Resultados de las encuestas de medición de capacidades financieras en los países andinos. Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú

Transcripción

1 Resultados de las encuestas de medición de capacidades financieras en los países andinos Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú Guayaquil, de marzo de 0 DIANA MEJÍA Especialista Sénior, Políticas Públicas y Competitividad dmejia@caf.com

2 . Objetivos y metodología. Perfil del entrevistado. Resultados de la encuesta. Economía del hogar. Productos financieros Agenda. Conductas y actitudes hacia el dinero 4. Evaluación de conceptos 4. Comparación de resultados entre los países (Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú). Índices comparativos según variables sociodemográficas 6. Conclusiones

3 Objetivos y metodología

4 Objetivos A partir de la metodología desarrollada por la INFE/OECD, realizar un diagnóstico de las capacidades financieras de la población en los países andinos (Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú), mediante una encuesta de línea de base que permita identificar los conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos de las personas con respecto a los temas financieros. Identificar las brechas sociodemográficas y segmentar las audiencias para futuras intervenciones de acuerdo con sus necesidades objetivas, con el objeto de contar con un diagnóstico para el diseño de las estrategias nacionales de educación financiera.

5 Contenido del cuestionario OECD Comportamiento 9P Conocimiento 8P Actitudes 4P Inclusión financiera Información sociodemográfica Control financiero Interés simple y compuesto Propensión a ahorrar vs gastar Conocimiento de los productos financieros Edad Cobertura de gastos Selección y uso de productos financieros Inflación y valor del dinero en el tiempo Riesgo y rentabilidad Preferencia temporal (presente vs futuro) Tenencia y uso de los productos Género Educación Trabajo Planeación financiera en el corto y largo plazo Diversificación del riesgo Actitud hacia el riesgo (variable explicativa) Hábitos de ahorro Ingreso

6 Metodología Muestra representativa de hombres y mujeres mayores de 8 años de todos los niveles socioeconómicos, residentes en las zonas urbanas y rurales de Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú En cada país, se realizaron aproximadamente,00 encuestas con un margen de error de +.8% Muestra Técnica: encuestas cara a cara en hogares Fechas de campo: del 8 de noviembre al de diciembre de 0 Duración del cuestionario: -0 minutos Lugar: Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú Trabajo de campo El cuestionario incluye: Datos generales del hogar Economía del hogar Productos financieros Conductas y actitudes hacia el ahorro Evaluación de conceptos Datos educativos / laborales Se realizaron análisis estadísticos para identificar las diferencias significativas entre los segmentos evaluados Los resultados han sido ponderados tomando en cuenta la distribución poblacional por nivel socioeconómico, género y edad Cuestionario Procesamiento

7 Detalles de la muestra Bolivia Total Urbano Rural Hombres Mujeres 8 a 4 a Muestra Margen de error (%),8, 4,8 4,0 4,0 6, 4, 4, Colombia Total Urbano Rural Hombres Mujeres 8 a 4 a Muestra Margen de error (%),8, 6, 4,,8 6,8 4,8,9 Ecuador Total Urbano Rural Hombres Mujeres 8 a 4 a Muestra Margen de error (%),8,4,0 4,0 4,0 6, 4, 4, Perú Total Urbano Rural Hombres Mujeres 8 a 4 a Muestra Margen de error (%),8, 6,0 4,0 4,0 6, 4, 4,

8 Metodología: detalle de la muestra en Colombia Provincia Muestra urbana Muestra rural Total Azuay 0 6 Bolívar 0 Cañar Chimborazo 40 Cotopaxi 0 El Oro 0 6 Esmeraldas 0 Guayas Imbabura 0 4 Loja 0 Los Rios 40 6 Manabí 00 Morona Santiago 0 Napo - Orellana 0 Pichincha 60 9 Santa Elena 0 Sucumbíos 0 Tungurahua 0 Zamora Chinchipe - Total

9 Perfil del entrevistado

10 Perfil del entrevistado Rural,,0 Ámbito (%) Nivel socioeconómico (%) Urbano, 67,0 6.8 Edad (%) Sexo (%).8 A/B C D E De a 9 años; 9.0 Femenino, 0,08 De 8 a 4 años; 0.7 Base: Total de entrevistados (00) De 40 a más años; 9.7 Masculino, 49,9

