Mi lugar, entre todos Plan Quinquenal PROMOCIÓN DE LA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
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- Rosa Piñeiro Montero
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1 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA agosto UY Mi lugar, entre todos Plan Quinquenal PROMOCIÓN DE LA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
2 Plan Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA Nueva definición de fondeo del FONAVI Reestructura del BHU Reglas comunes para las instituciones financieras públicas y privadas Fondeo de largo plazo: Notas de Crédito Hipotecarias La Unidad Indexada: Efecto Inclinación : apoyo a la demanda
3 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA Préstamo en Unidades Indexadas (6%) vs Préstamo en Moneda Nacional (13,83%) Valor de la vivienda: Mediana de la distribución n de precios en Montevideo (U$S ) Deciles Ingreso Prést. UI Prest $ NO NO NO NO NO NO NO NO NO NO SI NO SI NO SI NO SI SI SI SI
4 Plan Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA Plan Apoyo a la inversión y financiamiento en Vivienda de Interés Social
5 Plan Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA Plan Apoyo a la inversión y financiamiento en Vivienda de Interés Social Políticas para impulsar la inversión en Vivienda
6 Apoyo a la oferta MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA 1_Beneficios tributarios a la inversión Con destino a venta o alquiler 2_Fondo de Garantía de Desarrollo Inmobiliario
7 Apoyo a la oferta MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA 1_Beneficios tributarios a la inversión Con destino a venta o alquiler 2_Fondo de Garantía de Desarrollo Inmobiliario Apoyo a la demanda 1_Préstamos de bancos [públicos y privados] Con subsidios. 2_Préstamos del Fondo Nacional de Vivienda 3_Fondo de Garantía de Alquiler 4_Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios
8 Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios AHORRO 30% CRÉDITO 70% ESQUEMA ACTUAL RIESGO BANCO AHORRO 10% ESQUEMA CON FGCH CRÉDITO 90% RIESGO SCH RIESGO BANCO El FGCH sólo cubre el riesgo adicional que resulta de prestar más del 70% del valor de la vivienda. El FGCH opera como un Fondo de Garantía que se crea por ley, cuyo agente fiduciario será la ANV. El proyecto de ley otorga al BCU la regulación de dicho fondo en cuanto a los requerimientos de capital y reservas. Plan Habitacional
9 Cobertura: Primera Pérdida con Piso La cobertura decrece en tanto el crédito se va amortizando. El SCH deja de operar cuando el saldo adeudado es menor al 70% del valor de la vivienda. Años de cobertura del seguro con relación al ratio crédito/valor de la vivienda inicial Período del Préstamo Ratio crédito/valor de la vivienda inicial 75% 80% 85% 90% 10 Años < Años Años
10 Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios LTV (%) Costo de la Prima Comercial Costo en Tasa de Interés Cuota en UI Costo mensual en UI Cobertura en años 75% 2,55% 0,27% % 2,96% 0,31% % 3,48% 0,36% % 4,00% 0,42% (*) Plazo 25 años, tasa 6%. Valor vivienda USD
11 Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios El fondo de garantía debe ser financieramente sustentable Modelo actuarial incorpora escenarios de riesgo sistémico Apalancamiento de 3 a 1 (costo de aprendizaje) Riesgo moral El banco asume riesgo crediticio por hasta 70% del valor de la vivienda. Selección Adversa No hay flexibilizaciones regulatorias de capital y previsiones El precio de las primas no solo busca sustentabilidad financiera del fondo, sino que debe reflejar el costo de oportunidad de ahorrar. Plan Habitacional
12 Actividad: proyectos de inversión con destino a: construcción, refacción, ampliación o reciclaje de inmuebles con destino a vivienda de interés social.
13 Vivienda de Interés Social Definición genérica según Ley (Capítulo III) Vivienda económica 2 dormitorios,máx.55 m2 Vivienda media 2 dormitorios,máx.69 m2
14 Beneficios: Exoneración de todos los impuestos nacionales Impuesto a la Renta de la Actividad Económica (IRAE) Impuesto al Patrimonio (IP) Impuesto a las Trasmisiones Patrimoniales (ITP) Impuesto al Valor Agregado (IVA compra e IVA venta).
