National Life Insurance Company Life Insurance Company of the Southwest

Transcripción

1 Beneficios en vida La clave del seguro de vida Productos emitidos por National Life Insurance Company Life Insurance Company of the Southwest 10 % National Life Group es un nombre comercial de National Life Insurance Company, Montpelier, VT, Life Insurance Company of the Southwest (LSW), Addison, TX y sus afiliados. Cada empresa del National Life Group es responsable única de su propio estado financiero y de sus obligaciones contractuales. LSW no es una aseguradora autorizada en Nueva York y no realiza actividades relacionadas con el comercio de seguros en Nueva York. No apto para Oregon. Los productos y contratos están disponibles sólo en inglés MK3577(0413) TC73430(0413)3

2 Planifique hoy. Protéjase mañana. El seguro de vida es una poderosa herramienta financiera que puede utilizarse para satisfacer muchas necesidades. En general, se usa para brindar un beneficio por muerte y ayudar a asegurar el futuro financiero de su familia cuando usted no esté. Cómo brindar protección ante una enfermedad imprevista? vivir

3 Considere lo siguiente: Una de cada tres muertes se debe a enfermedades cardíacas e infartos: 2,200 muertes por día (Centers for Disease Control and Prevention -Centros de Control y Prevención de Enfermedades-, 2012). En los Estados Unidos cada 40 segundos alguien tiene un infarto. Cada cuatro minutos alguien muere por esa causa (Centers for Disease Control and Prevention -Centros de Control y Prevención de Enfermedades-, 2012). A partir de los 65 años las personas tienen un 40% de posibilidades de ingresar a un hogar de ancianos. Cerca del 10% de las personas que ingresan permanece al menos 5 años (Medicare, Dpto. de Salud y Servicios Humanos de EE.UU., 2012). Usted debería obtener más de su póliza de seguro de vida. Debe tener acceso a benefi cios que pueda aprovechar en vida. El futuro es impredecible... usted y su familia están preparados? Morir demasiado pronto Enfermarse Vivir muchos años

4 Usted tiene beneficios en vida? Nicholas, casado y con dos hijos, sufre un ataque cardíaco grave a los 54. Utiliza la cláusula de enfermedad crítica (Cláusula 3 de beneficio adelantado -ABR3-). Así él puede emplear ese dinero para cubrir sus gastos médicos y pagar la hipoteca familiar 1 Juan y María son padres de Antonio, que está por iniciar sus estudios universitarios. Mediante préstamos y retiros pueden acceder al valor acumulado en su póliza para compensar los pagos de matrícula 2 Los nombres y las situaciones se han cambiado para proteger la privacidad. 1 La recepción de beneficios adelantados reducirá el valor en efectivo y el beneficio en caso de fallecimiento de la póliza, y puede configurar un hecho sujeto a impuestos. Las cláusulas son opcionales, pueden estar sujetas a reaseguros, exclusiones y/o limitaciones, y pueden no estar disponibles en todos los Estados y para todos los productos. 2 Los préstamos y retiros reducirán el valor en efectivo y el beneficio en caso de fallecimiento de la póliza y pueden configurar un hecho sujeto a impuestos. Los cargos por cancelación podrían reducir el valor en efectivo de la póliza en los primeros años.

5 Sophie a los 79 desarrolla una enfermedad crónica e ingresa en un hogar de ancianos. La cláusula de enfermedad crónica le permite ayudar al pago del hogar de ancianos y de otros gastos médicos 3,4 Isaac que le quedaban menos de dos años de vida. Mediante la cláusula de enfermedad terminal (Cláusula de Beneficio Adelantado 1) escogió acceder al beneficio total por muerte para disfrutar al máximo de la vida durante sus dos últimos años 3 Circunstancias de la vida como éstas pueden ocurrirle en cualquier momento, generalmente sin aviso. Con su póliza, usted decide cómo y cuándo utilizar los beneficios. Nuestras pólizas ofrecen más que un simple beneficio por muerte: le ayudan a asegurar su vida. Los nombres y las situaciones se han cambiado para proteger la privacidad. 3 Los usos de los beneficios de la ABR no tienen límite, salvo que ésta se aplique a una enfermedad crónica en el Estado de Massachusetts, caso en el que sólo puede usarse para pagar gastos de servicios médicos calificados de largo plazo. 4 Servicios médicos calificados de largo plazo: servicios necesarios de diagnóstico, preventivos, terapéuticos, curativos, de tratamiento, de mitigación y rehabilitación, y los de atención personal o de mantenimiento, requeridos por un individuo con enfermedad crónica y brindados de acuerdo a un plan de atención indicado por un profesional de la salud matriculado.

