Internet of Things (IoT) para seguros

Transcripción

1 fronteras para el crecimiento. Internet of Things (IoT) para seguros Una nueva forma de evolucionar los modelos tradicionales abriendo nuevas fronteras para el crecimiento.

2 Nuestro mundo está cambiado En 1999 Kevin Ashton inventa IoT, mundo en el que cada objeto tiene una identidad propia y capacidad potencial para integrarse e interactuar de manera independiente en la Red con cualquier otro individuo, ya sea una máquina (M2M) o un humano. Estamos sufriendo una transformación donde se crean nuevos modelos de negocio, productos y compañías. Hace 20 años, internet se usaba principalmente como herramienta para buscar información. En los últimos 10 años hemos vivido una nueva forma de uso de internet, donde todo se ha convertido en social, transformación y móvil. Según un estudio de CISCO solo el año pasado el volumen de negocio de las cosas conectadas a internet ascenderían a millones de euros y el número de cosas conectadas a internet sobrepaso en 2008 el número de habitantes del planeta. Se estima que habrá millones de dispositivos conectados en IoT representaría un negocio mundial de billones de euros en 5 años por la mayor productividad, ahorro de costes y nuevos mercados para las empresas. Actualmente convergen múltiples factores: Popularización de placas de HW libre Abaratamiento de sensores Plataformas de IoT Mejora de las comunicaciones Demanda de los consumidores hacia el mundo digital

3 Futuro del sector asegurador IoT va a cambiar el fundamento del sector, que es el riesgo. Los clientes van a poder tomar decisiones diferentes y las aseguradoras van a tener que reinventarse. El futuro del sector asegurador pasa por un mundo hiperconectado, en el que IoT está llamado a ocupar un lugar destacado. IoT va a cambiar el fundamento del sector, que es el riesgo, donde los clientes van a poder tomar decisiones diferentes y las aseguradoras van a tener que reinventarse. Hay tres tipos de tecnologías que impactarán en el sector: los ecosistemas conectados, las tecnologías integradas y las máquinas inteligentes. El entorno conectado y los datos que genere van a permitir al sector ahorrar costes, ajustar provisiones, fidelizar a sus clientes, generar nuevos servicios de valor añadido y dinamizar el ajuste de precios según el perfil del individuo. El fundamento del riesgo cambia porque el ecosistema conectado va a proporcionar un entorno más seguro y predecible, donde la previsión va a tener más peso que el siniestro. Quizá no se va necesitar un seguro, o se va a necesitar menos y el riesgo se podrá transferir al fabricante. Además, el cambio de preferencias de los consumidores y el desarrollo tecnológico de IoT aceleran la reconcesión de los modelos de negocio del sector asegurador. En 2025, IoT será omnipresente, conectando "cosas" que conducirán a una explosión de datos con sensores incorporados en los automóviles, edificios y portátiles, de forma que una familia de cuatro podría tener más de 100 dispositivos conectados. El cambio tendrá un impacto en el modelo de negocio de las aseguradoras y se crearán nuevas oportunidades, incluyendo el cambio del seguro, orientado a la prevención de riesgos. A continuación, destacamos las tendencias en IoT así como las posibles áreas de oportunidad para las aseguradoras. Es importante tener en cuenta las capacidades internas que las aseguradoras deben desarrollar para competir y mantener la agilidad en un mundo cambiante con éxito, al que nos lleva IoT.

4 Identificamos tres ejes principales sobre los que gira el fenómeno de IoT en el sector asegurador: Innovación: nuevo estándar para las aseguradoras El camino para ganar consumidores de seguros se hará más complejo durante la próxima década, ya que es una industria que se encuentra sometida a una gran presión y se enfrentará a nuevos desafíos día a día. Los cambios en las expectativas del consumidor y las tendencias tecnológicas emergentes tales como la conectividad móvil, el mundo digital, Big Data e IoT sacudirán la industria de una manera sin precedentes. El cliente siempre está conectado Las aseguradoras están operando en un entorno en el que las expectativas del consumidor y las tecnologías para conectarse con ellos están evolucionando rápidamente. Los avances en la tecnología digital no sólo proporcionan nuevos métodos para conectarse con los consumidores, sino que también crea nuevos imperativos ya que estar siempre conectados exige una mayor sofisticación digital. Estos cambios tecnológicos continúan acelerándose. Los consumidores esperan investigar, comprar y realizar transacciones sin problemas en todos los canales. IoT desplazará aún más las expectativas de los consumidores, ofreciendo a éstos información relevante, en tiempo real sobre sí mismos y sus activos físicos.