11 Perfil del entrevistado Nivel educativo Situación laboral Superior 4% Desempleado, 4.8% Bachiller 47% Primaria 0% Inactivo 9.0% Ocupados 7% Independiente.4% Dependiente 4.7% Ninguno 0% Base: Total de entrevistados (00)

12 . Economía del hogar Ecuador

13 6% de los entrevistados toma las decisiones sobre el gasto familiar de manera conjunta con su pareja, mientras que un 4% lo hace de manera individual Quién es el responsable de las decisiones relacionadas con el manejo diario del dinero en su hogar? (Ámbito geográfico, género y edad (%) Decisiones relacionadas con el manejo del dinero según nivel socioeconómico, educativo y condición laboral (%) Nacional A/B C D Urbano E Rural Ninguno Masculino Femenino Primaria Secundaria Superior De 8 a 4 años De a 9 años De 40 a más años Independiente Dependiente Inactivo Desempleado Usted y su pareja Usted Otrofamiliar Usted y otro familiar Su pareja Usted y su pareja Usted Otrofamiliar Base: Total de entrevistados (00) Usted y otro familiar Su pareja

14 La mitad de los hogares cuenta con un presupuesto, siendo usado de forma más frecuente en zonas urbanas. Sin embargo, este plan suele ser referencial % Su familia tiene un presupuesto? Total 44 Su familia utiliza este presupuesto para hacer un plan exacto del uso del dinero o para hacer un plan muy general del uso del dinero? Ámbito Nivel socioeconómico Urbano Rural A/B C D E Plan muy general Plan exacto No sabe 68 Urbano: 4% Rural: % Su familia sigue este plan para la utilización del dinero? Siempre A veces Nunca NS / NR Sin nivel 8 69 Total 44 4 Nivel educativo Primaria Secundaria Superior Urbano Rural Sí tiene No tiene NS / NR Base: Total de entrevistados (00) Base: Total de entrevistados que mencionan que su familia tiene un presupuesto (6) Porcentaje significativamente más alto

15 Más de la mitad de la población percibe un ingreso mensual fijo, especialmente en NSE superiores y en las zonas urbanas. de cada hogares declaran un ingreso mensual de más de $400 % Considerando todas las fuentes de ingresos que entran en su hogar cada mes, diría usted que el ingreso de su hogar es regular y estable, o no? Total 7 4 Podría decirme en cuál de estos rangos se ubica el ingreso mensual de su hogar? Ámbito Urbano Rural A/B Nivel socioeconómico C D E Sí es No es NS / NR Base: Total de entrevistados (00) Menos de $00 De $00 a $00 De $0 a $400 De $40 a $800 Mas de $80 No responde Porcentaje significativamente más alto

16 . Productos financieros Ecuador

17 La cuenta de ahorro es el producto financiero más conocido, seguida por la cuenta corriente, ambas más conocidas en áreas urbanas. Les sigue el ahorro en cooperativas, con mayor presencia en el ámbito rural y más conocido por las mujeres % Ha oído hablar sobre alguno de estos productos financieros ofrecidos por entidades financieras como bancos, financieras, cooperativas, etc.? Cuenta de ahorro Cuenta corriente Ahorro en cooperativas Seguro de salud - IESS (Seguro Integral Tarjeta de crédito Seguro SOAT-Vehicular Préstamo en cooperativas Seguro de vida Préstamo personal Préstamo hipotecario Prestamistas Fondo de pensiones - IESS Seguro de salud - PRIVADO Casas de empeño Préstamo vehicular Cuenta de depósito a plazo Préstamo para la compra de mercadería Préstamo para la compra de equipos, Seguro de salud - FFAA/POLICIA Microseguros de vida Microseguros Fondo de pensiones - FFAA Inversiones en bolsa, fondos de inversión Principales menciones Base: Total de entrevistados (00) Ámbito Género Urbano Rural Masc. Fem Porcentaje significativamente más alto

