SEGUROS. Asegure su atención médica y la de su bebé 24/7. para la madre. Protección. para niños!

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1 LA OFERTA DE COBERTURA PARA MATERNIDAD EN COSTA RICA SEGUROS para la madre Protección 24/7 para niños! BUSCA OPCIONES? Asesórese con un corredor! GARANTICE LA EDUCACIÓN Y EL CUIDADO DE SUS HIJOS Asegure su atención médica y la de su bebé

2 Presentación MATERNIDAD SEGURA C onscientes de la importancia de ser previsores en cada etapa de nuestras vidas, la Unidad de Revistas de Grupo Nación, en coordinación con la Superintendencia General de Seguros (Sugese), pone en sus manos un nuevo ejemplar de la serie educativa Seguros. En esta oportunidad, nos concentramos en la maternidad e insertamos la publicación dentro de la revista anual Agenda para mamá, dando así una visión integral del tema. La lectora encontrará entre otros contenidos información valiosa sobre la oferta de mercado de seguros que existe en Costa Rica, cómo elegir la mejor cobertura de acuerdo con sus necesidades, qué beneficios ofrecen los seguros de gastos médicos, con cuánta antelación se debe tomar un producto y cómo extender esa protección a sus seres queridos. Esta publicación no hubiera sido posible sin el apoyo, en primera instancia de la Sugese, que lidera esta iniciativa educativa, y de los patrocinadores Popular Seguros, INS, Seguros del Magisterio, BN Corredora y Pan American Life. Esperamos que esta edición se convierta en un material de consulta durante esta etapa de su vida y que le propicie una cultura de protección basada en seguros para usted y toda su familia. Créditos Isabel Ovares Directora Dirección: Isabel Ovares. Edición y coordinación editorial: Randall Sáenz. Redacción: Eduardo Baldares. Colaborador: Gerardo Mora Pana. Corrección de estilo: Laura Solano. Coordinación de diseño: Tatiana Castro. Diseño: María Zúñiga. Fotografías e ilustraciones: Shutterstock.com Grupo Nación GN, S.A. Publicación de Revistas de Grupo Nación con el apoyo de la Superintendencia General de Seguros y de las principales aseguradoras, corredoras de seguros y sociedades agencia de Costa Rica. Impresa en los talleres de Impresión Comercial, San José, Costa Rica. 2

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4 Contenido Maternidad 6 12 VIVIR ESOS 9 10 PARA MESES no tiene EN precio! PAZ embarazos VARIOS ES UN ASUNTO de bienestar familiar 14 QUÉ LE OFRECE el mercado? PARA SALUD, VIDA y mucho más... CUBRA TAMBIÉN A sus seres queridos 24 PROTÉJALOS LAS 24 horas del día 28 PARA LA TRANQUILIDAD de su cartera 30 Y SI ES USTED quien se enferma? Pólizas 20 MAMÁ, TOME EN CUENTA estas coberturas 32 DEPORTE seguro Tómelo en cuenta 34 QUÉ PASA SI...? 36 ASESÓRESE Y PREGUNTE antes de firmar 39 RECOMENDACIÓN responsable 40 RECUERDE QUE también hay agentes! 41 FÍJESE EN LAS exclusiones 43 ASÍ LE indemnizan 44 VIENEN CON ELECTRICISTA y cerrajero CÓMO Y DÓNDE reclamar? 47 LA INDUSTRIA 4

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6 Maternidad VIVIR ESOS MESES EN PAZ 9 no tiene precio! La primera inversión que una futura madre debe hacer es adquirir un seguro médico con cobertura para maternidad. D urante el embarazo, es clave llevar un seguimiento médico frecuente. De esta manera, podrá controlar el desarrollo de la gestación y, de ser necesario, se tratarán complicaciones de salud propias o del bebé. 1. LE PERMITIRÁ CONTAR CON LA ASISTENCIA MÉDICA EN EL MOMENTO JUSTO, SIN PREOCUPARSE POR DESEQUILIBRAR SU PRESUPUESTO FAMILIAR. ECONOMÍA Y TRANQUILIDAD Previo a este período, hay dos excelentes razones para adquirir un seguro médico con cobertura para embarazo: TENDRÁ ACCESO A ATENCIÓN PERSONALIZADA Y A CHEQUEOS 2. DE UNA MANERA MÁS CONVENIENTE PARA USTED Y SU PEQUEÑO. 6