6 Debe tener acceso a beneficios que pueda aprovechar en vida. Pensamos que los Beneficios en vida brindan una solución combinada que usted puede permitirse: lo que no puede permitirse es no tenerla. Esta combinación de beneficios puede ayudar a proteger sus planes para hoy y para mañana. Nosotros la llamamos: seguro de vida que no hay que morirse para utilizar.

7 vivir P: Qué significa para mí un seguro de vida que no hay que morirse para utilizar? R: Puede acceder en vida a los beneficios de la póliza. Sus beneficios pueden incluir cobertura en caso de: Enfermedad crónica Enfermedad crítica Enfermedad terminal Discapacidad También puede acceder a valores en efectivo de su póliza por motivos educativos, la cuota inicial de una vivienda o la jubilación. Los beneficios no son del tipo todo incluido. El uso de un beneficio puede reducir o anular otros beneficios.

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9 Nuestros productos de seguros de vida ofrecen paquetes integrales de opciones, llamados generalmente cláusulas, que pueden añadirse a su póliza de seguro de vida. Estas clásulas le brindan flexibilidad para personalizar la póliza según sus necesidades. Algunas están disponibles sin prima adicional. Nuestra cartera de cláusulas incluyen las siguientes 4 : Cláusula de benficios adelantados 1 (Enfermedad terminal) Cláusula de benficios adelantados 2 (Enfermedad crónica) Cláusula de benficios adelantados 3 (Enfermedad crítica) Cláusula de ingresos por discapacidad Rescición de cláusula de prima especificada Otras cláusulas del asegurado Cláusula de protección por sobrepréstamo Cláusula de asegurabilidad garantizada Cláusula temporal para niños Cláusula de beneficio por muerte accidental Cláusula de desempleo Planifique hoy. Protéjase mañana. 4 Las cláusulas son opcionales, pueden requerir una prima adicional, estar sujetas a reaseguros, exclusiones y/o limitaciones, y pueden no estar disponibles en todos los Estados y para todos los productos. Las cláusulas son beneficios adicionales que se pueden agregar a una póliza de seguro de vida y no son adecuadas a menos que también necesite un seguro de vida.

10 A continuación, detalles de algunas de nuestras cláusulas más requeridas: Cláusula de beneficios adelantados para enfermedades terminales (ABR1) La ABR para enfermedad terminal brinda acceso al beneficio por muerte en caso de que usted contraiga una enfermedad terminal. A los fines de esta cláusula, enfermedad terminal implica que un médico certifique que la muerte del asegurado se prevé dentro de los dos años, un año en CT, VT y PA para pólizas de LSW, y en CT, NY y PA para pólizas de National Life Insurance Company. Si se da esta situación, usted puede: Solicitar el adelanto total, con los descuentos, del beneficio por muerte de la póliza, y usar la suma total como lo desee. Dejar intacta una parte del beneficio por muerte de la póliza, para su beneficiario. O dejar intacto el total de la póliza para su beneficiario. La ABR por enfermedad terminal está disponible sin prima adicional y está concebida para calificar para un tratamiento fiscal favorable. Sus beneficios pueden usarse con cualquier fin. Los beneficios adelantados ofrecidos bajo esta cláusula están concebidos a fin de calificar para un tratamiento fiscal favorable bajo el Código de Ingresos Internos de Que tales beneficios califiquen depende de ciertos factores, como su expectativa de vida al momento del adelanto de los beneficios, o si los usa para pagar gastos médicos necesarios a largo plazo, como la atención en un hogar de ancianos. Si los beneficios del adelanto del seguro de vida califican para un tratamiento fiscal favorable, se excluirán de sus ingresos y no estarán sujetos al impuesto federal a las rentas. Las leyes impositivas relativas a los beneficios de los adelantos de seguros de vida son complejas. Recomendamos consultar a un asesor de impuestos autorizado acerca de las circunstancias en que los beneficios de los adelantos de seguros de vida pueden excluirse de sus rentas bajo la ley federal. La recepción de beneficios adelantados de seguros de vida puede afectarle a usted, a su cónyuge o a la elegibilidad de su familia en programas de asistencia pública, como el Ingreso de Seguridad Social complementario (Social Security Income, SSI) y programas de asistencia por drogas. Recomendamos consultar a un asesor de impuestos calificado y a las agencias de servicio social respecto del modo en que la recepción de tales pagos le afectará a usted, a su cónyuge y a la elegibilidad de su familia en la asistencia pública.