18 El producto con mayor penetración es la cuenta de ahorro, con ligera predominancia en el ámbito urbano. Le sigue, alejado, el Seguro de Salud IESS. Un cuarto de la población no cuenta con ningún producto financiero % En la actualidad usted tiene alguno de estos productos (personalmente o conjuntamente)? Ámbito Género Actividad Urbano Rural Masc. Fem. Depen. Indep. Cuenta de ahorro Seguro de salud - IESS Ahorro en cooperativas Tarjeta de crédito Seguro SOAT-Vehicular Cuenta corriente Préstamo en cooperativas Préstamo personal Prestamistas Fondo de pensiones - IESS Seguro de salud - PRIVADO Préstamo hipotecario Seguro de vida Ninguno NSE A/B: 7% NSE C: 7% NSE D: % NSE E: 9% Nivel educativo Sin nivel: 4% Primaria: 4% Secundaria: % Superior: 9% Principales menciones Base: Total de entrevistados que han oído hablar sobre algún producto financiero ofrecido por entidades financieras (86) Porcentaje significativamente más alto

19 Un tercio de la población señala que no ha adquirido ningún producto financiero en los últimos dos años. Los productos de ahorro son los más elegidos. % En los últimos dos años, cuál de los siguientes productos financieros ha elegido, aunque ya no los tenga actualmente? Ámbito Género Urbano Rural Masc. Fem. Cuenta de ahorro Seguro de salud - IESS Ahorro en cooperativas Tarjeta de crédito 0 8 NSE A/B: 47% NSE C: 44% NSE D: 6% NSE E: 6% Seguro SOAT-Vehicular Cuenta corriente Préstamo personal Préstamo en cooperativas Prestamistas Fondo de pensiones - IESS Ninguno Principales menciones Base: Total de entrevistados que han oído hablar sobre algún producto financiero ofrecido por entidades financieras (86) Porcentaje significativamente más alto

20 La mitad de los entrevistados no consideró otras opciones al elegir el último producto adquirido; solo el % comparó entre distintas instituciones financieras % Cuál de las siguientes opciones describe mejor la manera como eligió el último producto financiero que adquirió? Comparé varios productos de diferentes instituciones financieras antes de tomar mi decisión NSE A/B: % NSE C: 8% NSE D: 6% NSE E: % Comparé varios productos de una misma institución financiera Intenté comparar, pero no encontré información sobre otros productos No comparé con ningún otro producto Nivel educativo Sin nivel 4% Primaria 6% Secundaria: % Superior: 9% No responde Base: Total de entrevistados que en los últimos dos años han elegido algún producto financiero (77)

21 La publicidad televisiva y las recomendaciones de conocidos son las fuentes que ejercen mayor influencia al decidir elegir algún producto % Cuáles de las siguientes fuentes de información siente que influyen más cuando usted decide elegir algún producto de las entidades financieras?* Orientación y asesoría Consejo de amigos o familiares (que no trabajan en entidades financieras) Consejo de amigos o familiares (que trabajan en entidades financieras) 9 Urbano: 7% Rural: 0% Medios de comunicación Publicidad en televisión 4 Publicidad en radio 7 Información proporcionada por la entidad financiera Afiches y pancartas publicitarias en la entidad De manera presencial / contacto personal / promotores de la entidad financiera 7 Mi propia experiencia anterior 0 * Principales menciones Base: Total de entrevistados que en los últimos dos años han elegido algún producto financiero (77)

22 . Conductas y actitudes hacia el dinero Ecuador

23 La mayoría expresa un comportamiento responsable con su dinero, realizando compras de manera conservadora, como también pagando sus cuentas a tiempo y vigilando sus finanzas, sobre todo en zonas urbanas % Me podría decir si estas afirmaciones se relacionan con usted? Completamente de acuerdo( ) (4) () () Top Box Completamente en desacuerdo ( ) Antes de comprar algo considero cuidadosamente si puedo pagarlo 74 No responde 6 4 Total Urbano Rural Pago mis cuentas a tiempo Vigilo personalmente mis temas financieros Me pongo metas financieras a largo plazo y me esfuerzo por lograrlas Estoy dispuesto a arriesgar algo de mi propio dinero cuando hago una inversión Hombres: 6% Mujeres: 4% El dinero está ahí para ser gastado Prefiero vivir el dia y no me preocupo por el mañana Prefiero gastar dinero que ahorrar para el futuro Base: Total de entrevistados (00) Porcentaje significativamente más alto