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8 Maternidad Se da cuenta? Gracias a la existencia de los seguros, puede ir invirtiendo previo a embarazarse en un buen tratamiento para antes, durante y después del parto. Se evitará filas, salidas en las madrugadas y preocupaciones económicas. 8 EN LAS COBERTURAS POR MATERNIDAD, SE ESTABLECE UN PERIODO DE CARENCIA (ESPERA). DURANTE ESTE, NO SE PUEDEN PRESENTAR GASTOS POR EMBARAZO; POR TANTO, ES IMPORTANTE PLANIFICAR UNA FUTURA PROTECCIÓN. Alejandra Balmaceda, Comercial de Seguros. 10 meses antes, MÍNIMO Para asegurar su embarazo, normalmente debe adquirir la póliza con un mínimo de 10 meses de anticipación a la fecha proyectada para dar a luz. Esto se conoce en seguros como período de carencia. Fuera de Costa Rica, hay compañías que ofrecen la posibilidad de pagar una sobreprima (más dinero) para asegurarse aunque esté embarazada. Sin embargo, lo más común es que no pueda tomar esta póliza, si la mujer ya está encinta.

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10 Maternidad PARA VARIOS embarazos La prórroga o ampliación del contrato de seguros es obligatoria. E n los seguros de gastos médicos la prórroga o ampliación del contrato es obligatoria para el asegurador, siempre y cuando el cliente continúe pagando la prima correspondiente. Esta es una excelente noticia para las parejas que deseen tener más de un hijo! SIGUE PAGANDO Y LISTO Si la prima es pagada a tiempo, la aseguradora no puede cancelar de oficio el seguro. Eso sí, al tomar el seguro, se debe contemplar el número de embarazos. Tenga claro cuántos hijos desea antes de firmar el contrato. 10 LA PRÓRROGA ES OBLIGATORIA PARA LA ASEGURADORA, SIEMPRE Y CUANDO USTED SE MANTENGA AL DÍA CON LOS PAGOS Y CON LA INFORMACIÓN ACTUALIZADA. ESPECIFIQUE TODO Pregunte si la póliza cubre situaciones imprevistas, como un aborto involuntario, y tratamientos posteriores (legrado, por ejemplo). Asimismo, aclare si las atenciones del bebé, como factura de pediatra y otros gastos, están incluidas. Otro aspecto importante por tratar son los posibles procedimientos posparto en caso de alguna complicación. Revise si usted como madre está cubierta por el seguro.

11 Confianza toda la vida Pan-American Life es una aseguradora de primer nivel, apoyada en su solidez financiera y su compromiso de más de 100 años en ofrecer seguridad financiera confiable a través de las Américas. Seguros de Vida y Salud Colectivos Seguros de Vida y Salud Individuales Seguros Internacionales de Gastos Médicos Mayores Accidentes Personales Usted ya nos conoce: 100 años de experiencia y presencia en 22 países a través de las Américas y el Caribe Sólidas calificaciones de A otorgadas por A.M. Best y Fitch Ratings * Especializados en proveer productos de seguros de Vida y Salud de primera clase Servicio al cliente de alto nivel Profundo conocimiento de los mercados en los que operamos Centro Corporativo Plaza Roble Edificio: Los Balcones A, 3er nivel Guachipelín de Escazú frente a Centro Comercial Multiplaza San José, Costa Rica (506) palig.com * Para más información, favor de visitar las páginas de las agencias crediticias.

12 Maternidad ES UN ASUNTO de bienestar familiar Javier Cascante, Superintendente de Seguros EN UN SEGURO, NO TODO ES PRECIO. DEBEMOS CONSIDERAR LAS COBERTURAS Y LOS SERVICIOS AUXILIARES QUE BRINDE LA PÓLIZA. Para el Superintendente de esta industria, Javier Cascante, los seguros son una excelente herramienta para la tranquilidad de la madre y su familia. C on la apertura del mercado de seguros, hay productos para todos los presupuestos y todas las familias deben estudiar el abanico de opciones. Se trata de una necesidad y nadie como la madre para ponerla en un lugar importante dentro de la lista de prioridades. En concreto, el aseguramiento es un asunto de bienestar familiar, como bien lo explica el superintendente del ramo, Javier Cascante. UNA NECESIDAD El seguro es necesario, porque implica bienestar. Entonces, debemos presupuestarlo en los gastos familiares, sintetiza el funcionario. Cuántas familia quieren proteger a sus seres queridos y sus bienes?, se pregunta Cascante. La respuesta cae por su propio peso: todas! 12

