GUÍA DE COMPRA. Consideraciones generales

Transcripción

1 GUÍA DE COMPRA Cnsideracines generales Slvia te brinda la psibilidad de cnseguir la prtunidad que estás buscand freciéndte grandes descuents tant en viviendas de bra nueva cm de segunda man, cn unas cndicines especiales de financiación de hasta el 100%. Pass para cmprar una vivienda 1- Busca tu prtunidad Slvia pne a tu dispsición una amplia cartera de inmuebles de bra nueva y segunda man, lcalizads a l larg del territri nacinal, que puedes cnsultar en nuestra web. Te infrmams que determinads inmuebles de nuestra cartera pdrán ser bjet de una rebaja en el preci de adquisición. Dichs inmuebles estarán perfectamente identificads mediante un simuladr de financiación en la ficha de prduct del inmueble que se encuentra en la página web, y el preci publicad es el crrespndiente al mayr descuent. El descuent de ests inmuebles se realizará en función del prcentaje de financiación elegida pr el interesad. El usuari pdrá acceder a través de la ficha de ests inmuebles a un simuladr de precis, en el que, tras seleccinar el prcentaje de financiación de la peración, se reflejará el preci final del inmueble. Ls trámites para la adquisición de ls citads inmuebles, que n difieren de ls del rest de inmuebles, sn ls detallads a cntinuación. 2- Cntacta cn nstrs Si estás interesad/a en algún inmueble, n dudes en cntactar cn Slvia: a) A través del frmulari de cntact incluid en esta web. b) Llamand al , dnde el Departament de Atención al Cliente gestinará tu cnsulta de lunes a viernes de 8 a 20 hras. 3- Visita el inmueble Fijarems un día y una hra que sea de tu cnveniencia para realizar la visita al inmueble a través del Departament Cmercial, que se pndrá en cntact cntig y te asesrará en td mment.

2 4- Frmalización de la peración Pass a seguir: 4.1- Presentación de la slicitud de cmpra Si tras visitar el inmueble estás interesad/a en adquirirl, deberás cumplimentar el dcument de slicitud de cmpra que tu cmercializadr te entregará. Dich dcument n genera ningún derech de reserva sbre el inmueble de referencia hasta que Slvia n cmunique la aceptación de la slicitud. Es requisit imprescindible para pder fertar pr un inmueble que se aprte pr tu parte la cantidad de quinients eurs (500 ) cm muestra de interés. El pag de dich imprte se pdrá efectuar mediante transferencia bancaria cn tarjeta de crédit. El inmueble bjet de tu interés puede estar sujet al períd de transparencia establecid pr la entidad. Qué significa el períd de transparencia? Es un períd de tiemp de ch días establecid pr Slvia a efects de garantizar la igualdad de prtunidades en el acces a la cmpra. Este períd se aplica a tds ls inmuebles marcads en la página web en la descripción del inmueble, en el apartad DATOS, cn la leyenda Inmueble sujet a períd de transparencia. Ls inmuebles pdrán ser bjet de slicitud de cmpra pr tds aquells interesads en su adquisición, si bien, atendiend a criteris de transparencia e igualdad de cndicines entre ls clientes, n se entenderá definitivamente frmalizada ninguna slicitud de cmpra hasta que transcurra el plaz estipulad de ch días. Si durante ese períd se hubieren presentad ds más slicitudes de cmpra sbre el inmueble bjet de tu interés, se prcederá, pr parte de la entidad, a cnvcar una subasta en plica sbre cerrad ante ntari cnfrme a las bases de la subasta en plica. En ests supuests, el cmercializadr cn quien hayas tenid el cntact te infrmará y enviará la dcumentación necesaria para participar en el prces de subasta. N bstante, se advierte a tds ls interesads que, cn bjet de que ningún cliente resulte perjudicad, el períd de transparencia pdrá ser ampliad a vluntad de la parte vendedra en aquells cass en ls que se prduzcan incidencias que hayan impsibilitad al cliente la visita del inmueble dentr del plaz previst.

