FENORESTE SCL DE CV. SAICoop. Versión Comentar del contenido de esta versión de SAICoop.

Transcripción

1 SCL DE CV SAICoop Versión Objetivo: Comentar del contenido de esta versión de SAICoop. Ultima actualización: 11 de Noviembre 2016

2 Impresión de la relación de saldos en el ticket: Validación por medio de huella digital Desde hace varias versiones existe en SAICoop la posibilidad de mostrar en la impresión del ticket la relación del saldo de la persona que esta realizando alguna operación. En esta versión estamos liberando la opción para que la impresión de los mencionados datos se lleve a cabo solo cuando la persona valida con su huella digital su identidad. Objetivo: Mostrar la relación de saldos solo a la persona interesada, cuidando la confidencialidad de su información. Para lograr esto es necesario configurar este parámetro: IDTABLA param : IDELEMENTO solicita_huella_impresion_ticket Activa el requerimiento de huella digital para la impresión de la relación de saldos en el ticket PARAMETRO 1 1 = Habilita la solicitud de huella digital 0 = Deshabilita la solicitud de huella digital Además de lo anterior es necesario colocar una aplicación Java que solicitará la huella de la persona, la cual podrá descargar desde la Biblioteca de SAICoop buscando esta descripción: Aplicación Java para autorizar con huella la impresión de saldos en el ticket Este paquete comprimido deberá colocarlo en /usr/local/saicoop descomprimirlo con: de su servidor de aplicación correspondiente y # unzip autoriza_con_huella.zip De esto paquete deberá salir una carpeta del mismo nombre que es lo que deberá observar en /usr/local/saicoop Proceso Operativo en SAICoop Una vez que ha descrito la forma de pago efectivo, cheque, etc de la operación. Antes de la impresión del ticket se muestra un mensaje como este. Al responder afirmativamente la pregunta anterior le solicitará que coloque la huella digital de la persona para validar su identidad y mostrar los saldos y estado de cuenta ( solo de la persona que coloco la huella, esto cuando en la operación se afecto el saldo de diferentes personas ) Una vez colocada la huella se verifica e imprime el ticket con los saldos y estado de cuenta. FENORESTE S C L DE C V Página 2 de 7

3 Garantías líquida obligatoria de acuerdo a un porcentaje del préstamo solicitado Convencionalmente al llevar a cabo el proceso de la Apertura de un préstamo se toma como garantía el máximo disponible del ahorro en cuestión. Es decir que si se cuenta con un ahorro disponible igual al monto del préstamo solicitado se bloquea del mismo toda esa cantidad como garantía liquida. Ahora explicamos una variante de esta idea: Se requiere que un préstamo tome un porcentaje especifico del mismo como garantía liquida. CONFIGURACION: Para que esto funcione de requiere: IDTABLA porcentaje_para_garantia : IDELEMENTO Esta parámetro hace que establecer una garantía sea obligatorio, ademas del cumplimiento del es el numero de producto de préstamo. PARAMETRO 1 10 = Porcentaje que requiere de garantía 10 = 10% Al configurar no permitirá avanzar en el proceso de apertura si no cumple con la garantía establecida y solo tomará esa parte como garantía, ni una cantidad mas, ni un cantidad menos. Restricción de apertura de productos ante datos personales incompletos. Esta funcionalidad será de gran utilidad para incidir en el llenado de los datos personales, laborales, socio económicos, de perfil transaccional y referencias. Al intentar aperturar un producto SAICoop validará que los datos antes mencionados estén debidamente almacenados. En caso contrario se impedirá continuar con el proceso de apertura del producto a que se refiera. Para activar esta funcionalidad deberá configurar previamente este parámetro IDTABLA param : IDELEMENTO validar_datos_socio_antes_de_apertura Valida que los datos personales se encuentren debidamente completos. De lo contrario se impide la apertura del producto Restringe aperturas por falta de datos personales -- Lista de productos separados por pipe a los que no le aplica la restricción -- Si se deja en blanco le aplica a todos los productos -- Si coloca solo un producto, en este único caso coloque un caracter pipe al final Una vez activado, al intentar realizar una apertura se enviará un mensaje como este, explicando los datos que faltan por llenar en el catálogo de personas. Una vez que se ha configurado este concepto y le aparece este mensaje, no tendrá otra alternativa que complementar la información faltante. NO EXISTE permiso que libere de esta restricción. FENORESTE S C L DE C V Página 3 de 7

