Retos de la Financiación Empresarial

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1 Retos de la Financiación Empresarial Ana Isabel Stratton Granda Delegada de Financiación Especializada Madrid, 28 de Mayo de

2 Quiénes somos Grupo bancario de capital privado, fundado en 1881 Cuarto grupo bancario español en activos Dedicado a la banca comercial, con una significativa penetración en el mercado de empresas y de particulares de renta media y alta Estrategia multimarca y multicanal oficinas y empleados 6,2 millones de clientes Principales magnitudes (millones de euros) Activos totales: ,6 Inversión crediticia bruta: ,8 Rec. de clientes en balance: ,6 Fondos propios: ,7 Beneficio neto atribuido en 4T14: 371,7 2

3 Creciendo orgánicamente y a través de adquisiciones Créditos de clientes En millones de euros NatWest Spain Banco de Asturias Banco Herrero Banco Atlántico Banco Urquijo TAB BBVA Miami MUNB Lydian Private Bank Banco Gui. Penedès Banco Gallego Lloyds Spain Banco CAM Crecimiento orgánico e inorgánico. Refuerzo del capital y diversificación internacional durante la crisis

4 Índice 1. Financiación especializada Factoring Forfaiting COMO GESTIONO EL COBRO DE MIS CLIENTES? 2. Financiación especializada Leasing Renting COMO FINANCIAR MIS PROYECTOS? 4

5 BS Factoring: Qué es el Factoring? El Factoring: Servicio financiero que ofrece un conjunto prestaciones ( financiación, cobertura insolvencia y gestión cobro) basado en la cesión créditos comerciales (facturación) a favor de un factor (Banco Sabadell). 5

6 Que servicios ofrece? BS Factoring: Qué servicios ofrece? Financiación Cediendo los derechos crédito para generar recursos financieros, basado en la solvencia del deudor (En todas las modalidades) Cobertura insolvencia La cesión de los derechos de crédito comporta la cobertura por insolvencia (Factoring Sin Recurso y con Cobertura) Gestión cobro La cesión de los derechos de crédito lleva asociada la gestión de cobro y del recobro (Notificación) 6

7 BS Factoring: Ventajas Ventajas para el cliente Financiero Mayor capacidad recursos al incrementarse el Activo Circulante. Mejoran los ratios del balance al disponer de mayor liquidez. Se reduce endeudamiento bancario al ser declarar en CIRBE el riesgo a cargo del deudor y no a cargo del cliente. Riesgos Evaluamos la cartera clientes al clasificar a los deudores Damos cobertura insolvencia en caso impago. Costes Externalización de la gestión de cobro mediante la notificación. Reducción costes administrativos asociados a la gestión cobro 7

8 BS Factoring: Modalidades Modalidades BS FACTORING CON COBERTURA DE INSOLVENCIA SIN COBERTURA DE INSOLVENCIA CON GESTIÓN DE COBRO SIN GESTIÓN DE COBRO CON GESTIÓN DE COBRO SIN GESTIÓN DE COBRO BS FACTORING SIN RECURSO CON NOTIFICACIÓN BS FACTORING SIN RECURSO SIN NOTIFICACIÓN BS FACTORING CON RECURSO CON NOTIFICACIÓN BS FACTORING CON RECURSO SIN NOTIFICACIÓN CON PÓLIZA DE SEGURO DE CRÉDITO SIN GESTIÓN DE COBRO BS FACTORING CON COBERTURA* (*) Modalidad contratable solo con financiación. 8

9 BS FORFAITING: La compra sin recurso de los derechos de cobro que sean ciertos, líquidos y exigibles que hace el banco a un cliente / cedente de: efectos, pagarés, créditos documentarios o garantías bancarias. Compra siempre basada en documentos ejecutivos. 9

