Ahorros Voluntarios Con y Sin fin previsional en las AFP. Jaime Vargas Gerente de División Comercial - Prima AFP

Transcripción

1 Ahorros Voluntarios Con y Sin fin previsional en las AFP Jaime Vargas Gerente de División Comercial - Prima AFP

2 Alternativas de ahorro en el Sistema Financiero

3 Alternativas de Ahorro en el Sistema Financiero: Dentro de las principales alternativas de ahorro tenemos instrumentos de acuerdo al riesgo que se quiera asumir: DEPOSITOS EN SISTEMA FINANCIERO FONDOS MUTUOS APORTES VOLUNTARIOS CONSERVADOR BALANCEADO Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Rurales Fondos Conservadores Fondos Balanceados Fondo 1 Fondo 2 CRECIMIENTO Fondos Agresivos Fondo 3

4 Depósitos o Patrimonios Administrados En MM de Soles Alternativas de Ahorro en el Sistema Financiero: S/. 30,000 Depositantes 760, ,000 S/. 25, ,000 S/. 20,000 S/. 15,000 S/. 10,000 S/. 5,000 S/. - S/. 26,221 Participes 321,416 S/. 16,338 DP FFMM APV Depósitos o Patrimonio Administrados S/. 559 Depositantes o Participante 600, , , , , ,000 0 Número de Depositantes y Participantes Fuente: SBS, SMV Información preparada por Prima AFP Datos al Participación de Mercado de A. Voluntarios : 1.3%

5 Costos y Rendimientos de Ahorros Voluntarios CONSERVADOR FONDO 1 BALANCEADO FONDO 2 CRECIMIENTO FONDO 3 Tipo de Instrumento COSTO Rendimiento 01/06 al 06/14 COSTO Rendimiento 01/06 al 06/14 COSTO Rendimiento 01/06 al 06/14 APV *** 1.21% 81.22% 1.56% % 1.94% % % % % Fondo % % % % % 75.00% 50.00% Fondo % Fondo % 25.00% 0.00% Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP RENTA FONDO 1 SPP RENTA FONDO 2 SPP RENTA FONDO 3 SPP

6 Ahorros Voluntarios en las AFP

7 Qué es el Ahorro Voluntario en la AFP? Son una alternativa de ahorro/inversión para invertir excedentes de dinero. Pueden ser Con fin Previsional o Sin fin Previsional Se invierte en los tres Tipos de Fondo administrados por las AFP, de acuerdo a su perfil de riesgo y obteniendo la rentabilidad del Tipo de Fondo que elijas. Los Aportes Voluntarios son regulados y supervisados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

8 Características: Son invertidos bajo las mismas condiciones que los Aportes Obligatorios, obteniendo la misma rentabilidad en cada Fondo. No hay monto mínimo ni máximo de depósito. Se realizan en Nuevos Soles. Se depositan a tu cuenta personal de Aportes Voluntarios. Pueden realizarse en una AFP sin tener en ella tus Aportes Obligatorios. Puedes realizar tus Ahorros Voluntarios en un Fondo distinto a tu Fondo Obligatorio. No hay comisión de rescate, y están exonerados del IGV y el ITF..

9 Tipos de Ahorro Voluntario: Ahorro Voluntario Con Fin Previsional Objetivo de incrementar tu fondo de jubilación para mejorar el monto de tu pensión o aplicar a una jubilación anticipada. Pueden ser disponible cuando el afiliado solicite su jubilación (Anticipada o de Ley). Es inembargable. No esta afecto a Impuesto a ganancias de capital.

10 Tipos de Ahorro Voluntario: Impacto de Ahorro Voluntario con fin Previsional en la Pensión Futura Ahorro Voluntario 1% 2% 25 años Incremento en Pensión 10% 20% 45 años Incremento en Pensión 2% 5% 55 años Incremento en Pensión 1% 2%

11 Tipos de Ahorro Voluntario: Ahorro Voluntario Sin Fin Previsional Funcionan como una alternativa de ahorro / inversión, para incrementar el patrimonio personal ya existente, o formar un excedente. Es de libre disponibilidad. Pueden ser retirados 3 veces al año. Afecto a las ganancias de capital, como cualquier instrumento de inversión. Se debe contar con 05 años de afiliado al Sistema Privado de Pensiones