4 Nivel de riesgo para personas físicas En esta versión por fin se cuenta con la posibilidad de medir el nivel de riesgo de las personas físicas en base a la metodología desarrollada en coordinación de los oficiales de cumplimiento de sus sociedades y el área de Asistencia Técnica de FENORESTE. La calificación se observará al hacer alguna modificación en el módulo de personas. Adicionalmente liberaremos un proceso para que sea ejecutado al momento que usted decida y que afecta a su membresía completa. Estos son los puntos que se evalúan para medir el nivel de riesgo. IDELEMENTO NOMBRE Puntuación IDELEMENTO NOMBRE Puntuación IDELEMENTO NOMBRE Puntuación nacionalidad ciudad_nacimiento ciudad_residencia edad condicion_civil Mexicano 1 0 a 20,000 5 Pagar Deudas 2 Naturalizado 3 ingresos 20,001 a 40,000 3 Viajar 2 Extranjero 5 40,001 hasta 99,999,999 1 Realizar Un Evento Social 2 Ahorro 1 riesgosas 4 riesgosas 7 Ahorro E Inversión 1 actividad_economica no riesgosas el resto 1 no riesgosas el resto 1 destino_recursos Comprar Una Casa 1 Comprar Un Terreno 1 riesgosas 6 riesgosas 3 Remodelación De La Casa 1 profesion no riesgosas el resto 1 no riesgosas el resto 1 Comprar Un Vehículo 1 Invertir En Negocio Propio 1 1 a 17 1 Semanal 2 Abrir Un Negocio 2 18 a 34 2 frecuencia_operaciones Quincenal 2 35 a 50 2 Mensual 1 POR REMESA 5 51 a 60 1 TRANFERENCIA 1 captacion Mas de A 3 1 CHEQUE 1 4 A 6 2 EFECTIVO 15 numero_operaciones Soltero 2 7 A 9 3 Casado 1 10 O MAS 5 1 a Otros a 10,000 5 monto_operaciones Propios 1 10,001 a 50, origen_recursos Terceros 7 50,001 o mas 35 Se requiere de la configuración de los siguientes parámetros para el correcto funcionamiento. IDTABLA nivel_riesgo_lavado : IDELEMENTO 1 PLD: BAJO RIESGO PARAMETRO 1 2 = Mínimo de puntos obtenidos 70 = Máximo de puntos obtenidos PARAMETRO 3 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia verde IDTABLA nivel_riesgo_lavado : IDELEMENTO 2 PLD: ALTO RIESGO PARAMETRO 1 71 = Mínimo de puntos obtenidos 100 = Máximo de puntos obtenidos PARAMETRO 3 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia rojo IDTABLA nivel_riesgo_lavado : IDELEMENTO 9 PARAMETRO 1 PARAMETRO 3 PLD: FALTA INFORMACION 0 = Mínimo de puntos obtenidos 1 = Máximo de puntos obtenidos 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia amarillo FENORESTE S C L DE C V Página 4 de 7

5 Nivel de riesgo para personas morales A petición especial de una Sofipo de libera una mecánica para calificar de igual manera el nivel de riesgo PLD para las personas morales en base a una metodología liberada por si mismos. La calificación se observará al hacer alguna modificación en el módulo de personas. Adicionalmente liberaremos un proceso para que sea ejecutado al momento que usted decida y que afecta a su membresía completa. Enseguida describimos los conceptos considerados para llegar a una calificación. Estatus de local Antigüedad y puntos ganados Nacionalidad Puntos 1 año 1 a 5 años > 5 años Mexicana 25 Propia Extranjera 10 Pagándola Tiempo de constitución Puntos Rentándola < 1 año 5 Prestada Entre 1 y 5 años 7 Giro Puntos > 5 años 10 Comercio 15 Antigüedad como cliente Puntos Servicios 15 < 1 año 5 Industria 10 Entre 1 y 5 años 7 Pesca 5 > 5 años 10 Ganadería 5 Minería 5 De 2.5 a 50 puntos NIVEL ALTO Ingresos mensuales Puntos Más de 50 puntos NIVEL BAJO <= 100, >= 100, <= 500, >= 500, Para que esto funcione es necesario configurar estos parámetros: IDTABLA param : Define el grupo de las personas morales. IDELEMENTO numero_grupo_personas_morales PARAMETRO 1 30 = Ejemplo de grupo de personas morales IDTABLA nivel_riesgo_lavado_morales : IDELEMENTO 1 PLD:ALTO RIESGO PARAMETRO = Mínimo de puntos obtenidos 50 = Máximo de puntos obtenidos PARAMETRO 3 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la IDTABLA nivel_riesgo_lavado_morales : IDELEMENTO 2 PLD:BAJO RIESGO PARAMETRO = Mínimo de puntos obtenidos 100 = Máximo de puntos obtenidos PARAMETRO 3 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia verde IDTABLA nivel_riesgo_lavado_morales : IDELEMENTO 9 PARAMETRO 1 PARAMETRO 3 PLD:FALTA INFORMACION 0 = Mínimo de puntos obtenidos 2 = Máximo de puntos obtenidos 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia azul FENORESTE S C L DE C V Página 5 de 7

