Cambio climático y riesgo crediticio en microfnanzas agropecuarias

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1 Cambio climático y riesgo crediticio en microfnanzas agropecuarias Davide Forcella (CERMi-ULB) 15 Octubre 2015, Bogota Gestión de riesgo y alianzas estratégicas para microfinanzas y adaptación basada en ecosistemas

2 Riesgo crediticio? El riesgo es intrínseco en todas las transacciones financieras el objetivo no es eliminar el riesgo, sino más bien a: entender y conocer los riesgos de sus actividades reducir la exposición al riesgo a un nivel aceptable tener los procedimientos adecuados para administrar el riesgo residual riesgo crediticio: el riesgo de que los clientes no cumplan con sus obligaciones de pago Clientes IMF Acceso a la información

3 Varios factores infuyen en el riesgo crediticio clientes productos oficiales de crédito institución dimensión macroeconómica y política. el Cambio Climatico tienen experiencias??

4 Cambio climático y riesgo crediticio? Cambio Climático: A) Aumento promedio de la temperatura global B) Aumento de la frecuencia e intensidad de los fenómenos meteorológicos extremos Riesgos Clientes IMF -Pérdidas de capital humano y físico de los clientes -Aumentar la variabilidad de los ingresos -Disminución de la productividad en la agricultura; -Afecta Negativamente inversiones en ganados; -Daño propiedades de las IMF; -Aumenta la volatilidad de los precios (alimentos y energia); -Aumenta la presión sobre las IMF a perdonar la deuda; -Efecto indirecto sobre la salud, la educación, etc.; - Migracion de los clientes - etc. CC

5 Cambio climático y riesgo crediticio? int Vulnerabilidad ext Amenazas Capacitad Adaptiva Resiliencia Riesgo? manejar el riesgo

6 Cambio climático y riesgo crediticio? Estamos trabajando con 3 elementos claves: exposición al riesgo: sequía, lluvia intensa, etc. vulnerabilidad: variedad de cultivo mas sensible que otros, concentración de ingresos en una sola actividad, etc. capacidad adaptativa: maneja que aumenta la resileincia o provee acceso a soluciones Estrategias: Comprender el riesgo: amenazas y vulnerabilidad Trabajar sobra las estrategias ex-ante de reduction de vulnerabilidad Manejar riesgo residual: ex post

7 3 Casos 3 tematicas relacionadas Cambio climático y riesgo crediticio Caso 1 Vulnerabilidad comprender Caso 2 Adaptación Caso 3 Adaptación y Ecosistemas oportunidad reduction de vulnerabilidad, gasto, riesgo

8 Vulnerabilidad - Metodologia 1- Análisis de los eventos climáticos posibles y su evolución: exemplos: aumento de la temperatura, sequía, tifón, lluvia intensa, etc. 2- Anàlisis de la vulnerabilidad: a- adaptabilidad: actividades, cultivos, etc. son sensible a los eventos climáticos? b- diversificación: ingreso de los clientes son concentrados en algunas actividades principales? en una region geografica? etc. c- propiedades: ex: casas de los clientes son sensibles a riesgo climatico? 3- Análisis del manejo del riesgo: a- conciencia del riesgo climatico b- instrumento financieros apropriados: creditos flexibles o de emergenza, ahorros, seguros, etc. c- accesso a instrumento de manejo: programa de estado, fonte de financiamiento externa (ex. remesas)

9 Vulnerabilidad - AgroAmigo Brasil El programa de MF rural mas grande en Brasil: Desde 2005, mas de 2,5 millones de creditos (en 2013) en el noreste de Brasil (9 estados) Apoya las inversiones productivas en ganados y agriculturas para los agricultores pobres La región se encuentra entre la más pobres de Brasil y vulnerables al cambio climático (sequías)

10 Vulnerabilidad - AgroAmigo - Brasil Baja diversification (81% de inversiones en ganaderia) y reducido desarrollo de praticas adaptadas; Major sequia : $1.5 billiones USD en creditos deemergencia (75% del credito cumulado desde el principio del programa); Protesta para cancelar la deudas, el valor de mercado de ganado se ha reducido de unos 28%-50% Falta de accesso a el agua y irrigacion Actividades financiadas por Agroamigo como% del volumen total de crédito acumulado (hasta junio 2013)

11 Vulnerabilidad - AgroAmigo - Brasil Distribución geográfica de los creditos en los 9 estados: Aumenta la vulnerabilidad al cambio climatico de la cartera de IMF No logra hacer frente a la vulnerabilidad de los clientes

12 Vulnerabilidad - AgroAmigo - Brasil Hay dificultades para redirigir las actividades de los campesinos y las instituciones hacia un desarrollo menos vulnerables a los cambios climaticos

13 Adaptación Metodologia Perigros climaticos: Cual son los peligros climáticos (hoy y mañana) qui pueden afectar mis clientes y mi institución? Adaptacion ex-ante: Prácticas y productos más adaptos al cambio climático Diversificación de los ingresos, actividades, capital Productos de crédito y ahorro adaptados Inclusión de riesgo climático en política de crédito Conocimiento local y conocimiento internacional Adaptacion ex-post: Politica para reestructurar el credito Créditos de emergenza Seguros...

