V SEMINARIO INTERNACIONAL DE
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- Cristina Martín Coronel
- hace 8 años
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1 V SEMINARIO INTERNACIONAL DE JUSTICIA Y SEGUROS Instituto para el Desarrollo de la Justicia, el Seguro y la Economía de la República Argentina" Solvencia II en el Mercado Asegurador Argentino Madrid 2012 Dr. C.P. y L.A. Antonio Garcia Vilariño Auditor Externo, Consultor de Entidades Aseguradoras y Asesor de Asociación de Aseguradoras Argentinas ADEAA
2 Breve introducción a Solvencia II Qué es Solvencia II? -1-
3 Solvencia II es una propuesta originada en la Unión Europea, con una vocación similar a la propuesta de Basilea II para Bancos, en este caso para las Aseguradoras. Solvencia II es el marco para a contar con un esquema común para la Administración de Riesgos en manos de las Aseguradoras y la forma de actuación de las mismas. -2-
4 Solvencia II presenta como objetivo el desarrollo y establecimiento de un sistema lo más uniforme posible que permita merituar los recursos necesarios para garantizar precisamente la solvencia de los Aseguradores en función de los riesgos que han asumido. -3-
5 Solvencia II se entiende en un marco regulatorio, frente al estado falencial l de muchas aseguradoras ante la mala administración de riesgos, aún cuando otros motivos externos como los propios quebrantos del sector financiero y la judicialidad pueden llevar a ese marco de falencia. -4-
6 Para entender por qué Solvencia II: Qué es el Seguro? La Mutualización del riesgo. Qué es el Reaseguro? La atomización de la mutualización del Riesgo. Qué debemos preservar? Las primas recibidas en función del riesgo, con una adecuada tarifación en función precisamente del riesgo asumido, y debidamente invertidasid en las condiciones y límites fijados en el marco normativo, para hacer frente a los futuros siniestros. Se espera que Solvencia II permita lograr este último objetivo señalado. -5-
7 Cómo impacta el Reaseguro en la búsqueda de Solvencia y en Solvencia II? Los controladores en el marco de Solvencia II tienden a requerir mayores capitales en función de riesgos. Esta visión del riesgo es integral, más allá del propio riesgo cubierto. El reaseguro es considerado por los controladores como una herramienta muy positiva para reducir los requerimientos de capital y mutualizar el riesgo. -6-
8 Solvencia II se sustenta en Tres Pilares, los cuales sintéticamente son: Pilar I : Medida de activos, pasivos y capital Pilar II : Proceso de supervisión Pilar III: Requerimiento de Transparencia -7-
9 Qué se busca con la armonización conjunta de estos tres pilares? Que los requerimientos de Capital sean mas precisos y relacionados con el riesgo asumido. Que las Entidades Aseguradoras tengan una Dirección Corporativa sólida. Que se optimice la administración de Riesgos. Que las revisiones del Controlador de Seguros sean adecuadas para el objetivo buscado. Que se cuente con una mayor transparencia y conocimiento de la información para todos los participantes del mercado. -8-
10 Cuándo hablamos de riesgo, de qué hablamos? Riesgo de Suscripción. Riesgo de Prima Riesgo de Reservas (Pasivos) Riesgo de Mercado, en relación con el nivel de volatidad para el valor de los activos financieros que integran los activos de la aseguradora y su relación con los pasivos. Riesgo de Crédito frente a incumplimiento, incluido el relacionado con Reaseguradores. Riesgo Operativo, como el Legal. -9-
11 Cuál es la vigencia de Solvencia II? En el contexto de la Unión Europea la implementación estaba prevista para el año En la Republica Argentina ya se ha avanzado muy claramente con los requerimientos que hacen al Pilar I, en relación con la valuación de Activos y Pasivos. Hay temas pendientes. Faltan definiciones para el Pilar II, en cuanto a una reestructuración del Organismo de Control y la adecuación de su funcionamiento a la Norma. Están vigentes ya requerimientos sobre Resultados Técnicos, Tarifas, Control Interno. En cuanto al Pilar III, debe tenerse en cuenta la estructura societaria y Legal de los Aseguradores, no importando el modelo corporativo tal cual está previsto it enla Unión Europea. -10-