6 Acceso rápido a BI En las pasadas reuniones con la llamada Comisión Técnica comunicamos de la existencia de un desarrollo extra a SAICoop, que pretendemos mostrar de forma gráfica la evolución de la cartera de crédito, su colocación, así como sus indices de morosidad, todo esto segmentado por sucursal, zona y de forma global. En la misma reunión platicábamos que para la implementación de este nuevo concepto habría que instalar y configurar un software de forma inicial a la vez de crear las tablas necesarias en su base de datos para almacenar en ellas la información resumen que se proyectaría en las gráficas correspondientes. Para avanzar en este primer paso les solicitamos a su área de sistemas ponerse en contacto con el área de soporte de FENORESTE y llevar a cabo dicho procedimiento Una vez que este paso inicial fue cubierto bastará con la asignación de este permiso al usuario para observar un nuevo acceso rápido en el menú principal de SAICoop. ( Entre el botón Utilerias y Salir ) Si se configura el permiso de si previamente haber configurado lo anterior se mostrar un mensaje como este. Renovaciones y reestructuras múltiples. El proceso normal que SAICoop sigue para una renovación / reestructura es: 1.- Acceder al módulo de Apertura de préstamos con el crédito actual. 2.- Hacer click en los botones renovación o reestructura 3.- Registrar todos los datos solicitados para el nuevo plan de pagos. 4.- Acceder al módulo de Traspasos. Entregar el nuevo préstamo y liquidar el actual A partir de aquí entra en funcionamiento el cambio que surge de una observación de la CNBV La observación se fundamenta en este párrafo del Boletín B-4 Lo que es SAICoop hacíamos era tomar de referencia solo el préstamo con el cual se iniciaba el paso 1 arriba descrito, sin importar que luego al llegar al paso 4 se liquidaran otros prestamos con mora o en general con condiciones mas desfavorables. Ahora lo que se verifica es: 1.- Que en el paso cuatro realmente se liquide el préstamo llamado actual. 2.- Si además del actual se abona o liquida uno u otros mas, se identificará de todos ellos el que peores condiciones de mora tenga para en base a ese definir el futuro del nuevo préstamo renovado / reestructurado consolidado. FENORESTE S C L DE C V Página 6 de 7

7 Dictamen de Cobranza Este nuevo módulo pretende almacenar la información recabada del deudor acerca de su situación personal que le ha impedido cubrir de forma adecuada sus compromisos. Una idea principal es estar en condiciones de obtener la misma información de diferentes momentos en la historia para analizar la evolución de la situación del socio-cliente y su tendencia favorable o de permanencia en condiciones no aptas para el otorgamiento de un nuevo crédito. Cabe señalar que la información a recabar representa el ejemplo de la sociedad que tuvo la idea de este módulo, sin embargo esta puede variar para su sociedad. Al actualizar la versión observará las preguntas precargadas solo para efectos de su análisis Visto de una forma sencilla funciona como un cuestionario diseñado por usted donde aparecen las preguntas y sus posibles respuestas de toda la información que le interesa saber de las personas que tienen algún grado de atraso y que en algún momento los entrevistó y recabó dicha información. Aquí lo novedoso es que ya estará en condiciones de almacenar los datos recabados y podrá compararlos con entrevistas futuras para identificar la evolución que vaya teniendo. Por si esto fuera poco pudiera servir como herramienta de conocimiento de la persona para el otorgamiento de futuros préstamos. Cambios Varios: 1. Se modifica el cálculo del CAT para los prestamos que llevan un seguro de vida, daños, etc asociado al crédito mismo. 2. Modificamos el módulo de Listado de Auxiliares para agregar al reporte de forma opcional la fecha de nacimiento y de ingreso de las personas antes de las columnas de los saldos de los productos seleccionados. 3. Se corrige problema que se presentaba al publicar la fecha del próximo pago de los préstamos en la Impresión del Ticket. 4. El módulo de Tablas ubicado en Utilerias / Catálogos Modificaciones a este documento 1. En el tema Nivel de riesgo para personas físicas se modificaron las tablas de configuración donde se describe la ponderación para calificar al Bajo y Alto riesgo. Estaban invertidos los números. Tomar lo que aparece ahora. 2. En el mismo tema se agregó explicación como se toman los datos obtenidos FENORESTE S C L DE C V Página 7 de 7