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Fernando Rubio Rivas
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2 P R E S E N T A C I Ó N III ENCUENTRO REGIONAL DE ORGANIZACIONES RURALES. DE CAPAZ, SCL 25 DE JUNIO DE 2004

3 Construyendo una nueva Banca.. Sencilla y Sólida!

4 !LA NUEVA BANCA SOCIAL! Constituida por productores,, y familias rurales y populares para su beneficio y su comunidad

5 EXPERIENCIAS INTERNACIONALES Cooperativas de Ahorro y Crédito Alemanas. Crédit Agrícole de Francia. Cajas Populares Desjardins de Canadá.

6 El caso de las cooperativas de ahorro y credito de Alemania

7 La cobertura de la demanda a traves de tres pilares de intermediarios 1) Las Cajas Municipales de Ahorro (Sparkassen) 2) Las Cooperativas de Ahorro y Credito (Raiffeisenbanken, Volksbanken) 3) Los Bancos Comerciales

(Sparkassen) 2) Las Cooperativas de Ahorro y Credito

8 ESTRUCTURA MERCADO FINANCIERO ALEMAN TOTAL DE ACTIVOS 1 BANCOS UNIVERSALES 75% INTERMEDIARIOS ESPECIALIZADOS 25% Bancos Hipotecarios 15% CAJAS DE AHORRO SPARKASSEN 36% COOPERATIVAS Raiffeisenbanken Volksbanken 12% BANCOS COMERCIALES 27% Mutuales de Vivienda 3% 4 bancos grandes 2 15% Otros intermediarios 7% Sucursales bancos extranjeros 2% Otros bancos 10% 1) Total de activos del sistema financiero Alemán al 30 Junio mil millones euros 2) Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, Hypo-Vereinsbank

de Vivienda 3% 4 bancos grandes 2 15% Otros intermediarios 7% Sucursales bancos extranjeros 2% Otros bancos 10% 1) Total de

9 CRÉDIT AGRICOLE Primer Banco en Francia y sexto a nivel mundial 16,000,000 Clientes (uno de cada 3 franceses) 7,971 Agencias 8,211 Cajeros Automáticos 93,244 Empleados en Francia y 11,702 fuera de Francia Miles de millones de Euros - Cifras de Activos 440 Patrimonio 26 Resultado Neto 2,4 Retorno (ROE) 12 %

93,244 Empleados en Francia y 11,702 fuera de Francia Miles de millones de

10 ETAPAS DE LA CONSTRUCCIÓN DEL CREDIT AGRICOLE 1894 Ley de las Cajas Locales (CL)- Marco Legal rigiendo su funcionamiento - Nacimiento del Crédit Agricole Incentivo del Estado con una inversión inicial de 40M de FF. El Banco Central (Banque de France) se compromete a continuar con una dotación anual Ley de las Cajas Regionales (CR) para federar las CL de cada región. Las CR canalizan al principio los fondos asignados por el Ministerio de Agricultura Creación de la Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA) por el gobierno Privatización - Las Cajas Regionales compran la CNCA

El Banco Central (Banque de France) se compromete a continuar con una dotación anual.

11 MENOS ESTADO... MAS UNIVERSAL, PERO SIEMPRE UN PUNTO DE APOYO AL MUNDO RURAL El CA fue creado por los agricultores franceses para satisfacer sus necesidades de financiamiento. Los bancos tradicionales no quisieron arriesgarse en este sector, golpeado por una fuerte crisis de sobreproducción durante el siglo XIX. El principio de base era el mutualismo y la solidaridad, que inspiraron el movimiento Raiffeisen, muy popular, al final del siglo XIX, en Alemania y en Austria. EL CREDIT AGRICOLE CONTROLA TODAVIA 80% DEL MERCADO DEL CREDITO RURAL EN FRANCIA, SUS LOGROS EN LA ERA UNIVERSAL HACEN QUE SOLAMENTE 20% DE SUS ACTIVOS TOTALES ESTAN DEDICADOS A LA AGRICULTURA.

Los bancos tradicionales no quisieron arriesgarse en este sector, golpeado por una fuerte crisis de sobreproducción durante el siglo XIX.

12 Desjardins hoy La primera institución de Quebec y sexta de Canadá Conglomerado financiero integrado Servicios financieros completos: Servicios bancarios Seguros Corretaje de títulos valores Servicios fiduciarios Inversiones

financieros completos: Servicios bancarios Seguros

13 Desjardins hoy Participación en el mercado: Ahorro: 40 % Viviendas: 40 % Créditos agrícolas: 40 % Calificaciones: alta calidad

14 La construcción de Desjardins en 1900 Quebec: provincia pobre y desorganizada Zona rural: falta de medios de desarrollo La respuesta de nuestro fundador: La caja popular: Atacar la usura Herramienta de promoción de los interés de los pobres.

desarrollo La respuesta de nuestro fundador: La caja

15 DESARROLLO INDIVIDUAL EACP Los niveles de desarrollo de las sociedades se definirán considerando las siguientes dimensiones: Niveles Nivel I Nivel II Pequeñas Sociedades de Ahorro y Préstamo Locales Nivel III Activos Sistemas de información Capacidad técnicat Manuales de operaci ción Sistemas de computo Núm. Socios o Clientes Núm. Sucursales Nivel IV Cuasi-Bancos A mayor nivel de desarrollo, más operaciones permitidas. A mayor complejidad de las operaciones, le corresponderá mayor regulación.