12 Cuál es la realidad d actual? - En la Unión Europea y sin perjuicio de la Directiva General, se ha realizado y se están analizando los resultados del QIS 5 que es un estudio del impacto cuantitativo de las normas en cada uno de los Estados parte. - La fecha aún prevista para implementar el sistema es el 1º de enero de 2013, aún cuando falta el dictado de normativas para definiciones de procedimientos y situaciones especiales ( Directiva Omnibus 2 ). - Se mantiene la exclusión del sistema de pequeñas mutuas y aseguradoras pequeñas con operatorias locales (limitadas a pequeñas regiones geográficas). -11-
13 Qué otros temas se están evaluando? - Considerar un plazo de tres años para la aplicación de los Pilares II y III (Revisión los Supervisores y Disciplina de Mercado respectivamente). - Hasta cinco años para la aplicación plena del Pilar I (Adecuación de Capital). - Hasta cinco años para la aplicación de equivalencias con terceros países. -12-
14 Qué debemos evitar: Que la falta de un modelo adecuado a la realidad de cada país genere concentración de aseguradores, requiriendo Capitales innecesarios. Que se restrinja la mutualización de seguros a través del reaseguro para requerir de las entidades aseguradoras mas pequeñas ingentes integraciones de capital. Que se generen reglas de juego que perjudiquen en definitiva a los propios asegurados. Que el requerimiento i de mayores capitales restrinjan ti el rol de los aseguradores como mutualizadores del riesgo, limitando su rol de inversor institucional y figura fundamental en el desarrollo económico del país y sus regiones. -13-
15 Qué debemos lograr: QueyavigenteSolvenciaIIenelmodelolocal,seacepteyreconozcaque todo Asegurador que se encuentre e operando bajo el marco aco normativo o fijado por la Superintendencia de Seguros de la Nación es Solvente. Que no se afecte la propia Solvencia de la Aseguradora con Embargos Preventivos o medidas precautorias que afecten injustificadamente su propia solvencia por un reclamo no firme. Que se acepte que un embargo preventivo no garantiza la satisfacción del interés social comprometido, cuando por el contrario puede terminar afectando la Solvencia del Asegurador produciendo una profecía autocumplida, afectando los principios básicos de la administración de recursos por parte de la Aseguradora, y sin colocar en un mejor grado de privilegio al Asegurado o Tercero danmificado en caso de una Liquidación Forzosa de una Aseguradora. -14-
16 Que la Justicia i reconozcayvalide permanentemente la eficaz gestión del Poder de Policía de la Superintendencia de Seguros de la Nación para mantener un mercado asegurador líquido y solvente, capaz de satisfacer en tiempo oportuno los compromisos con sus asegurados y terceros damnificados. d Que estos temas se puedan considerar ya con la vigencia de Solvencia II en el marco que en definitiva resulte para la República Argentina atento su realidad económica, política y social, inserto ello en el PlaNes- Plan Estratégico del Seguro Que la necesaria modificación ió yadecuación al citado marco de Solvencia II no sólo del Reglamento General de la Actividad Aseguradora, sino fundamentalmente de las leyes que rigen al sector, permitan ratificar el rol de la Superintendencia de Seguros de la Nación, la Solvencia de los Aseguradores determinada d por ella y bajo su control, y un tratamientot t uniforme de los reclamos en su marco jurídico, por supuesto en el adecuado marco federal. -15-
17 Seamos optimistas!. El mercado Asegurador Argentino ya ha avanzado significativamente en el marco general de Solvencia II. Si bien las propuestas requeridas por la Superintendencia i de Seguros de la Nación mediante la Res. Nro parecerían postergadas, seguramente el Plan Estratégico de la Superintendencia de Seguros de la Nación 2012/2020 PlaNes ha de generar un modelo adecuado a la realidad económica, política y social de la Republica Argentina tendiente a ello. No olvidemos que por la aplicación de otros modelos, con reasegurador monopólico, judicialidad, globalización, limitación de recursos al Controlador y tambien no buenos hombres de negocios, tenemos hoy aproximadamente 150 Entidades Aseguradoras en Liquidación Forzosa, frente a poco mas de 180 Aseguradoras operando. Muchas gracias! -16-
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