Towers Watson El seguro del automóvil Flor Pérez Madrid, 19 de febrero de 2014

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1 Towers Watson El seguro del automóvil Flor Pérez Madrid, 19 de febrero de Towers Watson. All rights reserved.

2 Mercado asegurador Ciclo de resultados y siniestralidad Canales y entorno competitivo towerswatson.com 2

3 Mercado Asegurador - Evolución Histórica PRIMAS DEVENGADAS BRUTAS (millones de ) e El negocio asegurador de Vida y No Vida (% peso) NO VIDA VIDA towerswatson.com 42,1% 57,9% 53,1% 51,1% 53,7% 54,0% 57,9% 42,1% 46,9% 48,9% 46,3% 46,0% Fuente: DGSFP, ICEA y análisis Towers Watson 3

4 No Vida Evolución por Ramo PRIMAS DEVENGADAS BRUTAS (millones de ) RESTO NO VIDA SALUD HOGAR AUTOS towerswatson.com e 31,2% 35,5% 33,6% 33,8% 34,2% 33,7% 15,6% 15,3% 20,6% 21,0% 21,8% 22,7% 7,3% 8,5% 11,1% 11,5% 11,9% 12,3% 45,9% 40,7% 34,6% 33,8% 32,1% 31,2% Fuente: DGSFP, ICEA y análisis Towers Watson 4

5 Situación actual del seguro del automóvil Volumen estimado de primas a 31/12/2013 de millones de euros (31,2% del total No vida) Contracción durante 5 años consecutivos: Caída en el volumen de primas respecto a 2012 de un 5,5% Ramo maduro con representación decreciente en No vida Intensa competencia con una reducción continuada de la prima media Moderado incremento de las matriculaciones de vehículos Mejora en la frecuencia (RC) Bajada del ratio de siniestralidad Ratio combinado próximo al 100% Migración a productos más baratos towerswatson.com 5

6 Mercado asegurador Ciclo de resultados y siniestralidad Canales y entorno competitivo towerswatson.com 6

7 Autos Ciclo de Resultados 20% 130% 15% 10% 5% 116,9% 116,0% 108,6% 108,1% 105,3% 109,5% 92,0% 94,5% 88,9% 78,3% 74,3% 77,3% 101,9% 94,5% 95,8% 91,0% 91,3% 93,0% 95,0% 97,3% 97,6% 97,4% 98,1% 98,0% 92,7% 77,8% 81,7% 75,9% 73,3% 74,2% 75,1% 75,4% 74,8% 79,2% 79,6% 78,3% 78,7% 77,9% 120% 110% 100% 90% 80% 0% -5% e % 60% 50% 40% -10% Variación prima media 1% 1% -6% -1% 1% 15% 9% 9% 2% 1% -1% -1% -2% -3% -5% -6% -4% -6% -0,5 30% IPC 4,3% 3,2% 2,0% 1,4% 2,9% 4,0% 2,7% 4% 2,6% 3,2% 3,7% 2,7% 4,2% 1,4% 0,8% 3% 2,4% 2,9% 0,3 Variación Prima Media Ratio Siniestralidad Neto Ratio Combinado Neto towerswatson.com Fuente: DGSFP, ICEA y Análisis Towers Watson 7

8 Seguro de autos en España Primas vs. Ratio de siniestralidad % % % 85% 80% 75% 70% % 0 60% Primas Brutas Devengadas Ratio de siniestralidad e Primas Brutas Devengadas Ratio de siniestralidad Fuente: DGSFP, ICEA y Análisis Towers Watson towerswatson.com 8

9 Mercado asegurador Ciclo de resultados y siniestralidad Canales y entorno competitivo towerswatson.com 9

10 Autos Canales de Distribución Canales de Distribución (Año 2000) Canales de Distribución (Año 2012) Total Directo 6,4% 3,9% Total Directo 12,9% Total Mediación Total Mediación 28,4% 29,0% 70,8% 64,8% 18,1% 3,2% 0,9% 12,9% 22,7% 48,1% 6,2% 39,2% 25,6% AGENTES CORREDORES BANCO/CAJA OFICINAS ENTIDAD MARKETING DIRECTO OTROS CANALES Fuente: DGSFP, ICEA Análisis Towers Watson towerswatson.com 10

11 Situación actual del seguro del automóvil - distribución Compañías low cost, creadas en últimos años : Agresivas en precio Coberturas muy a medida Menor impacto en los últimos dos años Multicanalidad Consolidación del interés de bancaseguradoras en la venta de seguros no vinculados Mayor utilización de comparadores Transparencia Competencia Modernización tecnológica Venta de seguros a affinity groups towerswatson.com 11

12 Ranking Autos 2013 (Grupos) Incremento cuota Primas seguro Crecimiento Ranking Dic. de mercado directo Cuota de Grupo 2013/ mercado (%) 2013/2012 (%) (Millones ) 1 MAPFRE ,9% -0,6% -7,6% 2 ALLIANZ ,3% 0,6% -0,4% 3 GRUPO MUTUA MADRILEÑA ,2% 0,5% -1,2% 4 GRUPO AXA ,8% 0,0% -5,1% 5 LINEA DIRECTA 596 6,3% 0,1% -2,9% 6 REALE 463 4,9% 0,1% -2,8% 7 GRUPO LIBERTY 461 4,9% 0,1% -2,7% 8 GENERALI 420 4,5% -0,1% -6,9% 9 ZURICH 419 4,5% -0,1% -7,4% 10 GRUPO CATALANA OCCIDENTE 588 6,2% -0,1% -8,4% TOP ,5% 0,6% -4,0% TOP ,5% 0,6% -4,5% TOTAL MERCADO ,0% - -5,5% Fuente: ICEA, Análisis Towers Watson towerswatson.com 12

13 Previsión para el 2014 El 2014 puede ser un año de cambio de signo para varias magnitudes Año con decrecimiento en volumen de primas pero mantenimiento de resultados Aumento de la frecuencia y costes medios de los siniestros? Posible cambio en la migración a productos más básicos (menor prima) Ligera mejora en nuevo negocio (evolución matriculaciones) Reducción en la presión de precios Impacto real de la telemática towerswatson.com 13

14 Medidas de éxito I El punto de atención está en la retención (fidelización) de clientes, más que en la nueva producción Calidad de servicio (análisis de satisfacción del cliente) Visión integral del cliente (venta cruzada de pólizas) Eficiencia en costes Mayor integración entre las distintas áreas de las compañías (comercial, suscripción, actuarial...) Decisión de precios basada en escenarios Innovación Coberturas Productos a medida Telemática para definición de primas basadas en el comportamiento de los asegurados towerswatson.com 14

15 Medidas de éxito II Uso avanzado de las capacidades analíticas Definición de políticas de suscripción Retención (y análisis de la competencia) Optimización de primas Fraude Propensión al consumo Sistemas apropiados towerswatson.com 15

16 MUCHAS GRACIAS towerswatson.com 16

17 Towers Watson El seguro del automóvil Flor Pérez Madrid, 19 de febrero de Towers Watson. All rights reserved.

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