13 Nadie puede asegurar que está exento de sufrir algún accidente o un quebranto de salud. PREVENCIÓN Las mamás conocen mejor que nadie cuán importante es este tema. Por eso, siempre nos recuerdan llevar paraguas por si llueve, portar algún suéter por si hace frío y un sinnúmero de precauciones más. Por lo anterior, no es de extrañar que, según estudios realizados por la industria en otras latitudes, en cerca de un 80% de los casos la decisión de adquirir un seguro fue de la mujer. TRANQUILIDAD Alguien puede asegurar que nunca sufrirá un accidente? Nadie. Nuestras casas están propensas a sufrir incendios, terremotos, inundaciones y robos, así como nosotros lo estamos a enfermarnos y a morir, recuerda Javier Cascante. Por dicha, existen los seguros. Dios quiera que nunca tengamos que usarlos, pero, en caso de siniestro, ahí están para ampararnos. Los seguros no son un gasto, sino una inversión, enfatiza el superintendente. CUIDAN EL PRESUPUESTO FAMILIAR Los seguros ayudan a mitigar los golpes financieros. Es muy simple: por ejemplo, si su casa se inunda y no estaba asegurada, tendrá que pagar del ingreso familiar todas las reparaciones. En cambio, si contaba con un seguro, puede cobrar el monto de los arreglos, menos el deducible acordado en el contrato. Todo depende del producto adquirido y y de contar con una asesoría adecuada, recomienda Cascante. 13

14 Pólizas QUÉ LE OFRECE el mercado hoy? En Costa Rica, hay una amplia oferta de seguros para cobertura de gastos médicos que incluye maternidad. E stos seguros la protegen en caso de dificultades que puedan presentarse durante el embarazo, tales como la amenaza de un aborto e incluso la pérdida del bebé. Pero también, dependiendo del contrato que firme, pueden cubrir el seguimiento normal de: 14

15 YA SEA EN VIDA O SALUD, UN SEGURO BRINDA LA CERTEZA DE QUE SU FAMILIA ESTARÁ RESGUARDADA SI LO INESPERADO OCURRE. SI SU SALUD LLEGASE A DECAER, ÉSTA PODRÍA SER TRATADA INMEDIATAMENTE. Alfredo Ramírez, Pan-American Life. CONSULTAS MÉDICAS. MEDICAMENTOS. SERVICIOS DE LABORATORIO. ULTRASONIDO. TRANSPORTE (EN CASO DE SER NECESARIO). ANTES Y DESPUÉS Asimismo, usted podrá contar con coberturas para gastos previos y posteriores al alumbramiento, como la sala de partos y la de cirugías, en caso de cesárea, incluyendo el cirujano u obstetra, enfermería y demás especialistas que sean requeridos, como un pediatra o neonatólogo, para que revise al recién nacido. Existen coberturas en caso de fallecimiento de la madre, el hijo o ambos, tanto a nivel de gastos funerarios como indemnizaciones para el cónyuge, dependiendo del seguro contratado. 15

16 Pólizas SALUD Y MATERNIDAD Las empresas que, a la fecha, ofrecen seguros médicos con cobertura para maternidad en Costa Rica son: Atlantic Southern Insurance Co. BMI. INS. Pan America Life. Aparte de los seguros médicos, estas aseguradoras tiene otros "seguros personales", como vida y accidentes. Esas coberturas también las ofrecen Alico, Aseguradora del Istmo, Assa, Mapfre, Sagicor, Seguros Bolivar y Seguros del Magisterio. UN EJEMPLO DE COBERTURA Los seguros INS Medical se venden en modalidad individual y colectiva, con coberturas de hasta $ La modalidad individual se cotiza por rangos de edad y sexo, y por tipo de producto. Por tanto, el costo oscila: Desde $415 Hasta $3.353 Para la modalidad colectiva, se valoran elementos tales como: Cantidad de miembros del grupo. Composición por género y edades promedio. Coberturas y beneficios. Base de datos de clientes, entre otros. Con los elementos anteriores, se revisa la base de datos y se determina una prima, la cual está definida por rangos de edad y clasificada por género. Asimismo, es posible realizar cotizaciones para colectivos dependiendo de las características del grupo. Fuente: Instituto Nacional de Seguros. 16

