Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda

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1 Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción 16 de diciembre del 2011

2 Organismos e Instituciones Bancos FOVISSSTE

3 Organización del Sistema de Financiamiento de Vivienda En México Contribuciones obligatorias a pensiones (5% de salario total integrado) Fondos federales, mercados de capital, Banco Mundial ADB. Ahorro voluntario, remesas INFONAVIT FOVISSSTE SHF (FOVI) SOFOLES Bancos FONHAPO Préstamos hipotecarios Desarrollador de vivienda Solicitantes del sector Casas construidas por Préstamos para construcción Casas autoconstruidas

4 Hogares y vivienda 112 millones 336 mil 538 personas, de las cuales 57 millones 481 mil 307 son mujeres y 54 millones 855 mil 231 son hombres. Población económicamente activa: 53% El 60.9% de la población ocupada estaba en el sector comercio y servicios, 24.4% en la industria maquiladora y 13.4% en el sector agropecuario. En el año 2000 eran 53.8%, 27.7%, y 16.1% respectivamente. El parque habitacional en su conjunto es de 35 millones 617 mil 724 viviendas. Durante los últimos 20 años, el promedio de ocupantes por vivienda paso de 5 ocupantes en promedio en 1990 a 3.9 en El 6.2% de viviendas del país tienen piso de tierra. Viviendas particulares, habitadas, deshabitadas y de uso temporal % % Viviendas Particulares Habitadas Deshabitadas De uso temporal 29.3 % % % Mediana 26 años 2010 Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INEGI

5 Servicios en Vivienda 28,607,268 Viviendas particulares habitadas Viviendas particulares habitadas que disponen de servicios Energía eléctrica 96% Agua potable 87% Drenaje 89% Computadora 29% Teléfono fijo 43% Internet 21% Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INEGI

6 Existen 29.0 millones de familias 20.0 millones de familias cuentan con una casa apropiada. 9.0 millones de familias están en rezago habitacional ampliado debido a que no cuentan con una vivienda o las viviendas están construidas con materiales de baja calidad y duración. Rezago Habitacional 7, % 6.2% 0, % 1,03 Rezago básico Rezago ampliado Hacinamiento Deterioro Materiales de Baja Calidad Fuente: SHF con base en ENIGH 2010

7 Rezago Habitacional La población desatendida y la no afiliada muestra que 5.88 millones de jefes de familia se encuentran ocupados pero no cuentan con acceso a la seguridad social. Rezago habitacional ampliado % Población ocupada % Afiliado 2.09, 23.18% No afiliado 5.88, 65.10% Mercado objetivo de SHF: 5.88 millones 65.10% 1.06, 11.73% Población desocupada * Cifras con metodología SHF y datos ENIGH 2010

8 Instituciones Financieras de Crédito Logo Organismo Perspectiva Anual Diciembre 2011 Recursos Acciones Recursos Comprometidos Ejercidos Ejercidos Acciones Comprometidas % Avance Acciones % Avance Recursos Part. Meta 2012 Acciones Part. Meta 2012 Inversión INFONAVIT 480,000 8, ,292 10, % 122.9% 47% 42% FOVISSSTE 90,000 2, ,163 2, % 113.7% 9% 12% Entidades Financieras Otras * Entidades 158,600 8, ,526 5, % 69.2% 15% 41% 34, , % 183.7% 3% 1% SUBTOTAL 763,005 19, ,694 19, % 99.6% 74% 97% CONAVI 170, , % 97.3% 17% 2% FONHAPO 94, , % 100.0% 9% 1% SUBTOTAL 264, , % 98.3% 26% 3% TOTAL 1,027,857 19, ,102 19, % 99.5% 100% 100% Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de CONAVI. Otras Entidades: Incluye Banjercito, CFE, Fonacot, Habitat, Issfam, Orevis, Pemex. * Información al mes Noviembre de 2011 y estimado CONAVI de diciembre de 2011

