Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones

Transcripción

1 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones Angel Melguizo y Carmen Pagés Unidad Mercados Laborales y Seguridad Social Seminario Internacional sobre Sistemas de Pensiones - AIOS México DF, 19 de julio de 2013

2 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones Son necesarias las pensiones no contributivas/solidarias? 2. Qué experiencias conocemos en la región? 3. Qué efectos económicos generan las pensiones no contributivas? 4. Hoja de ruta para reformas en la región?

3 SAL GUA HON DOM PRY NIC COL PER VEN MEX ECU CRI PAN BRA CHL URU BOL ARG Porcentaje de 65+ con pensión Baja cobertura hoy La mayoría de trabajadores adultos mayores no ha contribuido a ningún esquema de pensiones. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Porcentaje de adultos mayores (65+) recibiendo una pensión Contributiva No - contributiva Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación - 3 -

4 PER PRY BOL HON NIC GUA ECU SAL COL DOM MEX VEN ARG BRA PAN CHL URU CRI Baja cobertura mañana.. La falta de ahorro previsional es evidente entre los trabajadores actuales, con independencia del tipo de sistema de pensiones Porcentaje de cotizantes o afiliados sobre ocupados: % 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación - 4 -

5 Sobretodo trabajadores de bajos y aun medios ingresos, cuenta propistas y empleados de empresas pequeñas Cuenta propia vs Asalariados Tamaño de empresa 100% 100% 90% Porcentaje de cotizantes o afiliados sobre 90% ocupados por décil de ingresos: % 80% 70% 70% 60% 60% 50% 50% 40% 40% 30% 30% 20% 20% 10% 10% 0% 0% Cuenta Propia* Asalariados Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación - 5 -

6 Son necesarias las pensiones no contributivas / solidarias? Incluso dentro de escenarios de crecimiento economico estable, el ahorro previsional va a seguir siendo bajo (elasticidad al crecimiento es de ) 80 Crecimiento del PIB per cápita y porcentaje de cotizantes en relación a la PEA (países de ALC ) Ln (PIB pc) Cotizantes/Ocupados Predicción (Datos de Panel) Predicción( Corte Transversal) Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación - 6 -

7 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones Son necesarias las pensiones no contributivas/solidarias? 2. Qué experiencias conocemos en la región? 3. Qué efectos económicos generan las pensiones no contributivas? 4. Existe una hoja de ruta que pudiera inspirar reformas en la región?

8 - 8 - Qué experiencias conocemos en la región? Número de programas no contributivos La mayoria de paises han implementado pensiones no contributivas Evidente tambien en salud (Seguro Popular MEX, Regimen Subsidiado COL) y CCTs (Oportunidades, Familias en Acción) Fuente: BID

9 - 9 - Qué experiencias conocemos en la región? Tabla 2: Elegibilidad y generosidad de las pensiones no contributivas en la región. País $ día PPP % PIB pc % LP (2.5$) Edad Elegibilidad Argentina % 0% 70 Focalizada-Pobreza Bahamas % 0% 65 Focalizada-Tener Pensión Barbados % 0% 65 y 6 meses Focalizada-Tener Pensión Belice % 0% 67 (hombres) 65 Focalizada-Pobreza (mujeres) Bolivia % 0% 60 Universal Brasil (Rural) % 0% 60 (hombres) 55 Focalidad-Trabajadores rurales (mujeres) Brasil (BPC) % 0% 65 Focalizada-Pobreza Chile % 0% 65 Focalizada-Pobreza Colombia % 0% 57 (hombres) 52 Focalizada-Pobreza (mujeres) Costa Rica % 0% 65 Focalizada-Pobreza Ecuador % 0% 65 Focalizada-Pobreza El Salvador % 0% 70 Focalizada-Pobreza Guyana % 0% 65 Universal Jamaica % 0% 60 Focalizada-Pobreza México % 0% 70 Focalizada-zonas/ pobreza Uruguay % 0% 70 Focalizada-Pobreza Venezuela % 0% 60 (hombres) and 55 (mujeres) Focalizada-Pobreza Fuente: HelpAge International Pensión Watch Database. Versión: 17 Septiembre 2012.

10 % de adultos mayores recibiendo pensión % de adultos mayores recibiendo pensión Las pensiones no contributivas han sido muy efectivas para lograr aumentos de la cobertura a corto plazo Bolivia Argentina Cont. No Cont. Cobertura Total Cobertura Total Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación

11 pero hay que asegurarse de plantear y responder correctamente a una serie de cuestiones Cobertura Son los niveles adecuados? Costes fiscales Generosidad. Es financiable? Demografía e indexación. Es financiable en el futuro? Economía política. Cambiarán las normas de manera no responsable? (Des)incentivos económicos Reducirán los incentivos a participar en el sector formal de la economía (participación laboral, aportes)? Afectaran al tamaño de las empresas, la asignación de empleo y la productividad?

