4a emisión Programa de Bonos Por millones Primer Lote por * (25 de abril)* AA+ Deuda de Largo Plazo

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1 PRESENTACIÓN BANCO FINANDINA S.A. 4a emisión Programa de Bonos Por millones Primer Lote por * (25 de abril)* AA+ Deuda de Largo Plazo * Por confirmar

2 Banco Finandina S.A., 38 años de Experiencia: Gran trayectoria en el mercado destacándose por su solidez, innovación y respaldo. Sus accionistas cuentan con una tradición de más 80 años en el sector automotor Inicio de Operaciones (Arquidiócesis de Bogotá) Ingreso actuales Socios: Casa Toro S.A, Motorysa Inicia operaciones de Leasing Inicio expansión geográfica Nacional Innovación tecnológica (Sistema central ICBS, Credit Scoring originación de cartera) IFC ingresa como accionista de la Compañía. Nace BANCO FINANDINA S.A. Consolidación Operación bancaria. Incursión nuevos productos Libranza/consumo

3 MERCADO No obstante la caída en las ventas del sector automotor registradas en 2013, durante el año el Banco logró aumentar a 9.14% su participación en la financiación de vehículos nuevos, las colocaciones del segmento de automóviles usados crecieron un 12% y el ofrecimiento de nuevos productos, específicamente el lanzamiento de la Tarjeta de Crédito, el Crédito de Consumo y la Libranza, aportaron colocaciones adicionales de millones de pesos.

4 Ventas 6 de Vehículos Nuevos No. De Unidades El 2013 se consolidó como el tercer mejor año en la historia de las ventas de vehículos nuevos en Colombia. En total se comercializaron unidades según RUNT, lo que representó una leve disminución del 5.2% respecto a lo registrado el año anterior. Finandina se mueve en un mercado dinámico y con potencial de crecimiento. La experiencia consolidada en el mercado automotor de más de 75 años por porte de sus accionistas, sumados a los más de 37 años dedicados al negocio, nos consolidan como una de las Compañías lideres en proveer soluciones de financiación en el sector transporte Colombiano. Ventas de Vehículos Nuevos 350, , , , , ,000 50, No. Unidades 60,360 65,085 91,832 93, , , , , , , , , , ,776 Fuente: Cifras 6 Econometría, Registro único nacional de tránsito (RUNT), banco de datos Finandina. Información Confidencial

5 7 Participación Mercado (Saldo de cartera vehículos) La cartera de vehículos según cifras disponibles en la Superfinanciera a diciembre de 2013 se ubica sobre los 8 billones de pesos. No obstante a la caída en las ventas de vehículos nuevos registradas el año anterior, Finandina logró mantener su posición con una participación del 10.9% y con un crecimiento del 5.6% en relación con el monto de Informe cosecha vehículos Indicador Mora Cartera Vehículos Bancos dic-12 dic-13 Variación 2013/2012 Participación dic-12 dic-13 Variación 2013/2012 pbs Total ,6% 100% 5,17% 5,20% 2 Bancolombia ,2% 21,7% 4,10% 5,31% 121 Occidente ,1% 16,9% 5,83% 5,75% -8 Davivienda ,2% 13,9% 6,22% 5,85% -37 Finandina ,6% 10,9% 5,10% 4,73% -37 BBVA ,3% 8,4% 3,52% 3,26% -26 Bogotá ,4% 5,6% 6,15% 5,90% -25 Pichincha ,4% 5,2% 4,44% 4,62% 17 Colpatria ,8% 3,6% 3,94% 3,89% -5 Helm ,7% 2,1% 4,46% 3,01% -145 BCSC ,1% 2,1% 8,85% 8,36% -49 Coomeva ,2% 1,7% 8,38% 7,99% -39 Popular ,3% 0,4% 6,94% 4,70% -224 WWB ,0% 0,3% 0,00% 0,00% 0 AV Villas ,8% 0,3% 0,00% 1,69% 169 Corpbanca ,6% 0,0% 17,27% 24,39% 712 Sudameris ,2% 0,0% 31,40% 37,07% 568 HSBC ,1% 0,0% 29,00% 42,19% G.M.A.C ,6% 7,0% 4,55% 4,91% 36 Fuente: Cifras Superintendencia Financiera de Colombia Saldo de cartera por producto 7 Información Confidencial

