una realización, el remitente utiliza su propia tarjeta ATM para transferir fondos hacia la cuenta del patrocinador, que se identifica en respuesta a la invitación por el ATM (cajero automático). El sistema crea un
3 ES 2 18 763 T3 4 subcuentadentrodelacuentadelpatrocinador yasignalamitaddeunnúmero de identificación personal (PIN) a dicha subcuenta. Esta mitad del número del PIN es proporcional al remitente, a quien se le pide que añada la segunda mitad del número del PIN. Este PIN completo permitirá el acceso del destinatario al dinero en la subcuenta. El remitente entonces comunica el número completo del PIN y la cantidad acreditada al destinatario. El destinatario tiene que comprar una tarjeta especial de retirada de fondos para utilizarla en el ATM (cajero automático) distribuidor. El destinatario inserta la tarjeta en el ATM y teclea el número del PIN para la verificación por el terminal central. Después de la verificación con éxito, el destinatario teclea la cantidad deseada que puede ser inferior o igual a la suma depositada, con lo cual el ATM entrega el dinero solicitado. Sumario de la invención Es un objeto de la presente invención el proporcionar un sistema y métodoparalatransferencia electrónica de fondos, mediante el cual el destinatario no tiene necesidad de obtener una tarjeta especial. El objeto de esta invención se consigue mediante un sistema tal como el que se expone en las reivindicaciones 1 y 1, 2,, 32, 29 y 33. Las realizaciones preferidas de la invención están expuestas en las reivindicaciones adjuntas. El sistema y método de la presente invención proporcionan un mecanismo de transferencia de fondos completamente electrónico, eliminando por tanto el agente(s) de ventas de la tercera parte en el proceso de transferencia. Mediante la eliminación del agente, los costos fijos de operación del sistema disminuyen mientras que se restaura la privacidad y la dignidad de la relación remitente/destinatario. Las ventajas adicionales que se consiguen con la presente invención incluyen a las personas transferir dinero a la conveniencia del cliente durante veinticuatro (24) horas al día, y siete (7) días a la semana. Se reducen los costos del envío de dinero. La presente invención es aplicable a aquellos destinatarios que no tienen bancos (sin afiliación o cuentas en instituciones financieras) o bien que tienen una afiliación de una institución financiera distinta a la del remitente. Adicionalmente, el cliente efectúa a su conveniencia la transferencia de dinero desde su casa o en un cajero automático ATM cercano. Estas y otras funciones y ventajas de la invención serán evidentes para aquellos técnicos especializados en el arte, a partir de la siguiente descripción detallada de las realizaciones preferidas, consideradas conjuntamente con los dibujos adjuntos, en los que: Breve descripción de los dibujos La figura 1 es un diagrama esquemático de una red de ejemplo que muestra una realización de la presente invención; la figura 2 es una ilustración esquemática de la transferencia de la cantidad nominal y de la comisión de acuerdo con una realización preferida de la presente invención; la figura 3 es un diagrama de bloques que mues- 1 2 3 4 0 6 tra la parte de la inicialización de una transacción ejecutada de acuerdo con una realización preferida de la presente invención; y la figura 4 es un diagrama de bloques que muestra la parte de la distribución de una transacción ejecutada de acuerdo con una realización preferida de la presente invención. Descripción detallada de las realizaciones preferidas La presente invención transfiere electrónicamente fondos de un individuo a otro, preferiblemente utilizando un cajero automático (ATM) para distribuir dichos fondos al destinatario apropiado. Así pues, la presente invención hace que losfondosestén disponibles a los individuos, siete (7) días a la semana, y veinticuatro (24) horas al día. Utilizando un ATM o un dispositivo de banca doméstica, un iniciador (denominado a veces de aquí en adelante como un remitente ) puede hacer que el dinero efecto esté disponible de forma rápida a un destinatario que tenga acceso a un ATM que sea parte de la presente invención. En términos generales, el iniciador utiliza preferiblemente un teléfono de teclas de tonos con un lector de tarjeta a través de una unidad de respuesta de voz para tener acceso a los servicios del sistema de la presente invención. Deberá entenderse que el iniciadorpodría haber ido a un ATM, o utilizar un ordenador personal equipado con la posibilidad de tener acceso al servicio del sistema de la presente invención. Con estas últimas opciones, el iniciador interactúa preferiblemente con el sistema de la presente invención a través de una interfaz gráfica de usuario (GUI). Independientemente del terminal de entrada seleccionado (teléfono, ordenador personal, ATM, etc), el iniciador utiliza una tarjeta para que los fondos estén disponibles a partir de una cuenta financiera correspondiente a la tarjeta. Dicha tarjeta podría ser una tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta inteligente o una tarjeta de valor almacenado. Se comprenderá que el remitente puede todavía presentar un dinero efectivo ante el agente, si así lo desea. Dicho remitente puede estar sin ninguna afiliación de una institución financiera (de aquí en adelante referido a veces como sin banco ), tal como un estudiante fuera de la escuela, o un trabajador temporal. En este escenario, el agente interactuaría a su vez en el sistema de presente invención como si el agente fuera el remitente. Incluso con esta solución, el destinatario no requiere una tarjeta para activar el ATM seleccionado o cualquier afiliación de una institución financiera para recibir los fondos designados. En este punto, los fondos a transferir se retienen o son preautorizados como disponibles, y la cuenta del remitente es debitada también con la cantidad de la transacción más la comisión. Una comisión apropiada, que ordinariamente es abonada por el remitente, es cargada para cada transacción de transferencia de dinero. De acuerdo con la realización preferida de la invención presente, el sistema presente proporciona al remitente un PIN (número de identificación personal) 3