17 PARA SALUD, VIDA y mucho más... En cinco años, de solo una aseguradora, ya tiene 14 opciones de dónde elegir. E n junio de 2008, cuando se abrió el mercado de seguros, solo había una empresa a la cual podía comprarle pólizas. Al año siguiente, ya había dos; en 2010 la cifra se incrementó a ocho y, el año pasado, el país contaba con 11 compañías Hoy son 14 las opciones para escoger. Cuántos seguros personales hay? El crecimiento en la oferta ha sido espectacular! CRECIMIENTO GENERAL EN LOS ÚLTIMOS DOS AÑOS, SE HA PASADO DE 159 A 347 PRODUCTOS DE SEGUROS. SEGUROS I SEMESTRE 2009 I SEMESTRE 2010 I SEMESTRE 2011 I SEMESTRE 2012 Accidentes y salud Renta Vida Total Fuente: Superintendencia General de Seguros. NO SOLO MATERNIDAD El seguro Serie 3000 de BMI ofrece similar a otros productos médicos en el mercado coberturas adicionales al parto, como: Trasplante de órganos. Reconstrucción estética de senos. Consulta psiquiátrica relacionada con una enfermedad o lesión cubierta. Equipos médicos duraderos, protesis y dispositivos ortopédicos, entre muchos otros. 17

18 Pólizas Varios seguros se complementan para blindar la salud y el patrimonio familiar. CUBRA TAMBIÉN A sus seres queridos E n el tema de salud, además de asegurarse usted, recuerde siempre cubrir al bebé durante todo el proceso de embarazo y nacimiento. Para ello, existen seguros de gastos médicos que incluyen maternidad, cuidados neonatales y posibles complicaciones. 18

19 PATRIMONIAL Piense también en otros instrumentos que protejan la estabilidad económica de su familia, como un seguro de vida con renta familiar. Así, asegura a sus hijos con un ingreso mensual en caso de que usted fallezca o quede con una incapacidad permanente. Ese monto fijo se les entregará durante el plazo convenido en el contrato de seguro, contribuyendo de esta forma a sus gastos de estudio y manutención, entre otros. FAMILIA PUEDE EXTENDER LA PROTECCIÓN A SU FAMILIA Y SERES QUERIDOS A TRAVÉS DE SEGUROS COMO LOS DE RENTA ESCOLAR, ACCIDENTES Y ESTUDIANTIL. MADRE PARA USTED, DEBE PENSAR BÁSICAMENTE EN LOS SEGUROS DE SALUD (GASTOS MÉDICOS, ACCIDENTES PERSONALES, ENFERMEDADES GRAVES, ONCOLÓGICO Y VIDA).

20 Pólizas MAMÁ, TOME EN CUENTA estas coberturas "Agenda para Mamá" pidió a las aseguradoras que le recomienden tres de sus productos. ASSA 1. Auto: las mujeres pueden tener un 50% de descuento en el deducible, porque chocan menos. Además, se les puede alquilar un carro mientras reparan el suyo y hay opciones de indemnización por pérdida de objetos, cobertura de vida y gastos médicos. 2. Vida Bienestar: seguro autoexpedible que la cubre por muerte. Adelanta la cobertura en caso de diagnóstico de cáncer e indemniza en caso de incapacidad total y permanente por accidente. Además, da una renta mensual por muerte accidental. 3. Seguro de Incendio: con él, uno de sus patrimonios más valiosos, que es su hogar, puede estar protegido contra una calamidad. 20

21 BMI 1. Seguro de Vida con Renta Familiar: permite asegurar a sus hijos con una renta mensual, con un monto fijo durante el plazo deseado. 2. Serie 3000: cobertura por maternidad 100%, sin deducible en el país de residencia, pero con deducible fuera del país. 3. Meridian II y Azure: cobertura por maternidad de $5.000, sin deducible. Sólo aplica en el país de residencia. Se debe adquirir un año antes de quedar embarazada. INS 1. Gastos Médicos y Vida: INS Medical, seguro de salud que cubre toda la familia. El Seguro de Accidentes para Estudiantes protege a los hijos durante las 24 horas del día y Vida Global combina la protección y el ahorro. 2. Hogar Comprensivo: cubre riesgos como incendio, temblor y terremoto, inundaciones, vientos huracanados, robo, accidentes personales y riesgos del trabajo para empleadas domésticas. 3. Vehículo: el Seguro de Autos Protección Total es un seguro que beneficia la cuidadosa conducción de las mujeres y que ofrece primas diferenciadas por género. 21