5 Disrupción en los modelos tradicionales IoT tiene el potencial para impulsar un cambio fundamental en la industria de seguros, ya que están apostando por: Innovaciones que cambiarán los límites del mercado. El nuevo ecosistema de sensores y aplicaciones, así como los comportamientos que provocan, atraerá a consumidores tan dispares como los fabricantes de automóviles, compañías de seguridad para el hogar, de cable y proveedores de servicios móviles. Propuestas de valor para nuevas fuentes de ingresos. Las aseguradoras pueden utilizar las relaciones enriquecidas con lot para conectarse de manera más integral con los clientes e influir en sus comportamientos. Los datos de lot tendrán un valor para la segmentación del mercado, ofreciendo servicios al cliente relacionados con su emergencia, estilo de vida u otros factores. Los estilos de vida conectados generarán nuevos tipos de riesgos, como la seguridad de la información. IoT como mejora la economía de los modelos de negocio. La economía mejorará de varias maneras, sobre todo gracias al análisis de datos para identificar y comprender los riesgos. El comportamiento con menos riesgo, como una conducción segura, reducirá las pérdidas. Por ejemplo, la velocidad y los Km recorridos, derivado de dispositivo telemático, puede servir como factores de aseguramiento que mejoran la experiencia de pérdida y operaciones de negocio, incluyendo la gestión de siniestros, mantenimiento y adquisición. Una información de calidad puede hacer pagos de siniestros de forma rápida y eficaz, mientras que el análisis de datos puede hacer que la detección de posibles fraudes sea más fácil y exitoso. IoT como herramienta que reducirá el mercado de los seguros tradicionales y cambiará la naturaleza del panorama de riesgos: nuevas formas de evitar las pérdidas.

6 El impacto de IoT: Hacia dónde se deben focalizar las aseguradoras? Identificamos los tres sectores en los que se moverá la gran transformación del mercado asegurador en los próximos años como consecuencia de IoT: el coche, el hogar conectado, y (en menor medida) el auto-conectado. Este sistema crea nuevas oportunidades para las aseguradoras y un compromiso para los consumidores con sus coches, casas, y uno mismo, por lo que se dará paso a modelos de negocios comercialmente viables y sostenibles. Coche inteligente. Desde el análisis de los hábitos de conducción hasta localizadores de coches robados. El futuro en la industria automóvil tiene dos líneas diferenciadas: la automatización del coche en sí mismo y, su interacción con la infraestructura de carreteras y el resto de coches. Ambas confluyen en la capacidad de evitar accidentes, base del precio de nuestro producto, y ofrecer una mejor experiencia en la conducción. Es clave la alianza con los proveedores que desarrollaran estos nuevos servicios para que podamos mantener la necesidad, el driver del seguro no podrá basarse ya en la cantidad de partes de accidentes, y crear una solución competitiva desde el punto de vista del consumidor. Además, se debe considerar los nuevos modelos de negocio que surgen gracias a IoT y que ganan adeptos en las grandes ciudades como car sharing dado que modifican nuestro mercado objetivo. Hogar inteligente. Desde detectores de humos o agua hasta cámaras de seguridad. La evolución de la seguridad y control de los servicios de la casa de forma remota está derivando a productos que ofrecen soluciones sencillas para que el consumidor sea capaz de instalarlas y explotarlas

7 sin necesidad de intermediarios - hágalo usted mismo - por lo que las empresas se centran en ofrecer valor con plataformas que desde un único cuadro de mando permiten controlar todos los servicios de forma integrada. Esta capacidad de control será clave para prevenir averías típicas que hoy derivan en el uso del seguro como por ejemplo pérdidas de agua o robos. El ser humano conectado. Desde wearables hasta sistemas de monitorización de enfermos. Los dispositivos que permiten monitorizar en tiempo real el cuerpo humano impactan en los productos de salud y vida: el consumidor tiene la capacidad de minimizar el impacto de una enfermedad/accidente de forma directa. La monitorización activa por parte de las compañías de seguro abre una oportunidad de negocio interesante en este ámbito. Cómo IoT se puede convertir en una oportunidad sostenible en el sector asegurador? IoT solo ha empezado a afectar a seguros generales pero la situación está cambiando rápidamente. Los consumidores clave de seguros ya reconocen su potencial. La mayoría de los consumidores nacionales de automóviles ya ofrecen UBI. Fabricantes de equipos, las grandes empresas de telecomunicaciones y las empresas de tecnología ya se están moviendo y podrían ser una amenaza, lo que podría relegar a las aseguradoras a proveedores de marca blanca o desintermediación de ellos por parte del cliente. Para seguir siendo relevantes y beneficiarse de lot, las aseguradoras se tendrán que preparar y actuar. Se ofrecen numerosas oportunidades accesibles, tanto para refinar el modelo de negocio existente como para proporcionar nuevas ofertas para los consumidores. Mejorar el negocio existente. Los sensores y dispositivos proliferan en coches y casas, esto generar una gran cantidad de datos que lleva a una mejor toma de decisiones en muchas industrias, incluyendo la de seguros. En el coche conectado, la telemática crea ofertas de UBI que influirán en el comportamiento del conductor y suavizarán los procesos de reparación de accidentes, asistencia en carretera y mantenimiento del coche. Mientras tanto, la seguridad de los vehículos mejorará con los sistemas que pueden detectar colisiones inminentes y tomar una acción evasiva, o incluso interactuar con la infraestructura vial y el freno de las luces rojas. En casa proporcionará vigilancia y soluciones de control. Además, estos sensores proporcionan una información más detallada sobre las condiciones de la casa; mejorando la oportunidad y el impacto del mantenimiento del hogar y sus reparaciones. Expansión de las propuestas de valor al cliente. Los datos del sensor están llegando rápidamente en línea. Con las analíticas adecuadas, estos datos proporcionarán imágenes más detalladas a las necesidades de los consumidores y segmentos distintos de las que existen hoy en día. Las aseguradoras tendrán la oportunidad de desarrollar propuestas de valor más allá de la gestión de riesgos, y de hecho puede que tengan que hacerlo con el fin de mantener el control del cliente, así como el uso de datos para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de compra inteligente y mantener el valor de sus activos. La compra del primer automóvil o de una