12 Cuáles son los tipos de fondo que existen? Tipos de Fondo para Ahorro Voluntario: Fondo 1 o de Preservación de Capital Busca un crecimiento estable o conservador con baja volatilidad y tiene un horizonte de Inversión de corto plazo y seguro. 90% renta fija y 10% renta variable Fondo 2 o Mixto Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tiene un horizonte de Inversión de mediano plazo. 55% renta fija y 45% renta variable Fondo 3 o de Apreciación de Capital Busca un alto crecimiento con alta volatilidad y tiene un horizonte de Inversión de largo plazo. Se caracteriza por ser más rentable en el tiempo, asumiendo un mayor riesgo. 20% renta fija y 80% renta variable

13 Cuáles son los tipos de fondo que existen? Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario: Renta Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP

14 Cuáles son los tipos de fondo que existen? Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario: Moneda Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP

15 Cuáles son los tipos de fondo que existen? Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario: Plaza Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP

16 ene-10 abr-10 jul-10 oct-10 ene-11 abr-11 jul-11 oct-11 ene-12 abr-12 jul-12 oct-12 ene-13 abr-13 jul-13 oct-13 ene-14 abr-14 Evolución de los Ahorros Voluntarios en el SPP: S/. 800,000 S/. 750,000 S/. 700,000 S/. 650,000 S/. 600,000 S/. 550,000 S/. 500,000 S/. 450,000 S/. 400,000 S/. 350,000 S/. 300,000 Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP A.Voluntarios Fuente: SBS.

17 ene-10 abr-10 jul-10 oct-10 ene-11 abr-11 jul-11 oct-11 ene-12 abr-12 jul-12 oct-12 ene-13 abr-13 jul-13 oct-13 ene-14 abr-14 Evolución de los Ahorros Voluntarios en el SPP: 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% Fuente: SBS, Información preparada por Prima AFP Fondo Tipo 1 Fondo Tipo 2 Fondo Tipo 3 Fuente: SBS.

18 Atributos del Ahorro Voluntario : Monto Minino Plazo Comisión Rescate Disponibilidad Impuestos Fondo Administrado No Existe. Sin restricción. 1.58% No se cobra. 3 Retiros al año. AVCFP -> Libre de Impto. AVSFP -> Impto. a las Ganancias de Capital s/. 108,499 MM * (s/. 570 MM A.Vol) (*) Al 30 de Junio 2,014. Fondo Obligatorio y Voluntario Incluye el encaje Legal

19 Productos de Ahorros Voluntarios Prima AFP

20 Plan Empresas A través del cual los empleadores pueden ofrecer a sus trabajadores un plan sistemático de ahorro: Para mejorar la pensión o adelantar la jubilación, en el cual la empresa y el trabajador aportan un monto predefinido entre ambos. Se basa en Aportes Voluntarios Con Fin Previsional (AVCFP). El trabajador elige el tipo de fondo donde desea mantener estos aportes. El plan puede ser adquirido a través del empleador pero es la empresa quien define los trabajadores que podrán contar con este beneficio. El trabajador debe estar afiliado al SPP, sin importar en que AFP tiene sus aportes obligatorios. Beneficios Para la empresa: Permite ofrecer un beneficio adicional y/o facilidades a sus trabajadores, ya sea para: Retener a un determinado personal. Facilitar el retiro anticipado. Brindar un alternativa de ahorro/inversión sencilla. Para el trabajador: Mejora su pensión de jubilación. Anticipa su jubilación. El Fondo es inembargable La rentabilidad obtenida no esta afecta al impuesto por ganancias de capital. El aporte del empleador se considera parte del paquete remunerativo pero no esta afecto al IR.

21 Características: El Plan se constituye por los aportes mensuales del empleador y los aportes mensuales del trabajador en cuyo favor se adquiere el plan, siendo el trabajador quien tiene la propiedad del AVCFP. Las condiciones generales del plan se establecen entre la empresa y la AFP Empresa y trabajador deciden el monto que aportarán. Por los aportes que realiza el trabajador (participante), el empleador (patrocinador) hará aportes en contrapartida a estos de acuerdo a los parámetros estipulados en el Plan Los participantes pueden retirarse del plan en el momento que decidan. Retiro parcial o total de los aportes a la jubilación.

