El Cambio Demográfico y sus repercusiones en materia fiscal, el sistema educativo, el sistema de salud pública y los regímenes de pensiones
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- Trinidad Soler Velázquez
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1 El Cambio Demográfico y sus repercusiones en materia fiscal, el sistema educativo, el sistema de salud pública y los regímenes de pensiones Contraloría General de la República 18 de mayo, 2011
2 El diseño del RIVM RELACIÓN APORTES/BENEFICIOS SECTOR SALARIO PROMEDIO PENSIÓN IVM CAPITAL ACUMULADO CAPITAL NECESARIO RELACIÓN APORTES/BENEFICIOS HOMBRE MUJER HOMBRE MUJER TODOS LOS SECTORES , , , , ,30 58,4% 52,9% Una persona con un salario promedio es deficitaria para el RIVM si se pensiona antes de 72 años de edad. Si se jubila a los 64 años, su salario de referencia debería superar colones para no ser deficitaria (por efecto del tope de pensión). A octubre de 2010, solamente 3 de cada trabajadores afiliados al RIVM cumplía esa condición.
3 Ratio de soporte según OIT Año Ratio de soporte , , , , , , , , , ,43 El ratio de soporte es una medida que relaciona el número de trabajadores activos que cotizan por cada persona pensionada por el Régimen. En 1982 era 17. Francia duplicó su población de ancianos en 115 años. Costa Rica está en la lista de los 25 países en el mundo con el crecimiento más acelerado en la población de 65 años o más. Costa Rica: adultos mayores de 65 años 45K en 1960; 220K en 2000 y 1,5M en
4 Qué tan grande es la reserva del RIVM? Equivale al gasto de 3 años de pensiones. Hace 5 años equivalía a 3.3 años. Una vez que los ingresos por cuotas se hacen insuficientes para pagar pensiones, se agota en 8 años. A raíz de la crisis del 2008, ya inició este proceso, el cual debería revertirse con el crecimiento económico, pero vamos a volver a ese punto pronto.
5 Aumento de la edad de pensión: Tasa de entrada a la jubilación The Economist: Hoy la gente se pensiona más joven pero tiene el doble de expectativa de vida. Pensión a los 57 años? Ya la curva de pensiones para CR está desplazada 10 años a la izquierda y los montos per cápita mayores (unidades de ingreso) a EUA. Resultado La gente se pensiona más vieja. Mayor ingreso por cotizaciones. Menor gasto por pensiones.
6 Es suficiente el crecimiento en la cobertura? Cuadro N 1 Datos de cobertura sobre la PEA Cobertura PEA Total 53,6% 57,9% 56,2% Cobertura PEA asalariada 60,9% 64,9% 61,3% Cobertura PEA no asalariada 37,8% 42,8% 46,1% ( Trabajador Independiente) Fuente: Dirección Actuarial CCSS Cuadro 1: Entre el La cobertura total cae 3% Los asalariados caen 5,4% Los Trabajadores Independientes (TI) crecen 7,7%. Cuadro 2: En el 2009, 79,7% de los trabajadores son asalariados y 20,3% independientes. En el 2010, el 76,8% son asalariados y 23,2% independientes. Cuadro N 2 Datos sobre Población Asegurada a junio de cada año Trabajadores afiliados Total Asalariados Independientes y convenios espec Fuente: Dirección Actuarial CCSS El aumento de la afiliación de independientes debe analizarse integralmente con el aumento de la morosidad, dado que esta población es volátil. Los estudios actuariales de la CCSS asumen la misma tasa de morosidad. Los TI típicamente se aseguran con ingreso mínimo de referencia de Los estudios actuariales de la CCSS le asignan el salario promedio del sistema.
7 Existe un incentivo para matricularse como independiente: Porcentaje de cotización trabajadores asalariados versus trabajadores independientes Tipo de Seguro Trabajador Asalariado Otras Cargas Sociales Trabajador independiente Trabajador Patron o Estado Sub total Patrono Total Trabajador Estado Aporte estatal Total Salud 5,50 9,25 0, ,75 a 11,00 7,25 a 1,5 Pensión 2,67 4,92 0,41 8 4,25 a 7,75 3,50 a 0,50 0,25 11,25 0,25 8,0 Total 8,17 14,17 0, ,25 Otras cargas sociales de los patronos: Cesantía 3%, RRT 1%, BPDC 0.5%, INA 2%, Asignaciones Familiares 5%, IMAS 0,5%. El Estado hace un mayor aporte a los trabajadores independientes que a los trabajadores asalariados. En los últimos 5 años se duplicó la cifra de trabajadores independientes (de a 298,592). Las cargas sociales sobre las planillas podrían estar generando un desplazamiento de trabajadores asalariados a independientes, la crisis financiera podría ser otro factor que incida en el tema. La cotización de un asalariado al seguro de salud es 32% mayor que la de un independiente (al compararla con el mínimo de la escala contributiva).
8 Pueden los pensionados cotizar más? Banco Mundial (Population aging: Is Latin America Ready?) Costa Rica está entre los países menos favorables para envejecer: la pobreza se reduce hasta los 40 años y después crece. Tres países en América Latina tienen un nivel significativo de pobreza mayor entre adultos mayores de 65 años en comparación con la media nacional (Colombia, México y Costa Rica). De eliminarse el RIVM, la pobreza entre adultos mayores de 65 años en Costa Rica pasaría de 19% a 44% (importancia de los planes voluntarios de pensiones). La pensión es la principal fuente de ingreso de los ancianos (48%), muy poco de ingresos de capital (8%). La tasa de desempleo entre adultos mayores no es muy diferente al promedio nacional. Las transferencias familiares casi no tienen impacto sobre la pobreza.
9 Reflexiones finales El tema de las pensiones debe ser parte de la agenda nacional: Trasciende una administración. Existe un incentivo perverso: entrarle temprano al tema consume capital político. El costo de posponer la reforma es muy elevado: puede dar al traste con nuestros sistema de seguridad social. El incremento en la tasa puede ser imposible de acordar y se recargarían las finanzas del Estado.
10 Qué pasa al agotarse las reservas? Si no aumenta la prima para el último escalón (10,5%), las reservas se agotarían en el A partir del 2045 la prima de reparto sería: Año Prima ,88% ,49% ,13% ,79% ,44% ,08% ,73% ,37% ,03% ,70% ,37% ,03% ,71% ,36%
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