22 Pólizas MAPFRE 1. Nueva Póliza Líder: incluye coberturas por Responsabilidad Civil sin deducible, Gastos Médicos, Accidentes al Conductor, entre otras. 2. Póliza Hogar Total: ofrece protección total al hogar, con 11 riesgos en la cobertura básica y ocho coberturas opcionales. 3. Seguro Multirriesgo: dirigido a todas aquellas empresarias que deseen proteger sus negocios y cuidar sus inversiones de cualquier evento. Pan- American Life Insurance 1. Seguro de Salud Individual Panamedic: reembolsa los gastos cubiertos en que incurra, incluida la maternidad y el cuidado del recién nacido, incluso el control y las vacunas hasta los 6 años. Tiene cobertura centroamericana. 2. Acceso Preferencial: también contempla la maternidad y sus complicaciones, así como cuidados del recién nacido en Costa Rica y otros países. 3 Acceso Mundial: es similar al anterior, pero se incrementa en un 150% la máxima suma asegurada de la póliza. 22

23 SEGUROS DEL MAGISTERIO 1. Protección Familiar Plus: cubre muerte, renta por incapacidad total y permanente, fallecimiento accidental y beneficios por lesiones calificadas y enfermedades terminales. 2. Asistencia funeraria: cubre los gastos de sepelio del asegurado, su cónyuge y los hijos, de acuerdo con el monto seleccionado por el cliente. 3. Estudio Seguro: en caso de muerte de la madre, este autoexpedible brinda una renta mensual, de acuerdo con el monto asegurado seleccionado por el cliente. FUENTES: Aseguradoras: Sergio Ruiz, ASSA. Kerlin Ramírez, Best Meridian Insurance Costa Rica. Leopoldo Peña, Instituto Nacional de Seguros. Angelic Lizano, Mapfre. Luis Vargas, Seguros del Magisterio. Corredoras: José Alfredo Barrientos, BCR. Corredora de Seguros. Yesenia Canales, BN Corredora de Seguros. Sociedades Agencia: Michael Ruiz, Improsa Seguros. Juan Carlos Díaz, Popular Sociedad Agencia de Seguros. Sugese: Registro oficial de pólizas en 23

24 Pólizas PROTÉJALOS LAS 24 horas del día Cuál es la gama de productos relacionados con la protección de los niños, ya sea por enfermedad o accidente? A ctualmente, usted puede elegir entre una gama de seguros que cubre gastos médicos en caso de enfermedades o accidentes. Con estos productos, puede proteger su núcleo familiar o a sus hijos solamente. Debe ser muy cuidadosa durante el primer año del bebé. Los niños en esta etapa son más vulnerables a sufrir un accidente. Por ello, suelen requerir mayor atención médica. Qué opciones ofrece el mercado para protegerlos durante este periodo? 24

25 1 ACCIDENTES: TODOS PODEMOS SUFRIR UN ACCIDENTE EN CUALQUIER MOMENTO. SIN EMBARGO, LOS NIÑOS SUELEN ESTAR MÁS EXPUESTOS POR SU INOCENCIA Y CURIOSIDAD. EL PRIMER PASO ES ASEGURAR SU CASA LO MEJOR POSIBLE PARA QU NO SUFRAN NINGÚN ACCIDENTE. A CONTINUACIÓN, ALGUNAS RECOMENDACIONES: INTOXICACIÓN Y ATRAGANTAMIENTO. Coloque todo lo tóxico y los objetos que se pudiera tragar lejos, en estantes altos y de preferencia bajo llave. GOLPE ELÉCTRICO. Tape enchufes y electrodomésticos. Revise periódicamente las instalaciones. CAÍDAS. Asegure ventanas, balcones y escaleras. Evite que anden por pisos resbaladizos y no los dejé desatendidos. QUEMADURAS. Ponga barandas en la cocina. Use solo los discos traseros de la cocina y tenga extintor. HERIDAS. No deje objetos afilados al alcance de los pequeños. AHOGAMIENTOS. Impida que se acerquen a cualquier tipo de recipiente con líquidos. 25