3 En el supuest de cncurrir dicha circunstancia se reiniciará dich períd de 8 días una vez slventada la incidencia Firma del cntrat Una vez aceptada pr la entidad tu slicitud de cmpra presentada, frmalizarems la misma mediante la firma del dcument de arras cn la entrega del 10% del preci acrdad. El imprte de 500 entregad anterirmente en el registr de la ferta se tendrá en cuenta cm parte del pag del 10% slicitad. En el supuest de haber acudid a subasta en plica, una vez te cnfirme el cmercializadr tu cndición de adjudicatari, recibirás el dcument de arras para pder frmalizar la peración. N se admitirán pags en metálic ni ingress en cuenta, y el pag deberá efectuarse mediante una transferencia bancaria. Si en el plaz de ch días n se hubiere pdid verificar pr parte de Slvia el ingres mencinad, el cntrat devengará nul de plen derech y se perderá, pr tant, cualquier derech sbre el inmueble. Asimism, se cnsiderarán indebidas las cantidades recibidas en cuenta sin la previa frmalización del cntrat y, pr tant, se prcederá a su devlución. La cantidad del 10% entregada l será en cncept de arras penitenciales, tal y cm establece el art del Códig Civil. Las cantidades entregadas a cuenta en cncept de arras n cnstituirán derech de prpiedad algun sbre la finca, y el prpietari se reserva expresamente el plen dmini y psesión de la finca hasta la fecha en que se trgue la escritura pública de cmpraventa. Es cnveniente que analices las cláusulas del cntrat fijándte en ls derechs y las bligacines de ambas partes. Tds ls gasts e impuests que se generen cm cnsecuencia de la cmpraventa serán a carg del adquirente, a excepción del impuest sbre el increment de valr de ls bienes de naturaleza urbana (plusvalía), que crrerá a carg de la parte vendedra. Asimism, debes tener en cuenta la validez del dcument de arras puest que se estipula un plaz máxim para la frmalización de la escritura de cmpraventa. 5- Escritura pública de cmpraventa y entrega de llaves Finalmente, si la peración ha requerid financiación de Banc Sabadell, una vez aprbada esta, cntactarems cntig para rganizar la firma en la ntaría. Si la peración se ha financiad cn fnds prpis, tras la frmalización del dcument de arras, Slvia cntactará cntig cn el fin de fijar una fecha y una hra cnfrme para

4 ambas partes para acudir a la ntaría a trgar la escritura de cmpraventa y en ese mment se entregarán las llaves del inmueble. Financiación de la cmpra de la vivienda 1- Terminlgía Si necesitas financiación para la cmpra del inmueble, a cntinuación te indicams ls pass a seguir, así cm ls términs que es imprtante que cnzcas, dad que irás hablar de ells frecuentemente: Préstam: cntrat pr el que una de las partes (banc) entrega a tra (cliente) una cantidad de diner cn la bligación de devlverl pasad un plaz de tiemp determinad en el mism cntrat. Hipteca: garantía que cnstituye el cliente para respnder de su bligación de devlver el préstam y se cnstituye a la firma de la escritura pública y su inscripción en el Registr de la Prpiedad. Interés: preci que se paga pr el préstam. Suele ser interés variable, y puede subir bajar según evlución en ls índices de referencia ficiales. Índices de referencia: sn ls valres que se utilizan para las revisines de ls préstams cn tip de interés variable. Se btienen del mercad hiptecari financier. Nrmalmente se utilizan índices ficiales del mercad hiptecari que publica el Banc de España en el BOE. Diferencial: sn ls punts prcentuales que se suman al índice de referencia para btener el prcentaje a aplicar en las revisines del tip de interés variable. Cláusulas túnel y tech: tip de interés mínim y máxim a aplicar en las revisines del tip de interés variable, independientemente del tip resultante de la aplicación del índice de referencia más el diferencial. Interés de demra: interés adicinal que se cbra sbre las cutas impagadas. Tiene carácter indemnizatri y se establece en función de ls días de atras en el pag. TAE (tasa anual equivalente): tip de interés efectiv que tiene en cuenta, además del tip de interés aplicad, la peridicidad cn la que se liquida y las cmisines. Amrtización: devlución del préstam establecida a través de liquidacines periódicas hasta el vencimient.