11 Cláusula de beneficios adelantados por enfermedad crónica (ABR2) La ABR por enfermedad crónica brinda acceso al beneficio por muerte si usted contrae una enfermedad crónica 1. A los fines de esta cláusula, enfermedad crónica implica que un médico haya certificado en los últimos 12 meses que el asegurado no pueda realizar dos de las seis actividades diarias de la vida sin asistencia (bañarse, retener esfínteres, vestirse, comer, hacer sus necesidades y desplazarse), o que esté impedido cognitivamente (deterioro o pérdida de la capacidad intelectual). Los beneficios están disponibles luego de dos años de vigencia de la cláusula 2, y están sujetos a un período de espera que varía según el Estado. En caso de enfermedad crónica y luego del período de espera, usted puede: Solicitar el adelanto del beneficio por muerte para usarlo según desee. O dejar intacta la póliza para su beneficiario. La ABR por enfermedad crónica está disponible sin prima adicional y está concebida para calificar para un tratamiento fiscal favorable. Los usos de los beneficios de la ABR no tienen límite, salvo que ésta se aplique a una enfermedad crónica en el Estado de Massachusetts, caso en el que sólo puede usarse para pagar gastos de servicios médicos calificados de largo plazo 3. vivir 1 Los beneficios por muerte, los valores en efectivo y los valores de los préstamos (para pólizas con dichos valores) se reducirán si se paga un beneficio adelantado. 2 Algunos Estados pueden tener un requisito temporal diferente para que los beneficios estén disponibles. Es importante determinar los requisitos específicos de su Estado. 3 Servicios médicos calificados de largo plazo: servicios necesarios de diagnóstico, preventivos, terapéuticos, curativos, de tratamiento, de mitigación y rehabilitación, y los de atención personal o de mantenimiento, requeridos por un individuo con enfermedad crónica y brindados de acuerdo a un plan de atención indicado por un profesional de la salud matriculado.

