Lic. Aquiles Hernández Bona Presidente del Consejo de Directores

Transcripción

1 En nombre del Consejo de Directores del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., me complazco en presentarles la Memoria Anual Correspondiente al año Periodo en el cual, nuestra institución, al igual en que en el periodo anterior, se continuó con el proceso de crecimiento y expansión masiva que se inició en el año Hemos cerrado este año 2011 sobrepasando nuestros objetivos institucionales, cerrando con un incremento en nuestros activos y un aumento en nuestros Capitales Social Autorizado y Suscrito y Pagado. Dicho incremento fue impulsado, principalmente, por el crecimiento de nuestros depósitos del público, la sostenida expansión de nuestra área de remesas familiares, a través de la creación de nuevas alianzas con reconocidas Remesadores a nivel mundial, y sobre todo con la salida al mercado de nuestro nuevo producto de Tarjetas de Crédito y Debito. Si bien es cierto que el año 2011 fue un año de reestructuración, el 2012 constituirá el año de la consolidación y posicionamiento de nuestra institución en el mercado nacional. Hemos trabajado arduamente para establecer las bases del crecimiento sostenido de nuestro banco, tenemos en nuestras manos una institución con un futuro promisorio, con sentido social 1

2 y económico, a través de la cual vamos a apoyar el crecimiento de nuestra nación. Para esto y para brindar una calidad de servicio de excelencia se utilizara tecnología de punta suficientemente probada y se conforman equipos humanos altamente calificados e identificados con los valores y políticas de la institución. En nombre de nuestro Consejo de Directores y de todo el personal de Banco Providencial, quisiera agradecerles el continuo y caluroso respaldo que cada uno de ustedes nos ha brindado. Lic. Aquiles Hernández Bona Presidente del Consejo de Directores 2

3 Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., es una Institución Bancaria creada bajo las leyes de la República Dominicana, constituida el 10 de agosto del 2005 y autorizada para operar por la Autoridad Monetaria y Financiera bajo el registro #I otorgado por la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana. Esta institución bancaria, originalmente comenzó como una empresa familiar, que se desenvolvía en el mercado del cambio de divisas, y cuyo patrimonio fue aportado por la familia Hernández Bona. Desde sus inicios, se tomo la firme determinación de no convertir el Banco en una entidad lucrativa que solo retorna beneficios, sino que cada actividad que realice debe estar acompañada de un sello de ética y honestidad, ya que además del patrimonio, la Familia Hernández Bona ha invertido su aquilatada reputación familiar. Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., cumplió ya 5 años como Banco de Ahorro y Crédito y continua cosechando éxitos y abriéndose cada vez un espacio mas grande entre los Bancos preferidos Dominicanos. De ahí el compromiso, no solo de la 3

4 Familia Hernández Bona, sino de todo el personal, de dar lo mejor de si mismos a nuestros clientes. 4

5 Tenemos el compromiso de lograr una institución financiera con beneficios sostenibles en el tiempo y a la vez contribuir con el desarrollo social y económico de los sectores más necesitados de la República Dominicana. 5

6 Enfocar y dirigir nuestros productos y servicios a la base de la pirámide económica y social de la República Dominicana, sector con menos posibilidades para acceder a servicios bancarios y financieros. 6

7 HONESTIDAD: herramienta que rige la buena convivencia entre los seres humanos. TRABAJO: la pieza que origina el desarrollo y el progreso. ESFUERZO. Porque es lo que nos lleva a alcanzar nuestras metas. SERVICIO. Porque no nos olvidamos que estamos para ayudar. SOLIDARIDAD. Porque sentimos empatía con los sectores más necesitados de la República Dominicana. 7

8 El Consejo de Directores del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., máximo organismo operativo del mismo, se encuentra investido de los poderes de dirección y disposición para realizar todos aquellos actos relacionados con su objeto social, a excepción de aquellos atribuidos de manera específica a la Asamblea General. Como tal, contribuye a la creación de valor sustentable, con políticas corporativas de ética, transparencia y responsabilidad social empresarial. Sus miembros están comprometidos con los valores corporativos de honestidad, actitud de servicio, compromiso, lealtad, flexibilidad y profesionalismo. Dicho Consejo es elegido por periodos de 1 año, con posibilidad de reelegidos, y durante el ejercicio social del 2011 fue conformado por: Aquiles Hernández Bona Ivette Hernández Bona Marcos Bona Casanova Iván A. Hernández Oleaga Máximo Santana Fondeur Mercedes Vidal Mezquida Héctor Darío Belliard Rosa E. Paulus De Lizardo Presidente Vicepresidente Secretario Tesorero Vocal Vocal Vocal Miembro Externo del Consejo 8

