Fraudes con Tarjeta de Débito. Comité Prevención de Fraudes.

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1 Fraudes con Tarjeta de Débito. Comité Prevención de Fraudes.

2 ESCENARIO Los indicadores de Fraude expresados en puntos base para emisor y adquirente en México son superiores a los índices regionales y mundiales. Brasil y México son los lideres de fraude con tarjetas en la región. La Migración a chip ha impulsado a los delincuentes a explorar otros nichos de mercados, tales como el Cross Border, tarjeta no presente y el portafolio de débito. A pesar de los esfuerzos de los emisores de las decenas de millones de tarjetas de débito emitidas en el país, en general un componente importante aún no ha sido migrado a CHIP. El mayor problema de fraude en débito es la falsificación integral, no obstante en crédito el liderazgo lo detentan las operaciones con tarjeta no presente.

3 DIAGNOSTICO MEXICO El mayor problema de fraude en tarjeta de débito es la falsificación integral, contratando el fraude en tarjeta de crédito el liderazgo lo detentan las operaciones con tarjeta no presente. En el primer trimestre del año en México se registraron 288 incidentes de probable compromiso de datos en ATM ( promediando 2.4 incidentes / día ). Otros sitios recurrentemente utilizados por delincuentes para comprometer información son las gasolineras y los restaurantes. Grandes concentradores de información han reportado brechas en la seguridad de la información tanto en el extranjero como en México. Existen puntos de compromiso dispersos no identificados y/o no revelados.

4 DIAGNOSTICO MEXICO Dispositivos, medios de pago y redes de comunicación vulnerables. Tecnología al alcance de todos incluyendo el delincuente. Número creciente de jóvenes reclutados fácilmente por delincuentes. Altos niveles de corrupción que permea instituciones privadas y públicas. Participación de bandas internacionales con capítulos locales. El fraude es fuente alternativa de financiamiento para el crimen organizado. Legislación insuficiente, la interpretación de autoridades sobre la ley eventualmente es inconveniente.

5 DETENCION DE BANDA DE CLONADORES INTERNACIONALES Skimmers Bandas internacionales operando en México Skimmer de bolsillo Baterías Botón de encendido *El fraude dejo de ser artesanal y ahora es una industria organizada y global

6 RECOMENDACIONES Invertir en tecnología ( real time ), gente y procesos. Acelerar migración a CHIP en el portafolio de débito: Desde Febrero 8, 2012 cambio de responsabilidad SKIMMING cambio de responsabilidad total. Acelerar inversiones para implementar CHIP en ATM. Apoyar las iniciativas de gremio : Sistema nacional de alertas. Pay true para detección de puntos de compromiso. Intercambio de información robo de identidad. Ventas frustradas. Validación emergente líneas aéreas. RSIM y Encriptación. Autenticación dinámica CNP.

7 CONCLUSIONES Hay una brecha considerable de tarjetas de débito y cajeros automáticos sin CHIP que aprovecharan los delincuentes. El fraude en débito migrará temporalmente con mayor fuerza a la tarjeta no presente y Cross border. El país es altamente atractivo para los defraudadores por el alto nivel de impunidad. Quienes se benefician del fraude seguirán invirtiendo en tecnología, procesos y personas para continuar con su actividad ilegal y altamente lucrativa. La corrupción y participación de crimen organizado local e internacional en fraudes con tarjetas será más intensa y visible inclusive más violenta.

8 Fin de la presentación Gracias por su atención

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