ES 2 18 763 T3 6 generado por el sistema, el cual tiene que ser comunicado por el remitente al destinatario como partedelainformación de seguridad que el destinatario necesitará para obtener los fondos transferidos. El destinatario, después de obtener del remitente la información de seguridad apropiada, preferiblemente: 1) el número de teléfono del remitente, 2) la cantidad de dinero transferida, y, 3) el PIN generado por el sistema entregado al remitente por el terminal de inicialización, se dirigiráa un ATM que tenga la capacidad de transferencia electrónica de fondos tal como la aquí descrita. De acuerdo con la realización preferida de la presente invención, y que se describe adicionalmente más adelante, dicho ATM ha sido programado para aceptar la entrada de un usuario sin que el usuario tenga necesidad de utilizar una tarjeta de cualquier tipo. Como resultado de ello, el destinatario interactúa con el ATM, sin utilizar una tarjeta, para activar los menús apropiados. El destinatario introduce la información según se le solicite por las pantallas del ATM, y entregándose el dinero al destinatario correspondiente. La presente invención puede ser comprendida probablemente mejor mediante la consideración de la misma en dos transacciones distintas, las cuales se denominarán de aquíenadelantecomo inicialización y distribución, conjuntamente comprendiendo la transacción completa. Los técnicos especializados en el arte comprenderán que se considere el terminal de inicialización como un emisor y el pseudoterminal (o terminal central) como un adquisidor para los fines de la transacción en inicio, así como también considerar el pseudoterminal como un emisor y el terminal de distribución como un adquisidor para los fines de la transacción de distribución. La transacción en el inicio se representa preferiblemente como una extracción con el cargo apropiado. La transacción en el inicio puede también ser considerada lógicamente en tres partes: la petición de la transferencia, la petición de la autorización, y la aprobación. Considérese la figura 1, que es un diagrama esquemático de una red de ejemplo, mostrando una realización de la presente invención. La transacción en el inicio comienza con la petición para transferir fondos desde un terminal de inicialización. Este terminal es el medio que utiliza el remitente para crear la petición para transferir dinero electrónicamente, por ejemplo, el ATM 1, el ordenador personal con la interfaz gráfica de usuario (GUI) 11, la unidad de respuesta de voz de acceso telefónico (VRU) 1, o bien un teléfono con pantalla y con GUI (no mostrado específicamente), etc. La interfaz GUI soporta preferiblemente al menos los entornos de Windows, DOS o Macintosh. En el caso de un terminal de inicialización telefónico, el remitente marca en una unidad de respuesta de voz (de aquí en adelante denominada como VRU ; no mostrada) que le guía verbalmente, tal como con mensajes correspondientes a la información provista por pantallas de la interfaz gráfica de usuario para otros tipos de terminales de inicialización tales como los ordenadores personales 11, teléfonos con pantalla 1, televisores 12 o los ATM 1. Con el objeto de la siguiente expo- 1 2 3 4 0 6 sición, y a menos que se constate lo contrario, el terminal de iniciación será el ATM 1. Deberá comprenderse que cualquiera de los terminales de iniciación 1, 11, 1, 12 aquí descritos podrían haber sido utilizados en su lugar. El terminal de iniciación 1 permite preferiblemente la transmisión de la información de la tarjeta de débitoodecrédito con el número PIN asociado encriptado y codificado para asegurar la seguridad como información de la tarjeta de débito o de crédito. Dicho terminal, si no es un ATM que tiene el sistema de des-encriptado de seguridad normalmente, incluye preferiblemente un dispositivo (no mostrado) que encripta con seguridad la información asociada a la línea de comunicaciones. Dicho dispositivo está asociadoaun teléfono, teléfono con pantalla, decodificador de televisión, ordenador personal, etc., y permite las transacciones financieras seguras desde el domicilio particular o desde el lugar de trabajo. Varias compañíasfabricanundispositivoqueencripta la información con seguridad, tal como Ised Corporation, y por tanto dicho dispositivo no será descrito aquíconmás detalle. El sistema 0 de transferencia electrónica de dinero totalmente automático tiene preferiblemente también un sistema de ajuste (no mostrado). Si un remitente cambia de opinión antes de que el destinatario reciba los fondos, deseando que le sea devuelto su dinero, el presente sistema invierte la transacción, caducándose potencialmente cualquier comisión personalizada. El remitente selecciona a partir de la pantalla odelmenú, dependiendo del medio utilizado, la opción apropiada para interactuar con el sistema de la presente invención. Cuando el remitente comienza a interactuar con el sistema 0 a través del terminal de iniciación, se le comunica preferiblemente sobre cualquier comisión que tenga que ser valorada para ejecutar la transacción deseada. El terminal de iniciación 0 solicita preferiblemente cierta información sobre el remitente, tal como que cantidad de dinero tiene que ser transferida, y un código de seguridad que se asociará con la transacción. Dicho código de seguridad es preferiblemente un número de teléfono, incluyendo el código del área, pero puede ser también otro númeroexclusivotalcomoelnúmerodelaseguridad social o el que se le ocurra caprichosamente al remitente. El terminal de iniciación 1 preferiblemente efectúa el encriptado del código de seguridad introducido por el remitente. La cantidad del valor nominal y el código de seguridad encriptado son preferiblemente una parte de una clave utilizada por el sistema 0 de la presente invención, para crear el PIN de acceso generado por el sistema. Mediante el encriptado del código de seguridad del remitente, y utilizándolo en el algoritmo para crear el PIN generado por el sistema, la transacción es segura. Por esta razón, cualquiera que observe la transacción no conocerá elcódigo de seguridad del remitente puesto que se pasará y se almacenará ensuestadode encriptación, en lugar de estar en forma no codificada. Cuando el remitente selecciona la opción del ofrecer una transferencia electrónica de fondos de acuerdo con la presente invención, el campo del identificador de la red en el mensaje se rellena con 4
