"AHORROCOOP" Diego Portales Ltda., una experiencia de Ahorro y Crédito

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1 "AHORROCOOP" Diego Portales Ltda., una experiencia de Ahorro y Crédito Primer Seminario de Educación Cooperativa GABRIELA LETELIER Asistente social. Depto. de Educación y Desarrollo de AHomocoop. INTRODUCCION El presente trabajo sólo pretende contar nuestra experiencia como trabajadores sociales en una nueva modalidad del área cooperativa como es Hosmocoop, con su estructura abierta. Esperamos que esta búsqueda que hemos iniciado sea un modesto aporte al Trabajo Social, ya que profesionalmente este campo permite participar directamente en el desarrollo económicosocial del país. El artículo tiene el siguiente esquema de trabajo: 1. Génesis histórica; 2. Objetivos; 3. Diferencias entre AHOimOCOOP y otras instituciones que compiten en el mercado de capitales. 4. El ahorro y el crédito en AHomRocooP.

2 REVISTA TRABAJO SOCIAL 5. Trabajo Social en la cooperativa AHoimO- COOP. 1. GENESIS HISTORICA La cooperativa de Ahorro y Crédito "Diego Portales Ltda." fue autorizada por Decreto Supremo N'? 503, el 19 de julio de 1965, para servir a los trabajadores de SODIMAC. Casi diez años más tarde, en una Junta General Extraordinaria de Socios, celebrada el 22 de mayo de 1974 se decidió cambiar la estructura cerrada por una forma abierta de operar; ello significó una reforma de los estatutos, debiendo solicitarse este cambio al Departamento de Cooperativas de la Dirección de Industria y Comercio; cumplido este trámite la Cooperativa comenzó a operar con su nueva modalidad, manteniendo el mismo nombre hasta que fue aprobada por la institución citada, la reforma de sus estatutos por Decreto N 9 137, de fecha 11 de julio de 1975, pudiendo operar en adelante bajo el nombre de Cooperativa de Ahorro y Crédito y Servicios Financieros "AHomRocoop Diego Portales Ltda.", con domicilio en Agustinas 972, 2 piso. Esta Cooperativa comienza con los socios existentes de SODIMAC, recibe aportes de esa Cooperativa, de inooop y de tres cajas de compensación: la -Caja Metalúrgica, la Caja del Comercio y la Caja Fabril. Estas tres últimas, con el fin de prestar un servicio especial a los trabajadores de sus empresas afiliadas. AHoRnocooP Ltda. opera activamente en el movimiento cooperativo y en el mercado de capitales, contribuyendo así al logro de niveles adecuados de ahorro en la economía, canalizándolo hacia sectores que lo necesitan y que no tenían acceso a él. 2. OBJETIVOS AHoimocoop se ha planteado los siguientes objetivos: 2.1. Contribuir al bienestar de sus asociados mediante el fomento del ahorro, otorgándole reajuste e intereses Otorgamiento de Créditos destinados a mejorar el nivel de vida de sus asocia. dos Utilización de servicios complementarios que la Cooperativa ofrezca en beneficio de sus socios de acuerdo a las necesidades e intereses de ellos. AHOimOcOOP se presenta como una nueva alternativa de contribuir al desarrollo económicosocial de los sectores de menor posibilidad crediticia del país con proyección a nivel local y nacional. Tradicionalmente las cooperativas de ahorro y crédito eran más bien cooperativas orientadas al crédito y no al fomento del ahorro. Para cumplir ese objetivo se necesitan recursos, por ello, se obliga al socio a un ahorro metódico como requisito para obtener su crédito, pero como el socio sólo se interesaba por el crédito, no existía ningún incentivo para el ahorro. La orientación de "AromoxoooP" Ltda. es beneficiar al socio, tanto en la función de ahorro como en la de crédito. Esto lo logra ofreciendo condiciones similares o mejores que la competencia lo que permite "ahorrantes netos", es decir, socios que sólo ahorran sin solicitar créditos, existiendo así más recursos disponibles para los socios que requieran créditos, los que se otorgan sin controlar el objetivo con que se solicitan. 3. DIFERENCIAS QUE EXISTEN ENTRE AHORROCOOP Y OTRAS INSTITU- CIONES QUE COMPITEN EN EL MERCADO DE CAPITALES Es importante destacar dos diferencias fundamentales: 3.1. Participación del socio: La estructura cooperativa permite al socio participar ac-

