LAS REDES DE SEGURIDAD FINANCIERA Y LOS SEGUROS DE DEPÓSITOS: IMPORTANCIA Y ROL PARA LA ESTABILIDAD FINANCIERA CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS

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1 LAS REDES DE SEGURIDAD FINANCIERA Y LOS SEGUROS DE DEPÓSITOS: IMPORTANCIA Y ROL PARA LA ESTABILIDAD FINANCIERA CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS 1

2 Crisis financieras 2

3 3...N..N O F I N A N CI A L

4 QUÉ ES UNA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA? 4

5 RSF ESTABILIDAD SISTEMA FINANCIERO INTERMEDIACION FINANCIERA SISTEMA NACIONAL DE PAGOS En general es tener un sistema financiero preparado para eventos de alto impacto pero de baja probabilidad. 5

6 Por que se debe contar con una RSF Estabilidad y solvencia del sistema financiero son bienes públicos no sólo nacionales, sino globales. Vulnerabilidad a : Corridas bancarias Cambios de percepción de credibilidad Contagio sistémico Las externalidades y asimetría de información justifican intervención gubernamental en sistema La Red de Seguridad Financiera no es opuesta a la disciplina de mercado 6

7 COORDINACION ELEMENTOS DE UNA RSF RESOLUCION BANCARIA PRESTAMISTA DE ULTIMA INSTANCIA REGULACION Y SUPERVISION PRUDENCIAL INTEGRACION Seguro Depositos 7

8 Regulación y Supervisión Prudencial INCENTIVAR LA SEGURIDAD Y SALUD DEL SISTEMA FINANCIERO DEFINIR REQUISISTOS DE CAPITAL MEJORAR LA EFICIENCIA TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN 8

9 Préstamista de última Instancia Sistema Financiero Estable Contagio / Riesgo Sistémico Riesgos Banco Centrales Salvataje Bancario Fondo de Liquidez 9

10 RESOLUCION BANCARIA CIERRE DEL BANCO Y PAGO DE DEPOSITOS REESTRUCTURA CION RADICAL COMPRA Y ASUNCION FUSIONES Y ADQUISICIONES BANCO PUENTE ASISTENCIA AL BANCO ABIERTO 10

11 SEGUROS DE DEPOSITOS Su importancia en la economía Reduce riesgo de corridas bancarias y contagio Protege a depositantes menos informados y poco experimentados Un seguro limitado reduce el riesgo moral y la selección adversa Contribuye a prevenir crisis sistémica 11

12 Seguros de Depósitos LIMITADO PRIMAS AJUSTADAS POR RIESGOS APORTES A RESOLUCION BANCARIA RECURSOS SUFICIENTES CARACTERISTICAS 12

13 Principios básicos para el Seguro de Depósitos (Basilea) Objetivo Mandato y Poderes Independencia y comunicacion Cobertura y ambiente legaal Financiamiento Debe ser claro y estar establecido formalmente Congruente con los objetivos de interés público y las potestades y responsabilidades del Seguro de Depósitos. Caja de pago o Minimizador de riesgos Intercmbio de informacion Coordinación estrecha Obligación de participación de las IFIS. Definición de cuentas y clientes cubiertos. Posibilidad de tener financiamiento para cumplir con el mandato 13

14 Principios básicos para el Seguro de Depósitos (Basilea) Disponibilidad de recursos Cocientizacion del publico Reclamacion y ventas de activos Riesgo Moral y Protocolos Plena disponibilidad de recursos. Personal capacitado Tecnología adecuada Alcances y limitaciones Evita corridas bancarias. Definición de pagos y limites. Acceso a los registros de depósitos de instituciones en problemas Marco jurídico adecuado. Diseño de RSF Procesos de pago de siniestros 14

15 Red de Seguridad Financiera en el Ecuador Antecedentes Durante la crisis financiera de 1999, se identificó que la supervisión ex post del sistema bancario, era débil e insuficiente. En materia de política financiera en el 2006 se expidieron cinco normas claves: la Ley de Justicia Financiera, la regulación que fijó las tasas de interés por segmento, el impuesto a la salida de divisas, la norma que regula el coeficiente de liquidez doméstica y la Ley de Seguridad Financiera. La crisis internacional del 2008 dejó en evidencia la necesidad de modificar el enfoque de la supervisión ex - post, hacia uno preventivo basado en riesgos. Para minimizar los riesgos ante eventuales crisis, el Gobierno Nacional promulgó la Ley de creación de la Red de Seguridad Financiera en el año El principio al que llegó la reunión de los G-20 con representantes de las principales entidades financieras a nivel mundial en 2009, es que no se puede volver a emplear recursos públicos a fin de salvar al sistema financiero, como tampoco pasar los costos a los contribuyentes. En ese marco consideraron que el refuerzo de la supervisión microprudencial, debía ir de lado con la supervisión macroprudencial. Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir

16 Pilares Fundamentales RSF en el Ecuador Confianza en el Sistema Financiero Desarrollo técnico de mecanismo de intervención. Patrimonio seguro y liquido para responder ante un Siniestro Bancario Estabilidad y Solidez Financiera RED DE SEGURIDAD FINANCIERA Supervisión Bancaria Preventiva y Oportuna Fondo de Liquidez Esquema de Resolución Bancaria Seguro de Depósitos Superintendencia de bancos y Seguros(SBS) 16 Banco Central del Ecuador(BCE) Junta Bancaria Corporación de Seguro de Depósitos (COSEDE)

17 Construcción de un sistema financiero Estable a Largo Plazo Adecuados indicadores de liquidez, solvencia y calidad de activos Sistema Financiero Estable a Largo Plazo Enfrentar eventuales quiebras con el menor costo social posible Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir

18 Retos: Comité de Estabilidad Financiera. La nueva ley de Economía Popular y Solidaria y El Fortalecimiento de su Fondo. Desarrollo de nuevos mecanismos de financiamiento contingente. 18

19 Tus depósitos seguros SEGURO! 19

20 Red de Seguridad Financiera en el Ecuador Supervisión Bancaria Preventiva y Oportuna Reduce la probabilidad de quiebra de una institución financiera y su impacto. Fondo de Liquidez Actúa como prestamista de ultima instancia Otorga préstamos a las IFIS Créditos de 1 día para cubrir deficiencias Cámara de Compensación Créditos de hasta 120 días por necesidades extraordinarias de liquidez Esquemas de Resolución Bancaria Exclusión y transferencia de activos y pasivos(etap) Aporte del seguro de depósitos Seguro de Depósitos. El pago se hará efectivo Cuando la Junta Bancaria haya resuelto la liquidación forzosa de una institución y al mismo tiempo, haya dispuesto a la COSEDE el pago de los depósitos garantizados. Cuando la Junta Bancaria haya dispuesto que la COSEDE realice aportaciones en un proceso de resolución bancaria, bajo la regla del menor costo establecida en la ley 21

21 Regulación Prudencial Los Países han fortalecido la Regulación Prudencial y Supervisión en sintonía con las Recomendaciones del Comité de Basilea. Objetivos de la Regulación Prudencial Incentivar la seguridad y salud de los Sistemas Financiero Definir Requisitos de Capital Mejorar la eficiencia de la Entidades Financieras Promover la Transparencia de Información Supervisión. Conocer el estado de las instituciones Financieras, minimizando la probabilidad de ocurrencia de potenciales riesgos La clave del éxito esta en la estructura de recursos para realizar esta compleja tarea. 22

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