9 Historial de Créditos e Inversión $25.000,0 $20.000,0 $15.000,0 $10.000,0 $5.000,0 $ Histórico de Inversión por Institución INFONAVIT FOVISSSTE CONAVI FONHAPO Entidades Financieras Otras Entidades Histórico de Financiamientos por Institución INFONAVIT FOVISSSTE CONAVI FONHAPO Entidades Financieras Otras Entidades Otros: SEDESOL, Organismos Estatales, ISSFAM, PEMEX, CFE, Otras Entidades Fuente: CONAVI 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Histórico de Inversión por Programa (estructura porcentual) Vivienda Mejoramineto Histórico de Financiamientos por Programa (estructura porcentual) Vivienda Mejoramineto

10 Demanda Potencial INFONAVIT Demanda CALIFICADA (2 bimestre de 2011) Demanda potencial INFONAVIT 9,053,000 Demanda Calificada 4,838,000 (53%) Demanda con ingresos < 4SMM 67% Demanda potencial para subsidio 47% % % % % % % en adelante 7.00 a a a a 2.60 Hasta 1.99 Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos de INFONAVIT Programa de Labores y Financiamientos 2012.

11 Productos Hipotecarios INFONAVIT INFONAVIT PURO Crédito según salario -edad + lo ahorrado en la subcuenta de vivienda (SCV). Valor máximo de la vivienda, 350 SMM (USD 52,000). INFONAVIT + SUBSIDIO Crédito INFONAVIT + SCV + Subsidio Federal hasta "Esta es tu Casa" por 33 SMM (USD$4,900) INFONAVIT TOTAL E INFONAVIT TOTAL AG Casa y Computadora Integrado por crédito INFONAVIT + Saldo de la subcuenta de vivienda y el crédito de una entidad financiera. Para sueldos mayores a 11VSMM (USD$1,600, el SCV se otorga en 5 anualidades. Crédito INFONAVIT+ SCV+ USD$1000 para una computadora. Créditos cofinanciados con Entidades Financieras COFINAVIT Y COFINAVIT AG COFINAVIT Ingresos Adicionales Valor presente de las aportaciones de los próximos 30 años+ SCV+ crédito de una entidad financiera. Para ingresos mayores a USD$1,600 (11 SMM) el SCV se otorga en 5 anualidades Para ingresos de hasta 4SMM (USD$600) que reciban ingresos adicionales, como propinas en el caso de meseros.

12 Productos Hipotecarios INFONAVIT Apoyo INFONAVIT Programa de Ahorro Crédito Seguro Producto no Hipotecario. Hipoteca Verde Crédito otorgado por un banco, en el que las aportaciones subsecuentes al Fondo se abonan a los pagos del crédito. Es un programa de ahorro con entidades financieras, que permite al derechohabiente alcanzar la puntuación mínima para obtener un crédito. Financiamiento para mejoramiento de vivienda Monto adicional de crédito para que el derechohabiente adquiera una vivienda con ecotecnologías, que generen ahorros en el gasto familiar por la disminución en el consumo de energía eléctrica, agua y gas. Características : El crédito es en Veces Salario Mínimo Mensual Tasa de interés entre 6% y 10% de acuerdo acorde con los ingresos del trabajador. En créditos cofinanciados, la tasa de mercado de las entidades financiera varía entre el 10% al 14% El crédito se indexa anualmente actualizando el valor del SMM, el cual se incrementa en promedio 3.5% a 4%. El fondeo del INFONAVIT proviene de las aportaciones patronales (5% mensual del sueldo del trabajador), recuperación de cartera y bursatilización de hipotecas. Se aprobaron cambios en la ley del INFONAVIT que permitirán obtener un segundo crédito y otorgar créditos en pesos.