3 G. LETELIER / AHORROCOOP DIEGO PORTALES LTDA. tivamente tanto en la gestión como en la operación de la empresa-cooperativa Participación del socio de AHORROcooe en la gestión: El socio de esta cooperativa por derecho propio tiene posibilidades de participar en la gestión a través de los diferentes estamentos que forman su estructura. El organigrama detallado en anexo, muestra esta forma de participación. De este organigrama nos limitaremos a explicar lo referente a las asambleas locales, y a los comités que las dirigen, ya que es en estos niveles de participación donde radica la principal diferencia entre el sistema abierto de AHORROCOOP y las Cooperativas tradicionales de Ahorro y Crédito. La estructura abierta de esta cooperativa permite formar en las diferentes instituciones, empresas y agrupaciones comunitarias, asambleas locales, cuyo número de integrantes debe ser superior a veinte personas. Las necesidades e inquietudes de los socios son transmitidas a los otros organismos de la cooperativa a través del Comité Local. Los comités locales constituyen la unidad básica de la estructura de la Cooperativa y son elegidos por las asambleas locales; son los responsables de orientar, promover y controlar las actividades de la cooperativa en su área para lograr el mejor cumplimiento de los objetivos sociales y económicos. Fundamentalmente deben llegar a ser el elemento multiplicador del espíritu cooperativo del sistema A.HORRoCOOP hacia todos sus socios Participación del socio de AHoRRocoov en la operación: Al integrarse el socio a la Cooperativa puede utilizar los servicios que ella ofrece en su mismo lugar de trabajo. Ellos son: -Canalizar los ahorros manteniendo su valor adquisitivo. - Otorgar créditos. - Beneficios complementarios. Promover participación individual y grupal. El Comité de Crédito recibe una capacitación permanente en el aspecto administrativo, social y financiero, que le permite asumir las responsabilidades de recibir los depósitos de ahorro, autorizar créditos, mantener informados a los socios y orientarlos hacia una mejor utilización de los propios recursos en relación a los servicios ofrecidos. 4. EL AHORRO Y EL CREDITO EN AHORROCOOP La orientación actual de AHoRoooop, como ya se dijo, es la de beneficiar al socio tanto en la función de ahorro como en la función crediticia; por tanto, sus esfuerzos están encaminados a equilibrar estos dos objetivos a través de un sistema dinámico de cuentas de ahorro y crédito con reajustabilidad e intereses. Las cuentas con que opera son: -Ahorro sistemático o cuenta capital. - Ahorro para crédito. -Ahorro -Ahorro reajustable con intereses. de corto plazo. El socio tiene derecho a obtener los diferentes tipos de créditos existentes que varían según sean las condiciones de plazo, permanencia o la urgencia de la solicitud; y su monto tiene relación directa con el ahorro que el

