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1 BK Magazine 258, consulting S.A.

2 Sumario BK Magazine es una publicación de BK Consulting S.A Delegaciones Alava C/ Beato Tomás de Zumárraga, 7-9 Bajo: 20 Bajo y 20 A, 1º C/ Sancho el Sabio, 27 bajo Vitoria-Gasteiz Tel.: Fax: Delegación Madrid C/ Velázquez, 18, 6º dcha Madrid Delegación Gipuzkoa C/ Navarra Oñatz, 7 bajo Astigarraga Delegación Navarra C/ Etxesakan, Cizur Mayor Delegación Málaga Urbanización Costa Nagueles II-III Portal 3 bloque 4- M Carretera Nacional 340, km Marbella Coordina: RpuntoE. Tel.: Editorial... 3 En primera persona... 4 Los servicios BK Consulting... 8 Noticias BK Nuestros clientes cuentan...13 editorial DAVID CONTRA GOLIAT Son tantísimas las ocasiones en las que los más indefensos pierden la partida ante situaciones que muchos califican de injustas, que cuando ocurre lo contrario, cuando el que parece más débil se enfrenta al temido Goliat y gana, es motivo de alegría para casi todos. Los que pierden, claro, no se alegran. Algo así está pasando últimamente con dos temas sangrantes para muchas personas: las denominadas preferentes y la llamada cláusula suelo. De ambos temas nos hacemos eco en las siguientes páginas de forma amplia y didáctica. Respecto a las preferentes, desde BK, hemos tenido la fortuna de recibir la primera sentencia a favor de un cliente en las subordinadas de Eroski. Hemos intentado trasladar nuestra satisfacción a todos los afectados, con un mensaje claro que no es otro que se puede, y se debe afrontar este asunto dramático para tantas familias, de un modo profesional. Nuestra recomendación es además que se haga de forma individualizada ya que cada caso tiene matices y detalles que lo hacen diferente. Y otro de los asuntos de especial interés en las últimas semanas es la histórica sentencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas suelo hipotecarias, y la inmediata reacción por parte de algunas entidades financieras que han procedido a eliminarlas inmediatamente de sus contratos presentes y futuros. Se trata por lo tanto de dos polémicas situaciones en las que Goliat, ha recibido un severo revés. Quedan sin duda muchos flecos por resolver desde el punto de vista jurídico, tanto en la cuestión de las preferentes como en la de las cláusulas suelo, pero sin duda en ambos asuntos, el precedente es bueno y favorable al consumidor. Desde BK estamos por supuesto a disponibilidad de los afectados en estas y otras cuestiones porque nuestra vocación es estar siempre del lado de David. 2 BK magazine BK magazine 3

3 en primera persona EL MEJOR CONSEJO PARA LOS AFECTADOS POR PRODUCTOS FINANCIEROS ES QUE SE PONGAN EN MANOS DE UN BUEN EQUIPO JURIDICO Su juventud no le impide ejercer con responsabilidad y acierto el equipo jurídico de BK Consulting. Saioa Pérez Turrillas y su equipo han conseguido muchos éxitos profesionales el último de los cuáles ha tenido importante trascendencia social y mediática, ya que han logrado la primera sentencia a favor de un cliente de las denominadas preferentes de Eroski. Dirige el equipo juídico de BK Consulting Cómo funciona esta parte de la empresa? El departamento jurídico de BK Consulting, no deja de ser un despacho de abogados integrado dentro de una asesoría. Ello nos permite, no solo conocer los asuntos y controversias jurídicas propias de cada cliente, sino además, el entorno fiscal, laboral, económico y financiero de cada uno de ellos, posibilitando que las soluciones no se otorguen de una forma individual e independiente, sino común y compatible con el resto de decisiones que afectan y atañen al día a día de nuestros clientes. En este momento hay 2 asuntos fundamentales en los que trabaja su área, las denominadas preferentes y la aplicación de las claúsulas suelo. Respecto a las preferentes De qué estamos hablando? Qué ha ocurrido? Efectivamente, la difícil y complicada situación económico-financiera por la que atravesamos ha provocado que determinados productos que hasta la fecha habían sido comercializados sin apenas llamar la atención, hayan pasado a ocupar una parte vital y fundamental de nuestro día a día, y la de nuestros clientes. En concreto, y en lo que a las