Modificación. Modificación. Modificación. Modificación. Seminario BancoEstado

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1 1 Autor ppt AMC Fecha ppt 13 agosto 04 Audiencia SEMINARIO BECH Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha ppt Audiencia

2 2 El Presente y Futuro de las Transacciones Automatizadas Agosto 2004

3 3 Nexus: Administradora de Medios de Pago Nexus está presente en el mercado nacional desde 1997 como una sociedad de apoyo al giro bancario, de propiedad de los bancos BancoEstado, BCI, Banco de Chile, Banco Santander Santiago, BBVA, Corpbanca y Scotiabank. Actualmente es la principal procesadora de tarjetas de crédito en Chile, con una participación de mercado superior al 53%. Nuestros principales volúmenes de operación: tarjetas, sobre de transacciones anuales, de estados de cuentas, de insertos, etc. Procesa las marcas MasterCard, Visa y American Express de Banco de Chile, BCI, BancoEstado, BBVA, Corpbanca, Scotiabank, Bice, BankBoston, Security, Banco del Desarrollo, Coopeuch, CrediChile, Bancondell y Santiago Express. Procesa las tarjetas cerradas de Jumbo y Tur Bus.

4 Nuestros Clientes 4

5 5 Agenda Evolución del sistema de medios de pago en la Banca y los principales cambios tecnológicos de la industria. Sistema de medios de pago electrónicos y la seguridad de su transacciones.

6 6 Evolución del Sistema de Medios de Pago Las nuevas tecnologías y su alta penetración y disponibilidad, han posibilitado ampliar la variedad de productos y servicios financieros, al igual que nuevos canales de operación, lo que ha generado un explosivo aumento de las transacciones electrónicas. Como consecuencia se ha producido un cambio importante en la composición de los medios de pagos. Algunos ejemplos de estos cambios son: - La introducción de Redcompra a nivel nacional en el año 2000 y el consecuente aumento del parque de Tarjetas de Débito - Las cifras crecientes que han presentado el volumen de transacciones realizadas en la red de Cajeros Automáticos. - El incremento de los pagos electrónicos a través de Tarjetas de Crédito. - El desarrollo y la penetración de la banca por Internet.

7 7 La utilización del cheque como medio tradicional 600 MM de Txs. pago desde el 1998 a diciembre del 2003 presenta un retroceso. Esta contracción se debe, en parte, a la mayor utilización 500 de las tarjetas de crédito y débito como medios de pago Evolución Medios de Pago en Chile ( número de transacciones) Junto con el crecimiento del parque de tarjetas de débito, la inversión en cajeros automáticos realizada en nuestro país tiene como resultado un gran incremento en las operaciones en los ATM S, creciendo alrededor de un 100% el volumen de transacciones 222 en los últimos años La evolución del número de En 1995 se incorpora bajo la marca tarjetas de 100crédito vigentes del Checkline y en el 2000 se lanza sistema financiero, entre 1998 y Redcompra a nivel nacional presenta un incremento de El número de tarjetas de débito un 21%. En igual período, el emitidas los últimos cuatro años, volumen de transacciones se ha incrementado más de un 0 exhibió un aumento de un 24 %. 180% así como también han aumentado el volumen 2003 y monto de transacciones con este producto Cheques Débito Crédito ATM Fuente :SBIF y Transbank

8 8 Evolución Nº Cuentas Corrientes, Tarjetas de Crédito y Tarjetas Débito Nº Txs Tarjetas Débito Cuentas Corrientes Tarjetas de Crédito Fuente: SBIF

9 9 Evolución del parque y volumen de transacciones realizadas con Tarjetas de Crédito y Débito Millones 20 Durante el período las transacciones con tarjeta de crédito exhibieron un aumento de un % 46, ,5 39,8 42,0 42,4 33, ,5 20,5 3,8 El incremento del parque de cajeros automáticos y las transacciones 25 efectuadas en éstos, la introducción de Redcompra 20 son eventos que hacen que el crecimiento de las transacciones con tarjeta de débito sea considerable. 15 2,2 2,5 2,6 3,0 10 1,4 2,0 1,8 2,2 2,7 2, , Nª Tarjetas Vigentes Crédito Nº Tarjetas Débito Nº de Txs Crédito Nº Txs Débito 0 Fuente :SBIF