7 ES 2 18 763 T3 8 al menos una transacción exclusiva y el código de la red, de forma que el terminal de inicialización 1 encaminará la transacción hacia el pseudoterminal 1, antes de tratar de adaptar la transacción en otra red. Aunque pueden tener lugar varias implementaciones efectuadas por los técnicos especializados en el arte, el pseudoterminal 1 preferiblemente incluye el conmutador 14, unidad de autorización 10 y los ficheros suspendidos diarios 170, ejecutándose en una plataforma basada en la firma fabricante Tandem, una estación de trabajo SUN 00 para la base de datos relacionales 17 y los ficheros del diario MIS 1 (sistema de información de gestión), y un ordenador principal ESA9000 IBM para el procesado fuera de línea (por lotes) y mantenimiento de registros financieros. El terminal de inicialización 1 pasa la información de la transacción solicitada recibida del remitente hacia el pseudoterminal 1, cuya información se utiliza por el sistema de la presente invención para comprobar las dos partes de la transacción global. El terminal de inicialización 1 envía una petición de autorización al pseudoterminal 1, introduciéndose por tanto en la siguiente etapa de la transacción de inicialización. El conmutador 14 del pseudoterminal 1 acepta acepta la petición financiera entrante y activa la unidad de autorización 10. La unidad de autorización 10 a su vez envía la petición a un agente de autorización (no mostrado). El pseudoterminal 1 tiene preferiblemente los enlaces apropiados a las redes de la tarjeta de débito y al punto de autorización de la tarjeta de crédito, para autenticar la tarjeta y la información de la cuenta que pertenece al remitente que desea transferir dinero. Entre la información provista al agente de autorización es la petición de autorización de la cantidad principal deseada por el remitente a transferir, conjuntamente con la comisión apropiada. El agente de autorización recibe la información financiera del pseudoterminal 1 y, suponiendo que existen fondos suficientes en la cuenta de referencia, autoriza la transacción por la cantidad total del principal y la comisión apropiada. Se comprenderá que el agente de autorización puede ser una institución financiera, un emisor de tarjetas, un procesador de interceptación, o una red regional/nacional. El sistema de la presente invención permite preferiblemente la personalización para permitir por tanto que las instituciones participantes configuren sus propios límites de aprobación para sus clientes. Puesto que existen numerosas formas para obtener la autorización, en que cualquiera de las mismas son compatibles con el sistema y método de la presente invención, el método de autorización actual llevado a cabo por el agente de autorización no será considerado aquí con más detalle. Adicionalmente, se comprenderá que la plataforma del pseudoterminal 1 de la presente invención puede ser también el agente de autorización y ejecutar la aprobación de la autorización con el permiso y dentro de las líneas de guía establecidas de una institución financiera en particular. Una vez que el agente de autorización retorna 1 2 3 4 0 6 un mensaje de aprobación al pseudoterminal 1, la transacción de inicialización se introduce en la etapa de la autorización aprobada. Una vez que el pseudoterminal 1 recibe el mensaje de aprobación, genera un PIN que es enviado al terminal de inicialización 1 para ser suministrado al remitente de los fondos. Este PIN generado por el sistema es preferiblemente parte del sistema de identificación 0 de la presente invención, que se solicita al destinatario para asegurarse de que los fondos son suministrados el destinatario correcto durante la parte de la distribución de la transacción global. Específicamente, de acuerdo con una realización preferida de la presente invención, después de que sea aprobada la petición de autorización, el pseudoterminal 1 solicita preferiblemente un PIN desencriptado al módulo de encriptado 1 el cual genera números exclusivos basados en claves de seguridad predeterminadas. Un ejemplo de una unidad de hardware del módulo 1 es la fabricada por Atalla, que es una firma subsidiaria de Tandem Corporation. Se comprenderá queelmódulo generador de números 1 no necesita ser un hardware en la implementación aunque permanece como real para el espíritu de la presente invención. Adicionalmente, será evidente para los técnicos especializados en el arte que la petición de un PIN exclusivo puede efectuarse concurrentemente con la petición al emisor de tarjetas para la aprobación. Una vez que ha sido generado el PIN, se comunica al remitente. El PIN se transmite preferiblemente al terminal de inicialización 1, el cual a su vez comunica el PIN al remitente. El PIN puede ser proporcionado al remitente a través de una diversidad de métodos, dependiendo de las limitaciones del terminal de inicialización: un ATM puede imprimir un recibo, el PIN puede ser presentado visualmente en una interfaz gráfica de usuario, o bien puede ser proporcionado a través del teléfono por medio del VRU (unidad de respuesta de voz), para mencionar solo algunos pocos métodos. Cualquier recibo que se proporcione preferiblemente por el terminal de inicialización 1, detallará la cantidad principal transferida, la comisión apropiada cargada en la cuenta del remitentedelatransacción, si la hubiere, y si el remitente así loha solicitado, el PIN generado por el sistema. Considérese momentáneamente la figura 2, que es una ilustración esquemática de bloques de la transferencia de la cantidad principal y la comisión, de acuerdo con una realización preferida de la presente invención. Al recibir el mensaje de aprobación, que representa la aprobación de la petición de autorización y refleja el hecho de que el inicializador no tiene de hecho el dinero a enviar o una cuenta de tarjeta de crédito que acepte el avance de dinero efectivo retirado de la misma, el pseudoterminal 1 retira también el dinero de la cuenta del remitente 2. El pseudoterminal 1 abona en la cuenta de retención 2 la cantidad nominal del principal a fin de que esté disponible para el ATM 2 durante la parte de distribución de la transacción de transferencia global. El pseudoterminal 1 abona también en la cuenta de retención 2 la comisión apropiada, cuya comisión se determinará sobre una base pre-