5 Carencia: psibilidad de establecer un pact al inici del préstam pr el que durante un períd determinad sl se pagan intereses. Finalizad este períd, cmenzará la amrtización del préstam según las cndicines pactadas. Amrtización anticipada: se puede adelantar cantidades del préstam para reducirl. Nrmalmente está sujeta a una cmisión. Cmisines: imprtes que pueden cbrar las entidades bancarias pr cncepts varis y que vendrán establecidas en el cntrat cm, pr ejempl, de apertura, estudi, amrtización anticipada parcial y ttal, subrgación, mdificación de cndicines, etc. Respnsabilidad hiptecaria: es la suma de ls imprtes pr cuya ttalidad respnde la finca hiptecada en cas de impag y psterir ejecución. 2- Orden de transparencia La Ley de Transparencia y Prtección del Cliente de Servicis Bancaris, en la Orden EHA/2899/2011 de 28 de ctubre, bliga a las entidades de crédit a facilitar al cliente en ls supuests de residente en España, persna física y adquisición de vivienda una serie de infrmación sbre hiptecas, que viene recgida en ls siguientes dcuments: FIPRE (ficha de infrmación precntractual). Para cmparar fertas de frma más detallada se recmienda pedir la ficha de infrmación precntractual, que figura en el anex I de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de ctubre, de transparencia y prtección del cliente de servicis bancaris. Tiene carácter rientativ y gratuit y la entidad la frecerá en sus canales de cmercialización. FIPER (ficha de infrmación persnalizada). Tras facilitar a la entidad infrmación sbre las necesidades de financiación y situación financiera, se facilitará una ficha de infrmación persnalizada en la que se detallen las cndicines financieras del préstam, y cuy cntenid se recge en el anex II de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de ctubre, de transparencia y prtección del cliente de servicis bancaris. Cualquier infrmación adicinal facilitada pr la entidad se deberá adjuntar a la FIPER. OFERTA VINCULANTE. Si ambas partes muestran vluntad de cntratar el préstam hiptecari, tras btenerse la prtuna tasación del inmueble, hechas las averiguacines registrales y cmprbada tu capacidad financiera, pdrás slicitar la entrega de una ferta vinculante que será examinada pr el ntari antes de la frmalización.

6 3- Gasts asciads a la frmalización de una hipteca De frma rientativa, te indicams ls gasts que tendría la frmalización de un préstam hiptecari, distinguiend ds mments diferenciads: Antes de la firma de la hipteca: Tasación Nta simple del Registr de la Prpiedad Una vez frmalizada: Hnraris de ntaría Inscripción en el Registr de la Prpiedad Gestría Segur de dañs e incendis sbre el inmueble hiptecad Recmendable segur de amrtización del préstam segur de vida Impuest sbre acts jurídics dcumentads (IAJD) Impuest sbre transmisines patrimniales (ITP) impuest sbre el valr añadid (IVA), según prceda, pr la cmpraventa en sí misma del inmueble Cm referencia y en términs generales, ls gasts de una cmpraventa cn hipteca se suelen situar alrededr del 15% del imprte de la cmpraventa, aunque existen tarifas que aplican imprtes mínims, que tendrían cm cnsecuencia un aument de este prcentaje. En td cas, de acuerd cn l establecid en la Ley de Transparencia anterirmente citada, la infrmación de ls gasts asciads a la hipteca figura tant en la FIPRE cm en la FIPER y en la ferta vinculante. 4- Centr de Frmalización de Ventas - Financiación Para una mayr cmdidad, dentr de ls servicis centralizads del grup Banc Sabadell se ha cread el Centr de Frmalización de Ventas - Financiación (CFV-F). Se trata de una unidad especializada que realiza de frma unificada la tramitación de las hiptecas a cmpradres particulares de viviendas, garajes y trasters del grup BS.

7 Cn ell se cnsigue hmgeneizar y sistematizar la atención a ls cmpradres que sliciten financiación. Una vez realizada la ferta de cmpra, si necesitas financiación de Banc Sabadell, el cmercializadr te entregará la FIPRE cn la infrmación de las cndicines de la hipteca, en su cas. También, te facilitará una lista de la dcumentación que deberás aprtar l antes psible y que es imprescindible para el estudi de la slicitud de financiación. Esta dcumentación pdrás entregarla en un sbre cerrad en cualquier ficina de Banc Sabadell, cn la siguiente dirección: BANCO SABADELL, SA Centr de Frmalización de Ventas - Financiación CPI La ficina hará llegar el sbre pr valija interna a CFV-F. En cualquier cas, las slicitudes de estas hiptecas pdrán ser tramitadas pr las ficinas de Banc Sabadell cm cualquier tra petición de financiación. 5- Dcumentación necesaria La dcumentación a presentar depende de la residencia fiscal de ls slicitantes y de su fuente de ingress NO RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN: Slicitud de financiación Slvia debidamente cumplimentada en tds sus apartads. Declaración fiscal de su país, Tax Return y P60 u hmólgs según país de residencia. Justificación de trs ingress (alquileres, cmisines, dividends, etc.). Experian Equifax de su país de rigen. Histrial creditici. Extract bancari de ls dce últims meses de su cuenta, dnde se refleje el abn de su nómina y trs ingress declarads, y cn titularidad de la cuenta.