6 PRINCIPALES CIFRAS DEL BALANCE El Banco mantiene un balance sano donde sus activos son totalmente productivos. La Cartera de Créditos es la de mejor cobertura en garantías idóneas del sistema Financiero Colombiano. El 99% de la cartera ésta representada en prendas de tenencia y seguros sobre el bien financiado que respaldan el negocio. En general se mantuvo la misma estructura de liquidez en el balance con lo cual se redujo el nivel de recursos en relación con el año anterior:

7 Estructura del Activo Durante 2013 la cartera de créditos aumentó su participación en el balance, el 87% del activo (84% en 2012), está representado en créditos colocados en los hogares Colombianos que están respaldados con prendas y seguros, la liquidez que el banco mantiene para respaldar su operación se ha mantenido históricamente en los porcentajes observados durante 2013: 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Composición del Activo 100,800 91,430 83, , , ,891 1,094,237 1,092, , , , , Cartera Activos líquidos Otros Activos

8 Evolución del Pasivo El pasivo del Banco mantiene su estructura. Durante 2013, en línea con la evolución de las necesidades de colocación y de negocio, estratégicamente se disminuyeron niveles de recursos de algunas fuentes de fondos costosos y volátiles. 100% Composición del Pasivo 75% 50% 367, , , , ,000 25% 0% 55, , , , , Bonos CDts Redescuentos Otros Pasivos Ahorros Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Datos Finandina

9 Fortaleza Patrimonial Millones de Pesos En los últimos años el patrimonio de la Compañía ha crecido de una manera importante, los accionistas han capitalizado parte o la totalidad de los resultados obtenidos. El Banco adoptó sin inconvenientes y valores adicionales, los nuevos requerimientos de capital y patrimonio que están vigentes desde agosto del año anterior manteniendo niveles óptimos de su indicador de solvencia: 220, ,000 Total Patrimonio 186, , , , , , , , , , ,000 80,000 60, Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Datos Finandina 12

10 RELACION DE SOLVENCIA El índice de solvencia de la Compañía continua siendo uno de los más altos del sistema financiero, no se cuenta con deudas subordinadas dentro de los valores de capital lo cual lo hace más eficiente y sin mayor impacto frente a los nuevos lineamientos que regularán éste indicador: feb-11 WWB abr-11 jun-11 ago-11 Evolución Relación de Solvencia oct-11 dic-11 feb-12 abr-12 jun-12 BanFinandina ago-12 oct-12 dic-12 BANCOS Nivel de Solvencia Diciembre de 2013 COOPCENTRAL BANCOOMEVA CORPBANCA PROCREDIT BANCAMIA BOGOTA SUDAMERIS HSBC FINANDINA BCSC CITIBANK FALABELLA BANCOLOMBIA OCCIDENTE AGRARIO feb-13 DAVIVIENDA PICHINCHA abr-13 HELM jun-13 COLPATRIA ago-13 AV VILLAS POPULAR S.A. oct-13 BBVA. dic-13 TOTAL Bancos Según información publicada por la Superfinanciera con corte a diciembre de 2013, la solvencia básica, que concentra el capital con la más alta capacidad de absorción de pérdidas, se ubicó al cierre del año en 10.19% para el promedio de los Bancos, superando el nivel mínimo de 4.5%. Finandina registró un nivel 13.52% superior al total de los Bancos: Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Solvencia Básica Diciembre 2013 Bancos Finandina En 2013 los establecimientos de crédito dieron cumplimiento a los nuevos requerimientos sobre calidad de capital exigidos por la Superintendencia Financiera de Colombia, cerrando el año con un margen de solvencia de 15.16% por encima del nivel mínimo regulatorio exigido de 9.0%.

11 millones de pesos millones de pesos Evolución de la Cartera En un año donde el mercado de vehículos se contrajo un 5.2%, Finandina logró mantener el saldo de su cartera de créditos y disminuir de una manera importante el saldo de su cartera vencida. 1,200,000 Evolución de la Cartera Vigente 70,000 Evolución de la Cartera Vencida 1,000,000 60, ,000 50,000 40, ,000 30, ,000 20, ,000 10,

12 FINANDINA PROCREDIT BANAGRARIO BCSC BANCAMIA OCCIDENTE WWB PICHINCHA COLPATRIA BBVA BANCOLOMBIA BANCOOMEVA DAVIVIENDA HELM HSBC AV VILLAS SUDAMERIS BOGOTA CORPBANCA POPULAR CITIBANK FALABELLA Total Bancos Garantías Reales Cartera Bruta/Garantía idónea bruta La cartera de Finandina es la de mayor cubrimiento en garantías reales y admisibles según la información disponible en la Superfinanciera. Actualmente está cubierto el 99% de la cartera con prendas de tenencia que respaldan cada negocio y la operación del banco. Adicionalmente se cuenta con seguros generales para cada obligación. Adicionalmente, Finandina cuenta con el mejor indicador de cartera neto de provisiones: 100% 80% 60% 40% 20% Cartera Sistema Financiero con Garantía Real 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Cartera con Garantía Real e Indicador neto de provisiones Garantía Real Neto de Provisiones * 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 0% 2,011 2,012 2,013 Banco Finandina Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema * Indicador neto de provisiones = (Cartera calificada B,C,D y E) provisiones) / Cartera Bruta Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 15