preferentes respecta, se trata de un producto financiero que no ha sido debidamente comercializado, o no al menos con la diligencia debida, teniendo en cuenta el tipo de cliente/consumidor al que se ha dirigido. El cliente no ha tenido acceso a la información real y necesaria a la hora de su contratación, información que, básicamente, implicaba la necesidad de conocer que la duración del producto era perpetua, y que su valoración cotizaba en el mercado de valores no estando, consiguientemente, garantizada la devolución del importe inicialmente invertido. Qué recomendaciones haría a los afectados por las preferentes? La recomendación más sincera que desde el departamento jurídico de BK Consulting podemos ofrecer a las personas afectadas por este tipo de producto financiero, es la inmediata puesta a disposición en manos de un abogado, aunque solamente sea a meros efectos orientadores e ilustrativos. La experiencia que nos avala y, sobre todo, la sucesión propia en la que los hechos se están produciendo, está demostrando que los únicos casos en los que se ha conseguido la devolución del importe invertido, o el posible ofrecimiento de una solución por parte de las entidades bancarias, ha venido siempre acompañada y respaldada por la figura de un letrado que haya asumido la dirección y la llevanza del asunto. Es necesario saber y conocer si el producto concreto puede ser considerado como abusivo, el caso particular en que la venta se formuló, el perfil del contratante, y en general, es preciso concretar las condiciones en las que se adquirió el producto, para así decidir si puede ser constitutivo de iniciación de un procedimiento judicial. Esta labor solamente podrá ser realizada con la diligencia debida por un abogado experto en este tipo de materias. Qué supone una sentencia a favor de cara al resto de afectados? La proliferación de sentencias estimatorias contra entidades bancarias por venta indebida de productos financieros, es continua e imparable. La postura que los Jueces y Magistrados están adoptando frente a este tipo de supuestos es básicamente unánime: condenar a los bancos que han comercializado productos sin la debida información y frente a consumidores que no cumplen el perfil requerido para el producto en cuestión. No obstante, y sin perjuicio de que las resoluciones favorables suponen un gran paso en esta dura lucha diaria, entendemos que no provocarán una 4 BK magazine BK magazine 5

4 solución conjunta y común, en cuanto que como ya hemos referido, es preciso analizar y valorar cada caso concreto, sin que pueda aplicarse con carácter general e incondicional una idéntica solución a la pluralidad de afectados. Y en cuanto a la denominadas cláusulas suelo qué son? En lo que a la cláusula suelo corresponde, se trata de una estipulación incluida en contratos de préstamos hipotecarios de tipo de interés variable. De esta forma, y mediante su inclusión, las entidades bancarias han conseguido que esos contratos inicialmente concertados como de interés variable, terminen resultando en su aplicación, de un interés total y absolutamente fijo. Así, se han incorporado estas cláusulas a los contratos de préstamos hipotecarios con el fin de determinar un suelo o interés mínimo aplicable para que, con independencia de cuál sea el interés a aplicar, se aplique siempre el mínimo garantizado. Frente a las conocidas cláusulas suelo, también han sido incluidas cláusulas techo o de máximos, pero en este caso, y en contradicción con las anteriores, nunca han sido de aplicación, en la medida que el máximo establecido ha sido tan sumamente inalcanzable que nunca ha resultado operativo. El tribunal Supremo ya se ha pronunciado al respecto qué debe hacerse a partir de ahora? Frente a dicha práctica bancaria, de igual dudosa ética que las conocidas preferentes, el Tribunal Supremo se ha pronunciado recientemente mediante Sentencia de 9 de mayo de 2013, resolución que ha condenado su utilización declarándola nula, pero eso sí, sin permitir una aplicación retroactiva con respecto a las cantidades abonadas hasta la fecha. No obstante a ello, hay Jueces que parecen no compartir la decisión de no retroactividad, al haber condenado, con