22 FondosPrima Es un nueva alternativa de ahorro/inversión que le permitirá al cliente definir uno o varios objetivos con la finalidad de: Alcanzar las metas que se proponga. Diversificar su portafolio de inversiones. Podrá elegir 1 de los 3 tipos de fondo según su perfil de riesgo y metas propuestas, además podrá definir los objetivos que desee. **Los aportes realizados a FondosPrima son aportes voluntarios sin fin previsional y para realizarlos solo se necesita contar con un mínimo de 5 años de afiliado al SPP. 3 simuladores de inversión Para proyectar su inversión o cuanto debería ahorrar para alcanzar sus objetivos Conoce tu pensión deseada

23 Características: Se invierte en el fondo que quieras de acuerdo a tu perfil de riesgo. Defines el porcentaje de cómo se distribuirá el monto de tus nuevos aportes entre tus objetivos. Los aportes se realizan por cualquier canal de pago del BCP: Cargo automático, vía internet y AFP net. Cuentas con simuladores para poder alcanzar tus objetivos : Resumen de movimientos y detalle de cada objetivo para que pueda hacerle seguimiento a cada uno a través de la web. Detalle de los instrumentos en los que se invierten tus FondosPrima. Información en línea sobre tus aportes y rentabilidad a través de la web y el aplicativo móvil.

24 Información Fondos Prima : Tu Cuenta FondosPrima Resumen movimientos desde 30/10/2011 al 12/08/2013 Saldo total en FondosPrima: S/. 55, Tipo de Fondo Vigente: Fondo 1 Nueva sección Fondos Prima en su cuenta personal en en ella encontrará 4 opciones donde podrá: Hacer seguimiento a cada objetivo a través de Tu Cuenta Fondos Prima. Nombre Objetivo Aportes Cargos Rentab. Acumulada Total Saldo Meta Trazada (S/.) Alcance Meta Detalle (S/.) (S/.) (S/.) (S/.) (S/.) (%) 1 Ahorro/Inversión 30, , , , Ver 2 Vivienda 13, , , Ver 3 Estudios 10, , , Ver 4 Pensión 7, , , Ver Consultar los aportes realizados a su cuenta en Consulta tus Pagos. Definir nuevos objetivos, modificar sus metas o la distribución de sus aportes en Modifica tus Objetivos. Trasladar saldo de un objetivo a otro mediante Traslado de saldo entre objetivos. 1. Objetivo Ahorro / Inversión Nombre Objetivo Aportes (S/.) Cargos (S/.) Rentab. Acumulada Total Saldo Retiros Adm. Fondo (S/.) (S/.) Total Cuotas Ahorro/Inversión 30, , , , , Detalle de movimientos al 12/08/2013 Meta trazada: S/. - Fecha Operación Movimientos Monto (S/.) Objetivo Origen/Destino Tipo Fondo 10/07/2013 Aporte 2, Fondo 1 08/06/2013 Retiro -7, Fondo 1 15/05/2013 Traslado -1, Vivienda Fondo 1 01/05/2013 Traslado 1, Viajes Fondo 1 15/03/2013 Retiro -1, Fondo 1

25 Información Transparente sobre tus inversiones Hemos creado la sección Mis inversiones en tu Cuenta Personal en Ingresando a la sección Mis inversiones podrá conocer detalladamente: La composición de su fondo en instrumentos de renta variable y renta fija. Los países y sectores económicos en los que está invertido su fondo. La relación de acciones, bonos, fondos de inversión y fondos mutuos en la que tenemos invertido su fondo. La información financiera detallada de las empresas donde está invertido su fondo. La evolución del valor cuota del tipo fondo en el que se encuentra su fondo de pensión y sus aportes voluntarios (en caso los tuviera).

26 Información Transparente sobre tus inversiones

27 Nos mudamos a tu Smartphone Prima AFP más cerca de usted. Con la nueva aplicación móvil que ponemos a tu alcance, puede consultar con total seguridad toda la información sobre tu fondo de pensión y otras cuentas desde tu Smartphone. Con la nueva App de Prima AFP puede: Acceder a su cuenta personal para ver sus saldos y movimientos. Información de rentabilidad y evolución del valor del Fondo. Estados de Cuenta Hacer tus consultas en línea a un Asesor Especializado a través del chat.

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