13 Índice de Cartera 17 (cartera de consumo) La cartera de Finandina está representada en créditos de consumo cuyo indicador refleja un nivel óptimo y adecuado en relación con la industria y la competencia. Los niveles observados reflejan la estrategia desarrollada durante el año, donde a través de diversos mecanismos apoyados en recursos tecnológicos y humanos se logró mantener el indicador en niveles competitivos y en línea con los promedio de la industria. El indicador de mora de la cartera por calificación de riesgo (B,C,D y E) se ubicó al cierre de 2013 en 5.34% en relación con el 6.91% general de los bancos. El indicador de cartera vencida de consumo por altura de mora se ubicó al cierre de 2013 en 4.68% en relación con el 5.09% del año anterior. : Cartera de Consumo por Calificación de Riesgo (B,C,D y E) HSBC AGRARIO DAVIVIENDA BANCOOMEVA COLPATRIA CAJA SOCIAL OCCIDENTE AV VILLAS BOGOTA BANCOLOMBIA CORPBANCA HELM CITIBANK FALABELLA BBVA PICHINCHA FINANDINA POPULAR SUDAMERIS PROCREDIT TOTAL BANCOS Cartera de Consumo por altura de Mora AV VILLAS BOGOTA FALABELLA CITIBANK FINANDINA COLPATRIA PICHINCHA OCCIDENTE CORPBANCA BANCOLOMBIA HELM BBVA POPULAR SUDAMERIS DAVIVIENDA BANCOOMEVA CAJA SOCIAL HSBC AGRARIO PROCREDIT TOTAL BANCOS Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

14 FINANDINA PROCREDIT BANAGRARIO BCSC BANCAMIA OCCIDENTE WWB PICHINCHA COLPATRIA BBVA BANCOLOMBIA BANCOOMEVA DAVIVIENDA HELM HSBC AV VILLAS SUDAMERIS BOGOTA CORPBANCA POPULAR CITIBANK FALABELLA Total Bancos Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia La Compañía posee un Eficaz Sistema de Administración del Riesgo El índice de calidad de cartera neto de provisiones* refleja la porción de cartera vencida que las entidades no tienen cubierta con provisiones. Finandina ha presentado históricamente niveles adecuados y menores a los del sistema y otros bancos, el Banco tiene el menor saldo de cartera clasificada en las categorías de calificación de incumplimiento C y D, a su vez no registra saldo en la máxima calificación de deterioro E: 4% Indice de Cartera neto de Provisiones 100% Cartera CDE/Cartera Bruta 75% 3% 50% 2% 25% 1% 0% 16.0% 14.0% 12.0% 10.0% 2,011 2,012 2,013 Banco Finandina Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema 8.0% 6.0% 4.0% 2.0% 0.0% Indicador de Cartera neto de provisiones Diciembre de % 2,011 2,012 2,013 Banco Finandina Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema 1.50% 1.25% 1.00% 0.75% 0.50% 0.25% 0.00% Cartera E/Cartera Bruta Banco Finandina Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema 2,011 2,012 2,013 * Indicador neto de provisiones = (Cartera calificada B,C,D y E) provisiones) / Cartera Bruta

