Programa CORFO Microempresa y Cooperativismo en Chile

Transcripción

1 Programa CORFO Microempresa y Cooperativismo en Chile Agosto 2009

2 Tabla de Contenido

3 ROL DE LAS MICROFINANZAS Fuente: Finrural 2009

4 Financiamiento Microempresas en Chile Microempresarios Instituciones que participan en Microfinanzas Fuente: Elaboración UED GIF, en base a Red de Microfinanzas, 2007.

5 Financiamiento Microempresas en Chile Cifras Relevantes Tamaño de la Deuda SBIF Número Deuda Participaciones ($MM) % según N % según deuda Micro deudores ,9% 2,0% Deudores pequeños ,6% 6,3% Deudores medianos ,0% 6,9% Deudores Grandes ,2% 15,5% Mega deudores ,3% 69,3% Fuente: Elaboración UED GIF, en base a Deudores comerciales del sistema bancario según volumen de deuda (Información a diciembre 2008), SBIF. Notas: (1)Microdeudores: deuda menor a 500 U.F.; Deudores pequeños: deuda desde UF 500 hasta UF 4.000; Deudores medianos: deuda desde UF hasta UF ; Deudores grandes: deuda desde UF a UF 200 mil; Mega deudores: deuda superior a UF 200 mil. (2)Incorpora la información de las cooperativas de ahorro y crédito supervisadas por la SBIF

6 Contexto de la Microempresa en Chile Oportunidades Relevancia para el desarrollo económico del país. Enfoque de género en el análisis de la temática. tica. Genera aproximadamente el 40% de la población ocupada de nuestro país. Representa el 80% de las empresas. Disminución progresiva de sus tasas de morosidad (3.5% a 2,53%) Alta participación femenina en este tipo de actividades Alto niveles de informalidad Invisibilización de las distintas realidades de la microempresa, dependiendo del sector productivo. Prestación de servicios a la microempresa centrados únicamente en sus volúmenes de venta Situación desventajosa de la mujer microempresaria respecto del hombre (concentración en sectores de bajo crecimiento, bajo volumen de ingresos, limitado acceso a garantías, etc.) Desafíos (deficiencias, problemáticas)

7 Diagnóstico del Sector La MYPE enfrenta restricciones que afectan su competitividad Dificultad de Acceso a Financiamiento Informalidad Problemas de Información Desarticulación empresarial Baja Productividad Baja Competitividad MENOR RENTABILIDAD Menores capacidades gerenciales Subutilización de la tecnología Dificultad para capacidades operativas

8 Definición de la Microempresas Es importante tener en cuenta que la definición de una microempresa se encuentra definida en dos importantes grupos: 1.Microempresarios/as que tienen medianamente acceso a la banca formal. 2.Microempresarios/as que dada su alta condición de riesgo crediticia trabajan en forma asociativa.

9 Mujeres y la Actividad Emprendedora en Chile 1. La actividad emprendedora en Chile es mayoritariamente encabezada por hombres, donde casi 2 de cada 3 emprendedores son hombres. 2. Sin embargo, la proporción de mujeres participando en la actividad emprendedora sigue aumentando, estimando a más de 750 mil mujeres con participación en la actividad emprendedora total del país. 3. La búsqueda de nuevas oportunidades de negocio es la principal motivación de las mujeres emprendedoras. 4. El 81% de las emprendedoras en etapas iniciales posee un negocio o empresa con actividades relacionadas a brindar servicios al consumidor, como la comercialización de bienes y servicios. Fuente: GEM -Universidad del Desarrollo 2008

10 Mujeres y la Actividad Emprendedora en Chile Bajo el contexto actual de crisis, el desempleo es un factor presente. Las mujeres toman las riendas de la casa buscando soluciones prácticas y muchas veces exitosas. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) la fuerza laboral femenina entre mayo y julio 2009, creció un 9%, mientras que la masculina sólo lo hizo en un 3%. REDES SOCIALES ASOCIATIVIDAD COOPERATIVISMO

11 Estudio de Percepción de Impacto Social el Programa de Bancos Comunales. PRINCIPALES RESULTADOS Las socias de Fondo Esperanza se caracterizan por ser mujeres que viven en condiciones económicas que están bajo y/o bordean la línea de la pobreza: Niveles educacionales por debajo del promedio nacional. Viven con sus familias de las cuales se declaran ser jefas de hogar. Tienen medianamente resuelto el tema habitacional. Trabajadoras independientes con antigüedad y experiencia en este tipo de trabajo y con negocios que se encuentran dentro de la microempresa de subsistencia, puesto que poseen bajos niveles de ventas y ganancias. Fuente: Fondo Esperanza