9 En el año 2011 celebramos la Asamblea General Ordinaria Anual de accionistas en fecha 30 de marzo, la cual contó con la participación de todos los accionistas. La agenda conocida en dicha Asamblea fué la siguiente: a) Conocer el informe del Consejo de Directores sobre el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2010; b) Conocer el informe del Comisario de Cuentas; c) Conocer los Estados Financieros Auditados y resolver lo que fuera procedente en relación a los mismos; d) Disponer de lo relativo al destino de las utilidades del periodo recién finalizado; e) Elección del Comisario de Cuentas; f) Cualquier otro asunto que sea sometido regularmente. 9

10 Banco Providencial cuenta con una completa gama de productos y servicios para satisfacer los distintos requerimientos Financieros de las empresas, y personas físicas, con una organización que entrega una atención integral a sus clientes para que puedan administrar su liquidez y también para financiar sus necesidades de capital de trabajo y sus proyectos de inversión. Captaciones Cuentas de Ahorro. Constituyen una manera sencilla de ahorrar, tanto en pesos como en dólares o euros. Con un sistema de apertura sencillo y rápido, generan intereses y permiten un control de depósitos y retiros. Certificados de Depósito. Para aquellos clientes que buscan invertir con rentabilidad y un rendimiento garantizado, el banco ofrece certificados de inversión desde un mínimo de RD$ 10,000, con tasas de interés competitivas, plazos de 30 días en adelante y la posibilidad de cobrar intereses en su cuenta, en cheque, reinvertirlos, o una combinación de estas tres formas. Colocaciones Préstamos de Consumo 10

11 Los préstamos de consumo se ajustan al presupuesto del solicitante, con una tasa de interés atractiva, pagos mensuales predecibles y condiciones flexibles. Microcréditos. Préstamos de Descuento por Nómina. Préstamos con Garantía Prendaria. Préstamos Comerciales. Banco Providencial apoya a la micro, pequeña y mediana empresa nacional, para la cual desarrolló con éxito una línea de préstamos de acuerdo a las necesidades del negocio, desembolso rápido y plazo de pago desde 6 meses en adelante. Microcréditos. Préstamos con Garantía Prendaria. Cesión de Crédito Electrónicos Tarjetas de Crédito. El negocio de tarjetas de crédito, que fue lanzado en el 2011, será posicionado como una de las fuentes de ingresos más importantes del banco, complementando ambos nichos de negocios: remesas y microcréditos. El Banco se lanzó al mercado con sus productos Visa Oro Internacional y Visa Clásica, para clientes personales y empresariales, así como ambos nichos citados. La bandera Visa permitirá a nuestros clientes acceder a más de 15,000 puntos de venta en la República Dominicana, y cientos de miles en el extranjero. Tarjetas de Debito. El programa de tarjetas de débito está diseñado para satisfacer en una primera etapa las necesidades de los clientes de remesas. Posteriormente se lanzará la tarjeta Visa de débito, asociada con las 11

12 cuentas corrientes y cuentas de ahorro, al igual que para manejo de nominas, aumentando las ventajas de dichos productos. Ambas tarjetas serán lanzadas bajo el auspicio de Visa Internacional; y, como miembro principal de ATH, el banco pondrá a disposición de sus clientes más de 1,500 ATM de esta red local de cajeros automáticos. Operaciones en Monedas Extranjeras Compra y Venta de Divisas (Efectivo, giros y transferencias). El área de divisas ofrece la facilidad de compra y venta de todo tipo de divisas. La ventaja principal de servicio la velocidad: realizando transacciones con la mayor brevedad. Pago de Remesas 12

13 El banco tiene como meta alcanzar las personas no bancarizados y de menores recursos, ofertando productos y servicios acorde con sus necesidades. Adicionalmente, ofrecemos servicios agiles y flexibles a un segmento de mayor poder adquisitivo, acomodándonos a las necesidades de los clientes. La estrategia de competencia del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, se centra fundamentalmente en ofrecer un servicio diferenciador a nuestros clientes, brindando un tratamiento boutique en lo relativo a nuestros productos y servicios. Sin descuidar las necesidades propias del segmento de remesas el cual representa la principal línea de negocio de nuestra institución. 13