15 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Cartera (Cubrimiento) 19 Adicional a ser la entidad con mayor cubrimiento en garantías idóneas sobre su cartera que respalda en 1.79 veces el saldo a diciembre de 2013, el nivel de cubrimiento de Finandina en cada clasificación de la cartera refleja una adecuada administración del riesgo. El Banco no tiene saldo de cartera en la categoría E % Nivel de cubrimiento cartera Calificada B 40.00% Nivel de cubrimiento cartera Califiada C 25.00% 20.00% 30.00% 15.00% 20.00% 10.00% 5.00% 0.00% % 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% WWB POPULAR BANAGRARIO DAVIVIENDA FINANDINA FALABELLA AV VILLAS CITIBANK BANCOLOMBIA CORPBANCA BBVA COLPATRIA Nivel de cubrimiento cartera D BANCOOMEVA HSBC HELM PICHINCHA BCSC PROCREDIT OCCIDENTE SUDAMERIS BANCAMIA BOGOTA COOPCENTRAL TOTAL BANCOS 10.00% 0.00% 1.50% 1.25% 1.00% 0.75% BANCOLOMBIA WWB FINANDINA BANAGRARIO DAVIVIENDA BANCAMIA POPULAR BBVA COLPATRIA COOPCENTRAL PICHINCHA BANCOOMEVA Cartera E/Cartera Bruta Banco Finandina Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema FALABELLA BCSC CORPBANCA CITIBANK HSBC AV VILLAS HELM OCCIDENTE SUDAMERIS PROCREDIT BOGOTA TOTAL BANCOS 0.00% 0.50% FINANDINA BANAGRARIO BANCOLOMBIA PICHINCHA FALABELLA CITIBANK DAVIVIENDA COLPATRIA AV VILLAS HSBC BANCOOMEVA BCSC CORPBANCA BBVA BOGOTA HELM POPULAR SUDAMERIS OCCIDENTE COOPCENTRAL WWB PROCREDIT BANCAMIA TOTAL BANCOS 0.25% 0.00% 2,011 2,012 2,013

16 INDICADORES En general los resultados favorables observados en 2013, permiten que el resultado de los principales indicadores que han sido discutidos como relevantes con la calificadora, se ubiquen por encima de las expectativas planteadas y los cuales se resumen a continuación:

17 Índice de Productividad Por cada $100 captados, Finandina destina 109 de éstos recursos en cartera. Esta relación garantiza la maximización del margen financiero y ofrece a los depositantes la mejor garantía sobre sus dineros. 120% 100% Indice de Productividad (Cartera Neta / Pasivo con Costo) 104% 104% 109% 80% Uno de los balances más sanos del Sector Financiero 60% 40% 20% 0% dic-13 Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema Total Bancos Banco Finandina Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 23

18 Margen Estrategias adecuadas de administración del riesgo y altos estándares de eficiencia nos ubican como un banco sólido y rentable. Margen Neto de Intereses 8.80% 9.31% 9.51% Mejores niveles de margen en proporción del activo dic-13 Total Sistema Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Bancos BANCO FINANDINA Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 24

19 Eficiencia (Margen Financiero bruto/costo intereses) Finandina logra mantener uno de los mejores indicadores de eficiencia del sistema financiero Colombiano, reflejados en ventajas competitivas de captación y operación que maximizan la rentabilidad. 60% Eficiencia (Margen Financiero / Costo Interes) 50% 40% 30% 20% 10% 0% dic-13 Banco Finandina Total Sistema Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 25

20 Indicadores Rentabilidad El desafío del Banco en 2013 le permitió mantenerse con niveles de rentabilidad de sus activos y del patrimonio superiores a los promedios de la Industria: 4.00% Rentabilidad del Activo 3.00% Rentabilidad del Activo 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00% -3.00% -4.00% -5.00% -6.00% BANCAMIA BANCO FALABELLA S.A. WWB S.A. BANCO DE BOGOTA BCSC BANCO POPULAR BANCO FINANDINA BANCO AV VILLAS OCCIDENTE BANCOLOMBIA CITIBANK DAVIVIENDA BBVA RED MULTIBANCA COLPATRIA HELM BANK BANAGRARIO BANCO PICHINCHA S.A. BANCO CORPBANCA GNB SUDAMERIS BANCOOMEVA PROCREDIT HSBC Total Bancos 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% 0.00% ,013 Total Bancos Total CFs (Tradicionales+Leasing) Total Sistema BANCO FINANDINA Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 26

21 Indicadores Rentabilidad Nuestra solidez en el mercado se refleja en el buen comportamiento de nuestros activos, con rentabilidades muy competitivas y superiores a las registradas por otros establecimientos de crédito: Rentabilidad del Patrimonio 30.00% 20.00% 20.00% 18.00% 16.00% 10.00% 14.00% 12.00% 0.00% 10.00% 8.00% % 6.00% 4.00% % 2.00% 0.00% % ,013 Total Bancos Total Sistema Total CFs (Tradicionales+Leasing) BANCO FINANDINA % Rentabilidad del Patrimonio HSBC PROCREDIT CORPBANCA WWB BANCOOMEVA PICHINCHA S.A. SUDAMERIS CITI HELM BANCOLOMBIA OCCIDENTE DAVIVIENDA BOGOTA FINANDINA BANCAMIA BANAGRARIO FALABELLA AV VILLAS COLPATRIA BBVA POPULAR BCSC Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 27

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