posterioridad a la publicación de la Sentencia, a la devolución de los importes abonados en exceso. Por lo que hemos podido contrastar desde el departamento jurídico, la actuación de las entidades bancarias frente a este supuesto parece resultar algo distinto, habiéndose barajado la posibilidad de llegar a acuerdos sin necesidad, al menos en todos los supuestos, de iniciar vías judiciales. No obstante, se trata de una Sentencia excesivamente novedosa como para conocer con exactitud cómo van a desarrollarse los hechos, por lo que habrá que esperar a ver cuál es la postura que mantienen los bancos al respecto. Cómo pueden contactar con usted los afectados tanto de preferentes como de la denominada cláusula suelo Todas aquellas personas que crean ser víctimas de preferentes, cláusulas suelo, o de cualquier otro tipo de producto financiero, como pueden ser los swaps o permutas financieras, bonos convertibles, obligaciones subordinadas, no deben dudar y deben ponerse en contacto con un abogado para solventar, al menos, como ya hemos dicho anteriormente, si efectivamente se trata de un supuesto en el que deba exigirse responsabilidad a la entidad bancaria que comercializó el producto. Desde el departamento jurídico de BK Consulting, les animamos para que formulen cuantas consulten necesiten, poniéndose en contacto con el departamento comercial a través su Directora, Idoia Guevara. Quién es Saioa Pérez Turrillas fuera de BK? Lugar de nacimiento Bilbao, bilbaína desde siempre y para siempre. Un sitio para escaparse Sin lugar a dudas, la playa de los Locos, en Suances, Cantabria. Una película El cine nunca ha sido mi fuerte, pero no puedo dejar de ver Bajo el sol de La Toscana y prometerme visitar cada rincón que aparece en la película. Qué libro debería leer todo el mundo Para los atrevidos, los que no tienen miedo a hacerse preguntas, y menos aún a responderlas, La joven de las naranjas, de Jostein Gaarder. Un deseo cumplido Ser independiente Un deseo por cumplir Seguir siéndolo 6 BK magazine BK magazine 7

5 servicios de BK Consulting EL DEPARTAMENTO DE SUBVENCIONES DE BK CONSULTING SU MEJOR COLABORADOR PARA DISPONER DE TODAS LAS AYUDAS INSTITUCIONALES Puntualmente el departamento de ayudas y subvenciones de BK Consulting traslada a sus clientes las distintas ayudas que las diferentes instituciones habilitan para las empresas. Además de informar el área les ayuda a buscar en cada caso la ayuda más adecuada y la forma de acceder a la misma. Este es un resumen de las subvenciones y ayudas más importantes que se han generado en las últimas semanas: AYUDAS ESTATALES ayudas o programas puntuales que pueden convocarse en función de las partidas presupuestarias de los distintos ministerios: ayudas para transportistas autónomos que abandonen la actividad. ayudas para asociaciones sin ánimo de lucro. ayudas en el ámbito de las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC) y la Sociedad de la Información, dentro del Plan de Investigación Científica y Técnica y de Innovación AYUDAS AUTONÓMICAS GOBIERNO VASCO: ayudas para la realización de inversiones en la transformación y comercialización de productos agrarios y alimentarios (excepto para transformación de productos derivados de la pesca) y forestales. PROGRAMA GAITEK (Realización de proyectos que incluyan actividades I+D+i para desarrollar nuevos productos y mejorar la competitividad de las empresas). PROGRAMA NETS (Realización de proyectos que incluyan actividades I+D+i para lanzamiento de nuevas empresas de base científica y tecnológica). PROGRAMA +DIGITAL (Ayuda para impulsar la incorporación y la utilización de las TIC s (tecnologías de la información y de la comunicación) como herramienta de competitividad entre las PYMES). PROGRAMA INNOVA (Ayudas para la elaboración y posterior desarrollo de itinerarios de competitividad e innovación (documento resultante de la reflexión del equipo directivo junto con el apoyo de una consultoría externa, que aborde su situación actual y pueda detectar las áreas a desarrollar o fortalecer sus oportunidades de futuro). PROGRAMA AFI (Ayudas financieras a la inversión, en inmovilizados intangibles y/o materiales nuevos y para la financiación de circulante, acometidas por las empresas de los sectores Industrial, Comercial y Turístico). PROGRAMAS DE AHORRO ENER- GÉTICO (programa de ayudas en ahorro y eficiencia energética, renove instalaciones eléctricas, plan renove electrodomésticos, plan renove de calderas a condesación, plan renove ventanas). MEC (Ayudas a la modernización de equipamientos Comerciales para empresas). 8 BK magazine BK magazine 9