12 Programa CORFO Microempresa

13 Misión de CORFO Promover el desarrollo económico de Chile, a través s del fomento de la competitividad y la inversión, n, contribuyendo a generar más m s y mejores empleos e igualdad de oportunidades para la modernización n productiva. Principales Ámbitos de Acción Emprendimiento y Mejoramiento Empresarial - Gerencia de Fomento Atracción de Inversiones - Gerencia de Inversión y Desarrollo Innovación y Tecnología - INNOVA Financiamiento > Gerencia de Intermediación Financiera (GIF)

14 CORFO en su Rol de Banca de 2º piso Pequeñas Empresas Micro empresarios Bancos Compañías de Leasing Instituciones extranjeras IGR C.C.A.F. CORFO Fundaciones y ONGs Cooperativas Fondos de Inversión Factoring FCh Medianas Empresas Estudiantes Por Ley no podemos actuar directamente, requerimos de intermediarios

15 LINEA CORFO MICROEMPRESA Objetivo: Potenciar el desarrollo de una red de intermediarios financieros no bancarios especializados, de manera de facilitar el acceso al sistema financiero formal de pequeños y microempresarios.

16 Línea de Crédito para Intermediarios de Créditos no Bancarios Evalúa riesgo y pertinencia de solicitud Solicita Línea de Crédito y desembolso de fondos a ser transferidos a las MYPEs IFNB CORFO Evalúa proyecto y proporciona fondos para ser transferidos a las MYPEs Presenta proyecto y solicitud de financiamiento MYPE Recibe recursos financieros Asume el riesgo y gestiona las condiciones del crédito

17 Línea CORFO Microempresa Objetivo: La Línea esta destinada a refinanciar operaciones de crédito, leasing o factoring destinados a fines productivos de microempresas y pequeñas empresas que otorguen intermediarios financieros no bancarios que tengan como mercado objetivo a dichas entidades. Empresas beneficiarios finales: Los beneficiarios deberán ser personas jurídicas o naturales que destinen los recursos a actividades de producción de bienes y servicios que generen ventas anuales no superiores a UF (US$ aprox.). Monto máximo de las operaciones: El monto máximo de las operaciones refinanciables será de UF (US$ aprox.).-

18 Línea CORFO Microempresa Intermediarios de la Línea de Financiamiento:

19 LINEA CORFO MICROEMPRESA OBSTACULOS DETECTADOS: Falta de instituciones metodológicamente capacitadas en Microfinanzas, y a la vez con plataformas especializadas en el otorgamiento de este tipo de crédito. Dificultad al enfrentar a grandes instituciones, ante un escenario alto en la concentración de instituciones con conocimiento del mercado financiero.

20 LINEA CORFO MICROEMPRESA DEFINICION DE ACTIVIDADES: Gestión de cartera de la línea de microcredito Evaluación de Riesgo (Unidad de Estudio y Diseño) Comité Ejecutivo de Crédito Capacitación a Instituciones de Microfinanzas Incorporación de intermediarios Financieros a la Operación del Programa de Microcredito. Diplomado Programa de Fortalecimiento de la Gestión para Instituciones de Microcredito Oportunidad

21 Oportunidad de Crecimiento Incorporación de intermediarios Financieros. Mayor Presencia Geografica Aumento Numero Beneficiarias/os Descripción de Actividades 1. Gestiones Comerciales con Potenciales Instituciones Financieras, Asociaciones Gremiales, Representantes del Sector. 2. Actividades de Difusión en conjunto con otras instituciones relacionadas al sector para dar a conocer a mujeres microempresarias.

22 1. Gestiones Comerciales Departamento de Cooperativa (DECOOP) - Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción, el cual : tiene a su cargo la función de fomentar el sector cooperativo en Chile. Modelos de supervisión pertinente para el sector como bases de una política de fomento. Generación de estudios aplicados al sector cooperativo Mejorar la capacidad emprendedora en las cooperativas a través la implementación de un programas y capacitación directa. Difusión del modelo cooperativo como una herramienta de asociatividad eficiente. Frente a un trabajo conjunto con este organismo se estudia y evalúa potenciales intermediarios de la línea de financiamiento. Asimismo, se realiza análisis del sector cooperativo de manera de captar las actuales necesidades y proyecciones de las instituciones. Fuente: Decoop_Minecom

23 2. Actividades de Difusión Realización de Talleres a Microempresarias a lo largo del país, en forma conjunta con otros organismos como el Departamento de Cooperativa (DECOOP) y el Servicio Nacional de la Mujer (SERNAM). Objetivo: Dar a conocer la línea de financiamiento de microcrédito a mujeres emprendedoras, y conceptos importantes para realizar Asociatividad y Cooperativismo. Énfasis: Instancia entre las instituciones de manera de tratar aspectos relevantes de la Microfinanzas, y del microcrédito.