14 Entre las actividades comerciales de Banco Providencial en el ámbito internacional encontramos las operaciones de compra y venta de monedas extranjeras. En el ano 2011, las operaciones de este tipo en las cinco principales monedas extranjeras (Dólares, Euros, Dólares Canadienses, Libras Esterlinas y Francos Suizos) ascendió a MM RD$ 4,256 (es decir, RD$ 1,730 MM de compras y RD$ 2,526 MM de ventas) Siendo los dólares norteamericanos y los Euros una proporción sustancial de estas operaciones. Estas actividades son desarrolladas en su mayoría enfocadas en el sector turístico, compañías de remesas, suplidores de productos y otras empresas que reciben este tipo de monedas como parte de sus operaciones diarias por conceptos de pagos por servicios prestados. 14

15 Al 31 de diciembre del 2011, los préstamos al sector micro empresarial en circulación ascendían a RD$ 26.9 millones. Con este tipo de créditos, Banco Providencial persigue acercarse a un mercado que esta interesado en financiar el capital circulante de sus pequeñas unidades de negocios y con el fin de compra de equipos para fines de expansión. Para estos fines Banco Providencial cuenta con un departamento para tales fines liderado por un personal competente, donde los clientes interesados pueden acercarse y exponer su interés de formar parte de nuestra cartera de clientes satisfechos con el mejor de los tratos y además cuentan con asesores de créditos, quienes tienen como meta orientar a nuestros clientes sobre las mejores decisiones a tomar al momento de administrar su crédito para de esta forma educarse sobre el correcto desenvolvimiento crediticio. 15

16 Las remesas continúan siendo el principal segmento de negocios del banco, una muestra de ello es el incremento de un 44% a diciembre 2010 con relación a Diciembre En la actualidad Banco Providencial es la única institución local con una cobertura de Agentes Captadores y pagadores de alcance global, esto hace del banco un Hub de Remesas, que eficientiza el pago de los mismos independientemente de la distancia con relación al punto donde sea el origen de dichas remesas. En este momento el Banco Providencial es la única institución en el país que tiene la capacidad técnica instalada para interconectar los giros originado en Europa, Asia, África y Estados Unidos con toda la América Latina, convirtiéndonos en la mayor pagadora de remesas, en términos de cobertura. Al Diciembre 31 del 2011 el banco aumento su número de operaciones de giros a 231,143 por un monto de US$ 119,823,852.00, lo que en comparación con las cifras arrojadas en el 2010 (102,133 giros desde la Unión Europea y Estados Unidos, 16

17 registrando un monto aproximado de US$ 54,335,257.00), indica que se obtuvo un incremento por encima del doble de la cantidad de operaciones realizadas en el año 2010; las cuales registran un monto que supera los 100 millones de dólares, dando testimonio de la capacidad de desarrollo que esta entidad posee. 17

18 El Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A. se encuentra en plena expansión de sus productos, así como con el desarrollo de productos y sociedades estratégicas que implican la integración del Banco a las de redes de cajeros automáticos disponibles en el país, emisión de tarjetas de crédito y débito, con la finalidad de expandir nuestro capital. Banco Providencial es socio principal de Visa autorización que obtuvo en el 2010, en la actualidad se encuentra en etapa de consolidación del producto realizando alianzas estratégicas y desarrollando marcas compartidas, como es el caso de Ferretería Popular, Tiendas Malaquías, Supermercado La Llave, en Santiago. En el 2010 apertura una agencia en la zona norte, localidad que por su exposición turística, así como el origen de varias empresas nacionales, es una zona de mucho potencial que pretende ser aprovechada a plenitud por la institución. Actualmente el banco dispone de una buena clientela, la cual proviene del mercado original del negocio de divisas, lo anterior marca el inicio de la expansión del Banco a nivel nacional. En el aspecto internacional, el Banco confirma y amplia sus relaciones comerciales en el área de Centroamérica, Europa, África y Estados Unidos. 18

19 Entidades de alto prestigio como: Omnex Group Money Transfer, Global Envíos, Pagos Internacionales, Grupo Servigiros, Hotwire Transfer, Macro Financiera, Titán envíos, Banco Ganadero, Connect Plus, More Money, Euroenvios, Delbank, Ecuagiros, Driham Express, Giros Latinos, Jet Peru, Interbank, Smith & Smith, Swiss Transfers, Garmey, Intertransfers, y Santander son muestra de las sólidas relaciones internacionales que el Banco posee alrededor del mundo. 19