9 ES 2 18 763 T3 determinada entre las partes que pertenecen a los componentes del sistema responsable de llevar a cabo la transacción completa de la transferencia. La distribución de la comisión apropiada es preferiblemente un proceso por lotes. Tal como es una práctica normal de negocios de la industria EFT (transferencia electrónica de fondos), una vez que el sistema presente haya recibido el mensaje de la aprobación de la autorización, la institución financiera correspondiente se compromete a reembolsar al propietario del ATM que adelantará de hecho fondos en nombre del remitente cuando distribuya el dinero efectivo al destinatario. Así pues, dicha aprobación de la autorización es una garantía por parte de la institución de emisión de que la institución adquiriente será reembolsada. Por esta razón, el sistema de acuerdo con la presente invención puede completar la transacción completa incluso adelantándose a la obtención real de los fondos de la institución. Volviendo a la figura 1, al recibir el mensaje de aprobación, la terminación de la transacción de inicialización queda registrada también en los ficheros del diario MIS y en los ficheros del diario de operaciones suspendidas 170. El pseudoterminal 1 registra la transacción en las bases de datos relacionales 17 para la consulta posterior de la transacción, así como también para el almacenamiento a largo plazo, recuperación y para informaciones de búsquedas subsiguientes de dichos datos. El pseudoterminal 1 efectúa un listado de la cantidad del principal a distribuir en los ficheros suspendidos del diario 170 para la actividad de comprobación posterior durante la transacción de distribución. Los ficheros suspendidos del diario 170 están preferiblemente en línea y se almacena en los mismos cualquier transacción mediante tres componentes de información: 1) el código de seguridad encriptado provisto por el remitente; 2) el PIN generado por el sistema asociado con la transacción en particular; y 3) la cantidad del principal de la transacción. Los ficheros suspendidos del diario 170 son preferiblemente ficheros de retención que están siendo monitorizados durante un período de tiempo, y si se desea también con otros parámetros, mientras que se espera a que se concluya la segunda mitad de dicha transacción en particular. Si la segunda mitad de la transacción no se completa nunca y transcurre un periodo de tiempo predeterminado, se mantiene el cargo apropiado si lo hubiere, y la cantidad original es forzada entonces al proceso inverso o como un depósitodentrodelacuentadelatarjetadel remitente, tal como si la transacción no hubiera tenido lugar nunca, con excepción de la comisión cargada. Obsérvese la figura 3 que es un diagrama de bloques que muestra la parte de la inicialización de una transacción ejecutada de acuerdo con una realización preferida de la presente invención. El terminal de inicialización 1 solicita la entrada de la cantidad a transferir (bloque 3) y preferiblemente la entrada de un código de seguridad (bloque 3). Tal como se expuso anteriormente, dicho código de seguridad puede ser tan sencillo como el número de teléfono del remitente, y 1 2 3 4 0 6 siendo encriptado en el terminal de inicialización, enviado al terminal central y almacenado en su estado de encriptado. El terminal de inicialización 1 solicita entonces la entrada a través del lector de tarjetas, incluyendo el PIN de la tarjeta utilizada cuando sea lo apropiado (bloque 3). Dicha información del lector de tarjetas se proporciona preferiblemente a la unidad de autorización 10 para obtener la aprobación de la autorización (bloque 3). Cuando se ha concedido dicha aprobación, el pseudoterminal 1 pasa la entrada recibida como resultado de los bloques 3 y 3 al módulo de encriptado 1 para generar un PIN de la transacción. El psedoterminal 1 transmite dicho PIN al terminal de inicialización 1, el cual a su vez comunica el PIN al remitente. El terminal de inicialización 1 invita al remitente a que proporcione la cantidad a transferir, el código de seguridad, y el PIN a su destinatario seleccionado (bloque ), con el fin de recibir los fondos designados y transferidos. El pseudoterminal 1 registra la transacción para la consulta de la misma y para comprobar la información tal como aquí se expone adicionalmente (bloque 3). Tal como se expuso anteriormente, el remitente puede cambiar de opinión y solicitar que se cancele la transacción. Si la transacción se invierte, se devuelve el dinero del principal. El sistema 0 inicia preferiblemente una inversión automática o inmediata como una orden de la transacción. No obstante, incluso si el remitente cancela la transacción, el sistema de acuerdo con una realización preferida registra todavía la transacción para los fines MIS en los ficheros del diario MIS 1. La segunda transacción, transacción de distribución, puede estar considerada también lógicamente en tres partes: la petición de la autorización, la aprobación, y la distribución de fondos al destinatario seleccionado. El destinatario, que es la persona que recibe realmente dichos fondos que se considera como pendiente en los ficheros suspendidos del diario 170, no necesita tener ninguna afiliación de ninguna institución financiera. Por esta razón, de acuerdo con la realización preferida de la presente invención, el terminal de distribución 180 no requiere una tarjeta para inicializar la mitad de la parte de distribución de la transacción total de la transferencia electrónica de fondos. El terminal de distribución 180 de la transacción es el mecanismo de distribución en particular (preferiblemente un ATM (cajero automático)) que utiliza el destinatario para obtener los fondos que han sido puestos como disponibles por el remitente. Se observará que el terminal de inicialización 1 puede ser también el terminal de distribución 180 para la misma transacción o para otra diferente. Antes de la presente invención, los controladores del ATM situan el ATM en un estado inicial de LECTURA DE TARJETA. Un ATM en este estado visualiza una pantalla de bienvenida y espera que se inserte la tarjeta para forzar al ATM a pasar al siguiente estado, que fluirá a través del proceso de la transacción. Para la presente invención, los controladores del ATM sitúan inicial de forma preferente el ATM en un ES- 6