24 COOPERATIVISMO Las Cooperativas son asociaciones que de conformidad con el principio de la ayuda mutua tienen por objeto mejorar las condiciones de vida de sus socios y presentan las siguientes características fundamentales: LEY GENERAL DE COOPERATIVAS, y su texto se encuentra contenido en el D.F.L. N 5, del 2003, del Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción. Los socios tienen iguales derechos y obligaciones, un solo voto por persona y su ingreso y retiro es voluntario. Deben distribuir el excedente correspondiente a operaciones con sus socios, a prorrata de aquéllas. Deben observar neutralidad política y religiosa, desarrollar actividades de educación cooperativa y procurar establecer entre ellas relaciones federativas e intercooperativas.

25 Tipos de Cooperativa en Chile Tipos de cooperativas Número Mínimo de socios (a) Cooperativas de Trabajo 5 (b) Cooperativas de Producción 10 Agrícola 10 Campesina 10 Pesquera 10 Minera 10 (c) Cooperativas de Servicios 10 Cooperativas de ahorro y crédito 50 Cooperativas de vivienda abierta 300 Cooperativas de vivienda cerrada 10 Cooperativas escolares 10 Cooperativas de agua potable rural 10 Cooperativas de distribución de energía eléctrica 10 Cooperativas consumo 100 Fuente: Decoop_Minecom

26 Por qué el Cooperativismo no ha logrado una mayor participación relativa dentro de las MIPEs? De qué forma es posible incorporar mayor protagonismo, competitividad y fortalecimiento al sector cooperativo en su conjunto?. A la fecha hay un total de empresas cooperativas, cerca del 50% informan regularmente su situación societaria y contable al Decoop, volumen que comparado con el momento de mayor apogeo de las cooperativas representa mas del 60%. Las cooperativas agrupan a más de un millón de socios y generan más de empleos. Respecto al volumen de activos que moviliza el sector, éste asciende a más de US$2.000 millones, sus actividades poseen impacto directo en la economía familiar, siendo importante destacar que un 33% de las unidades familiares del país se beneficiaría de las empresas cooperativas, ya sea en su relación como usuaria, proveedora y/o socia de las mismas.

27 Experiencias exitosas Empresas cooperativas en Chile que han tenido Impactos positivos de una buena gestión. Rubro Socios Trabajadores Puestos de Trabajo Agropecuarias Campesinas Consumo Extractivas y Mineras Producción y Trabajo Servicios Tipos Federativos Total Fuente: Decoop_Minecom

28 Cooperativas en Chile que han tenido Impactos positivos de una buena gestión Respecto a la participación de las empresas cooperativas en los mercados internacionales, según cifras de Prochile, durante el año 2005 las empresas cooperativas exportaron en conjunto más de US$ 30 millones a precios FOB, destacándose Capel, Colún y los Robles con una concentración del 80% las exportaciones del sector cooperativo. En el ámbito de la calidad no es menor la contribución que las cooperativas de servicios básicos, como agua potable y electricidad realizan, puesto que en ambos rubros han sido empresas cooperativas quienes han obtenido el primer lugar en el ranking de calidad realizado anualmente por las entidades supervisoras correspondientes. Fuente: Decoop_Minecom

29 Cooperativas en Chile que han tenido Impactos positivos de una buena gestión Los criterios utilizados en la selección de las Cooperativas mas destacadas son los siguientes: Regiones con mayor presencia cooperativa Rubros en los cuales el modelo cooperativo presenta mayores ventajas en relación a otros modelos asociativos Importancia económica medida en activos y/o número de socios de una cooperativa Servicios que brinda a sus socios y/o a la comunidad en general. Fuente: Decoop_Minecom

30 Cooperativas en Chile que han tenido Impactos positivos de una buena gestión REGION PAIS IV REGION V REGION VI REGION VII REGION VIII REGION IX REGION Cooperativa Capel NOMBRE COOPERATIVA Cooperativa de Agua Potable Santo Domingo Considerar las CACs Lautaro Rosas Cooperativa campesina intercomunal Peumo Ltda. Coopeumo Cooperativa campesina Las nieves Cooperativa Agrícola Vitivinícola Loncomilla Cooperativa de ahorro y crédito Oriencoop Cooperativa de Servicio de Abastecimiento de Agua Potable y Saneamiento Ambiental de La Comunidad de Maule Ltda. Cooperativa esperanza campesina Cooperativa de trabajo construcoop Cooperativa agrícola remolachera Ñuble Car Ltda. Cooperativa Agrícola y Lechera de Bio-Bio, BIOLECHE Cooperativa Eléctrica Los Angeles Cooperativa dueño de autobuses Copersereau X REGION RM REGION Cooperativa de Servicios educacionales Windsor School Cooperativa Eléctrica CREO Cooperativa Campesina Apícola de Valdivia, Apicoop Cooperativa Colun Cooperativa Agrícola y de Servicios Ltda. Cooprinsem Cooperativa Eléctrica Paillaco Cooperativa de Ahorro y Crédito COOPEUCH Cooperativa de Ahorro y Crédito MUJERCOOP Cooperativa de agua potable Champa Hospital Cooperativa de mueblistas Millaray Cooperativa de trabajo Artierra Cooperativa de Coopercarab Cooperativa Abierta de Vivienda CONAVICOOP Fuente: Decoop_Minecom