13 FOVISSSTE Productos Hipotecarios FOVISSSTE Crédito Tradicional Se otorgan a través de un sorteo anual para los trabajadores del Estado. Se origina a través de entidades financieras. Crédito con Subsidio Crédito para pensionados. Créditos Conyugales Para trabajadores con ingresos de hasta 2.6 SMM (USD$ 390), los cuales reciben un subsidio de hasta 33 SMM (USD$4,900) Para trabajadores jubilados que no rebasen los 74 años con 11 meses que no utilizaron su fondo de vivienda. También pueden obtener un subsidio federal. Para trabajadores cuyo cónyuge cotiza para el INFONAVIT, se unen los dos créditos y los saldos de las subcuenta de vivienda correspondientes. Créditos cofinanciados con Entidades Financieras Alia2 Plus Respalda2 Se otorga en conjunto con una entidad financiera, crédito FOVISSSTE hasta por USD $18,000 + crédito bancario de acuerdo a la capacidad de pago. El SCV se aplica como primer pago del crédito o enganche. Fovissste traspasa el saldo de la SCV y la entidad financiera otorga el crédito de acuerdo a la capacidad de pago del trabajador.

14 FOVISSSTE Productos Hipotecarios FOVISSSTE Características: El crédito es pesos Plazos de 5 a 30 años Tasa de interés entre 4% y 6% de acuerdo acorde con los ingresos del trabajador. En créditos cofinanciados, la tasa de mercado de las entidades financiera varía entre el 10% al 14% El fondeo del FOVISSSTE proviene de las aportaciones de los trabajadores, recuperación de cartera y bursatilización de hipotecas.

15 Productos Financieros de la Sociedad Hipotecaria Federal Sociedad Hipotecaria Federal, como institución de segundo piso, ofrece las siguientes líneas de fondeo, seguros y coberturas a instituciones financieras autorizadas: Líneas de Fondeo Vivienda individual Producción de Vivienda Seguros y coberturas Corto y mediano plazo. Crédito para mejora de vivienda, tasa de interés fija y plazos de hasta 3 años Créditos para autoproducción asistida de Vivienda, con la asesoría de instituciones especializadas; tasa de interés fija y plazos de hasta 10 años Largo plazo, créditos para : Adquisición de vivienda en pesos y mensualidades congeladas o con pagos crecientes. Cofinanciamientos con INFONAVIT o FOVISSSTE Créditos con subsidio federal (CONAVI) para población no afiliada Mediano plazo Créditos para construcción. Se puede financiar hasta el 65% del valor de la vivienda, incluyendo capital de trabajo hasta por el 20% del monto autorizado para cada proyecto habitacional. El plazo de la línea de crédito para su pago es de hasta 3 años. COVICADE (Construcción de Vivienda con Capital y Deuda): Permite financiar, junto con capital privado y de inversionistas institucionales, la construcción de vivienda, incluso durante las etapas previas a la edificación. Esta línea de crédito cuenta con un plazo de hasta 8 años para su pago. Seguro de Crédito a la Vivienda ; Garantía de Pago Oportuno Garantía de Primeras Pérdidas :

16 Productos Financieros de la Sociedad Hipotecaria Federal Es la más reciente apuesta del Gobierno Federal para atender a la demanda no afiliada a INFONAVIT o FOVISSSTE. Plazos de 5 a 25 años, enganche del 10%, monto máximo de crédito de hasta USD$78,000 y flexibilidad para comprobar ingresos. SHF apoya a los intermediarios financieros con una Garantía de Primeras Pérdidas y un Seguro de Crédito a la Vivienda. Una proporción de la prima de la Garantía de Primeras Pérdidas la deberán cubrir los desarrolladores, para corresponsabilizarlos sobre la calidad de la cartera que generen, pudiendo establecer parámetros de deterioro a partir de los cuales ya no se les podrá fondear u otorgarles la garantía.

