Soluciones ANALÍTICAS

Transcripción

1 Soluciones ANALÍTICAS que están transformando el sector financiero en Colombia

2 Las soluciones asociadas a la analítica se están constituyendo en uno de los elementos clave para que el sector bancario sea uno de los principales impulsores de la economía colombiana y referente en toda la región. Muchos lo recordarán: 2015 fue calificado por diferentes medios (la Revista Dinero uno de ellos) como el mejor año del sistema financiero en sus 150 años de historia en Colombia. A pesar de una contracción reciente en las utilidades, se trata de un sector que está en permanente evolución en muchos aspectos y, ahora, tan solo un año después, bien podríamos revalidar el título y decir que este es el mejor momento de su historia. Según uno de los más recientes informes realizados por la Superintendencia Financiera (marzo 2016), los bancos en Colombia manejan activos superiores a los 500 billones de pesos, más de 300 billones componen su cartera de créditos y sus utilidades superaron a marzo los 2,5 billones de pesos. descomunales en este sector. Se trata de un sistema que mueve anualmente más de 6 billones de pesos, en el que se realizan más de millones de transacciones y en el que está incluido el 75 % de la población colombiana (casi 35 millones de personas). Si cada operación, cada consulta, cada contacto con un cliente es un dato, logra usted, querido lector, imaginar cuántos datos manejan las entidades que forman parte del sistema financiero colombiano? Y, aún más, cómo se pueden convertir cada uno de esos datos en insights para generar nuevas y mejores oportunidades de negocio? En general, los activos del sistema financiero en Colombia alcanzaron un valor de $1.309,9 billones al cierre de marzo de 2016, correspondiente a un crecimiento real anual de 4,4 % y a un incremento mensual de $17,1 billones. No son solo los indicadores financieros. También los de operación resultan

3 Las nuevas necesidades del sector financiero Hasta hace muy poco, el análisis de una solicitud de crédito pasaba por filtros convencionales que, aunque estrictos, con el paso del tiempo empezaron a quedarse cortos ante la evolución incontenible de tendencias que todo lo transforman: como lo es el actual auge de la era digital. Se enfrentan nuevos tiempos que han dado como resultado generaciones con hábitos muy similares, pero sustancialmente distintos a los de antes. Nuevos entornos ilimitados de datos e información que están cambiando para siempre la relación entre los bancos y sus clientes. Ante este tipo de situaciones, las entidades financieras en Colombia han comenzado a explorar los mejores caminos ofrecidos en el mundo para garantizar procesos idóneos pero ajustados al contexto moderno, en materia de valoración del riesgo, protección contra el fraude y conocimiento de cliente, principalmente. El resultado de esta búsqueda ha estado centrado en soluciones analíticas en tiempo real.

4 La analítica en tiempo real Para hacerles frente de manera inteligente y activa a los nuevos retos están pensadas las soluciones analíticas en tiempo real, una opción de conocimiento valiosa, efectiva y que va más allá de las aplicadas hasta ahora en el sector financiero. Su utilización permite conocer uno de los activos más valiosos para mejorar las ofertas: el contexto del cliente. En esa línea, soluciones analíticas en tiempo real, como las que provee SAS, han empezado a ser imprescindibles en el sector financiero, ya que proveen a las entidades un recurso fundamental para tomar decisiones menos intuitivas y más efectivas al estar basadas exclusivamente en datos. Con analítica en tiempo real, la asertividad es considerablemente mayor gracias al conocimiento que se obtiene de los hábitos del usuario y su ubicación geográfica al instante, sus intereses y gustos. Vivian Jones, gerente para Colombia y Ecuador de SAS