26 Pólizas 2 SALUD PRIMER AÑO: NO EXISTEN SEGUROS EXCLUSIVOS PARA BEBÉS. SIN EMBARGO, HAY MODALIDADES DE GASTOS MÉDICOS QUE CUBREN A LA MADRE DURANTE EL PROCESO DE GESTACIÓN Y AL BEBÉ DURANTE SU PRIMER AÑO DE VIDA. ESTOS SEGUROS CUBREN LOS GASTOS POR ENFERMEDADES CONGÉNITAS Y, SI LOS PADRES LO DESEAN, PUEDEN EXTENDERSE POR MÁS TIEMPO. FÍJESE EN ESTO: A la hora de elegir una aseguradora, verifique los siguientes datos: EXPERIENCIA EN SALUD. Revise la trayectoria de la aseguradora en la oferta de pólizas de salud y gastos médicos. VARIEDAD DE PEDIATRAS y otros especialistas, con reconocido prestigio. CLÍNICAS CON BUEN equipamiento médico e instalaciones adecuadas. SERVICIO TELEFÓNICO de información médica durante las 24 horas. 26

27 PUEDE TENER COBERTURAS PARA: Servicios de cirugía. Cuidados de enfermería en el hogar. Terapias especiales (por ejemplo, medicina del dolor). Estudios especiales (pruebas de diagnóstico no tradicionales). Rehabilitación hospitalaria o ambulatoria. Aparatos de apoyo. Transporte en casos de emergencia. Costas en caso de fallecimiento. RECUERDE QUE... UN SEGURO CUBRE SOLO HECHOS INCIERTOS. ASÍ, SI USTED ASUME QUE SU BEBÉ NO PADECERÁ DE NADA Y RESULTA QUE NACE CON ALGUNA COMPLICACIÓN, YA NO LO PODRÁ ASEGURAR. CONSEJO: ASEGÚRELO ANTES! SI NO SE ENFERMA, MEJOR! PERO SI NACE CON ALGÚN PROBLEMA, ESTARÁ CUBIERTO. 27

28 Pólizas PARA LA TRANQUILIDAD Para las madres que son el sostén del hogar, este puede ser un producto interesante. de su cartera E n caso de desempleo, podría contar con alguna protección? Sí! El asunto es que, de momento, el seguro de desempleo solo está cubriendo a mujeres que son asalariadas, es decir, con ingresos fijos y con patrono y que, por alguna razón, queden desempleadas. 28

29 PARA TENER EN CUENTA Un ejemplo de protección lo brinda MAPFRE, con el Seguro Colectivo de Desempleo en colones. Quién lo puede tomar? Funciona en entidades financieras que otorgan créditos. Si el asegurado pierde su empleo por alguna causa que no le sea imputable, la aseguradora pagará la mensualidad del préstamo en lugar del desempleado. Exclusiones El contrato presenta algunas exclusiones importantes. No podrá incluirse aquella persona que: a) Se encuentra desempleada. b) Su empleo es de naturaleza temporal. c) Está incapacitado temporalmente, salvo por maternidad. d) Está incapacitado total y permanentemente. LAS PERSONAS QUE TIENEN TRABAJOS TEMPORALES O POR "SERVICIOS PROFESIONALES" (FREE LANCE) NO PUEDEN ACCEDER A ESTE TIPO DE SEGURO. 29

30 Pólizas Hoy existen alternativas para proteger a los hijos si son los padres quienes sufren un accidente o una enfermedad. Y SI ES USTED quien se enferma? S i usted o el papá de sus pequeños enferman, es evidente que les preocupará que ante cualquier eventualidad sus hijos queden lo mejor atendidos posible. Por dicha, el mercado asegurador ofrece productos para esta eventualidad. Hoy, usted puede asegurar el futuro de sus hijos por medio de pólizas de vida y seguros de renta, dirigidos a subsidiar el estudio y necesidades de ellos. SEGUROS ESTUDIANTILES El mercado ofrece seguros de accidentes para estudiantes. Estas pólizas cubren a los hijos en caso de percances 24 horas y los 365 días del año. LOS SEGUROS DE RENTA VAN DIRIGIDOS A SUBSIDIAR EL ESTUDIO Y NECESIDADES DE LOS HIJOS. José Alfredo Barrientos, BCR Corredora de Seguros. INDIVIDUAL O COLECTIVO Los padres de familia no pueden exigir la compra de un seguro estudiantil al centro educativo; sin embargo, hay escuelas que adquieren el seguro de forma colectiva. UN EJEMPLO DE AUTOEXPEDIBLE Si fallece la madre, Seguros del Magisterio entregará el monto asegurado por la cliente, de esta manera: Se dividirá entre los beneficiarios estudiantes. Se entregará dividido en 12 rentas mensuales. Será para gastos de estudio (pasajes, matrícula, mensualidades y alimentación). 30