12 Colombia El Salvador Jamaica Bahamas Mexico Costa Rica Belice Argentina Brasil (BPC) Ecuador Guyana Uruguay Barbados Chile Brasil (Rural) Bolivia Los costes fiscales son todavía reducidos, pero podrían aumentar muy rápidamente por el envejecimiento 1.20% Gasto público en pensiones no contributivas (%PIB) 1.2% Gasto público en pensiones rurales en Brasil (Salario mínimo vs contrafactual por inflación, %PIB) 1.00% 1.0% 0.80% 0.8% 0.60% 0.6% 0.40% 0.4% 0.20% 0.00% 0.2% 0.0% Fuente: HelpAge y BID, circa 2012 Coste como % PIB Coste como % GDP (Pensión ajustado por inflación) Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos

13 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones Son necesarias las pensiones no contributivas/solidarias? 2. Qué experiencias conocemos en la región? 3. Qué efectos económicos generan las pensiones no contributivas? 4. Hoja de ruta para reformas en la región?

14 Resultado evaluaciones pensiones contributivas. 70 y más (México) Permite reducir la oferta laboral sin reducir ingreso familiar. Aumento del consumo en alimentos y otros gastos. La anticipación de la pensión, hace que se reduzca también la oferta de trabajo de las personas de Pensiones más generosas en otros países parecen tener impacto en mercado laboral (Chile, Argentina, Brasil) En particular, se requiere asegurar que las pensiones no contributivas no reducen los incentivos a contribuir. -14-

15 Por todo ello: Considerar el monto: Cubrir ante la pobreza en la vejez. Incorporar Implicaciones fiscales: Cambios demográficos Costos más que se duplicarán o triplicarán Actualización Por inflación Considerar no condicionar la pensión a haber contribuido a seguridad social. Minimizar los desincentivos a cotizar al sistema contributivo Considerar otras maneras de focalizar la pensión. Reducir beneficio para los que tienen pensiones contributivas (ej: Chile, Bolivia) Focalizar por indicadores de pobreza o vulnerabilidad estructural -15-

16 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Algunas reflexiones críticas Son necesarias las pensiones no contributivas/solidarias? 2. Qué experiencias conocemos en la región? 3. Qué efectos económicos generan las pensiones no contributivas? 4. Hoja de ruta para reformas en la región?

17 Hoja de ruta para reformas en la región? Instrumentos: Pensión universal: pensión ciudadana anti-pobreza, anclada con estrictas reglas fiscales (cobertura e indexacion) Refuerzo pilar contributivo: con reducciones subsidiadas de cotizaciones para personas de bajo ingreso junto con: Visión sistémica integrada que articule: Administración de pensiones, Fiscalización, cumplimiento marcos fiscales Política laboral y previsional Supervisión y educación financiera

18 Hoja de ruta para reformas en la región? Universal: Pensión ciudadana anti-pobreza a mayores de 65 que hayan permanecido en el país un cierto tiempo (e.g. 20 años). Generosidad: Nivel inicial modesto (por ejemplo, entre un 10% y un 20% del PIB per capita) Actualización: Establecida por ley, segun inflación general (u otro indicador representativo de la cesta de consumo de los mayores) Institucionalidad: Reflejada en marcos fiscales plurianuales para asegurar financiamiento; posiblemente evaluada por autoridad fiscal independiente; Integralidad: Articulada con régimen contributivo.

19 HON (1.2$) GUA (1.3$) HAI (0.3$) NIC (0.8$) BOL (1.3$) PRY (1.4$) COL (2.6$) VEN (3.3$) DOM (2.4$) PER (2.6$) ECU (2.2$) MEX (3.8$) CRI (3$) PAN (3.5$) SLV (1.9$) BRA (3.1$) Media ALC-18 (2.5$) CHL (4.4$) ARG (4.4$) URU (3.8$). Una pensión ciudadana anti-pobreza (10% del PIB per capita) a todos los mayores de 65 es financiable Coste de proporcionar una pensión del 10% del PIBpc bajo dos criterios de actualización % 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% 0.0% Coste en el 2010 Inflación 2050 PIB pc 2050 Fuente: BID (2013), Mejores Pensiones, Mejores Trabajos. De próxima publicación

20 Pensiones solidarias en América Latina y el Caribe: Conclusiones La falta de cobertura de los sistemas previsionales genera demanda y necesidad de pensiones no contributivas. 2. Todos lo están haciendo. 3. Pero.. cuidado en no afectar todavía más a los maltrechos sistemas contributivos. 1. Para ello: vigilar montos, indexación por inflación, fuerte institucionalidad, universalidad. 2. Es suficiente? No! Se requiere reforzar los pilares contributivos.

21 Las opiniones expresadas en esta publicación son exclusivamente de los autores y no necesariamente reflejan el punto de vista del Banco Interamericano de Desarrollo, de su Directorio Ejecutivo ni de los países que representa. Se prohíbe el uso comercial no autorizado de los documentos del Banco, y tal podría castigarse de conformidad con las políticas del Banco y/o las legislaciones aplicables. Copyright Banco Interamericano de Desarrollo. Todos los derechos reservados; este documento puede reproducirse libremente para fines no comerciales

22 - 22 -