11 ES 2 18 763 T3 12 TADO DE SELECCIÓN. Este estado visualizará la pantalla de bienvenida como cualquier otro ATM. No obstante, de acuerdo con la presente invención, estos ATM esperarán que se teclee una clave para forzar al ATM al siguiente estado (en forma opuesta a la inserción de la tarjeta en el estado inicial de LECTURA DE TARJETA. En este instante, el ATM tendrá dos opciones. Si el usuario pulsa un botón correspondiente a una transacción bancaria, en la que se precise una tarjeta para iniciar la transacción, el ATM procederá hacia el estado de LECTURA DE TAR- JETA, y procesará la transacción de acuerdo al procedimiento normal. Si el usuario selecciona en su lugar un botón correspondiente a la recepción de fondos transferidos electrónicamente, según lo descrito en la presente invención, el ATM seguirá el flujo de la pantalla para procesar la parte de la distribución de dicha transacción. Esta capacidad se consigue mediante el cambio de la carga de instrucciones en el ATM, para instruir al ATM a que soporte el estado inicial de ESTADO DE SELECCIÓN. En otra realización preferida, la carga de software en el ATM puede cambiarse para instruir el ATM a que soporte la selección mediante un botón o mediante la inserción de una tarjeta como respuesta aceptable que para en forma suficiente el ATM sea forzado a entrar en el siguiente estado apropiado y que procede el flujo correspondiente a la acción designada. En otras palabras, el ATM se activaría preferiblemente basándose en la inserción de una tarjeta o bien por la pulsación de una tecla en la pantalla de bienvenida. La mitad de la distribución de la transacción global comienza con la petición de la autorización que tiene lugar por medio del terminal de distribución 180. El terminal de distribución 180 puede estar situado en cualquier parte, incluyendo un almacén, una tienda de productos comestibles, una oficina de correos, una sucursal de una institución financiera, un centro comercial, o bien otro lugar. Para activar la petición del ATM 180 para la autorización,aldestinatarioseleinvitaapro- porcionar ciertos componentes de la información, con el fin de crear una comprobación de la coincidencia con los ficheros suspendidos del diario 170. Dicha información incluye preferiblemente: 1) la cantidad del principal a distribuir, 2) el código de seguridad (tal como un número de teléfono) del remitente, y 3) el PIN generado por el sistema entregado al remitente, cuyo PIN ha sido comunicado por el remitente al destinatario. Al igual que en el terminal de inicialización,elterminalde distribución 180 encripta el código de seguridad recibido. Una vez que esta información haya sido introducida, el terminal de distribución 180 envía un mensaje al pseudoterminal 1 solicitando la autorización para distribuir la cantidad del principal de la transacción. El pseudoterminal 1 mantiene los ficheros suspendidos del diario 170 soportando el listado de todas las transacciones de las transferencias electrónicas que hayan completado sus partes de iniciación. La entrada de información por parte del destinatario se emplea por el pseudoterminal 1 para determinar que 1 2 3 4 0 6 transacción se está considerando, y si existe una coincidencia con la información ya almacenada en los ficheros suspendidos del diario 170. La unidad de autorización 10 incluye un sistema de correlación (no mostrado). Observando ahora la figura 4, es un diagrama de bloques que muestra la parte de distribución de una transacción ejecutada de acuerdo con una realización preferida de la presente invención. El sistema de la presente invención solicita al destinatario introducir la cantidad en dólares de los fondos esperados (bloque 4), el código de seguridad designado (bloque 4), que se encripta entonces preferiblemente por el terminal de distribución 180, y el PIN generado por el sistema (bloque 4). La transacción se comunica entonces al pseudoterminal 1. El conmutador 14 observa la transacción como una petición de retirada de dinero o reintegro, con un punto del código de servicio que le comunica al pseudoterminal 1 que es una petición de una un terminal de distribución. El pseudoterminal 1 activa la unidad de autorización 10 para determinar si el destinatario solicitante está autorizado a recibir los fondos especificados. La unidad de autorización 10 compara entonces la información introducida por el destinatario, incluyendo el código de seguridad encriptado, con la información almacenada en los ficheros suspendidos del diario 170 a través de la base de datos relacionales 17. Suponiendo que no existe coincidencia, el pseudoterminal 1 transmite un mensaje haciendo que el ATM 180 solicite al destinatario que vuelva a introducir la información. Una vez que se ha vuelto a introducir dicha información, el ATM 180 envía de nuevo el mensaje al pseudoterminal 1 para determinar si existe coincidencia. Aunque este ciclo se repite las veces que se desee, se repiten preferiblemente solo tres veces antes de que el ATM 180 concluya la transacción y retorne a su ESTADO DE SELECCIÓN para la espera del cliente siguiente. Por el contrario, suponiendo que el pseudoterminal 1 determina que si existe coincidencia entre la información provista por el destinatario yqueestá listado en los ficheros suspendidos del diario 170, el pseudoterminal 1 emite un mensaje de aprobación de la autorización al terminal de distribución 180, indicando que la petición de la autorización ha sido aprobada, y haciendo que el ATM 180 comience el proceso de distribuir la cantidad designada de los fondos. El pseudoterminal 1 registra también la transacción en los ficheros MIS del diario 1 para el cálculo de cualquier comisión apropiada, en los ficheros suspendidos del diario 170, y en la base de datos relacionales 17. Una vez que la transacción ha sido comprobada con respecto a los ficheros suspendidos del diario 170, y que los fondos hayan sido distribuidos, la información correspondiente a la parte de la inicialización o la transacción se eliminan preferiblemente de los ficheros suspendidos del diario 170, porque ambas partes se han completado. El pseudoterminal 1 registra entonces preferiblemente la terminación de la transacción tanto en los ficheros MIS del diario 1 como en 7
13 ES 2 18 763 T3 14 los ficheros suspendidos del diario 170. El terminal de distribución 180 distribuye preferiblemente la cantidad completa de dinero que se haya enviado, incluso aunque, por ejemplo, la cantidad de los fondos a transferir exceda de los límites establecidos por el propietario del ATM. De acuerdo con una realización preferida de la presente invención, existe un mecanismos interno que fuerza al ATM a ejecutar múltiples iteraciones de distribución. Se comprenderá que cuando un ATM tiene que ejecutar tales múltiples iteraciones, ello aparece como una única transacción para el destinatario de los fondos. Por ejemplo, supóngase que el agente de autorización autoriza la distribución de 00 dólares al destinatario seleccionado por el remitente. El ATM puede sido limitado por su propietario para distribuir solamente 0 dólares por cada entrada y por cada cuenta. De acuerdo con la realización preferida de la presente invención, el ATM distribuye los 00 dólares autorizados mediante la ejecución de tres iteraciones de distribución: dos