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32 Pólizas DEPORTE seguro Cuando se inscriba en un gimnasio o sala de ejercicios, verifique siempre que cuente con seguros para este tipo de espacios. E xisten seguros específicos para los lugares donde acude la mujer moderna, como, por ejemplo, gimnasios, salas de yoga o de ciclismo bajo techo conocido como spinning, entre otros. Aun así, debería contar también con protección en forma personal, como seguros de accidentes o vida. 32

33 PREGUNTE! Constate que el gimnasio tenga protección adicional con pólizas como Responsabilidad Civil (caídas, defectos de las máquinas, caída de objetos, etc.) y de Responsabilidad Civil Mal Praxis (por mala asesoría de un instructor, por ejemplo). NO SOLO SEGUROS Además de las coberturas básicas, tome en cuenta que el centro donde usted realice actividad física debe tener, entre otras, estas medidas de seguridad: Al menos un instructor físico certificado. Espejos de altura total de cuerpo. Pisos antideslizantes (no alfombras textiles). Una fuente o dispensador de agua por cada 100 m2. Máquinas y equipos libres de herrumbre. Barras con guías de agarre de material antideslizante. Discos con indicación clara de pesos en kilos o libras. Máquinas limpias y con acolchonamiento. AUNQUE ALGUNOS ESTABLECIMIENTOS ASUMAN QUE LA MUJER QUE ASISTE A ELLOS LO HACE BAJO SU PROPIO RIESGO, LO CIERTO ES QUE ESTÁN OBLIGADOS (DE ACUERDO CON EL CÓDIGO DE COMERCIO Y LA LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR) A RESARCIR A LA PERSONA POR EL DAÑO FÍSICO OCASIONADO POR UN DEFECTO EN LAS MÁQUINAS O UN PROCEDIMIENTO EQUIVOCADO. Fuente: Manual de Normas para la Habilitación de Centros de Acondicionamiento Físico del Ministerio de Salud. 33

34 Tómelo en cuenta O QUÉ PASA? si... jalá todo salga bien, pero mujer prevenida vale por dos. Por esta razón, es importante saber qué hacer en caso de complicaciones. Qué sucede si se agrava el parto y se requiere más tiempo de hospitalización, aumentan los gastos presupuestados o hay una pérdida del bebé? Muchos meses antes, debe verificar con lupa las condiciones del contrato, para que sepa de antemano a qué atenerse. PREGÚNTELO TODO! Es fundamental que le pregunte todo a su aseguradora o a su intermediario de seguros, ya sea este un corredor o un agente. Algunas preguntas importantes para conocer la cobertura médica con la que cuenta durante su embarazo, parto y posparto son: 34

35 Están cubiertos todos mis exámenes de embarazo o tengo que pagar algún porcentaje? Están cubiertas las consultas prenatales? Puedo acudir a los especialistas que yo elija para las consultas y el momento del parto? Cubre tanto parto natural como por cesárea? Cuánto tiempo puedo estar en la clínica u hospital después del parto? Varían esos tiempos según sea normal o por cesárea? Cubre, este seguro, complicaciones durante el parto? Cuáles y por cuánto monto? Están cubiertas las clases prenatales y otros servicios de educación para el parto? Incluye la atención a mi hijo recién nacido? A qué tipo de exámenes y atención puede acceder con el seguro? PARA LA MUJER, LA PROSPERIDAD IMPLICA UN EQUILIBRIO EN LA VIDA. LOGRAR LO QUE DESEA A NIVEL MENTAL, FÍSICO, EMOCIONAL, ESPIRITUAL Y FINANCIERO. LOS SEGUROS DEBEN AYUDARLE EN ESA TAREA. Juan Carlos Díaz, Popular Sociedad Agencia de Seguros. 35

36 Tómelo en cuenta ASESÓRESE Y PREGUNTE antes de firmar S El primer paso para adquirir un seguro de gastos médicos (o cualquier otro) es buscar la asesoría de los expertos. i le da pereza escuchar a un insistente vendedor de seguros, pero sí quiere oír una opinión objetiva, le tenemos una buena noticia: para eso, están los corredores de seguros. Ellos no son vendedores, sino asesores imparciales que trabajan independientemente de las empresas aseguradoras. Por ley, el corredor le tiene que dar: 36

