PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL BANCO WWB S.A.

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1 PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL BANCO WWB S.A. 2014

2 Contenido Antecedentes Banco WWB Comparativo con el Sector

3 Antecedentes Inicio de operaciones Crecimiento Sostenibilidad e Institucionalización Conversión a Banco Se identificó la demanda por microcréditos en Colombia Inició operaciones en Cali como una fundación. Primera institución en conceder microcréditos en Colombia. La Fundación dependió principalmente de donaciones, créditos subsidiados y cooperación técnica de agencias de desarrollo multilaterales. Crecimiento considerable en el número de créditos y el volumen de los créditos. Fortalecimiento de las funciones de soporte usando fondos y cooperación técnica de organizaciones multilaterales. Construcción de una marca reconocida en la industria de las microfinanzas. Firma de un acuerdo en 1997 con el World Bank CGAP a través de Women s World Banking para fortalecer el patrimonio de la Fundación. Realiza operaciones bajo términos comerciales que reconocen al microempresario como un cliente y no como receptor de servicios de caridad. El objetivo es asegurar la permanencia en el tiempo a través del crecimiento sostenible, mayor eficiencia y un menor costo de fondeo. Enfoque en la eficiencia financiera y en obtener financiamiento sin donaciones. En 2005, primera microfinanciera no gubernamental en emitir deuda en los mercados de capitales. Transformación en una organización con fines de lucro y obtención de la licencia bancaria. Inicia operaciones como Banco WWB en febrero de Es Vigilado, Controlado y Regulado por La Superintendencia Financiera de Colombia. Oferta de nuevos productos. Se extendió la red de distribución para capturar depósitos.

4 Contenido Antecedentes Banco WWB Comparativo con el Sector

5 Quiénes somos? La suma de las experiencias de nuestros clientes y de nuestros colaboradores, que son la inspiración y la base de la experticia del WWB en el sector microcrédito.

6 Misión Aportar a la calidad de vida de las personas de bajos ingresos facilitándoles productos y servicios financieros, sencillos, innovadores, y oportunos, de manera responsable, rentable y sostenible. Visión Maximizar el beneficio de nuestra comunidad estratégica creciendo a 1.2 billones de pesos en microcrédito para 2017 con calidad, diversificando el fondeo y eficiencia administrativa.

7 Pilares de trabajo

8 Promesa de servicio Mi promesa de servicio Soy sencillo, amable y generoso. Soy igual a ti y me siento feliz cuando te demuestro lo importante que eres para mí. Te entrego lo mejor de mí siempre, con integridad, respeto y oportunidad. Creo en ti y apoyo tus decisiones. Influyo con amor sobre las personas que hacen parte de la comunidad WWB, convencido que con mis acciones contribuyo a cambiar vidas. Mandamientos del servicio 1. Afirma con tus actitudes la pasión y el amor por tu trabajo. 2. Aprende sin temor de tus errores y construye a partir de ellos. 3. Se responsable del cliente hasta que le des una solución de calidad a su requerimiento. 4. Toma decisiones con criterio, ética y responsabilidad porque el Banco es tuyo. 5. Busca siempre soluciones, no culpables. 6. Escucha y construye a partir de la diferencia de opinión.

9 Nuestra cultura de servicio Le Apuesta a Personas felices Espacios de relacionamiento Crecimiento profesional Niveles de Conciencia Niveles de confianza Estabilidad financiera Coherencia entre el ser, el hacer y el decir Crecimiento personal Cumplimiento de sueños

10 Composición Accionaria ACCIONISTA PARTICIPACIÓN (%) Fundación WWB Colombia 81, WWB S.A.S. 4, Bamboo Financial Inclusión Panamá S.A. 6, Developing World Markets 6, WWB Isis Fund 2, Ana Milena Cadavid de Jaramillo 0, Clara Serra Riascos 0, Luz Stella Gardeazabal 0, El capital suscrito y pagado suma $