10 BS FORFAITING: Documentos requeridos? Pagaré o letra de cambio aceptada: * Oferta escrita debidamente aceptada por el cliente sin intervenir. * Documento endosado a favor de BS. - Pagaré NO A LA ORDEN con aval bancario: * Oferta escrita debidamente aceptada por el cliente sin intervenir + comunicación de cesión a deudor y avalista * Documento cedido a favor de BS. - 10

11 BS FORFAITING: Qué costes supone para el cliente? * Timbres: A aplicar sobre Letras Cambio / Pagares A LA ORDEN que no vengan timbrados * Comisión Gestión: Un porcentaje flat sobre nominal. * Interés: Fijo incluyendo 5 días a añadir al vencimiento, para cubrir las demoras en el cobro que se producen normalmente por razones administrativas. 11

12 BS FORFAITING: Instrumentos financieros más utilizados NACIONAL: * Pagaré A LA ORDEN o letra aceptada por edeudor. * Pagaré NO A LA ORDEN o letra con aval bancario. * Contrato compra-venta con aval en documento a parte. INTERNACIONAL: * L/C Exportación Confirmado BS. * L/C Exportación NO Confirmado BS. * L/C Importación. * Remesa de Exportación. * Stand-By o Garantía Bancaria a 1º requerimiento. 12

13 Índice 1. Financiación especializada Factoring Forfaiting COMO GESTIONO EL COBRO DE MIS LIENTES? 2. Financiación especializada Leasing Renting COMO FINANCIAR MIS PROYECTOS? 13

14 BS Leasing: El leasing es una operación arrendamiento financiero, mediante la cual financiamos al cliente la adquisición bienes de activo fijo. Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra sobre el bien al final del plazo de alquiler. Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos 14

15 BS Leasing: Productos x Sectores ADMON. PUBLICA INFORMÁTICO Soft Hard HOSPITALARIO AUTO MAQUINARIA OUTLET Veh.OCASIÓN OCIO P R O D U C T O S FRANQUICIAS SECTOR AGRO- ALIMENTARIO EF. ENERGETICA SECTOR TURISTICO 15

16 BS Leasing : Características FINANCIACION A MEDIDA El cliente no paga IVA en el momento de la compra (lo paga en cada cuota): Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE Tipo fijo o variable Financiación hasta el 100% Amortización fiscal ACELERADA Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS -Libre elección del proveedor y libre elección de empresa de mantenimientos -Compatible con fondos ICO 16

17 BS Leasing: Mobiliario EFICIENCIA ENERGÉTICA Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos 17

18 BS Leasing: Fiscalidad CONCEPTO Préstamo/Hipoteca LEASING Amortización fiscal Facilidad crediticia y % financiación Tablas *Consultar RDL 12/2012 Limitada Acelerada *Consultar RDL 12/2012 % financiación superior. * Compatible con amortización fiscal libre LEASING Amortización Fiscal acelerada (Doble) Ventaja fiscal Genérica!!!! 18

19 BS Leasing: Inmobiliario INVERSIÓN EN COMPRA DE INMUEBLES VENTAJA ESPECÍFICA LEASING Posibilidad de exención de IVA e ITP en la COMPRA-VENTA en 2ª transmisión AHORRO FISCAL DE ENTRE UN 1,5 Y 2,5% EN CONCEPTO DE AJDs EN LA COMPRA DE INMUEBLE USADO EN CASO DE INSTRUMENTAR LA FINANCIACION POR LEASING 19

20 BS Renting: Modalidad alquiler, a medio y largo plazo para financiar Empresas, Autónomos o Administraciones Públicas. Sustituye concepto propiedad por uso y no figura en CIRBE. Se amortiza en cuota fija mensual, sin comisiones apertura / cancelación / estudio e IVA deducible que no se considera inversión. Permite incorporar servicios y prestaciones como: (seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia,)., Permite Renovar o Ampliar equipos con libertad elección de marca y/o distribuidor. 20