14 Adaptacion MIF for CC Adaptation by STEC - Cambodia Comunidad pobre en el West Cambodia: 120 familias Cultivo principal: arroz: muy vulnerable a las sequías Sistema de riego muy pobre sequías muy frecuentes Los miembros de la familia ven obligados a salir de la aldea para apoyar a la familia (40%) Características de los miembros de la comunidad: 5 miembros por familia 1 hectárea de arroz de cultivo por cada familia unos 10 animales por cada familia gastos promedio por mes por cada familia: menos de 100 USD

15 Adaptación MIF for CC Adaptation by STEC - Cambodia Programa de adaptación por esta comunidad hoy Grupo de ahorro y credito + asistencia tecnica +f ondo externo+ seguros en arroz Adaptacion ex-ante: Solución técnica: - Calendario agrícola adaptado cada ano a la condicion climatica - Fondo de ahorro y credito manejado por la comunidad Diversificacion: -Crédito dirigido a la diversificación de los ingresos (2% interes mensual) Adaptacion ex-post: Solución técnica: -Seguro en arroz (para evitar alto precio en la estación seca) Otro: -Potenciación de género, educación y la seguridad alimentaria

16 Adaptación MIF for CC Adaptation by STEC - Cambodia 3 años después que el programa se ha terminado,el programa todavía está activo! 68% de los hogares son parte del programa Capital total 7113 USD (a partir de 3000 USD + ahorro e intereses) Monto del préstamo promedio: 79 USD Diferentes fuentes de ingresos por hogar: 2,8 Número de nuevas actividades implementado: % recibieron al menos una formación: agricultura, cría de animales, acceso a agua potable Seguros en arroz recibido 2 veces por familias, 100kilos cada una

17 Adaptación MIF for CC Adaptation by STEC - Cambodia Migrante como actividad principal Número de actividades financiadas Numero de animales Arroz como actividad principal!!

18 Adaptación basada en Ecosistemas De que estamos hablando? Que esperienza tienen en este? Utilizar los recursos naturales para generar más resiliencia, reducir riesgo climatico, generar más ingreso, y al mismo tiempo protejer el medioambiente Exemplos: Cerca vivas, Prácticas silvopastoral, Agroforesteria, Etc.

19 Proyecto CAMBio Adaptación y Ecosistemas Proyecto CAMBio- FDL Nicaragua Desarrollado en 5 países de América Central, para GEF-BCIE-UNDP Amenazas principales en la región: - aumento de las temperaturas, - deforestación por la ganadería extensiva - desigualdades socio-económicas: los mas ricos: acumulan tierras; los mas pobres tienen que vender la tierra y irse a la frontera agrícola El programa apoya: -Practicas agroforestal (cacao, cafe, cardamomo) y silvopastoral (ganaderia por leche) -Agricultura orgánica, ecoturismo, protección de bosques y de las fuentes de agua -etc. - Credito + asistencia técnica, premio por prácticas amigable con el medioambiente, garantía - 26 Intermediarios financieros 25,000 creditos, 52 millones USD

20 Adaptación y Ecosistemas Proyecto CAMBio- FDL Nicaragua -Crédito para inversión en silvopastoreo o agroforestal (FDL) -Asistencia tecnica (Nitlapan) - Subsidios (BCIE, UNDP,GEF): Bio Premio: 14% monto del crédito a los productores exitosos y 6% al FDL Pago: 10% monto del crédito a Nitlapan para asistencia tecnica Programa muy exitoso! Más de 1500 agricultores recibieron creditos, 2000 USD promedio; Hasta 3 año de vencimiento => inversión! PAR30 -> 0,7% (Mayo 2012) 1,6 ha invertidos por agricultores, mas de 90% de los clientes fueron exitosos (Mayo 2012)

21 Adaptación y Ecosistemas Proyecto CAMBio- FDL Nicaragua Las inversiones contribuyen: - reducir la deforestación - disminuir la temperatura del suelo - aumentar la producción de leche - Permitir a agarrar a los mercados más gratificantes para el café-cacao: mejores precios

22 Adaptación y Ecosystemas Proyecto CAMBio- FDL Nicaragua Asignación Préstamos / Actividades finaciadas

23 Adaptación y Ecosystemas Proyecto CAMBio- FDL Nicaragua Que pasó? Falta de una political ambiental en las entrega y seguimiento del productos Cómo mejorar? Politica de credito medioambiental Meyor identificacion de los productores y de la dinamica socio-economica

24 Conclusiones - Mensaje Central 1- el Cambio Climatico es un riesgo mas por los clientes y las IMFs 2- se tiene que comprender, limitar y transferir 3- hay oportunidades por hacerlo que no solo reducen el riesgo pero también pueden generar mas ingreso por los clientes mejores ecosistemas más capacidad de recuperación menos riesgo mejores actividades mejores precios

25 Conclusiones - Mensaje Central Pero hay que ser cuidado: Como el programa interactúa Con las dinamicas de desarrollo local? Con las politicas y estrategias de la institucion? Con la cultura y los costumbres de la populacion?

26 Muchas Gracias! Preguntas?

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