24 No obstante, la mayoría ha tenido dificultades económicas en el último año. Reducir gastos, pedir un préstamo a familiares y amigos o hacer trabajos extras son las principales medidas adoptadas % Ámbito A veces la gente encuentra que sus ingresos no alcanzan para cubrir sus gastos. En los últimos meses, esto le ha pasado a usted? Total Urbano Rural Qué hizo para cubrir sus gastos la última vez que esto sucedió? Hombres: 66% Mujeres: 78% Reduje los gastos 4 Tomé prestados alimentos o dinero de familiares o amigos Hice trabajos extra, gané dinero extra Pagué mis cuentas tarde, fallé en los pagos Retiré dinero de los ahorros Hombres: 9% Mujeres: % Nivel socioeconómico A/B C D E Sí No NS / NR Empeñé algo que me pertenece Saqué bienes o alimentos fiados Tomé un préstamo personal de una entidad financiera Obtuve préstamos de mi empleador o sueldos adelantados Principales menciones Base: Total de entrevistados que mencionaron que en los últimos meses sus ingresos no alcanzaron para cubrir sus gastos (864) 7 Base: Total de entrevistados (00) Porcentaje significativamente más alto

25 % de cada declaran no ahorrar, con mayor incidencia en zonas rurales. Entre los que sí ahorran, la forma más común consiste en conservar dinero en el hogar, seguido por el depósito en alguna cuenta bancaria En los últimos meses, ha estado ahorrando dinero de cualquiera de las siguientes formas (así tenga o no el dinero todavía)? Urbano Rural Ahorra en el hogar (alcancía o debajo del colchón) 6 Deja una cantidad de dinero en su cuenta de ahorros o corriente Deposita con frecuencia dinero en una cuenta de ahorros 9 NSE A/B: 8% NSE C: 0% NSE D: 9% NSE E: 4% 0 7 Deposita dinero en una cuenta / depósito a plazo fijo 6 6 Da dinero a la familia para ahorrar en su nombre Ahorra en alguna asociación / fondo colectivo informal Compra de productos de inversión financiera, distintos de los fondos de pensiones Ahorra de otra manera como compra de ganado o propiedades No ha estado ahorrando activamente (No ahorro / no tengo dinero para ahorrar) No responde Principales menciones Base: Total de entrevistados (00) Porcentaje significativamente más alto

26 De perder su fuente de ingresos, de cada personas podría cubrir sus gastos por menos de una semana, y otras estarían cubiertas por menos de un mes % En el caso de que usted pierda su principal fuente de ingresos, cuánto tiempo podría seguir cubriendo sus gastos sin pedir prestado dinero? Hombres: 9% Mujeres: 6% Total Ámbito Urbano Rural Nivel socioeconómico A/B C D E Menos de una semana Por lo menos un mes, pero menos de tres meses Más de seis meses No responde Por lo menos una semana, pero menos de un mes Por lo menos tres meses, pero menos de seis meses No sabe Base: Total de entrevistados (00)

27 4. Evaluación de conceptos Ecuador

28 A pesar de que la mayoría realiza correctamente la división, poco menos de la mitad reconoce que el dinero pierde valor en el tiempo debido a la inflación % Imagine que cinco hermanos reciben una donación o regalo de $.000. Si los hermanos tienen que compartir el dinero por igual, cuánto recibe cada uno? Ahora imagine que los hermanos tienen que esperar un año para obtener su parte de los $.000 y la inflación se mantiene en % anual. Luego de un año, ellos van a poder comprar? 6 NSE A/B: 90% NSE C: 86% NSE D: 6% NSE E: 47% Menos de lo que podrían comprar hoy La misma cantidad Más con su parte del dinero de lo que podrían comprar hoy Depende de las cosas que quieren comprar (Espont.) 0 Hombres: 8% Mujeres: 74% Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No sabe No responde 0 NSE A/B: % NSE C: 7% NSE D: 7% NSE E: 4% Base: Total de entrevistados (00)

29 La gran mayoría identifica correctamente que no se realiza ningún pago de interés en la situación propuesta % Imagine que usted prestó 0 dólares a un amigo una noche y él le devolvió estos 0 dólares al día siguiente. Su amigo pagó algún interés por este préstamo? (Espontánea) 89 Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde Base: Total de entrevistados (00)