11 Accionistas extranjeros Bamboo Financial Inclusion Panamá S.A (antes BlueOrchard) Líder en intermediación comercial de microfinanzas a nivel mundial Desde su creación en 2001, los fondos administrados por BlueOrchard han proporcionado casi USD 2 billones en préstamos a más de 260 instituciones de microfinanzas que en conjunto llegan a 30 millones de clientes. Developing World Markets Administrador de fondos y banco de inversión que realiza inversiones que promueven el desarrollo económico y social sostenible El fondo administra cerca de USD 665 millones en activos en más de 140 instituciones microfinancieras en 40 países Red Women s World Banking WWB es una Red líder de Instituciones de Microfinanzas comprometidas a construir sistemas financieros cuyo propósito es atender a microempresarios de bajos ingresos, especialmente a las mujeres. La cartera vigente de las afiliadas a la Red suma USD 7.8 billones al 31 de diciembre del 2013 con un total de 20.7 millones de clientes activos beneficiados. WWB Isis Fund es un fondo de inversiones de USD 60 millones, apadrinado por la Red WWB

12 Productos y servicios Crédito Microempresarial Crédito para la compra de capital de trabajo para el crecimiento del negocio. CrediLocal Crédito para la compra o mejora de local y satisfacer las necesidades que sus clientes le exigen. CrediEquipo Crédito para la compra, reparación o renovación de maquinaria nueva o usada. CrediHogar Crédito para comprar o mejorar su vivienda y convertirla en el hogar de sus sueños.

13 Productos y servicios Crédito MicroPYME Crédito para apoyar el crecimiento de pequeñas y medianas empresas (con ventas superiores a los 300 millones anuales) PagAhorro Producto dirigido al microempresario, que le permite destinar una parte del valor de la cuota que cancela por su crédito a un plan de ahorro.

14 Productos y Servicios Yo Ahorro Puedes abrir tu cuenta, la de tus hijos o familiares desde $ pesos. Yo Ahorro Para Puedes abrir tu cuenta desde $ pesos. Cumpliendo el plan de ahorros obtienes un bono en la tasa de rendimiento de tu dinero CDT Alternativa de ahorro creada para que tu dinero crezca, obteniendo rendimientos financieros por un plazo o tiempo determinado

15 Productos y servicios Voy Seguro Voy Seguro es una póliza creada para proteger tu vida ante cualquier eventualidad, que adicionalmente cuenta con un cobertura de maternidad. Voy Seguro Familia Es un seguro adicional al Voy Seguro que te brinda la posibilidad de proteger tu familia con una póliza de accidentes. Voy Seguro Hogar Seguro para proteger voluntariamente tu hogar y/o negocio junto con tus bienes ante alguna situación inesperada de la naturaleza, un incendio o daños producidos por otros eventos que puedan afectar tu hogar.

16 Cobertura: red de agencias 130 oficinas a nivel nacional 18 corresponsales bancarios Cobertura en 25 departamentos 416 municipios o 25 capitales o 101 intermedias Sede principal en Santiago de Cali

17 Gobierno corporativo El esquema de gobierno institucional incluye los Códigos de: Buen Gobierno Ética, Conducta y Régimen Sancionatorio Además, Comités con participación de la Junta Directiva: Auditoría Trimestral Nombramientos y Retribuciones Trimestral Riesgos Bimestral Gobierno Corporativo - Semestral A nivel interno se realiza Semanalmente comités de GAP y Crédito Bimestralmente comité de Riesgos El Revisor Fiscal es KPMG