12 Cláusula de beneficios adelantados por enfermedad crítica (ABR3) La ABR por enfermedad crítica brinda acceso al beneficio por muerte si usted contrae una enfermedad crítica. A los fines de esta cláusula, las enfermedades críticas cubiertas son ataque cardíaco (infarto de miocardio), derrame cerebral, diagnóstico de cáncer, diagnóstico de insuficiencia renal en estadío final, transplante de un órgano principal, diagnóstico de ELA (esclerosis lateral amiotrófica) o ceguera (visión corregida no superior a 20/200 en ambos ojos). Las enfermedades críticas cubiertas en el Estado de MA 8165MA(0609), 9744MA(0204) incluyen: enfermedad arterial coronaria resultante en infarto vascular agudo o que requiera cirugía; enfermedad renal en estadío final; transplante de un órgano principal; déficit neurológico permanente resultante de un accidente cerebrovascular; diagnóstico de malignidad invasiva caracterizada por dispersión de crecimiento descontrolado de células malignas e invasión de tejidos. Cáncer no incluye: Cáncer de próstata en estadío A, cualquier cáncer de piel excepto melanoma maligno invasivo en la dermis o a mayor profundidad, lesiones premalignas, tumores benignos o pólipos y carcinoma in situ. Puede solicitar el adelanto total del beneficio por muerte de la póliza, y usar la suma total como lo desee. Puede dejar intacta una parte del beneficio por muerte de la póliza, para su beneficiario. O dejar intacto el total de la póliza para su beneficiario. Según la ABR por enfermedad crítica, el nivel de descuento aplicado al beneficio por muerte varía según la edad del asegurado y la gravedad de la enfermedad. La ABR por enfermedad crítica está disponible sin prima adicional y está concebida para calificar para un tratamiento fiscal favorable. Sus beneficios pueden usarse con cualquier fin. Los beneficios por muerte, los valores en efectivo y los valores de los préstamos (para pólizas con dichos valores) se reducirán si se paga un beneficio adelantado. Los beneficios adelantados ofrecidos bajo estas cláusula están concebidos a fin de calificar para un tratamiento fiscal favorable bajo el Código de Ingresos Internos de Que tales beneficios califiquen depende de ciertos factores, como su expectativa de vida al momento del adelanto de los beneficios, o si los usa para pagar gastos médicos necesarios a largo plazo, como la atención en un hogar de ancianos. Si los beneficios del adelanto del seguro de vida califican para un tratamiento fiscal favorable, se excluirán de sus ingresos y no estarán sujetos al impuesto federal a las rentas. Las leyes impositivas relativas a los beneficios de los adelantos de seguros de vida son complejas. Recomendamos consultar a un asesor de impuestos autorizado acerca de las circunstancias en que los beneficios de los adelantos de seguros de vida pueden excluirse de sus rentas bajo la ley federal.

13 vivir La recepción de beneficios adelantados de seguros de vida puede afectarle a usted, a su cónyuge o a la elegibilidad de su familia en programas de asistencia pública, como el Ingreso de Seguridad Social complementario (Social Security Income, SSI) y programas de asistencia por drogas. Recomendamos consultar a un asesor de impuestos calificado y a las agencias de servicio social respecto del modo en que la recepción de tales pagos le afectará a usted, a su cónyuge y a la elegibilidad de su familia en la asistencia pública. La cláusula de enfermedad crónica no está disponible en todos los Estados. La cláusula de enfermedad crítica no está disponible en todos los Estados. Actualmente limitamos el monto de los beneficios por muerte que pueden adelantarse en virtud de todas las cláusulas de beneficios adelantados que se apliquen al mismo asegurado. Nos reservamos el derecho de cambiar este límite en el futuro, aunque nunca será inferior a $500,000.

14 National Life Group National Life Insurance Company se fundó en Life Insurance Company of the Southwest se constituyó en Nuestro compromiso con nuestros clientes es nuestra firme y principal responsabilidad, mientras nuestro compromiso conjunto para con la solidez financiera y el crecimiento rentable ayuda a asegurar que podamos cumplir con las promesas a nuestros clientes. National Life Group es una de las empresas que figuran en Fortune 1000; atiende a más de 850,000 clientes y emplea a unos 900 empleados. El Grupo se compone de su empresa insignia, National Life Insurance Company, así como de Life Insurance Company of the Southwest, Sentinel Investments y Equity Services, Inc. Sentinel Investments es el nombre comercial unificado de Sentinel Financial Services Company, Sentinel Asset Management, Inc. y Sentinel Administrative Services, Inc. Sentinel Financial Services Company, miembro de FINRA, y Equity Services, Inc., miembro de FINRA/SIPC, son agentes/distribuidores registradas afiliadas a National Life Insurance Company, One National Life Drive, Montpelier, Vermont (802)