30 La minoría calcula adecuadamente el interés simple o maneja el concepto de interés compuesto para lograr deducir las respuestas correctas % Supongamos que pone $00 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés de % por año. Cuánto habría en la cuenta al final del primer año, una vez que se realiza el pago de intereses? (Espontánea) Y con la misma tasa de interés de por ciento, cuánto tendría la cuenta al final de cinco años? Sería... (Con tarjeta) NSE A/B: 46% NSE C: 9% NSE D: % NSE E: 6% Más de 0 dólares Exactamente 0 dólares Hombres: 8% Mujeres: % Menos de 0 dólares 44 Es imposible decir con la información dada No sabe NSE A/B: % NSE C: 7% NSE D: 8% NSE E: 44% Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde No responde Hombres: 8% Mujeres: 4% Base: Total de entrevistados (00)

31 La gran mayoría acierta al dar su respuesta en la evaluación de temas financieros como el riesgo y la inflación % Me gustaría saber si usted piensa que las siguientes afirmaciones son verdaderas o falsas Verdadero Verdadero Falso No sabe No responde Urbano Rural Cuando se invierte mucho dinero, también existe la posibilidad de que se pierda mucho dinero Una alta inflación significa que el costo de vida está aumentando rapidamente Es menos probable que usted pierda todo su dinero si lo invierte en más de un lugar Base: Total de entrevistados (00) Porcentaje significativamente más alto

32 Dos de cada cinco afirman que, en caso de quiebra de una entidad financiera, el dinero del cliente estaría asegurado. Entre estos, solo un 0% conoce el monto máximo asegurado % Si un cliente tiene un depósito en un banco, financiera o caja, y esta entidad quiebra, el dinero del cliente se encuentra cubierto o asegurado, o no? Hombres: 44% Mujeres: 6% Total Sabe cuál es el monto máximo aproximado de dinero que se encuentra cubierto o asegurado? La totalidad del dinero depositado 9 Ámbito Urbano Rural Aproximadamente mil dólares Aproximadamente 0 mil dólares 0 9 Nivel socioeconómico A/B C D E Depende de la institución que quiebra No sabe No responde 0 Sí No NS / NR Base: Total de entrevistados que mencionaron que el dinero del cliente se encuentra cubierto / asegurado (48) Base: Total de entrevistados (00) Porcentaje significativamente más alto

33 Resultados comparativos. Economía del hogar Bolivia Colombia Ecuador Perú

34 En los cuatro países, alrededor de un tercio de entrevistados toma las decisiones financieras del hogar de manera exclusiva Quién es el responsable de las decisiones relacionadas con el manejo diario del dinero en su hogar? Bolivia Colombia Ecuador Perú Usted 4 7 Usted y su pareja Otro miembro de la familia Usted y otro miembro de la familia Su pareja Base: Total de entrevistados en cada país.

35 Con la excepción de Perú, más de la mitad de familias en todos los países cuenta con un presupuesto. En Colombia se usa con mayor frecuencia Su familia tiene un presupuesto? Su familia sigue este plan para la utilización del dinero? Bolivia Colombia Ecuador 4 4 Perú Sí No No sabe/no responde Siempre A veces Nunca No sabe/no responde Base: Total de entrevistados en cada país.

36 . Productos financieros Bolivia Colombia Ecuador Perú

37 La cuenta de ahorro es el producto evaluado de mayor penetración en todos los países, seguido de la tarjeta de crédito, a excepción de Ecuador En la actualidad usted tiene alguno de estos productos? Bolivia Colombia Ecuador Perú Cuenta de ahorro 6 Cuenta de ahorro Cuenta de ahorro Cuenta de ahorro 0 Tarjeta de crédito 4 Tarjeta de crédito 7 Ahorro en cooperativas Tarjeta de crédito Cuenta corriente Préstamo empresarial, microcrédito y Pyme Préstamo de consumo 7 7 Cuenta corriente Prestamista Crédito de libranza 9 7 Tarjeta de crédito Cuenta corriente 9 Préstamo personal Cuenta corriente Ahorro en cooperativas Préstamo hipotecario de vivienda Crédito de consumo 4 Préstamo en cooperativas 6 Préstamo en cooperativas Depósito a plazo fijo Crédito de vivienda 4 Préstamo personal 6 Fondos colectivos (por ejemplo pandero) Líneas de crédito Prestamistas Microseguros de vida Microcrédito Microseguros de vida Casas de empeño Prestamistas Préstamo hipotecario Prestamistas Préstamo para la cmpra de mercadería Cuenta de depósito a plazo Ninguno 4 Ninguno 4 Ninguno Ninguno 6 Principales menciones Base: Total de entrevistados en cada país que han oído hablar sobre algún producto financiero ofrecido por entidades financieras