10 10 Las transacciones internet (solicitud de saldos, cartolas o estados de cuenta de productos tales como cuentas corrientes, líneas de sobregiro y tarjetas de crédito, solicitudes de información en Transacciones general y Usuarios y otras operaciones como de y transferencias) Internet se incrementaron en un 321,4%, en el período Millones , ,2 20,6 El número de clientes con clave de acceso a sitos 20 bancarios y que realizan transacciones a través de internet, ha mostrado un crecimiento de un 148 %, 15 al comparar el año 2000 con el ,8 0,69 0,71 0,46 0, Nº Usuarios Internet Nº Transacciones Internet Fuente :SBIF

11 11 Transacciones e-commercee con Tarjeta de Crédito ( Promedio Mensual Chilenos y extranjeros en Chile) Miles Txs *2004 Chilenos Extranjeros Fuente :Transbank * Para el año 2004 se consideraron los primeros seis meses

12 12 Participación de las Ventas e-commercee con Tarjeta de Crédito sobre la Ventas Totales de Tarjeta de Crédito 100% 90% 80% 70% 60% 50% 99,8% 98,7% 97,7% 96,9% 96,6% 40% 30% 20% 10% 0% 0,2% 1,3% 2,3% 3,1% 3,4% *2004 Ventas e-commerce con TC Otras ventas con TC Fuente: Transbank * Para el año 2004 se consideraron los primeros seis meses

13 Incluye, esencialmente, solicitudes de saldos y Transacciones e-bankinge cartolas, solicitudes - ATM S de información, transferencias de fondos intrabanco e Sistema Financiero interbancos y pagos de cuentas y servicios Millones e-banking Cajeros Automáticos Fuente :SBIF

14 14 Compras por Internet con Tarjetas de Crédito En Chile, aproximadamente el 25% de la población tiene acceso a Internet y dos tercios de las empresas están conectadas, lo que representa el nivel de penetración más alto de Latinoamérica. El total de transacciones online no supera el 2% del comercio total en la economía, cifra aún muy lejana de los estándares de países desarrollados, que supera el 5%. Fuente: estudio de la Cámara de Comercio de Santiago y la Universidad Católica de Chile.

15 15 Conclusiones La banca electrónica ha alcanzado una importancia significativa para los clientes en muy pocos años. Los clientes valoran su disponibilidad, ratificado esto por las altas cifras de uso y crecimiento. Es eficiente en su operación, permitiendo manejar altos volúmenes a menores costos que transacciones presenciales. Es dinámica, flexible y permite avanzar más rápido en la bancarización de la población. Pero la automatización de los medios de pago plantea nuevos desafíos: Disponibilidad: Las 24 horas durante los 7 días de la semana Confiabilidad: Altos estándares de disponibilidad, velocidad y eficiencia. Seguridad: Servicio con transacciones en un ambiente seguro, evitando posibles acciones maliciosas.

16 16 Agenda Evolución del sistema de medios de pago en la Banca y los principales cambios tecnológicos de la industria. Sistema de medios de pago electrónico y la seguridad de la transaccionalidad.

17 17 Sistema de Medios de Pago Electrónico y Seguridad Qué estamos haciendo para que la operación de las transacciones automatizadas se realicen en un ambiente seguro? Aumentar el nivel de detección de riesgo: La banca, en especial los emisores Nexus, para seguir incrementando la confiabilidad en el procesamiento de las transacciones, han incorporado funcionalidades destinadas a aumentar el nivel de detección de riesgo. -Se han desarrollado sistemas computacionales y operacionales para realizar prevención en las transacciones de comercio presenciales y de internet y de cajeros automáticos tanto para débito como para crédito, en el ámbito nacional e internacional Agregado nuevos productos y servicios

18 18 Antecedentes Generales Desde prácticas comunes para cometer estafas con tarjetas de crédito hasta las más sofisticadas, hacen que el fraude en los medios de pago electrónicos sea un delito económico cada vez más mencionado. Las técnicas más utilizadas para cometer este tipo de delito son: Uso de tarjetas de crédito robadas/ extraviadas e identidades falsas Falsificación y copia de bandas magnéticas con técnicas como el skimming. Obtención de claves secretas: filmación en ATM, hacking, programas computacionales, engaños por teléfono, phishing. Creación de números de tarjetas: programas informáticos que generan combinaciones hasta dar con el número respectivo. Actualmente existen bandas delictivas muy bien organizadas y con un alto grado de especialización tecnológica, que hace que el modo de operar del fraude sea cada día más dinámico. En Chile, a igual que Latinoamérica, el tipo de fraude más común con tarjetas de crédito es la falsificación de banda magnética, el cual representa el principal porcentaje de los delitos cometidos con este medio de pago.