6 PROGRAMAS LANBIDE AYUDAS PARA EL EMPLEO: contratación de minusválidos en centros no especiales de empleo. ayudas a la conciliación de la vida familiar. ayudas para la contratación de empleados de hogar. DIPUTACIONES ayudas para la organización de eventos deportivos federados. ayudas a la creación de proyectos innovadores. ayudar para creación de empresas. AYUNTAMIENTO ayudas para la modernización de los establecimientos comerciales y turísticos. programa municipal de ayudas económicas a la creación, innovación y mejora de la competitividad de las pequeñas empresas industriales, de servicios, de construcción y del sector primario. Si considera que cualquiera de estas ayudas puede ser de interés para su negocio y desea tener más información sobre las mismas, no dude en ponerse en contacto con nosotros a través de BK Consulting. noticias BK BK CONSULTING S.A. GANA LA PRIMERA SENTENCIA DICTADA EN EL PAIS VASCO A FAVOR DE UN CLIENTE DE PREFERENTES BK Consulting S.A. ha obtenido la primera sentencia favorable dictada para uno de los muchos afectados por las denominadas preferentes, en este caso de las subordinadas de Eroski. A lo largo de las 23 páginas en las que el juez desarrolla sus argumentos, manifiesta en reiteradas ocasiones, la falta de información y la indefensión del cliente, ante un producto sobre el que no recibió en ningún momento, el asesoramiento pertinente para saber qué obligaciones concretas adquiría al hacerse con las aportaciones financieras de Eroski. Con el fin de explicar a los afectados las implicaciones de la sentencia, BK celebró una jornada en Vitoria a la que asistieron unos 200 afectados que pudieron resolver sus dudas. Las citadas aportaciones por las que se ven afectadas personas en el País Vasco, se vendían tal y como explicó a lo largo de la jornada informativa, el director general de BK Consulting S.A. adscritas a la posible retirada de los fondos transcurridos los primeros 5 años. Es precisamente este plazo, el que se le discute al cliente cuanto decide recuperar los fondos que en concreto pertenecían a un humilde trabajador, que pensaba que contrataba un producto para sus pe- 10 BK magazine BK magazine 11

7 queños hijos y por un plazo de 5 años, y trascurrido ese tiempo quería recuperar la inversión, que no olvidemos, estaba destinada para sus pequeños, tal y como recoge la propia sentencia. Además, destacó BARAMBONES el cliente, se vio obligado a firmar una clausula en la que se dice que ha tenido acceso a un folleto explicativo en el que se resumen las condiciones de la emisión de aportaciones subordinas a Eroski, folleto que en ningún caso fue explicado. La sentencia aseguró Raúl BARAM- BONES es absolutamente concluyente al afirmar En definitiva, del resultado de la prueba practica se desprende, como el cliente no recibió información precisa, veraz, imparcial y clara sobre los riesgos del producto, en especial sobre la duración mismo, atendido el carácter oscuro e interpretativo del clausulado obrante en autos. En resumen, ha dicho Raúl BARAM- BONES estamos ante la primera sentencia de este tipo, que reconoce de forma explicita la indefensión y el oscurantismo con el que se vendieron este tipo de productos, aprovechando entre otras circunstancias, el desconocimiento en materia financiera por parte de quienes adquirían las denominadas preferentes. A partir de ahora- insiste Barambones- el resto de afectados por este tipo de productos cuentan con el amparo judicial en defensa de las injusticias cometidas por la venta de productos de este tipo. Tras las intervenciones técnicas los asistentes a la jornada, afectados por el mismo producto, pudieron resolver sus dudas y preocupaciones en un coloquio muy participativo y distendido en el que los responsables de BK ayudaron