El mercado afianzador europeo. Dominique Charpentier Dublin, 30 de abril de 2014

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1 El mercado afianzador europeo Dominique Charpentier Dublin, 30 de abril de 2014

2 Agenda El afianzamiento en Europa: Productos Proveedores de fianzas Tendencias Mercados Atradius en el afianzamiento europeo 2

3 El mercado afianzador europeo: Productos Mercado altamente diversificado Países Sectores industriales Beneficiarios Enfoque por país vs. perspectiva europea Solo proveedor de capacidad: perspectiva europea Proveedor de capacidad y servicio: enfoque por país Tendencias para la armonización Aduanas armonizadas a nivel europeo Desarrollo del marco y textos de la Cámara de Comercio Internacional 3

4 El mercado afianzador europeo: productos Gran diversidad de fianzas que responden a diferentes necesidades. Las principales son: Protección de contratos Fianza de concurso y de cumplimiento Fianza de anticipo y subcontratistas Fianza de arrendamiento Fianza de bienes inmuebles Fianza de concesión Protección de cobro de impuestos Fianza de impuestos aduaneros e internos Fianza de impuesto al valor agregado Otras fianzas fiscales Cumplimiento de normas Fianza para la autorización de actividades reguladas Fianza para obligaciones legales Fianza para viajes Fianza ambiental 4

5 Mercado afianzador europeo: proveedores de fianzas No existen estadísticas oficiales, pero hay estimaciones Los bancos como proveedores de fianzas 75% del mercado europeo Enfoque eminentemente financiero, a menudo incluye garantías Enfoque de venta cruzada Red de sucursales Compañías de seguros (generales y especializadas) 25% del mercado Contrapeso a la venta cruzada de los bancos Seguro de daños a bienes materiales y accidentes Seguro de crédito Servicio de cobranzas Redes de distribución Agentes Brokers Socios 5

6 El mercado afianzador europeo: Tendencias actuales Productos Reducción de requisitos de fianzas para aduana e impuestos internos Creciente protección de Consumidores Subcontratistas Asuntos ambientales Cobertura de mercados organizados/futuros: electricidad, pesca, Tecnología Administración en línea de las fianzas Iniciativas de los proveedores Iniciativas de los mercados: por ejemplo: Vialink Tímidos acercamientos a las fianzas electrónicas: España, Italia Mercados Desarrollo de actores multinacionales Desarrollo del coafianzamiento Entre aseguradoras Entre bancos y aseguradoras 6

7 Mercado afianzador europeo: Primas 7

8 Mercado afianzador europeo: perspectiva del mercado 8

9 Mercados / Alemania Ocupa el segundo lugar en el mercado afianzador europeo El volumen anual de primas se estima en EUR 467 millones El mercado está dominado por los bancos (75% del mercado afianzador) R+V tiene el 40% de las primas del mercado asegurador Las primeras 6 compañías tienen el 97% del mercado asegurador Las ventas del mercado son una combinación de brokers y distribución de ventas directas Los proveedores más grandes son compañías especializadas como Euler Hermes, Coface, pero también compañías multilínea : R+V, Zurich, Axa, VH y ACE Atradius Opera en Alemania desde febrero de

10 Mercados / Alemania 10

11 Mercados / Italia Es el mayor mercado afianzador fuera de los Estados Unidos El volumen de primas anual se estima en EUR 500 millones El mercado está equilibrado entre las compañías de seguros y los bancos No hay ningún actor con una posición líder en el mercado Los canales de distribución son principalmente agentes y brokers Los mayores proveedores son compañías especializadas (Coface, Sace BT, Atradius), pero también compañías de seguros multilínea (Unipol/Fondiaria/SAI, Reale Mutua, Generali, etc.). Las soluciones de coafianzamiento son muy comunes entre las aseguradoras Atradius Está reconocida como una actora competente Subió al 3 er puesto a fines de 2012 (6,2% de participación en el mercado) 11

12 Mercados / Italia 12

13 Mercados / Francia Mercado afianzador relativamente pequeño: El volumen anual de primas estimado para las compañías de seguros es de EUR 110 millones El mercado está dominado por los bancos Las ventas de mercado son una combinación de brokers y ventas directas. También hay otros canales de distribución y programas de consorcios Aparte de Atradius, solo unos pocos afianzadores especializados están activos, principalmente en productos de nicho: Euler Hermes, Zurich, Coface, CEGC (Caisse d Epargne), COVEA (Mutuelles du Mans) Atradius Tiene una posición clave en ciertos segmentos Desarrolla sus negocios también en participación con asociaciones profesionales y con un banco regional 13