21 BS Renting: Características Alquiler material : - Contrato entre 24 y 60 meses con cuota fija mensual. Seguro Multiriesgo: - Cobertura robo, incendio, inundaciones. - Gestión seguro y siniestros Gestión proveedores : - Gestión pedidos, entrega equipos y pago a proveedores. Servicios y Asistencia: - Posibilidad incluir servicios( instalación, mantenimiento, estudio, auditoría ) - Gestión de garantías y mantenimientos. Todo en un sólo contrato y en una única cuota mensual fija 21

22 BS Renting: Productos x Sectores ADMON. PUBLICA INFORENTING Soft Hard SANIRENTING AUTO EQUIPRENTING OUTLET Veh.OCASIÓN OCIO P R O D U C T O S FRANQUICIAS SECTOR AGRO- ALIMENTARIO EF. ENERGETICA SECTOR TURISTICO 22

23 BS Renting: Ventajas Cliente / Prescriptor Vender más y facilitar financiación a sus clientes. Poder financiar < 100 % sin tener en cuenta IVA que en ningún caso se considera financiación. Mejorar endeudamiento al no figurar en CIRBE. Mejorar tesorería y por ende los ratios del balance. Evitar la gestión administrativa / impuestos de las facturas de los proveedores que gestionará la entidad financiera. Planificar campañas para renovación equipos. En caso recompra, obtener ganancias derivadas del mercado de segunda mano. 23

24 BS Renting: Posibilidades Líneas Fondos BEI Financiación de 200 M para autónomos, PYMES y MIDCAPs Líneas Fondos BEI Vehículos Financiación de 100 M para autónomos, PYMES y MIDCAPs 24

25 Liderazgo en calidad y mayor conocimiento de marca Nivel de la calidad del servicio Evolución de Banco Sabadell vs. sector (1) Mayor conocimiento de marca Basado en encuestas en España (2) pb 14,8% 20,7% ,2% 5,7% 7,9% T14 2T14 3T14 4T Sabadell Sector En plena crisis, se ha multiplicado por cinco el conocimiento favorable del banco por parte de la opinión pública 1. Fuente: STIGA, EQUOS RCB Análisis de Calidad Objetiva en Redes Comerciales Bancarias (4T 2014) 2. Fuente: FRS Inmark Comportamiento financiero del mercado minorista en España 2014

26 Compromiso 7 días 26

27 Compromiso Empresas Respondemos cualquier solicitud de crédito en 7 días hábiles. Te mantenemos las mismas condiciones económicas durante todo el año. Pase lo que pase. Trata siempre con un mismo gestor de empresas. Te visitamos una vez al año para realizar una reunión de planificación. Opera estés donde estés, y recibe el asesoramiento de nuestros especialistas a través de nuestros canales online. Te acompañamos en el proceso de internacionalización de tu empresa. 27

28 Disclaimer Este documento tiene únicamente finalidad informativa y no constituye una oferta de contratar ningún producto. Ni este documento, ni ninguna parte del mismo, deben erigirse en el fundamento en el que se base o del que dependa ningún acuerdo o compromiso. La decisión sobre cualquier operación financiera debe hacerse teniendo en cuenta las necesidades del cliente y su conveniencia desde un punto de vista jurídico, fiscal, contable y/o financiero y de conformidad con los documentos informativos previstos por la normativa vigente. Las inversiones comentadas o recomendadas podrían no ser interesantes para todos los inversores. Las opiniones, proyecciones o estimaciones contenidas en este documento se basan en información pública disponible y constituyen una valoración de Banco de Sabadell, S.A. a la fecha de su realización, pero de ningún modo aseguran que los futuros resultados o acontecimientos serán conformes con dichas opiniones, proyecciones o estimaciones. La información está sujeta a cambios sin previo aviso, no se garantiza su exactitud y puede ser incompleta o resumida. Banco de Sabadell, S.A. no aceptará ninguna responsabilidad por cualquier pérdida que provenga de cualquier utilización de este documento o de sus contenidos o de cualquier otro modo en relación con los mismos." 28

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