a los afectados a intentar buscar en cada caso la mejor solución posible. nuestros clientes cuentan INSTALACIONES BORO UNA EMPRESA QUE CRECE EN PLENA CRISIS CON UNA FÓRMULA MÁGICA: ESFUERZO, LUCHA Y CALIDAD Los hermanos Borobia, Urko e Iván, se constituyen como empresa en el 2005, y fundan Instalaciones Boro, una empresa de fontanería, calefacción y gas. Allí no sonaba el móvil, ni los pedidos entraban sin parar a través del fax. Desde el principio salieron a la calle a luchar y a buscar clientes, con un objetivo que les servía como carta de presentación, hacerlo bien. Con esta filosofía y muchas ganas de trabajar, les pilló la crisis. Tan bien les ha ido su filosofía de empresa y su forma de trabajar, que mientras muchos cierran, ellos crecen, pasando de ser meros fontaneros a convertirse en asesores de los clientes, con una conciencia absolutamente ecológica, que transforman en políticas de eficiencia energética. Así nos lo cuenta en esta entrevista Iván Borobia 12 BK magazine BK magazine 13

8 Cuéntenos la historia de la empresa Instalaciones Boro, nació en 2005, empezamos solos mi hermano y yo, en un local de 30 metros cuadrados en Zaramaga y una furgoneta. Poco a poco, con mucho trabajo y esfuerzo, siempre luchando, los clientes fueron llegando y el local se nos quedó pequeño. Hoy estamos en un pabellón de Oreitiasolo con 500 metros cuadrados más otros 100 de oficina, tenemos 7 furgonetas y lo más importante, somos ya 10 personas. Su sector, muy dependiente del de construcción lo está pasando mal cómo capea Instalaciones Boro, la crisis? Nuestra política ha sido siempre la de intentar ser los mejores y eso requiere ir perfeccionándose día a día. Nunca hemos querido ser para el cliente el fontanero, sino un técnico que le asesora y le ayuda. Ese es nuestro espíritu de trabajo. Empezamos luchando y la crisis nos ha enseñado que ese es el camino. Los clientes ni venían solos en el 2005, ni vienen ahora, hay que salir a buscarlos y darles el mejor servicio posible. Uno de los problemas del sector en la actual coyuntura es el intrusismo hasta qué punto les afecta? Es un grave problema, te pueden dejar sin trabajo y sin empresa. Que haya gente que trabaja sin los papeles correspondientes, sin seguro, con materiales de segunda,a la larga es malo para todos y los resultados, son los que son. Por el contrario nosotros buscamos hacerlo bien desde el principio con un precio adecuado y ajustado para el cliente. De hecho no tenemos servicio post venta, lo intentamos hacer bien desde el principio para generar al cliente las mínimas molestias. Y la morosidad? Otro gran problema que nos ha pillado a todos y del que en Instalaciones Boro, vamos saliendo a base de cabezazos, trabajo y algún crédito. Qué retos se plantea instalaciones Boro para el futuro? Seguir trabajando para poder seguir invirtiendo en la empresa. Aquí nunca se han repartido beneficios, hay nóminas modestas y todo se reinvierte. Procuramos mirar al futuro, mejorar e ir adaptándonos. Qué papel juega BK Consulting en Instalaciones Boro? Son muy importantes, los tratamos como nos tratan a nosotros, esto es como amigos. Y además se ocupan de acompañarnos, de aconsejarnos, de abrirnos camino. Estamos encantados. Por otra parte para nosotros también es muy importante la eficiencia energética, para que nuestros hijos se encuentren el día de mañana un mundo como el que tenemos nosotros y si es posible aún más limpio. Por eso, proponemos a nuestros clientes soluciones eficientes desde el punto de vista energético, a través de un ciclo que engloba el producto a utilizar, la instalación y el mantenimiento o post venta. LOS DATOS DE BORO Fundación: 2005 Ubicación: Oreitiasolo 12, pabellón 12 Número de Trabajadores: BK magazine BK magazine 15

9 Delegaciones Alava C/ Beato Tomás de Zumárraga, 7-9 Bajo: 20 Bajo y 20 A, 1º C/ Sancho el Sabio, 27 bajo Vitoria-Gasteiz Tel.: Fax: Delegación Madrid C/ Velázquez, 18, 6º dcha Madrid Delegación Gipuzkoa C/ Navarra Oñatz, 7 bajo Astigarraga Delegación Navarra C/ Etxesakan, Cizur Mayor Delegación Málaga Urbanización Costa Nagueles II-III Portal 3 bloque 4- M Carretera Nacional 340, km Marbella consulting S.A. abogados y asesores