para 0 dólares y una para 0 dólares. Se comprenderá por aquellos técnicos especializados en el arte que el pseudoterminal 1 de la presente invención puede tener acceso desde cualquier número de redes con sus propios terminales de inicialización y de distribución.debidoaeste diseño abierto, un ATM en una red, por ejemplo, puede transferir dinero a un ATM en una red diferente, o bien un terminal de inicialización de un PC 11 puede transferir dinero a un ATM en una reddiferente,etc. Lafigura1muestraquecualquiera sea el número de redes 1, incluyendo las redes regionales y nacionales, pueden ser enlazadas con varias configuraciones para tener acceso al pseudoterminal 1, permitiendo por tanto que instituciones no relacionadas puedan interactuar 1 2 3 y compartir los recursos. Se apreciará también por los técnicos especializados en el arte que estas distintas redes 1 pueden ser redes internacionales con respecto al emplazamiento del pseudoteminal 1. Esta característica de la presente invención permite que un remitente coloque un dinero en las manos de sus familiares en cuestión de minutos incluso aunque estén viajando o trabajando en otros países. En otra realización preferida, el terminal de inicialización 1 está equipado con la capacidad para aceptar dinero efectivo introducido directamente en un mecanismo asociado con el terminal de inicialización 1, validando la cantidad que se ha introducido, y continuando posteriormente con la transacción. Cuando se utiliza dicho terminal de inicialización, se omiten las etapas de autorizaciónrelativasa la búsqueda de la aprobaciónde créditoodedébito en una cuenta que se han expuesto anteriormente en relación con el terminal de inicialización controladas por una tarjeta. Se comprenderá que la presente invención es aplicable también a la transferencia de otros conceptos distintos estrictamente al dinero en efectivo. Ejemplos de tales conceptos, solo para los fines de ilustración y no como limitación alguna, incluyen: cheques, cheques de viaje, sellos, etc. Se comprenderá porlostécnicos especializados en el arte que la presente descripción se proporciona solo a modo de un ejemplo ilustrativo, y no deberá considerarse en forma alguna como una limitación a la invención tal como aquí se ha descrito. Los técnicos especializados en el arte podrán introducir numerosas modificaciones y realizaciones alternativas en la invención. En consecuencia, se intenta que la invención esté limitada solamente en los términos de las siguientes reivindicaciones. 4 0 6 8
1 ES 2 18 763 T3 16 REIVINDICACIONES 1. Un sistema (0) para la transferencia e- lectrónica automatizada de fondos entre un remitente y un destinatario, que incluye: un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) para recibir una designación de una cantidad de fondos a transferir electrónicamente del mencionado remitente y para proporcionar un número de identificación personal exclusivo al mencionado remitente; un terminal central (1) para almacenar la mencionada cantidad de dinero a transferir, proporcionando al mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) el número de identificación personal exclusivo para cada transferencia electrónica de la transacción de fondos, y almacenar el mencionado número de identificación personal exclusivo en un fichero en el mismo; y un terminal de distribución (180) para recibir una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero y el mencionado número de identificación personal exclusivo, para proporcionar la mencionada entrada al mencionado terminal central (1) para la comparación con el mencionado fichero, para recibir confirmación de la coincidencia real entre la mencionada entrada y el mencionado fichero, y para distribuir los fondos correspondientes a la mencionada cantidad designada de dinero, caracterizado porque: el terminal de distribución (180) distribuye los mencionados fondos correspondientes a la mencionada cantidad designada de dinero directamente al mencionado destinatario sin requerir que el mencionado destinatario tenga una tarjeta para activar el mencionado terminal de distribución (180). 2. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) es un cajero automático (ATM). 3. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) es un ordenador personal con una interfaz gráfica de usuario. 4. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) es un teléfono de teclas de tonos con una unidad de respuesta de voz.. El sistema (0) para la transferencia e- 4, en que el mencionado teléfono de teclas de tono es un teléfono de pantalla. 6. El sistema (0) para la transferencia e 1, en que el mencionado terminal central (1) comprende además un generador de números (1) para generar el mencionado número de identificación personal exclusivo. 7. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de distribución (180) es un cajero automático (ATM). 1 2 3 4 0 6 8. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que la mencionada designación de una cantidad de dinero es la provisión de la oferta legal real. 9. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) incluye también un lector de tarjetas financieras.. El sistema (0) para la transferencia e- 9, en que el mencionado lector de tarjetas financieras es un lector de tarjetas de crédito. 11. El sistema (0) para la transferencia e- 9, en que el mencionado lector de tarjetas financieras es un lector de tarjetas de débito. 12. El sistema (0) para la transferencia e- 9, en que el mencionado lector de tarjetas financieras es un lector de tarjetas inteligentes. 13. El sistema (0) para la transferencia e- 12, en que el mencionado lector de tarjetas inteligentes es un lector de tarjetas de valor almacenado. 14. El sistema (0) para la transferencia e- 1, en que el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) comprende además un mecanismo de aceptación de dinero efectivo. 1. Un método para la transferencia electrónica totalmente automatizada de fondos entre un remitente y un destinatario, comprendiendo el método: la recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) de una designación de una cantidad de dinero para ser transferida electrónicamente desde el mencionado remitente; proporcionar mediante un terminal central (1) un número de identificación personal exclusivo al mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12); proporcionar mediante el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12), el mencionado número de identificación personal exclusivo al mencionado remitente; almacenar la mencionada cantidad de dinero a transferir y el mencionado número de identificación personal exclusivo en el mencionado terminal central (1); recibir en un terminal de distribución (180) una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero y el mencionado número de identificación personal exclusivo; proporcionar por el mencionado terminal de distribución (180) la mencionada entrada al mencionado terminal central (1) para la comparación de confirmación; y distribuir por el mencionado terminal de distribución (180) los fondos correspondientes a la mencionada cantidad designada de dinero al mencionado destinatario, estando el método caracterizado porque: la mencionada distribución efectuada por el mencionado terminal de distribución (180) tiene lugar sin requerir que el mencionado destinata- 9