38 . Conductas y actitudes hacia el dinero Bolivia Colombia Ecuador Perú

39 Aunque en todos los casos la mayoría tiende a hacerlo, en Perú menos entrevistados se relacionan con vigilar personalmente sus temas financieros Vigilo personalmente mis temas financieros Top Box Bolivia Colombia 4 76 Ecuador Perú 7 6 Completamente de acuerdo (4) () () Completamente en desacuerdo No responde Base: Total de entrevistados en cada país

40 La mayoría, sobre todo en Bolivia y Colombia, se identifica con tener metas financieras a largo plazo y el esfuerzo por lograrlas Me pongo metas financieras a largo plazo y me esfuerzo por lograrlas Top Box Bolivia Colombia Ecuador Perú Completamente de acuerdo (4) () () Completamente en desacuerdo No responde Base: Total de entrevistados en cada país

41 Bolivia y Perú son los países que menos se identifican con vivir el día a día y no preocuparse por el mañana Prefiero vivir el día a día y no me preocupo por el mañana Top Box Bolivia 7 4 Colombia Ecuador Perú 4 4 Competamente de acuerdo (4) () () Completamente en desacuerdo No responde Base: Total de entrevistados en cada país

42 De igual forma, estos dos países tienden a identificarse menos con preferir gastar el dinero que ahorrar para el futuro Prefiero gastar dinero que ahorrar para el futuro Top Box Bolivia Colombia Ecuador Perú Completamente de acuerdo (4) () () Completamente en desacuerdo No responde Base: Total de entrevistados en cada país

43 Alrededor de dos tercios de entrevistados en todos los países, con mayor incidencia en Ecuador, han tenido dificultades para cubrir sus gastos en el último año A veces la gente encuentra que sus ingresos no alcanzan para cubrir sus gastos. En los últimos meses, esto le ha pasado a usted? 64 Bolivia 67 0 Colombia 7 7 Ecuador Perú 68 9 Sí No No sabe/no responde Base: Total de entrevistados en cada país

44 El lugar de ahorro más común en los cuatro países es el hogar, sobre todo en Bolivia y Colombia. Perú, seguido de cerca por Ecuador y Colombia, son los países en donde existe menor incidencia de ahorro En los últimos meses, ha estado ahorrando dinero de cualquiera de las siguientes formas (así tenga o no el dinero todavía)? Bolivia Colombia Ecuador Perú Ahorra en el hogar (alcancía o "debajo del colchón") Deposita con frecuencia dinero en una cuenta de ahorros Deja una cantidad de dinero en su cuenta de ahorros o corriente 9 9 Deposita dinero en una cuenta / depósito a plazo fijo Ahorra en alguna asociación / fondo colectivo informal Da dinero a la familia para ahorrar en su nombre 4 4 Ahorra de otra manera como compra de ganado o propiedades No ha estado ahorrando activamente Base: Total de entrevistados en cada país

45 La mayoría de ecuatorianos podría cubrir sus gastos por menos tiempo que en otros países de perder su principal fuente de ingresos En el caso de que usted pierda su principal fuente de ingresos, cuánto tiempo podría seguir cubriendo sus gastos sin pedir prestado dinero? Top Box Bolivia Colombia Ecuador Perú Menos de una semana Por lo menos un mes, pero menos de tres meses Más de seis meses No responde Por lo menos una semana, pero menos de un mes Por lo menos tres meses, pero menos de seis meses No sabe Base: Total de entrevistados en cada país

46 4. Evaluación de conceptos Bolivia Colombia Ecuador Perú

47 La gran mayoría de entrevistados en todos los países identificaron que no hubo pago de interés en la situación propuesta Imagine que usted prestó X (moneda local) a un amigo una noche y él le devolvió estos X al día siguiente. Su amigo pagó algún interés por este préstamo? Bolivia Colombia 89 Ecuador 84 9 Perú Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde Base: Total de entrevistados en cada país

48 Bolivianos y ecuatorianos fueron más acertados en el cálculo de la tasa de interés simple Supongamos que pone X (moneda local) en una cuenta de ahorros con una tasa de interés de X% por año. Cuánto habría en la cuenta al final del primer año, una vez que se realiza el pago de intereses? Bolivia 8 46 Colombia 44 9 Ecuador Perú Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde Base: Total de entrevistados en cada país