20 El año el 2010 marco el inicio de un periodo de cambios en la institución, orientados a expandir los negocios de manera tal que se asegure el crecimiento sostenido, de ahí que se inicia un proceso de diversificación del catalogo de productos y servicios. En virtud de esa diversificación, se fortalece la marca Visa Banco Providencial con la incorporación de marcas compartidas con Ferretería Popular y Tienda Malaquías, emisión Tarjeta Visa Debito Prepago, así como tarjeta Visa Debito Remesas. En lo relativo a la Cartera de préstamos se consolida el producto orientado al cliente Micro y se fortalecen los prestamos de consumo con la incorporación de préstamos de nomina. Se incorporan nuevos agentes Captadores y Pagadores tanto en Europa, Estados Unidos como en América Latina, incrementando de esta forma el alcance del banco en materia de Remesas. A nivel nacional se incorporan nuevas empresas a la red de Agentes Pagadores, permitiendo de esta forma un mayor alcance y que las remesas puedan ser pagadas en cualquier punto de la geografía nacional. 20

21 Durante el transcurso del año 2012, Banco Providencial se propone continuar aumentando su nivel de participación de mercado, mediante el incremento de su red de oficinas y la ampliación y diversificación de los canales de distribución; ya que el Banco cuenta con un amplio portafolio de productos y servicios, adecuada plataforma tecnológica, los recursos humanos, los sistemas organizacionales y la fortaleza institucional necesaria para alcanzar los niveles de crecimiento que ha proyectado y además se espera que continúen existiendo las condiciones macroeconómicas y sociopolíticas favorables. Además, se estarán implementando nuevas estrategias y acciones, tendentes a incrementar la productividad del personal y los demás recursos productivos del Banco, con el propósito de continuar acrecentando los niveles de rentabilidad del capital. Para esto, se continuará implementando el programa de capacitación y entrenamiento permanente del personal de la institución, para garantizar la aplicación de las mejores prácticas del sector, la entrega de productos y servicios bancarios de alta calidad a nuestros clientes y el aseguramiento de control y calidad continua. 21

22 El Banco continuará implementando mejoras en los sistemas automáticos de generación de información gerencial, para la toma de decisiones y el control de los riesgos operacionales, propios de la industria financiera. Al igual que en los últimos años, en este 2012, Banco Providencial Continuará implementando estrategias orientadas a seguir ampliando su base de depositantes y diversificando sus fuentes de financiamiento, con el fin de continuar apoyando mediante la concesión de préstamos, a los sectores de la micro, pequeña y mediana empresa. Las metas de crecimiento están orientadas a la diversificación de nuestro catálogo de productos, al aumento de nuestra presencia en el mercado. El plan estratégico para el 2012 consiste en: - Fortalecimiento del producto Tarjetas Crédito Banco Providencial, en sus modalidades de Visa Clásica y Gold, ambas con doble saldo. - Incorporar a nuestro portafolio clientes empresariales ofertando el producto de Nomina Electrónica. 22

23 - Ampliación y diversificación de nuestro portafolio de captaciones. - Fortalecer el área de préstamos para asegurar la obtención de los objetivos trazados, agilizar las evaluaciones crediticias, mejorar la competitividad en las tasas y mantener los tiempos de respuesta a la clientela. - Tener mayor cobertura en la atención a clientes del sector de las microfinanzas llegando a las zonas rurales con una estructura tecnológica que permita control de gastos y supervisión de los puntos de servicio. - Incluir innovación tecnológica de móvil banking y banca tradicional para tener un alto nivel de atención a clientes y estándares óptimos de eficiencia operativa. - Continuar con la expansión del área de remesas, afianzando las relaciones que ya poseemos con importantes remesadoras a nivel internacional; así como la suscripción de nuevos acuerdos a estos fines. -Incorporar el producto de remesa cruzada con ahorro y crédito - Sistematizar las informaciones de saldos de divisas en los bancos del exterior en tiempo real y automatizar la mayoría de los procedimientos y controles que se llevan manualmente. 23

24 - Desarrollar las políticas y procedimientos operativos para los productos de descuento por nómina que permitan conformar una estrategia comercial agresiva para captar el mayor número de clientes en este segmento de producto 24