8 casa es muy significativo para cliente y las aseguradoras pueden construir sus propuestas de valor que posean el derecho de aconsejar y servir a los clientes a partir de ese punto en adelante. Retos para las aseguradoras Cómo sacar provecho de cada oportunidad depende de su tiempo de maduración de cada aseguradora. Algunas áreas de oportunidad van a desarrollarse en los próximos cinco años, lo que requiere una acción inmediata en el mercado; otras pueden tardar más de 10 años y se beneficiarán del efecto experimento/desarrollo. Juntas, estas oportunidades traerán consigo el cambio fundamental de la industria. El éxito para la aseguradora dependerá de su la capacidad de diferenciarse en un mercado cada vez más consolidado. IoT es una forma de lograr la diferenciación. Las principales aseguradoras serán capaces de posicionar su marca como innovadora y sensible a las necesidades de los clientes, lo que conduce que sea más valiosa la confianza del cliente. Las aseguradoras tienen la oportunidad de aprender y adaptarse, mientras que el mercado está todavía en evolución y toma una posición única fortaleciendo su oferta para los nuevos clientes y los ya existentes. Tener éxito en IoT requerirá una forma diferente de hacer negocios, cambios en la estructura, en las capacidades y en la cultura. El nuevo y cambiante entorno empresarial favorecerá a los consumidores que puedan ejecutar las estrategias de manera más rápida y flexible. La adopción de un modo de pensar creará una cultura de apoyo que motive los comportamientos necesarios para el éxito. La incorporación de este modo de pensar en el proceso de planificación estratégica es crucial para aprovechar al máximo las oportunidades de IoT. El modelo de gobierno y de liderazgo adecuadas compromisos permitirán a las aseguradoras gestionar los riesgos y las compensaciones mientras se mueve con la urgencia necesaria para capturar las oportunidades que presenta un futuro habilitado para IoT. Nuestra visión Como hemos comentado las tres áreas de aplicación clave en IoT para el sector asegurador que detectamos son: el coche conectado, el hogar conectado y la salud conectada. La consecuencia sobre la propuesta de valor de las aseguradoras debe ser, en primer lugar, la personalización de la oferta, ya que la mejora de la selección de riesgos permitirá proponer precios y garantías personalizadas. En segundo lugar, la capacidad de prevención y detección temprana que reducirá el número de reclamaciones. Y, en tercer lugar, el impulso de la gestión de la relación con el cliente que se traducirá en un incremento de la proximidad y frecuencia de las interacciones entre otras cosas. En toda esta propuesta los datos son la clave. Consideramos que tenemos que ayudar a las aseguradoras a aprovechar los datos de tres modos: vendiendo datos a las aseguradoras, con productos de aseguramiento distribuido y convirtiéndose en una aseguradora y asumiendo el riesgo. Lo relevante es que en los ecosistemas dominantes del IoT existirán fuertes incentivos para monetizar sus datos en el ámbito del seguro.

9 Para ayudar a las compañías de seguros en el desafío de gestionar y explotar grandes volúmenes de datos generados IoT, se hace necesario colaborar con las aseguradoras en la implementación de una estrategia de gestión de datos empresariales. Esta estrategia debe proporcionar un entorno de soluciones unificado, herramientas, metodologías y flujos de trabajo para la gestión de datos telemáticos como un núcleo activo. También debe ser flexible y escalable para reducir el tiempo y esfuerzo necesarios para filtrar, agregar y estructurar el crecimiento exponencial de los datos. Además, no nos hemos de olvidar de la importancia de la integración de las plataformas de IoT dentro de las aseguradoras, que sin duda actúan de vehículo para la concentración de estos datos.