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16 Las cláusulas mencionadas en este folleto son opcionales, están disponibles con un costo adicional salvo indicación en contrario, y pueden no estar disponibles en todos los Estados y para todos los productos. Los beneficios y plazos pueden variar en cada Estado. Las cláusulas están disponibles en: NL AssurePlus Protector Universal Life Insurance, series de formularios 8522(0707)/ 8523(0707) y otras pólizas de seguros de vida permanentes y temporarias emitidas y reaseguradas por National Life Insurance Company. LSW Harbor y LSW Horizon Universal Life Insurance, series de formularios 8514/8515/8514ID(0707)/8515ID(0707) y otras pólizas de seguros de vida permanentes y temporarias emitidas y reaseguradas por Life Insurance Company of the Southwest. Los siguientes son los números de series de formularios de las cláusulas de seguros de vida de National Life Insurance Company mencionadas en este folleto: Cláusula de beneficio adelantado (Accelerated Benefit Rider, ABR) por enfermedad terminal, series de formularios 7490(0200), ICC (0310); ABR por enfermedad crónica, series de formularios 7493(0200), 8765(0609), ICC (0310); la cláusula de beneficio adelantado ABR Chronic II para enfermedades crónicas cubiertas -formulario 8591NY(0108)- es opcional y está disponible únicamente en Nueva York. La Cláusula de Enfermedad Crítica (ABR Critical Illness Rider), serie de formularios 9744(0204), no está disponible en CT ni en NJ; la rescición de cláusula de prima especificada (Waiver of Specified Premium Rider), series de formularios 8456/8457(0606), no está disponible en NY; la cláusula de otros asegurados (Other Insured Rider), series de formularios 8526(0707)/8534(0707), no está disponible en NY, Cláusula de Protección por Sobrepréstamos (Overloan Protection Rider), serie de formularios 8541(0707); Cláusula de Asegurabilidad Garantizada (Guaranteed Insurability Rider), serie de formularios 6564(0493); Cláusula temporal para niños (Children s Term Rider), serie de formularios 8524(0707), no disponible en NY; Cláusula de beneficio por muerte accidental (Accidental Death Benefit Rider), serie de formularios 6566(0493). Los siguientes son los números de series de los formularios de las cláusulas de seguros de vida de LSW mencionadas en este folleto: Cláusula por enfermedad terminal (Terminal Illness Rider, ABR1), series de formularios 8052(0798), ICC (0310); Cláusula por enfermedad crónica (Chronic Illness Rider, ABR2), series de formularios 8095(0399), 8766(0609) ICC (0310), no disponible en OR, NY; Cláusula por enfermedad crítica (Critical Illness Rider, ABR3), serie de formularios 8165(0703), no disponible en CT, NJ; Cláusula de ingresos por discapacidad (Disability Income Rider), series de formularios 8054(0798), 8065(0798), no disponible en KS, MA, MT, NJ, ND, NY. Cláusula de rescición de prima especificada (Waiver of Specified Premium Rider), series de formularios 8519(0707)/ 8520(0707); Cláusula de otros asegurados (Other Insured Rider), series de formularios 8057(0707), 8535(0707); Cláusula de protección por sobrepréstamos (Overloan Protection Rider), serie de formularios 8542(0707); Cláusula de asegurabilidad garantizada (Guaranteed Insurability Rider), serie de formularios 8051(0798), no disponible en MT, ND, NY; Cláusula temporal para niños (Children s Term Rider), serie de formularios 8056(0707); Cláusula de beneficio por muerte accidental (Accidental Death Benefit Rider), serie de formularios 8050(0798), no disponible en MT, ND, NY; Cláusula de desempleo (Unemployment Rider) 8058(0798), no dispoinible en AZ, CA, FL, MA, MD, MI, MN, MO, MT, ND, NJ, NY, SC, TN, VA, VT, WA. Si desea mayor información sobre costos u otras especificaciones de la cobertura, escriba o llame a su agente o compañía aseguradora. Ninguna parte de la información de este folleto está concebida como consejo legal o impositivo. Consulte a su abogado o a su contador antes de actuar a partir de la información aquí incluida. Dirección postal central: One National Life Drive, Montpelier, VT