18 Organigrama ASAMBLEA GENERAL ACCIONISTAS JUNTA DIRECTIVA PRESIDENCIA AUDITORÍA INTERNA GERENCIA JURÍDICA GERENCIA DE TALENTO HUMANO GERENCIA DE RIESGOS UNIDAD DE CUMPLIMIENTO VICEPRESIDENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA VICEPRESIDENCIA COMERCIAL VICEPRESIDENCIA FINANCIERA Y ADMINISTRATIVA GERENCIA DE OPERACIONES GERENCIAS REGIONALES (5) GERENCIA DE TESORERÍA GERENCIA DE TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN INGENIERIA BANCARIA Y PMO GERENCIA PYME GERENCIA DE MERCADEO GERENCIA DE CONTABILIDAD E IMPUESTOS GERENCIA DE PLANEACIÓN Y CONTROL FINANCIERO GERENCIA DE PRODUCTOS DE COLOCACIÓN GERENCIA DE RECURSOS ADMINISTRATIVOS GERENCIA DE CAPTACIONES Y BANCA SEGUROS JEFATURA DE COBRANZAS JEFATURA DE NOMINA

19 Resultados a julio 31 de 2014 BALANCE GENERAL (cifras en $ millones) ACTIVOS Disponible e inversiones $ MM (5.46%) Cartera Neta $ MM (72.19%) Cartera Bruta Microcrédito (92.92%) Cartera Bruta Consumo (3.53%) Cartera Bruta Comercial (3.55%) PASIVO Y PATRIMONIO Cuentas de Ahorro $ MM (3.44%) CDT $ MM (26.73%) Obligaciones Financieras $ MM (14.18%) Otros Pasivos $ MM (7.78%) Patrimonio $ MM (47.87%) Otros activos $ MM (22.34%) Total Activos: $ MM

20 Resultados a julio 31 de 2014 ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS ACUM. (cifras en $ millones) Ingresos Intereses Cartera Comercial Cartera Consumo Cartera Microcrédito Gastos Intereses Depósitos y Exigibilidades Créditos otras instituciones crédito Margen Neto de Intereses Ingresos financieros diferentes de intereses Gastos financieros diferentes de intereses Margen Financiero Bruto Costos administrativos (sin depr y amort) Personal y Honorarios Costos Indirectos Provisiones Netas de Recuperación Depreciaciones y Amortizaciones Cuentas no Operacionales Ganancia o Perdida Antes de Impuestos Impuestos Ganancia o Perdida del Ejercicio

21 Calificación del Banco WWB a Mar BRC INVESTOR S.A. SCV REVISIÓN PERIÓDICA EMISOR Deuda de Largo Plazo AA- (Doble A menos) Perspectiva Positiva Deuda de Corto Plazo BRC 2+ (Dos más) Cifras en millones al 31 de diciembre de 2013 Activos Totales: $ Pasivo: $ Utilidad Operacional: $ Utilidad Neta: $ Historia de la Calificación: Revisión Periódica Mar./13: AA-; BRC 2+ Calificación Inicial Mar./ AA-; BRC 2+ La información financiera incluida en este reporte está basada en estados financieros auditados de los años 2010, 2011 y 2012, y no auditados a diciembre de La Perspectiva evalúa el cambio potencial de la calificación en el largo plazo e incorpora tendencias o riesgos con implicaciones menos ciertas sobre la probabilidad de un incumplimiento en el pago, tanto de capital como de intereses. Perspectiva Positiva indica que la calificación puede aumentar o mantenerse en un periodo de uno a dos años.

22 Contenido Antecedentes Banco WWB Comparativo con el sector

23 Comparativo con el sector Participación en sector bancario microcrédito 0% 5% 4% 4% 3% BANAGRARIO BANCAMIA WWB S.A. 7% BCSC 58% BANCOLOMBIA 7% FINAMERICA 12% BANCO DE BOGOTÁ OTHER INSTITUTIONS PROCREDIT Banco WWB es el tercero en participación respecto a la cartera de microcrédito. Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

24 -5.39% WWB S.A. FALABELLA BANCAMIA BCSC BCO BOGOTÁ BANAGRARIO POPULAR DAVIVIENDA BANCOLOMBIA AV VILLAS OCCIDENTE COLPATRIA FINANDINA CITIBANK BBVA BANCOOMEVA PICHINCHA GNB SUDAMERIS CORPBANCA PROCREDIT 1,31% 1,20% 1,13% 1,34% 0.81% 1.76% 1.72% 1.67% 1,43% 2.64% 2.37% 2.33% 2.23% 1.97% 1.94% 2.64% 3.18% 4.35% 4.06% Comparativo con el sector Rentabilidad sobre el activo (ROA) * El ROA está afectado por el crédito mercantil generado al momento de la transformación de Fundación a Banco. ROA sin crédito mercantil: 5.91% Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