17 ES 2 18 763 T3 18 rio tenga una tarjeta para activar el mencionado terminal de distribución (180). 16. El método para la transferencia electrónica totalmente automatizada de fondos de la reivindicación 1, en que el mencionado terminal de distribución (180) es un cajero automático (ATM). 17. El método para la transferencia electrónica 1, en que la mencionada etapa de recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) comprende además la etapa de recibir información de la tarjeta financiera desde el mencionado remitente. 18. El método para la transferencia electrónica 17, en que la mencionada tarjeta financiera es una tarjeta de débito. 19. El método para la transferencia electrónica 17, en que la mencionada tarjeta financiera es una tarjeta es una tarjeta de crédito.. El método para la transferencia electrónica 17, en que la mencionada tarjeta financiera es una tarjeta es una tarjeta inteligente. 21. El método para la transferencia electrónica, en que la mencionada tarjeta inteligente es una tarjeta es una tarjeta de valor almacenado. 22. El método para la transferencia electrónica 1, en que la mencionada etapa de recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) comprende además una etapa de encriptado de un código de seguridad. 23. El método para la transferencia electrónica 1, en que la mencionada etapa de recepción en un terminal de distribución (180) comprende además una etapa de encriptado de un código de seguridad. 24. El método para la transferencia electrónica 1, en que la mencionada etapa de recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) comprende además una etapa de recepción de la moneda de curso legal actual desde el mencionado remitente. 2. Un método para la transferencia electrónica totalmente automatizada de dinero efectivo equivalente entre un remitente y un destinatario, comprendiendo el método: la recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) una descripción de una cantidad de dinero a transferir electrónicamente correspondiente a una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo deseado por el mencionado remitente a proporcionar al mencionado destinatario, y un código de seguridad del mencionado remitente; proporcionar por un terminal central (1) un número de identificación personal exclusivo al mencionado terminal de inicialización al mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) en intercambio por recibir la mencionada cantidad y el mencionado código de seguridad; 1 2 3 4 0 6 proporcionar por el mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) el mencionado número de identificación personal exclusivo al mencionado remitente; almacenar la mencionada cantidad de dinero a transferir, el mencionado códigode seguridad, y el mencionado número de identificación personal exclusivo en un fichero en la mencionada terminal central (1); recibir en un terminal de distribución (180) una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, el mencionado código de seguridad y el mencionado número de identificación personal exclusivo; proporcionar por el mencionado terminal de distribución (180) la mencionada entrada al mencionado terminal central (1) para la comparación con el mencionado fichero almacenado; y distribuir por el mencionado terminal de distribución (180) el dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero al mencionado destinatario, estando el método caracterizado porque: la mencionada distribución efectuada por el mencionado terminal de distribución (180) tiene lugar sin requerir que el mencionado destinatario tenga una tarjeta para activar el mencionado terminal de distribución (180). 26. El método para transferir electrónicamente de forma totalmente automática dinero efectivo o equivalente a dinero efectivo de la reivindicación 2, en que el mencionado equivalente al dinero efectivo es al menos un cheque de viaje. 27. El método para transferir electrónicamente de forma totalmente automática dinero efectivo o equivalente a dinero efectivo de la reivindicación 2, en que el mencionado equivalente a dinero efectivo son sellos. 28. El método para transferir electrónicamente de forma totalmente automática dinero efectivo o equivalente a dinero efectivo de la reivindicación 2, en que la etapa mencionada de recepción en un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) comprende además una etapa de recepción de dinero de curso legal actual procedente del mencionado remitente. 29. Un sistema totalmente automático (0) para la transferencia electrónica de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo entre un remitente y un destinatario, comprendiendo el sistema: un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12) para recibir una designación de una cantidad de dinero a transferir electrónicamente, correspondiente a una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo deseado por el mencionado remitente a proporcionar al mencionado destinatario, una cuenta desde la cual se tiene que transferir, y un código de seguridad del mencionado remitente; un terminal central (1) para recibir la mencionada cantidad y el mencionado código de seguridad, almacenando la mencionada cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo a transferir y el mencionado código de seguridad en un fichero en el mismo; y un terminal de distribución (180) para recibir del mencionado destinatario una entrada corres-