37 Información completa, detallada y argumentada de un mínimo de tres compañías que ofrezcan seguros para embarazo. Y no solo eso: también está obligado a seguir asesorándole durante la vigencia del contrato que firme con la empresa elegida. Además, debe aclararle los siguientes puntos: La cobertura. Es decir, una explicación detallada de qué cubre el seguro y por cuánto monto. Las exclusiones. Lo contrario al punto anterior. Es decir, en cuáles casos la póliza no le cubre. En el caso de los seguros médicos, puede haber restricciones sobre ciertos tratamientos para la madre o el bebé, por ejemplo. El precio. Cuánto cuesta la póliza (prima) y si se puede cancelar por mes, trimestre, semestre o año. Los beneficios. Por ejemplo, convenios de la aseguradora con clínicas y doctores. Averigüe, además, por cuánto dinero le cubre y en cuáles circunstancias. Pregúntele también por la trayectoria de la aseguradora, qué calificación de riesgo le otorgan las compañías certificadoras internacionales y cuán ágil es su servicio. LOS CORREDORES DE SEGUROS NO SON AGENTES VENDEDORES. SON ASESORES QUE EXAMINAN EL MERCADO Y ESTÁN EN CAPACIDAD DE RECOMENDARLE LAS ALTERNATIVAS DE SEGURO QUE MEJOR SE AJUSTEN A SUS NECESIDADES. 37

38 Tómelo en cuenta LAS CORREDORAS HOY El mercado cuenta actualmente con las siguientes corredoras de seguros: AF Corredora de Seguros. AISFA. Asprose. Avanto Correduría de Seguros. BAC Credomatic Corredora de Seguros*. BCR Corredora de Seguros. BN Corredora de Seguros. Comercial de Seguros. Confía Corredores de Seguros. Corredora de Seguros Metropolitanos. CRS Sociedad Corredora de Seguros. IBG Correduría de Seguros. Mutual Seguros*. Scotia Corredora de Seguros*. Unicen Corredora de Seguros. Unity. Uniserse Correduría de Seguros*. Fuente: Sugese, con corte al 15 de agosto de (*) Corredoras con autorización condicionada. 38

39 RECOMENDACIÓN responsable Por qué confiar en los corredores de seguros? P or ley, las corredoras son responsables solidariamente por la recomendación dada. Por ende, están obligadas a realizar muy bien su trabajo, ofreciéndo las mejores opciones. Es decir, puede acudir a ellas con confianza. COMO EXPERTOS, LOS CORREDORES LE ASESORARÁN SOBRE LOS SEGUROS QUE MEJOR SE AJUSTEN A SUS NECESIDADES. OBLIGACIÓN La aseguradora responde por el producto y la corredora por la recomendación. El deber de un corredor es identificar los principales riesgos en conjunto con el consumidor. EVOLUCIÓN El campo de la correduría ha crecido dramáticamente desde 2008, cuando se abrió el mercado de seguros y ésta fue una de las novedades. FECHA DE CORTE SOCIEDADES CORREDORAS CORREDORES DE SEGUROS PRIMER SEMESTRE PRIMER SEMESTRE 2009 PRIMER SEMESTRE 2010 PRIMER SEMESTRE 2011 PRIMER SEMESTRE

40 Tómelo en cuenta RECUERDE QUE también hay agentes! A diferencia de los corredores, los agentes le ayudarán a adquirir la póliza que usted desea. L as sociedades agencia pueden ofrecerle pólizas de una sola aseguradora o, bien, de varias, pero siempre y cuando estas sean en líneas de seguros que no compitan entre sí. En otras palabas, si la agencia vende seguros para automóviles, estos deben ser de una única compañía; sin embargo, podría ofrecer los de salud de otra aseguradora. MODALIDADES Estos intermediarios trabajan por medio de agentes de seguros y, según datos de la Sugese, hay poco menos de debidamente inscritos ante este ente supervisor. Ellos pueden ser parte del staff de una agencia o independientes. NUMEROSOS JUNIO DE: AGENTES Fuente: Sugese. 40

41 FÍJESE EN LAS exclusiones Cuanto más jóven tome una póliza, mejor serán las coberturas para usted y sus seres queridos. A segurarse siempre es bueno, porque nunca se sabe lo que puede pasar y, cuanto antes, mejor. Por qué? Básicamente, por un asunto de probabilidades: conforme pasan los años, aumenta el riesgo de enfermarse y, con el incremento de la edad, las aseguradoras establecen exclusiones (o aumentan las primas) para ofrecer sus coberturas. 41

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