4 REVISTA TRABAJO SOCIAL socio efectúa en la cuenta de ahorro para crédito. Los préstamos están clasificados en cuatro tipos: - Crédito ordinario. - Crédito de emergencia. - Crédito bonificado. - Crédito extraordinario. Por otra parte, la Cooperativa está abierta a mantener un diálogo con cualquier institución que pueda beneficiar en una mejor forma a sus trabajadores mediante convenios especiales que se suscriben en conversaciones directas con sindicatos, servicios de bienestar, cooperativas, etc., a fin de canalizar recursos financieros de acuerdo a inquietudes que los organismos citados planteen. DIFERENTES FORMAS DE INCORPORACION Hasta la fecha han ingresado socios, distribuidos en tres planes diferentes: PLAN A: Formado por socios de empresas y/o instituciones agrupados en una asamblea local, cuyo vínculo es el trabajo. Cuenta con 70 comités que reúnen socios. PLAN B: Este plan agrupa organizaciones comunitarias y actualmente cuenta con ocho centros de madres que están en diferentes comunas de Santiago, con un número de 77 socios. PLAN C: A través de este plan ingresan individualmente socios de diferentes actividades que también están representados por un Comité de Socios Libres. Cuenta con un número de 500 socios aproximadamente. 5. TRABAJO SOCIAL EN AHORROCOOP El trabajo social en A-oinoooop se inició en agosto de 1974, con la contratación de tres asistentes sociales a media jornada. Paralelamente con el conocimiento de los objetivos y perspectivas de la Cooperativa en formación, se propuso a la gerencia un proyecto para lá creación de un departamento que asumiera la responsabilidad del cumplimiento de la función social de la Cooperativa, al que se le dio el nombre de Departamento de Educación y Desarrollo. Toda la acción estaría orientada a buscar la convergencia de los objetivos del Trabajo Social con los del cooperativismo. Uno de los objetivos del Trabajo Social es promover la participación de los individuos y grupos mediante su incorporación organizada y consciente en el plano de las decisiones y de la acción. Para el cooperativismo también es esencial la participación activa de sus socios. Es aquí, entonces, donde el Trabajo Social y el cooperativismo se articulan; ambos buscan la forma de convertir al hombre en sujeto de su propio crecimiento como persona en la sociedad. El querer convertir en realidad este principio requiere: 5.1. Un adecuado y permanente flujo de información de la cooperativa hacia el socio y viceversa Un profundo conocimiento del cooperativismo por parte de ejecutivos y personal que trabaja en la Empresa Cooperativa Conocimiento de los derechos y obligaciones y de la doctrina cooperativa por parte de los socios Estructura organizativa adecuada a la participación Incentivar al interés en los socios por participar en la gestión de la Empresa.

5 G. LETELIER / AHORROCOOP DIEGO PORTALES LTDA. El programa elaborado por el Departamento planteó los siguientes objetivos: OBJETIVOS GENERALES a) Lograr que los comités locales de crédito, líderes y técnicos del área social adquieran los conocimientos y habilidades suficientes para: 1. Orientar a los socios a fin de hacer buen uso del sistema cooperativo y lograr el mayor beneficio. 2. Promover entre los socios la participación activa, libre y responsable del sistema cooperativo con el cual se han comprometido. 3. Difundir el sistema cooperativo como instrumento eficiente del desarrollo económicosocial en el medio ambiente social y de trabajo propio de cada uno de ellos. 4. Motivar a los miembros del sistema AHORROCOOP para hacer del mismo un instrumento capaz de contribuir efectivamente al mejoramiento económico de los sectores laborales. 5. Elaborar programas educativos que representen un aporte al desarrollo del movimiento cooperativo en Chile. Los objetivos detallados se llevarán a la práctica a través de una capacitación permanente y dinámica. La capacitación ha sido un elemento siempre presente en el desarrollo del cooperativismo; pero al momento de partir nuestra acción había una inquietud latente dentro del ámbito cooperativo, en el sentido de incorporar realmente a las cooperativas de ahorro y crédito a un esquema económico nuevo en un naciente mercado de capitales, dando así posibilidades a un sector que carecía de un instrumento para participar en él. Esta realidad exigió al equipo de trabajo una preparación en aspectos financieros a fin de dar respuesta en mejor forma a su rol capacitador. COMO ENFOCAR ESTE ROL CAPACITADOR? El universo es numeroso y heterogéneo, los recursos limitados, porque la cooperativa está en la etapa de puesta en marcha. Frente a esta realidad el departamento se planteó como primera etapa: 1. Centralizar los esfuerzos en formación, organización y capacitación intensiva a los comités locales. 2. Detectar líderes a fin de introducirlos en el sistema cooperativo y contribuir con ello al fortalecimiento del movimiento cooperativo en Chile. 3. Interesar a personal técnico, administrativo y profesional de las Empresas o Institituciones con comités formados para difundir y apoyar esta acción. Esta capacitación incluirá: -Realización y entrega de material di- -Elaboración dáctico. de actividades. El logro de lo propuesto en la primera etapa se cumplirá a través de seminarios, jornadas, cursos de formación y capacitación, cuyo resumen de actividades detallamos a continuación.