15 Beneficios para venta: Tributarios 100% Beneficios adicionales: cobertura de demanda Préstamos de bancos con subsidio del Fondo Nacional de Vivienda Préstamos del FONAVI
16 Beneficios para alquiler: Tributarios base 40% Adicionales Beneficio tributario base del 40% (esquema básico), 10 años para zonas prioritarias Beneficio tributario adicional, según porcentaje de unidades alquiladas con el Fondo de Garantía de Alquileres (FGA) Ajuste del mecanismo por zonas a promover y a excluir
17 Zonificación en Montevideo Venta Tres zonas Costera (tope de precios para refacción, reciclaje y ampliación) Área central e intermedia (sin tope de precios) Periférica Solo refacción, reciclaje y ampliación Obra nueva solo Cooperativas. Alquiler OBJETIVO Dos zonas Costera y Área central (mayor exoneración con Fondo Garantía) Resto del Departamento (Exoneración total)
18 Zonificación Montevideo (Venta) Promoción con tope de precio ampliación, reciclaje y refacción Promoción sin tope de precios de todas las modalidades de construcción Solo ampliación, reciclaje, refacción. Se habilita la construcción de viviendas de cooperativas
19 Venta Zonificación en el Interior Ciudades del Interior Tope de precios para obra nueva, refacción, reciclaje y ampliación Zonas balnearias excluidas de la exoneración Alquiler Ciudades del Interior 100% de exoneración del impuesto a la renta con FGA 40% de exoneración del impuesto a la renta sin FGA Zonas balnearias excluidas de la exoneración
20 Topes de Precios por M2 Valores en UI por M2 Dormitorios Montevideo Maldonado, Colonia Resto del Ciudad de la Costa Interior Valores en U$S por M
21 Topes de precios para crédito con subsidio (vivienda económica) Valores en UI Maldonado, Colonia Dormitorios Montevideo Resto Interior Ciudad de la Costa hasta 2 dormitorios y más dormitorios Equivalentes a valores en U$S Maldonado, Colonia Dormitorios Montevideo Resto Interior Ciudad de la Costa hasta 2 dormitorios y más dormitorios
22 Préstamos de bancos con subsidio Préstamos con subsidio a la cuota (restricción de ingresos) Tope de subsidio hasta 35% del valor de la cuota Límite implícito de tasa de interés Respaldo legal del subsidio durante la vida del crédito Adelanta cantidad de soluciones Acompaña el ciclo de vida del hogar Mayor costo administrativo Plan Habitacional
23 Montevideo, Maldonado, Colonia y Ciudad de la Costa - Compra de Vivienda NUEVA de hasta 2 dormitorios, con subsidio. Precio máximo de la vivienda: U$S Préstamo del 80 % del precio de la vivienda Acceden hogares de deciles 3, 4 y 5, con ingresos líquidos comprendidos entre $ 15,300 y $ 28,700. Préstamo del 90 % del precio de la vivienda Incluye Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH) Acceden hogares de deciles 4, 5 y 6, con ingresos líquidos comprendidos entre $ 19,500 y $ 34,500.
24 Interior - Compra de Vivienda NUEVA de hasta 2 dormitorios, con subsidio. Precio máximo de la vivienda: U$S Préstamo del 80% del precio de la vivienda Acceden hogares de los deciles 4, 5 y 6, con ingresos líquidos comprendidos entre $ 14,200 y $ 24,500. Préstamo del 90% del precio de la vivienda Incluye Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH) Acceden hogares de los deciles 5, 6 y 7, con ingresos líquidos comprendidos entre: $ 17,200 y $ 29,500.
25 Plan Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002 MINISTERIO DE VIVIENDA ORDENAMIENTO TERRITORRIAL Y MEDIOAMBIENTE & AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA Plan Apoyo a la inversión y financiamiento en Vivienda de Interés Social Políticas para impulsar la inversión en Vivienda
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