17 Registro Único de Vivienda RUV

18 Registro Único de Vivienda RUV

19 TLAX CAMP OAX BCS ZAC COL DUR TAB NAY Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos del RUV. GRO DF AGS CHIS SLP SIN MOR CHIH MICH YUC SON PUE COAH HGO TAM QRO VER QROO GTO BC JAL MEX NL Oferta de vivienda en RUV De Julio de 2010 a Julio de 2011, el promedio mensual estatal de registro es de 1,303 unidades Promedio estatal de registro mensual 0 Registro de Oferta de Vivienda en RUV Julio 2010-Julio 2011 Jul Agos Sept Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May Jun Jul v i v i e n d a s

20 Oferta de vivienda en RUV Vivienda registrada 2011 Tipología de vivienda Nacional 22% Duplex Tamaño de vivienda Nacional 11% 13% Hasta 38m2 40% Mx Horizontal 15% Hasta 45m2 Mx Vertical 26% Hasta 60m2 17% Triplex Hasta 80m2 0% 21% A Diciembre de 2011 se han registrado un total de 414,160 viviendas. El promedio anual de registro del periodo ha sido de 461,099 unidades. La tipología con mayor incidencia fue la Unifamiliar y el tamaño predominante de vivienda ha sido Hasta 60 m 2 Unifamiliar 35% Más de 80m2 Tipología Vivienda Nacional Mx Año Duplex Mx Vertical Triplex Unifamiliar Total Horizontal ,759 69,587 84,589 1, , ,160 Total , , ,621 4,858 1,477,050 2,766,595 Año Hasta 38m2 Tamaño Vivienda Nacional Hasta 45m2 Hasta 60m2 Hasta 80m2 Más de 80m2 Total , , ,557 62,853 47, ,160 Total , , , , ,903 2,766,595

21 Oferta de vivienda en RUV Oferta vigente Diciembre 2011 Oferta de vivienda vigente por rango de valor 7,2% 0,3% 7,0% 14,7% A. Económica, Hasta 118 VSM B.1 Popular VSM 28,5% B.2 Popular VSM B.3 Popular VSM C. Tradicional VSM 25,6% Media VSM 16,7% Residencial y R.Plus>1500 VSM A. Económica, Hasta 118 VSM B.1 Popular VSM B.2 Popular VSM B.3 Popular VSM C. Tradicional VSM Media VSM Residencial y R.Plus>1500 VSM 29,170 60, ,319 69, ,380 29,695 1, ,938 TOTAL El inventario de vivienda disponible en México al cierre de 2011, ascendía a 414,938 unidades, el mayor porcentaje de esta «oferta vigente» (vivienda libre con CUV validada y en proceso de verificación de obra pagado en los últimos 24 meses) proviene de vivienda registrada en 2010 y El 28.5% del registro se encuentra en el rango de vivienda tradicional Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos del RUV.

22 Viviendas Registradas con Base En Tamaño de Desarrrollador 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 2% 3% 2% 4% 5% 3% 4% 3% 5% 5% 20% 17% 18% 21% 27% 11% 14% 14% 13% 13% 61% 61% 68% 57% 51% menos de a a a o más 0% Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INFONAVIT

23 TAMAÑO DE DESARROLLADORES POR NUMERO DE VIVIENDAS REGISTRADAS EN EL AÑO 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 32% 36% 43% 46% 57% 15% 14% 15% 20% 32% 29% 14% 25% 8% 25% 7% 8% 22% 13% 10% 14% 5% 5% 4% 3% menos de a a a o más Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INFONAVIT

24 Empresas que colocaron mayor número de créditos con INFONAVIT

25 Bitácora de Vivienda Vol. III Una herramienta que tiene como vocación apoyar en la planeación y la toma de decisiones de las empresas vinculadas al sector vivienda y ser un instrumento para dar a conocer a la visión, posturas y propuestas de CMIC para contribuir a mejorar el desarrollo de vivienda en México Módulos: Ofertas de Vivienda Demandas Calificadas de Vivienda Financiamiento de Vivienda Censo de población y Vivienda 2010

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