6 REVISTA TRABAJO SOCIAL SCA -4 o -4 co ci o 1- Li 0 y y o c~ O ~j E '~y C~ e~ -a-;- o A -b < ~ 8 2 1~ O y~;- ~ -4 c~i y y

7 G. LETELIER / AHORROCOOP DIEGO PORTALES LTDA. Se consideró importante junto con dar contenidos doctrinarios e históricos del cooperativismo, entregar a los comités un adiestramiento técnico y operacional que permita una mejor eficiencia en el cumplimiento de sus deberes y derechos como socios y en la comunidad total de la cooperativa. Sin el conocimiento adecuado de estas materias los comités locales no podrían asumir sus responsabilidades dadas por la estructura de la Cooperativa. La acción educativa estará complementada por la colaboración de las Cajas de Compensación Metalúrgica, Fabril y del Comercio, debido a los convenios citados al comienzo de este trabajo; educación planteada en coordinación con AHOROoOP. ELABORACION DE MATERIAL DIDACTICO A fin de mantener una comunicación constante con los socios, entregarles contenido educativo, lograr que el socio participe con opiniones y sugerencias, el Departamento de Educación y Desarrollo ha tomado bajo su responsabilidad la elaboración de un boletín informativo, afiches, diarios murales, publicaciones en revistas y elaboración de apuntes para entregar a los alumnos de los cursos y seminarios programados. CONCLUSIONES Y EVALUACION En relación con los objetivos planteados se presentaron aspectos favorables y otros que limitaron el desarrollo del programa. ASPECTOS FAVORABLES 1. Interés de los trabajadores por ahorrar y mejorar sus condiciones de vida aun cuando las condiciones económicas se lo dificulten. 2. La respuesta de los comités locales ha sido positiva, han demostrado interés participando activamente en todas las actividades programadas. 3. El sistema permite la participación activa de los trabajadores con el funcionamiento del Comité Local; existe gran interés por trabajar en su comité y ello se debe a que funcionan en su mismo lugar de trabajo. 4. El cooperativismo es un sistema que llega fácilmente al sector laboral. Se encuentra con frecuencia líderes del movimiento cooperativo en sus diferentes ámbitos, lo que hace posible una mejor receptibilidad de Hon~ocoop y los servicios que ofrece. ASPECTOS LIMITANTES 1. Pese a las expectativas que abre la Cooperativa a estos sectores, el servicio ofrecido es de alto costo, debido a factores del momento actual, entre otros: - Bajo nivel de ingreso que limita al poder adquisitivo. -Poca capacidad de ahorro de los trabajadores en general. -Hábitos de ahorro no desarrollados. 2. Problemas de inestabilidad laboral y cesantía que ha producido renuncias de socios realmente interesados en el sistema. 3. Problemas de los trabajadores al interior de las empresas para transmitir información. 4. Desnivel socioeconómico y cultural de los integrantes de las diferentes asambleas locales.

8 REVISTA TRABAJO SOCIAL ANEXO N9 1 1 ASAMBLEAS LOCALES DE SOCIOS COM. LOCAL COM. LOCAL COM. LOCAL f COM. LOCAL COM. LOCAL