Mercado de Crédito al Consumo en México
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- Rosa Medina Toro
- hace 8 años
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1 Mercado de Crédito al Consumo en México Casos Automotriz e Hipotecario (Vivienda) Presentación preparada para la sesión del Consejo Directivo de AMDA Marzo
2 Porcentaje de Mexicanos que cuentan con Servicios Bancarios En los últimos años se ha facilitado el acceso a los créditos a la vivienda a los consumidores, lo que ha favorecido su acelerado crecimiento. 100% 65% 75% 83% 93% 92% 98% 95% 82% 50% 25% 35% 17% 7% 8% 2% 5% 18% 0% Cuenta de Ahorro Cuenta Corriente o de Cheques Tarjeta de Compras* Préstamos para Vivienda Préstamo para Automóvil Cuenta o Fondo de Inversión Fondo de Retiro Si No 2 * Crédito o Débito. Fuente: The Nielsen Company junio
3 La Industria se ha transformado en un Mercado de Servicios Financieros La crisis financiera ha provocado que el crédito otorgado por las financieras de marca se contraiga. Distribución de las Ventas 1,129,298 u 1,136,871 u 1,097,309 u 1,023,611 u 1,300,000u 38% 38% 37% 41% 754,881 u 975,000u 650,000u 36% 36% 36% 19% 20% 22% 20% 34% 47% 28% 325,000u 21% u Autofinanciamiento Bancos Financiera de Marca Contado y Arrendamiento Año Unidades Financiadas por Bancos y Financieras de Marca Proporción del Total de Unidades Vendidas 618, , , , ,093 55% 56% 58% 54% 49% 3 Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de financieras de marca, empresas de autofinanciamiento y bancos comerciales. 3
4 Mercado del Financiamiento Tasas de Interés al Consumidor Final Comparativo de Tasas de Interés 22.0% 19.8% 19.6% 18.4% 17.2% 16.9% 16.0% 15.6% 14.8% 12.3% 9.9% 13.9% 12.7% 11.3% 13.2% 12.0% 12.9% 12.5% 14.5% 13.2% 7.5% Banamex Banorte HSBC BBVA Scotiabank Crédito Automotriz Crédito Hipotecario Nota: Información a Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de CONDUSEF, Instituciones bancarias y Finanzas personales inversionista. 4
5 Mercado del Financiamiento Costo Total Anual al Consumidor Comparativo de Tasas de Interés (CAT*) 48.0% 43.6% 41.6% 35.2% 28.8% 27.0% 25.8% 22.3% 15.9% 9.5% 17.2% 19.7% 18.1% 15.3% 14.5% 14.6% 14.8% 16.1% 13.9% 14.0% 14.5% Banamex Banorte HSBC BBVA Scotiabank Crédito Automotriz Crédito Hipotecario Nota: Información a *CAT. Costo Anual Total, es una medida estandarizada del costo del financiamiento expresado en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación que se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son, intereses, comisiones y cargos adicionales entre otros. Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de CONDUSEF, Instituciones bancarias y Finanzas personales inversionista 5
6 La Oferta Inmobiliaria se ha convertido en una opción más atractiva para el Consumidor Con la baja de las tasas de interés y el resurgimiento del crédito hipotecario, los consumidores están cambiando sus preferencias y una mayor cantidad de personas adquieren un crédito a la vivienda, en lugar de comprar un vehículo nuevo. Este fenómeno de sustitución entre los dos bienes duraderos (vehículos y bienes inmuebles) se está dando desde el segundo trimestre del año % 25% 0% -25% e00 e07 Venta de Automóviles: Febrero -6% Crédito a la Vivienda: Enero 4% -50% 6 Nota: Porcentajes correspondientes a tasas de crecimiento trimestrales de corto plazo Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de AMIA y Banco de México 6
7 Evolución del crédito bancario automotriz versus el crédito a la vivienda La crisis financiera ha provocado que crédito otorgado por los bancos se contraiga aceleradamente, mientras que el crédito a la vivienda solo ha disminuido su ritmo de crecimiento. Tasa de Crecimiento Real del Crédito Otorgado por la Banca Comercial Tasa de Crecimiento Real del Crédito Otorgado por la Banca Comercial Crédito Vehículos (Bienes de C.D.): Enero -15% Crédito Vivienda: Enero 4% 80% 50% 67% 40% 53% 40% 30% 27% 20% 13% Enero 2007: -14% 10% Abril 2005: 1% 0% 0% -13% -27% -10% -40% e03 e04 e05 e06 e07 e08 e09 e10-20% e03 e04 e05 e06 e07 e08 e09 e10 7 Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de Banco de México 7
8 La Crisis ha golpeado en los ingresos y capacidad de pago de los Consumidores La crisis financiera ha provocado que la cartera vencida se mantenga por arriba de niveles aceptables. Tasa de Crecimiento Real del Crédito Otorgado por la Banca Comercial Tasa de Crecimiento Real del Crédito Otorgado por la Banca Comercial Cartera Vencida como % del Crédito Otorgado: Enero 4.3% Sin título 1 Cartera Vencida como % del Crédito Otorgado: Enero 4.4% 12% 11% 9% 8% 6% 5% 3% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 2% 0% e03 e04 e05 e06 e07 e08 e09 e10 0% e03 e04 e05 e06 e07 e08 e09 e10 8 Fuente: Análisis de KASO & Asociados con cifras de Banco de México 8
9 Evolución de los Créditos Automotrices e Hipotecarios El el último trienio, los créditos a la vivienda han crecido 2.6 veces más que los créditos par la compra de vehículos. 5,000,000u METAS 2010 (Estimaciones) 3,750,000u 2,500,000u Crédito Automotriz Estimado 441,246 créditos 4,367,289u 1,700,993u 1,250,000u 0u Crédito Vivienda Objetivo 1,102,843 créditos Crédito Automotriz Crédito Vivienda 9 Fuente: Análisis y estimaciones de KASO & Asociados con cifras de CONAVI, Financieras de marca y Bancos comerciales 9
10 Gracias Inteligencia Económica Copyright 2010 por KASO y Asociados, S.A. de C.V., Reservados todos los derechos. Prohibida su reproducción total o parcial por cualquier medio, sin autorización escrita del autor 10
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