5 Soluciones analíticas de SAS para el sector financiero El conocimiento de la industria se ha materializado en acciones efectivas de SAS para transformar sectores enteros como el financiero. Estas son algunas de las soluciones de SAS para este campo en específico: ANALÍTICA EN TIEMPO REAL Respuestas rápidas a sus preguntas más complejas. Analítica predictiva y minería de datos. Empodere a sus usuarios para que analicen datos complejos, encuentren información relevante y útil, y actúen con esa información para tomar decisiones inteligentes basadas en datos. Analítica visual. Detecte tendencias, patrones e información relevante oculta explorando de forma visual conjuntos de datos de cualquier tamaño. Descubra información valiosa e inesperada, encuentre respuestas a problemas complejos e identifique al instante cursos de acción nuevos y mejores explorando visualmente sus datos. Pronósticos y econometría. Planee de forma más estratégica y efectiva para el futuro, generando grandes cantidades de pronósticos de alta calidad de forma rápida y automática. Optimización y simulaciones matemáticas. Obtenga resultados más precisos y responda de forma más decisiva a la dinámica cambiante del mercado analizando numerosos escenarios de manera simultánea. Analítica de texto. Extraiga información valiosa y acumule conocimientos para seguir una acción confiada a partir de fuentes de datos no estructurados. MARKETING Y EXPERIENCIA DE CLIENTE Mejor experiencia para el cliente. Crecimiento más sólido. Rentabilidad a largo plazo. Automatización del marketing. Desarrolle más campañas en menos tiempo y obtenga resultados superiores. Optimización del marketing. Cree las mejores ofertas para clientes individuales y obtenga rendimientos óptimos de sus inversiones en marketing. Toma de decisiones en tiempo real. Obtenga más valor de sus interacciones con clientes en tiempo real. Analítica de medios sociales. Integre contexto a las conversaciones que sostienen

6 sus clientes acerca de su marca en medios sociales. RIESGO Y CUMPLIMIENTO Equilibre estratégicamente el riesgo y la recompensa. Y elimine la angustia del cumplimiento. Gestión de activos y responsabilidades. Visualice riesgo de mercado agregado en clases y portafolios de activos por demanda, día tras día. Riesgo de crédito. Administre exposiciones de contrapartes y CVA para lograr el cumplimiento con la legislación Basilea. Riesgo de liquidez. Optimice el capital y los fondos, realice FTP y analice estrategias de cobertura con eficiencia y precisión. Riesgo operacional. Gestione y valore el riesgo operacional y de cumplimiento. FRAUDE Y CRIMEN FINANCIERO Detección superior. Mejor prevención. Protección confiable. Fraude y crímenes financieros. Evite multas y amenazas a la reputación de su marca, detecte y prevenga actividad ilícita (incluyendo aplicación, exposición y fraude de empleados) y apegándose a los estrictos requisitos de cumplimiento establecidos por organizaciones gubernamentales y reguladoras. Fraude de pagos empresariales. Detecte el fraude de pagos en menos tiempo calificando el 100 % de todos los tipos de transacciones en tiempo real para todas sus líneas de negocios. Cumplimiento de las regulaciones. Satisfaga sus obligaciones de cumplimiento para FATCA y cualquier otro mandato regulatorio y al mismo tiempo administre los costos.

7 Negociaciones inescrupulosas y abuso del mercado. Monitoree más transacciones y riesgos en menos tiempo, y al mismo tiempo reduzca costos y esfuerzo asociados con un sistema que integre procesos contra el fraude y contra el lavado de dinero. BIG DATA Explore de manera interactiva millones de datos en segundos. Con las grandes cantidades de información que entran desde innumerables fuentes, los bancos se enfrentan a la búsqueda de nuevas e innovadoras maneras para gestionar sus grandes volúmenes de datos administrando sus riesgos. Si bien es importante entender a los clientes y aumentar su satisfacción, es igualmente necesario minimizar el riesgo de fraude y mantener al mismo tiempo el cumplimiento normativo. Para ello, ahora se analiza el 100 % de los datos y no solo algunas muestras, como se hacía en el pasado. Recuerde que grandes datos aportan grandes conocimientos. Por eso, las instituciones financieras deben estar un paso por delante del juego con la analítica avanzada. Su uso puede ayudarles a conocer el contexto de sus clientes y mejorar sus ofertas. Imagine, por ejemplo, poder analizar con ayuda de una solución como Hadoop miles de mensajes de Twitter en minutos o quizá segundos y descubrir qué piensan los clientes en realidad. Cuántas oportunidades de negocio puede crear a partir de esos insights y cómo eso podría anticiparlo a una nueva mejor oferta ante otras entidades bancarias?