25 -25.85% BANAGRARIO BCSC RED MULTIBANCA COLPATRIA BANCO FALABELLA S.A. DAVIVIENDA BANCO AV VILLAS BANCO POPULAR BBVA BANCOOMEVA BANCAMIA OCCIDENTE GNB SUDAMERIS BANCO DE BOGOTÁ BANCO FINANDINA BANCOLOMBIA BANCO PICHINCHA S.A. WWB S.A. CITIBANK BANCO CORPBANCA PROCREDIT 10.31% 9.10% 8.84% 6.88% 15.83% 15.23% 13.73% 13.59% 13.03% 12.76% 11.80% 11,59% 18.14% 17.08% 16.62% 23.82% 21.37% 20.29% 31.27% Comparativo con el sector Rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) * El ROE está afectado por crédito mercantil generado al momento de la transformación de Fundación a Banco. ROE sin crédito mercantil: 15.57% Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

26 BANCO WWB BANCOOMEVA BANCO COOPERATIVO PROCREDIT BANCAMIA HSBC BANCOLOMBIA S.A. SUDAMERIS COLOMBIA BANCO DE BOGOTÁ BCSC BANCO FALABELLA S.A. CITIBANK FINANDINA DAVIVIENDA S.A. BANCO CORPBANCA OCCIDENTE COLPATRIA RED MULTIBANCA BANCO AGRARIO DE BANCO POPULAR S.A. BANCO PICHINCHA AV VILLAS BBVA 17.38% 14.72% 14.55% 14.27% 13.84% 12.91% 12.73% 12.55% 12.13% 12.09% 11.98% 11.86% 11.58% 11.15% 21.28% 19.09% 17.71% 17.42% 31.23% 28,34% 36,10% 45,16% Comparativo con el sector Indicador de solvencia Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

27 PROCREDIT BANAGRARIO BANCAMIA BANCO FALABELLA S.A. RED MULTIB. COLPATRIA BANCO FINANDINA BANCOOMEVA BCSC BANCO PICHINCHA S.A. BANCO AV VILLAS WWB S.A. CITIBANK DAVIVIENDA OCCIDENTE BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOTÁ BANCO POPULAR BBVA BANCO CORPBANCA GNB SUDAMERIS 5.52% 5.47% 5.28% 5.06% 4.54% 4.34% 4.23% 3.40% 3.34% 3.25% 3.11% 2.63% 2.58% 2.31% 2.15% 2.13% 1.95% 1.65% 8.75% 15.44% Comparativo con el sector Mora Total: Cartera: mayor a 30 días Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

28 PROCREDIT AV VILLAS BCO BOGOTÁ BANCOLOMBIA POPULAR BANAGRARIO BCSC BBVA BANCAMIA DAVIVIENDA FINANDINA WWB S.A. 3.52% 3.27% 5.52% 4.72% 8.14% 7.48% 8.64% 7.61% 10.03% 9.74% 12.31% 14.23% Comparativo con el sector Mora Microcrédito: mayor a 30 días Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

29 BANCO FINANDINA WWB S.A. DAVIVIENDA BBVA BANAGRARIO BANCOLOMBIA BCSC BANCAMIA BANCO DE BOGOTÁ BANCO POPULAR PROCREDIT BANCO AV VILLAS 29.22% % % 94.46% 82.23% 75.41% 68.07% 64.20% 55.66% % % % Comparativo con el sector Cubrimiento de cartera vencida Fuente: cifras al 30 de Junio de 2014

30 Comparativo con el sector Cubrimiento de cartera vencida Jul % 180.3% Cubrimiento microcrédito con provisión general Cubrimiento microcrédito

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