49 Índices comparativos según variables sociodemográficas

50 Relación entre conocimiento y comportamiento financiero Base: Total de entrevistados en cada país

51 Educación financiera y género Conocimientos financieros y género Comportamiento financiero y género Actitud financiera y género Educación financiera y género Base: Total de entrevistados en cada país

52 Educación financiera y ámbito geográfico Base: Total de entrevistados en cada país

53 Base: Total de entrevistados en cada país Educación financiera y edad

54 Educación financiera y nivel socioeconómico Base: Total de entrevistados en cada país

55 Base: Total de entrevistados en cada país Educación financiera y nivel educativo

56 Base: Total de entrevistados en cada país Educación financiera y condición laboral

57 Inclinación y aversión al riesgo Inclinación al riesgo Aversión al riesgo Bolivia Colombia Ecuador Perú Base: Total de entrevistados en cada país

58 Educación financiera y ahorro 00% 90% 80% 70% 60% 0% 40% 0% 0% 0% 0% Economía del hogar y ahorro No Ahorra 00% 90% 80% 70% 60% 0% 40% 0% 0% 0% 0% Base: Total de entrevistados en cada país Ahorra Puntaje 00% 90% 80% 70% 60% 0% 40% 0% 0% 0% 0% Conceptos y ahorro Actitudes y ahorro No Ahorra 0 No Ahorra Ahorra Alto (7.-0) Medio-Alto) -7. Bajo-Medio (.-) Bajo(0-.) Puntaje Ahorra Puntaje

59 Índices de Actitudes y Conceptos Índice de Actitudes - Impacto de ser Mujer Índice de Conceptos - Impacto de ser Mujer Impacto Marginal Base * Mujer Jefe del Hogar Índice de Actitudes Mujer que Recibe Transferencia Mujer Madre Soltera Impacto Marginal Base Mujer Jefe del Hogar Mujer que Recibe Transferencia Índice de Conceptos * * * Mujer Madre Soltera * * Mujer Interacción Mujer Interacción Las mujeres obtienen peores puntuaciones en el índice de conceptos, y no se observan diferencias significativas en las actitudes que tienen respecto a temas financieros. Sin embargo, las mujeres que participan activamente en las decisiones de sus hogares tienen actitudes mucho más favorables y consistentes con su bienestar material. *: Variable Significativa

60 Índice de Economía del Hogar Índice de Economía del Hogar - Impacto de ser Mujer Índice de Economía del Hogar - Impacto de ser Mujer por país 4 4 Impacto Marginal * Base Mujer Jefe del Hogar Mujer que Recibe Transferencia * * Índice de Economía del Hogar * Mujer Madre Soltera * Impacto Marginal * * * * Perú Bolivia Colombia Ecuador * * * * Mujer Interacción Mujer Mujer Jefe del Hogar Las mujeres obtienen mejores resultados en la planificación del hogar, pero al incluir las interacciones se demuestra que ese efecto se debe a aquellas que son jefes de sus hogares, siendo este efecto mayor que el impacto negativo de ser mujer. Para cada país de la muestra se encuentran resultados similares. *: Variable Significativa

61 Conclusiones

62 Conclusiones La mayoría de los entrevistados conoce algún producto financiero. No obstante, se evidencia una baja tenencia y escasa elección, lo que podría significar la existencia de una brecha entre la oferta existente de productos financieros y las necesidades de la población, en particular en materia de ahorro. El 4% de la población nacional manifiesta no ahorrar y cuando lo hace, prefiere hacerlo en sus casas ( debajo del colchón ) o mediante otras modalidades (en su mayoría informales). Los resultados de la encuesta muestran la existencia de marcadas diferencias según segmentos poblacionales. En general, evidencian menores capacidades financieras: las personas con niveles limitados de educación los inactivos y desempleados los residentes en zonas rurales las personas pertenecientes a los sectores socioeconómicos más bajos las mujeres, y los jóvenes. En la mayoría de los aspectos estudiados, la educación y los niveles de ingreso marcan profundas diferencias. Existe una relación positiva entre el conocimiento y el comportamiento financiero. Existe una relación positiva entre el ahorro y las capacidades financieras. Las mujeres que participan activamente en las decisiones de sus hogares tienen capacidades financieras más favorables.

63 Más oportunidades, un mejor futuro. Diana Mejía