8 GESTIÓN DE DATOS Big Data, datos pequeños, todos los datos. Obtenga una vista integrada completa. Calidad e integración de datos. Consolide datos de fuentes internas y externas, y reduzca errores e inconsistencias con herramientas integradas de calidad de datos. Gobierno de los datos. Dedique menos tiempo a la gestión de datos con una serie consistente de políticas y procesos que garanticen la conformidad de sus datos con políticas y estándares regulatorios establecidos. Gestión de datos maestros. Unifique sus activos de datos centrales en una vista confiable de toda la firma. Federación y supervisión de datos. Elimine las complejidades de la integración de datos con un entorno de datos virtuales que simplifique la administración y la seguridad y al mismo tiempo provea una imagen de datos completa en un formato compatible con los negocios. Gestión de metadatos. Provea información consistente con un repositorio abierto y centralizado para almacenar y administrar metadatos.

9 Beneficios de alto valor ASERTIVIDAD. La analítica en tiempo real permite calcular cada una de las acciones estratégicas y reaccionar con márgenes mínimos de error. ANÁLISIS DE RIESGO. Anteriormente, para entregar un crédito a una persona -con base en su riesgo-, las entidades lo calculaban únicamente con la información interna de la compañía; ahora es posible hacerlo teniendo en cuenta hasta su interacción en redes sociales gracias a la analítica en tiempo real. FIDELIZACIÓN. La analítica en tiempo real ayuda a los bancos a identificar y a tener más y mejores clientes. Clientes fidelizados que, gracias a esta moderna solución de negocios, perciben ahora de sus instituciones financieras una relación personalizada que supera cualquier expectativa. De hecho, está demostrado que la entidad bancaria que recurre a estas soluciones nunca vuelve a ser la misma de antes. SERVICIO. En plena era del big data y la omnicanalidad, con múltiples canales convertidos en puntos de contacto y conversación con los clientes, los bancos en Colombia han encontrado en la analítica en tiempo real la oportunidad inmejorable para entender y dar respuesta efectiva y a tiempo a sus clientes. CAMPAÑAS. La analítica en tiempo real ha permitido a las instituciones generar campañas efectivas dándoles la posibilidad de hacer segmentaciones precisas, ofertas a la medida y ajustes a las estrategias a tiempo.

10 SAS: pionera y sinónimo de analítica Más del 90 % de los 100 bancos más grandes del mundo utilizan soluciones analíticas de SAS. SAS es la empresa global líder y pionera en analítica, con soluciones que completan ya cuatro décadas en permanente evolución en el mundo, lo que brinda la tranquilidad adicional a sus usuarios de tener lo mejor siempre, lo que en el sector bancario se traduce en eficiencia, seguridad y solidez. Con analítica, los bancos se han transformado más que cualquier otra industria en el mundo, especialmente en los últimos 25 años. Ellos se han abrazado a los datos como ayuda para tomar mejores decisiones para sus empresas. Cuando empezamos con todo, la mayoría de los datos procedía de experimentos controlados. No fue hasta los años 90 que se empezaron a utilizar modelos analíticos para predecir el comportamiento de las personas. Cómo saber si a alguien se le debería proporcionar un préstamo o si una tarjeta de crédito se utiliza de manera fraudulenta? Hoy, esto no es un reto para un banco, ya que tiene 200 modelos predictivos que está utilizando a diario. Jim Goodnight, CEO SAS

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