Capacidad técnicat Manuales de operaci ción Sistemas de computo Núm. Socios o Clientes Núm.

17 LOS TRES PILARES DE ÉXITO DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS Deben tener depósitos sitos; una base estable y solvente de Deben tener préstamos stamos; buenas políticas para sus Deben diversificar mediante la distribución de sus préstamos entre una gran variedad de actividades y localidades geográficas ficas.

stamos; buenas políticas para sus Deben diversificar mediante la

18 MISIÓN, VISIÓN, ORÍGEN Y EVOLUCIÓN N DE CAPAZ, SCL INTERMEDIARIO FINANCIERO RURAL (IFR).

19 C O N S T I T U C I Ó N Capaz, SCLS es una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, cconstituida constituida en 1996 con base en la Ley General de Sociedades Cooperativas; Se encuentra actualmente en proceso de transición a la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP); Registrada en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en los términos del artículo Segundo Transitorio, para ajustarse a la LACP como Entidad de Ahorro y Crédito Popular (EACP).

a la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP); Registrada en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en los

20 M I S I Ó N CAPAZ, SCL tiene la misión n de comprender a sus Socios y su Comunidad, en áreas rural y urbano popular, y proporcionar a sus Socios servicios cooperativos de ahorro, depósito y financieros de calidad, con seguridad, confianza y oportunidad, a tasas competitivas, con asesoría a y capacitación, para satisfacer sus deseos de progreso y bienestar; (Continúa )

depósito y financieros de calidad, con seguridad, confianza y oportunidad, a tasas

21 ( Continuaci Continuación) M I S I Ó N con resultados netos positivos, mediante el compromiso de atención n personal, creatividad, administración n financiera inteligente, procedimientos simplificados de trabajo, en base a la filosofía a y estrategia de mejora continua.

22 VISIÓN DE FUTURO CAPAZ, SCL transit sitará,, con el respaldo de todos sus Socios, a Entidad, líder en Baja California, de Ahorro y Crédito Popular y Rural, nivel IV ; con cobertura en todas las localidades rurales y suburbanas mayores de 2,500 hab.

23 V A L O R E S Confiabilidad Cooperación Cortesía Honestidad Humildad Lealtad Paciencia Responsabilidad Transparencia Vocación de Servicio

24 20 Fundadores pioneros de paradigmas: Personas del área rural 14 (80%) Urbanos hijos de habitantes rurales 06 (20%) Capital social inicial (aportaciones): O R Í G E N $ Suscrita por la Sociedad $5, ($665 dls) $ Suscrita por cada Socio $ ($33 dls) $ Exhibida (pagada)) a la Sociedad $3, ($445 dls) $ Exhibida promedio por Socio $ ($22 dls)

25 E V O L U C I Ó N (1 de 3) Al 31 de Diciembre de 2003 $ Activos: $3 114, $ Capital Social: (12,502% del inicial) ) $418, $ Préstamos acumulados $13 143, , $ Préstamo máximo por Socio X operación $454, $ Préstamo mínimo por Socio X operación $ $ Avío promedio por socio X operación $24, $ Préstamo promedio por Socio X operación $9,894.00(sinav sinavíos) $ Se han otorgado préstamos para avíos de Trigo, Cártamo, Alfalfa, Algodón; compra de trilladoras, cortadoras de forraje, empacadoras, vehículos culos, ganado; construcción de vivienda; fomento de las actividades económicas micas rurales, consumo rural y urbano, entre otras. (Continúa )

26 E V O L U C I Ó N (2 de 3) Al 31 de Diciembre de 2003 ( Continuación) 195 Socios (79% rurales); Dos sucursales: Ej. Michoacán de Ocampo y Pob.. Benito Juárez rez; Órganos de Gobierno en funcionamiento; (Continùa )

27 E V O L U C I Ó N ( Continuación 3 de 3) Equipos de Computo, incompleto. Software Solución Integral de Banca Social, insuficiente,, con procesos en tiempo real: Control Control de información de Socios; Caja; AhorroAhorro y depósitos sitos; Créditos; Contabilidad, Consolidación de sucursales;

28 F O N D E O ACTUAL: $Socios (Capital Social, Ahorro e Inversiones). EXPECTATIVAS: $Financiera Rural Frac.. II LOFR), Rural (Art. 4 4 Frac.. V, Art. 7 7 $FIRA, NAFIN, FOVI (Art. 36 (Art. 36 Frac.. II LACP; Reglas Arts. 32 y 36 LACP emitidas por CNBV).

29 A P O Y O S SAGARPA $200,000 (PROFEMOR) Financiera Rural $8,900 (Capacitación) Bansefi Consultoría y capacitación)

30 Suministro de Insumos I. F. R. Contigo Procampo capitaliza Fondo Garantía Fondo de Aseguramiento Individual grupos SPR

31 MUCHAS GRACIAS

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