19 19 Objetivos Dado lo anterior, hemos definido el siguiente objetivo: Crear modelos, sistemas y procedimientos eficaces para otorgar y asegurar la confiabilidad en la utilización de tarjetas en las modalidades transaccionales presenciales y no presenciales, impulsando así una mayor cobertura y acceso a productos/servicios a los tarjetahabientes.

20 20 Servicios de Seguridad Servicios de de Seguridad 1) 1) Servicio Servicio Grabación Grabación de de Tarjeta Tarjeta con con Alta Alta Seguridad Seguridad 2) 2) Tarjeta Tarjeta Chip Chip 3) 3) Compra Compra con con Tarjetas Tarjetas Virtuales Virtuales en en Internet Internet 4) 4) Servicio Servicio Integral Integral de de Autorización Autorización y y Prevención Prevención Los servicios y las acciones de seguridad son acumulativos y actúan an todos los necesarios en caso de necesidad.

21 21 Productos y Servicios Grabación de Tarjetas de Crédito y Débito Grabación de acuerdo a normas de seguridad internacionales, lo que permite su utilización en cualquier país Utilización de códigos de seguridad inviolables en combinación con mecanismos de detección. Dificulta la creación de tarjetas y exige mayor nivel de sofisticación, por ende más escaso, para lograr realizar alguna acción fraudulenta. Tarjeta inteligente o Tarjeta con Chip Aumenta la posibilidad de autenticación de la tarjeta y el cliente en el momento de la autorización, utilizando el procesador y la información residente en la misma tarjeta. Elimina la clonación de tarjetas y de repudiación de transacciones, dado el exigente proceso de autenticación del cliente en el punto de venta.

22 22 Productos y Servicios Compra con tarjetas virtuales en Internet Sistema que permite utilizar números de tarjetas virtuales para compras en Internet. Este número virtual se utiliza por una sola vez para una sola compra, siendo asociado a la tarjeta real del cliente, y por lo tanto a su estado de cuenta mensual. El número real de la tarjeta nunca viaja por internet, evitando posibles acciones maliciosas sobre ésta. El Mercurio, 15 de Junio de 2004 Sem

23 23 Cual es el flujo de una transacción de autorizaciones de tarjeta de crédito? Adquirente local Validaciones del cliente, de Validaciones de comercio, la transacción, consistencia, parámetros, de su horarios, etc conducta, etc. Sistema de Autorizaciones Nexus

24 24 Autorizaciones Nexus y Prevención n de Fraudes Se realiza un monitoreo en línea del 100% de las solicitudes de autorización que ingresan. El 100% de las solicitudes de autorización, sean éstas aceptadas o rechazadas, se evalúan en un sistema de riesgo, asignando puntajes de acuerdo a su nivel de riesgo estimado. En el sistema de riesgo se tienen definidos patrones y parámetros en base a comportamiento de los clientes, que permiten descartar transacciones correctas y por supuesto, detectar intentos maliciosos o dudosos.

25 25 Pago con tarjeta en Establecimiento Comercial T/C Internacional T/C Nacional Bloqueo Emisor Emisor Bloqueos Sistema Integral de Autorizaciones y Prevención Nexus Fraude Análisis y Tratamiento de alertas Contacto Cliente Fraude Bloqueo

26 26 Agenda Evolución del sistema de medios de pago en la Banca y los principales cambios tecnológicos de la industria. Sistema de medios de pago electrónico y la seguridad de la transaccionalidad.

27 27... y qué sigue? Internet: generalizar el uso de la tarjeta virtual. Visión integral de cliente de acuerdo a su patrón de conducta transaccional. Estudiar y prever las nuevas formas de defraudar en transacciones electrónicas para evitarlas mediante sistemas informáticos real time. Inversión en tecnología y desarrollo de sistemas que incrementen permanentemente los sistemas de seguridad y la inteligencia transaccional.

28 28 El Presente y Futuro de las Transacciones Automatizadas Agosto 2004