31 Objetivos de Desarrollo del Milenio Promover la Igualdad de Genero y la Autonomía de la Mujer

32 Cumplimiento de los objetivos mediante los Indicadores oficiales que buscan reflejar el grado de igualdad y de Autonomía de la mujer: Igualdad de genero en la educación, trabajo y participación política Derechos productivos de la mujer, las desigualdades en el hogar y la violencia Ante el impacto y la importancia de la microempresa en Chile, y frente al reconocimiento de la igualdad entre los géneros, es que CORFO realizo un estudio con enfoque de genero al programa de crédito a la microempresa.

33 Objetivo General de Estudio: Evaluar el diseño y la implementación del programa de Microcréditos a través de la aplicación de la metodología de evaluación con enfoque de género desarrollada por CORFO. Objetivos Específicos: Detectar brechas o inequidades existentes en el acceso a los microcréditos. Identificar necesidades específicas por género, que no han sido consideradas por el programa. Si los actuales Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB) que operan con este crédito tienen alguna consideración de género incorporada en sus acciones. Cuantitativamente la participación de mujeres en el Programa de Microcréditos.

34 PROGRAMA CRÉDITO CORFO MICROEMPRESA Resultados de Estudio a la Línea de Financiamiento Fortalezas Alto nivel de participación femenina, mediada por la incorporación de Fondo Esperanza como IFNB Acceso al crédito no implica mayores complejidades (favorece la participación femenina) Operadores del programa reconocen la relevancia de la actividad económica microempresarial de las mujeres Ausencia de la perspectiva de género en el Diseño inicial del Programa. Objetivos del programa centrados en el IFNB. Necesidad de un re-enfoque Efectividad en los mecanismos de difusión Web y documentos CORFO y IFNB referentes al programa tienden a usar palabras de género masculino, invisibilizando a la mujer como potencial beneficiaria. Ausencia de referencia a CORFO en la promoción por parte de los IFNB Metodologías de apoyo centradas en asuntos relativos a los pagos de los créditos. Falta de información disponible sobre postulantes Debilidades

35 PROGRAMA CRÉDITO CORFO MICROEMPRESA Resultados de Estudio a la Línea de Financiamiento Oportunidades Experiencia de Fondo Esperanza para acceder a mujeres de sectores socioeconómicos más bajos Reconocimiento por parte de los IFNB de las peculiaridades de los eventuales beneficiarios/as, en especial de las mujeres, por lo que los criterios de otorgamiento del beneficio son más flexibles que en el mercado bancario, otorgando como un facilitador para el acceso de las mujeres. Beneficiarios/as comprometidos con los IFNB, mujeres agradecidas Los IFNB no generan prácticas de discriminación hacia las mujeres, pero tampoco han implementado estrategias explícitas para incorporar el enfoque de género. Incorporación de la perspectiva de género en los Intermediarios Flexibilidad es extensiva para hombres y mujeres, falta desarrollar estrategias exclusivas para las microempresarias, en caso de que se advierta como pertinente. Mejorar el sistema de seguimiento en miras de desarrollar evaluaciones de impacto. Indicadores de género disponibles Desafíos

36 PROGRAMA CRÉDITO CORFO MICROEMPRESA Resultados de Estudio a la Línea de Financiamiento Perfil Microempresaria Surgimiento de la Microempresa Necesidad de incrementar los ingresos familiares (por razones de fuerza mayor) Funcionamiento de la Microempresa Extensión de las funciones hogareñas Paralelo a las responsabilidades familiares Proyecciones de la Microempresa Subsistencia Corto plazo Mercado local Recuperación de la inversión Impactos y resultados de la Microempresa Repercusiones en la calidad de vida de la familia

37 PROGRAMA CRÉDITO CORFO MICROEMPRESA Principales Conclusiones

38 PROGRAMA CRÉDITO CORFO MICROEMPRESA Mediante la implementación de Estrategias de Intervención se espera dar cumplimiento a otorgar un enfoque de genero al instrumento financiero.

39 Muchas Gracias Contacto: Carla Bazaes Merino Gerencia de Intermediación n Financiera. Teléfono: (562) Correo Electrónico: carlabazaes@corfo.cl