14 Mercados / Francia 14

15 Mercados / Países Nórdicos Es un agrupamiento regional y funcional de cuatro mercados pequeños El volumen de primas combinado estimado para las aseguradoras es de EUR 80 millones En general, la región está dominada por los bancos Aproximadamente el 85% está en Finlandia, Noruega y Suecia Sin embargo, en Dinamarca las compañías de seguros tienen una posición dominante, 75% Las principales actoras son Trygg, Atradius, Euler Hermes y Nordic Guarantee Las ventas directas son dominantes, hay pocos brokers activos Atradius Tiene cuatro unidades locales nacionales en Dinamarca, Finlandia, Noruega y Suecia Cada una de ellas ocupa el 1 o 2 puesto en su mercado respectivo Nuestra participación es de aproximadamente el 25% 15

16 Mercados/ Países Nórdicos 16

17 Mercados / España (CyC) Primera compañía de seguros en emitir fianzas en España (1930) El volumen de primas de las compañías de seguros es de aproximadamente EUR 65 millones Tradicionalmente los bancos dominan el mercado Las principales competidoras son aseguradoras especializadas (Asefa, HCC, Cesce), pero también compañías de seguros generales (Mapfre, Generali, Caser) En promedio, las primeras 5 competidoras cubren aproximadamente el 70% Los canales de distribución son una combinación de agentes exclusivos, brokers y ventas directas CyC Se la reconoce como la principal marca de referencia en el mercado de seguros de fianzas Subió al 2º puesto desde 2008 y es la principal emisora de fianzas para contratos públicos, con una participación de mercado de alrededor del 15% 17

18 Mercados/ España 18

19 Mercados / Reino Unido No hay estadísticas oficiales para definir el mercado con precisión El mercado está equilibrado entre las compañías de seguros y los bancos En el Reino Unido existe un mercado de fianzas especializado, que incluye compañías como Euler Hermes Guarantee, HCC International, AIG, Aviva, Chubb, Coface, Liberty, QBE, RSA y Zurich. El sector asegurador tiene una gran presencia de mercado en las líneas de construcción e ingeniería Gran parte de los clientes opera con brokers Las garantías disponibles son: Las fianzas de cumplimiento y mantenimiento, que representan más del 70% del mercado Fianzas de aduana Fianzas de retención Los bancos también están activos en la provisión de fianzas o garantías pero la suma es garantizada contra una fianza de cumplimiento 19

20 Mercados / Reino Unido 20

21 Mercados/ Polonia El volumen de primas de las compañías de seguros es de aproximadamente EUR 71 millones (2013) Los bancos son la primera opción para las garantías y cubren la mayor parte del mercado La industria del seguro está en manos de pocos competidores, compañías de seguros generales (Ergo, InteRisk, PZU) pero también está presente una aseguradora especializada (Euler Hermes ) Las garantías disponibles son: Fianzas de cumplimiento Fianzas de anticipo Fianzas de licitación Fianzas de mantenimiento Fianzas de aduana 21

22 Mercados/ Polonia 22

23 Mercados / Bélgica El volumen de primas de las compañías de seguros es de EUR 12 millones Los bancos son la primera opción para las garantías y cubren la mayor parte del mercado (aproximadamente el 90%) En el sector asegurador hay una compañía especializada, Coface Las garantías disponibles son: Fianzas de cumplimiento Fianzas de bienes inmuebles Garantías financieras Fianzas ambientales 23

24 Mercados/ Bélgica 24

25 Mercados/ Países Bajos El volumen de primas de las compañías de seguros es de EUR 27 millones Los bancos son la primera opción para las garantías y cubren la mayor parte del mercado (aproximadamente el 90%) Existen solo dos compañías del sector asegurador, Nationale Borg y Euler La mayor parte de los clientes opera directamente con las compañías de seguros Las garantías disponibles son: Fianzas de contrato Otras que establecen las leyes 25

26 Mercados/ Países Bajos 26

27 Primas de fianza brutas suscriptas por Atradius 27

28 Evolución de la cartera de fianzas de Atradius 28

29 Objetivos estratégicos de Atradius para el negocio de afianzamiento Calidad del riesgo Mejorar en forma continua la calidad de la cartera Mantener una estricta política de suscripción a lo largo de los ciclos Consolidación de la posición comercial existente Desarrollar grandes cuentas en forma continua Reforzar la adquisición de clientes y aumentar la tasa de utilización de los clientes existentes Reforzar las redes de ventas Mejorar las herramientas en forma continua Productividad Mantener la presión alcista de los precios Mantener alta productividad Crear un sistema informático común Enfoque paneuropeo del mercado Mercado fragmentado, oportunidad de encontrar soluciones integradas para las firmas multinacionales Capacidad global, servicios locales Desarrollar presencia local: lanzamiento en Alemania Equipo dedicado a adquirir clientes multinacionales 29

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