El precio, dónde está el límite?, cómo afecta a Compañías, Mediadores y Consumidores?

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1 El precio, dónde está el límite?, cómo afecta a Compañías, Mediadores y Consumidores? Enrique Huerta CEO Grupo Liberty Seguros Asturias, 6 de junio del

2 La siniestralidad de Autos se ha mantenido estable durante los últimos 5 años a pesar de la bajada de la prima media ELR mercado incluye ULAE Total GWP Autos Prima media (pricing&reducción coberturas) 20% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% 93,3% 16,0% 89,0% 16,4% 14,7% 8,6% 80,4% 12,4% 8,2% 74,6% 10,3% 75,9% 7,0% 6,3% 6,7% 71,7% 5,8% 0,7% 72,7% 3,8% -0,8% 73,8% 4,8% -0,2% -1,6% 73,8% 2,8% -3,9% 75,0% -1,8% 77,3% -5,0% -0,9% -5,4% 78,0% -1,5% 76,1% -2,3% 76,3% -3,0% -5,2% -6,3% -5,9% -6,9% March Marzo % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1

3 Si entramos más en detalle, vemos que ésta ha bajado un 34% en términos reales desde 2004 Prima media Autos - Prima media nominal Prima media real IPC , ,0 112,6 113,5 116,9 119, ,7 106, ,0 99,2 99,0 97,4 93, ,6 93,0 87,8 83,2 88,9 87,6 85,0 80, ,4 75,0 71, ,4 2

4 La frecuencia de RC y el consumo de combustible también están decreciendo significativamente Evolución frecuencia RC y consumo de combustible Var. Frec. CICOS RY (1) % var. consumo medio 5,0% 0,9% 3,3% 0,0% -5,0% 0,1% -1,6% -7,9% -9,1% -10,0% -9,3% -12,1% -15,0% -13,8% -15,5% -15,6% -20,0% -19,4% -21,4% -25,0% ,6% (1) Base

5 Adicionalmente, las víctimas por accidente de tráfico han descendido en los últimos 10 años -especialmente con la entrada en vigor del carnet por puntos- Miles de unidades , 8 3 5, , 0 3 3, , 7 3 3, 9 3 1, 9 2 7, 8 2 6, 6 2 6, 2 2 6, 3 2 1, 8 2 1, 8 2 1, 4 Víctimas mortales - 24h Victimas mortales 30 días Heridos graves En julio de 2006 entra en vigor el carnet por puntos 1 6, 5 1 3, 9 1 2, 0 1 1, 4 8 6, 4 5, 6 5, 8 5, 5 5, 6 5, 9 5, 8 5, 85, 5 5, 3 5, 4 6, 7 4, 4 4, 13, 8 4 3, 1 4, 6 2, 72, 4 4, 0 4, 2 3, 9 4, 0 4, 2 4, 2 4, 24, 0 4, 0 4, 0 2, 1 1, 3 2 3, 5 3, 3 3, 02, 7 2, 2 0 1,9 1,7 1, , 3 4

6 Por otra parte, la actual situación económica sigue afectando a variables clave del sector asegurador como la venta de coches Ventas de coches (M unidades) 1, 6 0 1, 6 3 1,58 1,60 1,15 0,95 0, 9 9 0,63 sin plan PIVE 0, 8 1 0,70 0,71-7,2% vs. Mayo , E YTD 2013 FUENTE: INE, IDEAUTO, DGT, FACONAUTO, Ministerio de Fomento Gobierno de España 5

7 El incremento de la publicidad en los últimos años también está afectando a la reducción del precio Inversión publicitaria Millones total tarifa en seguros de Autos Total Autos Direct Traditional CAGR Total Autos ,6% , , ,2 72,7 46,9 5, FUENTE: Zenith Agencia de publicidad 6

8 Los agregadores han aumentando significativamente su importancia en el mercado de seguros Evolución del negocio proveniente de Agregadores Estimación # Presupuestos (Miles) ~3 ~26-27 ~3.500 ~8.000 ~ Evolución # players del mercado de Agregadores De 2008 Arpem.com Arpem.com a 2012 Nuevas compañías aseguradoras De 2008 a

9 En resumen La siniestralidad de Autos se ha mantenido estable durante los últimos 5 años a pesar de la bajada de la prima media Si entramos en detalle, vemos que ésta ha bajado un 34% en términos reales desde 2004 La frecuencia de RC y el consumo de combustible también están decreciendo significativamente Adicionalmente, las víctimas por accidente de tráfico han descendido en los últimos 10 años -especialmente con la entrada en vigor del carnet por puntos en Por otra parte, la actual situación económica sigue afectando a variables clave del sector asegurador como la venta de coches El incremento de la publicidad en los últimos años también está afectando a la reducción del precio Los agregadores han aumentando significativamente su importancia en el mercado de seguros 8

10 BACK UP 9

11 La actual situación económica continúa afectando a las variables clave del sector seguros Primas del sector GWP Autos (M ) % Crecimiento -1,8% -5,4% -1,0% -2,3% -5,9% Parquede automovilístico (unidades) % Crecimiento del parque automovilístico 1,7% -0,2% -0,3% 0,8% -0,7% Evolución del sector del automóvil Edad media del parque automovilístico (años) 9,6 9,9 10,2 10,6 -- Venta de coches nuevos (unidades) Venta de coches usados (unidades) Crecimiento de ventas de coches nuevos -28,1% -17,4% 4,2% -18,2% -13,6% % Ventas de coches usados / total -- 63,8% 63,1% 68,1% 69,2% Terceros (%) 27,4% 25,9% 24,6% 23,9% -- Mix de negocio - c a r t e r a Terceros con opciones (%) 46,0% 47,7% 49,0% 50,1% -- Todo riesgo con franquicia (%) 14,8% 14,3% 13,6% 12,6% -- Todo riesgo sin franquicia (%) 11,7% 12,1% 12,8% 13,4% -- 10

12 El ratio de retención del ramo de Autos en el sector ha bajado 3,5 pp desde ,0% 83,0% 82,0% 83,1% 83,0% 82,4% 82,1% 81,0% 80,8% 80,0% 79,6% 79,6% 79,0% 78,3% 78,0% 77,3% 77,0% 76,0% FUENTE: Estimación de Allianz 11

13 El resultado de la cuenta Técnica está bajando desde NEP Autos (M ) Resultado cuenta Técnica( M ) Resultado cuenta Técnica / NEP 10,0% 9,5% 8,9% 8,4% 5,9% ELR 75,0% 77,3% 78,0% 76,1% 76,3% EXP 20,0% 20,2% 20,1% 21,3% 21,7% COR 95,0% 97,5% 98,1% 97,4% 98,0% Variación ELR por reservas del año anterior -- -4,3% -3,3% -3,3% -3,1% 12

14 La evolución de los casos de fraude está creciendo mientras que la bajas por accidente están bajando Evolución del f r a u d e # Casos de fraude del sector % Crecimiento de casos de fraude del sector 5,7% 32,7% 12,0% 5,1% -- # muertos (24 horas) Evolución de bajas por accidentes % Variación # muertos -20,5% -12,7% -9,1% -14,2% -12,3% # Heridos graves (30 días) % Variación # heridos graves -14,5% -15,6% -13,8% -5,4% -- 13

15 El precio, dónde está el límite?, cómo afecta a Compañías, Mediadores y Consumidores? D. Enrique Huerta CEO Grupo Liberty Seguros Asturias, 6 de junio del

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