19 ES 2 18 763 T3 pondiente a la mencionada cantidad designada de dinero y el mencionado código de seguridad, para proporcionar la mencionada entrada al mencionado terminal central (1) para la comparación con el mencionado fichero, para recibir la confirmación de una coincidencia real entre la mencionada entrada y el mencionado fichero, y para distribuir al destinatario el dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, estando el sistema caracterizado porque: el terminal de distribución (180) distribuye el mencionado dinero efectivo o el equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero sin requerir que el mencionado destinatario tenga una tarjeta para activar el mencionado terminal de distribución (180). Un método la transferencia electrónica totalmente automática de dinero efectivo o del equivalente al dinero efectivo, comprendiendo el método: la recepción desde un terminal de inicialización (1, 11, 1 o 12), en un terminal central (1), una señal electrónica que representa una designación de una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo a transferir electrónicamente y un código de seguridad del remitente; proporcionar al mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 o 12), por el mencionado terminal central (1), un número de identificación personal exclusivo a proporcionar al mencionado remitente; almacenar la mencionada designación de una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo a transferir, el mencionado código de seguridad, y el mencionado número de identificación personal exclusivo en un fichero en el mencionado terminal central (1); recibir de un terminal de distribución (180), en el mencionado terminal central (1), una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo, el mencionado código de seguridad y el mencionado número de identificación personal exclusivo; comparar, por el mencionado terminal central (1), el mencionado fichero con la mencionada entrada recibida para la coincidencia de confirmación; y proporcionar al mencionado terminal de distribución (180), por el mencionado terminal central (1), unas señal adicional para distribuir el dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, estando caracterizado el método porque: la mencionada señal adicional que provoca que el mencionado terminal de distribución (180) distribuya el mencionado dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad de dinero sin requerir una tarjeta para distribuir el mencionado dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo. 31. Un método la transferencia electrónica totalmente automática de dinero efectivo o del equivalente al dinero efectivo de la reivindicación 1 2 3 4 0 6, en que la mencionada etapa de recibir, en un terminal central (1), una señal electrónica que representa una designación de una cantidad, que comprende además la etapa de recibir información de la tarjeta financiera procedente del mencionado remitente. 32. Un método la transferencia electrónica totalmente automática de dinero efectivo o del equivalente al dinero efectivo, comprendiendo el método: recibir de un terminal de inicialización (1, 11, 1 o 12), en un terminal central (1), una señal electrónica que representa una designación de una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo a transferir electrónicamente y un código de seguridad del remitente; almacenar la mencionada designación de una cantidad de dinero efectivo o del equivalente al dinero efectivo a transferir y el mencionado código de seguridad, en la mencionada terminal central (1); recibir de un terminal de distribución (180), en la mencionada terminal central (1), una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo y el mencionado código de seguridad, comparando, por la mencionada terminal central (1), el mencionado fichero con la mencionada entrada recibida para la coincidencia de confirmación; y proporcionar al mencionado terminal de distribución (180), por el mencionado terminal central (1), una señal adicional para distribuir el dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, estando el método caracterizado porque: la mencionada señal adicional que provoca que el mencionado terminal de distribución distribuya el mencionado dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, no requiere una tarjeta para distribuir el mencionado dinero efectivo o el equivalente al dinero efectivo. 33. Un método la transferencia electrónica totalmente automática de dinero efectivo o del equivalente al dinero efectivo, comprendiendo el método: recibir de un terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12), en un terminal central (1), una señal electrónica que representa una designación de una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efecto a transferir electrónicamente desde el remitente; proporcionar al mencionado terminal de inicialización (1, 11, 1 ó 12), por el mencionado terminal central (1), un número de identificación personal exclusivo a proporcionar al mencionado remitente; almacenar la mencionada designación de una cantidad de dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo a transferir y el mencionado número de identificación personal exclusivo en un fichero en el mencionado terminal central (1); recibir de un terminal de distribución (180), en el mencionado terminal central (1), una entrada correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero efectivo o equivalente al di- 11
21 ES 2 18 763 T3 22 nero efectivo y el mencionado número de identificación personal exclusivo; comparar, por el mencionado terminal central (1), el mencionado fichero con la mencionada entrada recibida para la coincidencia de confirmación; y proporcionar al mencionado terminal de distribución (180) por el mencionado terminal central (1), una señal adicional para distribuir el dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero, estando el método caracterizado porque: la mencionada señal adicional que provoca que el mencionado terminal de distribución distribuya el mencionado dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo correspondiente a la mencionada cantidad designada de dinero no precisa una tarjeta para distribuir el mencionado dinero efectivo o equivalente al dinero efectivo. 1 2 3 4 0 6 NOTA INFORMATIVA: Conforme a la reserva del art. 167.2 del Convenio de Patentes Europeas (CPE) y a la Disposición Transitoria del RD 2424/1986, de de octubre, relativo a la aplicación del Convenio de Patente Europea, las patentes europeas que designen a España y solicitadas antes del 7--1992, no producirán ningún efecto en España en la medida en que confieran protección a productos químicos y farmacéuticos como tales. Esta información no prejuzga que la patente esté o no incluída en la mencionada reserva. 12
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