8 DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN: Si actúa cn pderes, cpia de la escritura de pder ntarial. Si actúa cn separación judicial, ftcpia de la sentencia inscrita en el Registr Civil y cnveni reguladr. En cas de matrimni cn intervención de un únic cónyuge, debe aprtar cnveni reguladr de su país de residencia RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA AJENA DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN: Slicitud de financiación Slvia debidamente cumplimentada en tds sus apartads. Declaración de la renta. Las ds últimas nóminas pensines. Justificación de trs ingress (alquileres, cmisines, intereses de cuentas, etc.). Extract bancari de ls seis últims meses de su cuenta, dnde se refleje el abn de su nómina y trs ingress declarads, y cn titularidad de la cuenta. Ls tres últims recibs de sus pags periódics cn indicación de salds pendientes de amrtizar en su cas (hiptecas, préstams persnales, crédits de tarjetas y financieras, pensines cmpensatrias y alimenticias, pag de alquileres, tras deudas, etc.). Vida labral actualizada. Númer de cuenta crriente (CCC / IBAN) en Banc Sabadell. DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN: Si actúa cn pderes, cpia de la escritura de pder ntarial. Si actúa cn separación judicial, ftcpia de la sentencia inscrita en el Registr Civil y cnveni reguladr.

9 Ls tres últims recibs de sus pags periódics cn indicación de salds pendientes de amrtizar en su cas (hiptecas, préstams persnales, crédits de tarjetas y financieras, pensines cmpensatrias y alimenticias, pag de alquileres, tras deudas, etc.). Númer de cuenta crriente (CCC / IBAN) en Banc Sabadell. DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN: Si actúa cn pderes, cpia de la escritura de pder ntarial. Si tiene separación judicial, ftcpia de la sentencia inscrita en el Registr Civil y cnveni reguladr. En cas de matrimni cn intervención de un únic cónyuge, debe aprtar cnveni reguladr de su país de residencia NO RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA AJENA DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN: Slicitud de financiación Slvia debidamente cumplimentada en tds sus apartads. Declaración fiscal de su país, Tax Return y P60 u hmólgs según país de residencia. Las ds últimas nóminas pensines. Justificación de trs ingress (alquileres, cmisines, dividends, etc.). Experian Equifax de su país de rigen. Histrial creditici. Extract bancari de ls dce últims meses de su cuenta, dnde se refleje el abn de su nómina y trs ingress declarads, y cn titularidad de la cuenta. Ls tres últims recibs de sus pags periódics cn indicación de salds pendientes de amrtizar en su cas (hiptecas, préstams persnales, crédits de tarjetas y financieras, pensines cmpensatrias y alimenticias, pag de alquileres, tras deudas, etc.). Númer de cuenta crriente (CCC / IBAN) en Banc Sabadell.

10 En cas de separación de bienes, ftcpia de la escritura de capitulacines matrimniales inscrita RESIDENTE EN ESPAÑA / TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN: Slicitud de financiación Slvia debidamente cumplimentada en tds sus apartads. Declaración de la renta y pags trimestrales del IRPF. Pags trimestrales de IVA del añ actual y resumen anual del añ anterir. Justificación de trs ingress (alquileres, cmisines, intereses bancaris, etc.). Extract bancari de ls seis últims meses de la cuenta en que canaliza el mvimient de su actividad empresarial, y cn titularidad de la cuenta. Ls tres últims recibs de sus pags periódics cn indicación de salds pendientes de amrtizar (hiptecas, préstams persnales, crédits de tarjetas y financieras, pensines cmpensatrias y alimenticias, tras deudas, etc.). Vida labral actualizada. Númer de cuenta crriente (CCC / IBAN) en Banc Sabadell. DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN: Si actúa cn pderes, cpia de la escritura de pder ntarial. Si tiene separación judicial, ftcpia de la sentencia inscrita en el Registr Mercantil y cnveni reguladr. En cas de régimen matrimnial de separación de bienes, ftcpia de la escritura de capitulacines matrimniales inscrita. 6- Oferta hiptecaria Cntinuamente se revisan ls prducts hiptecaris y sus cndicines ecnómicas para adaptarls al mercad hiptecari, y de este md estar siempre actualizads.

11 Banc Sabadell dispne de una amplia gama de prducts hiptecaris para adquisición de inmuebles Slvia. Alguna de sus características principales sn las siguientes: Hasta el 100% de financiación, dependiend del tip de inmueble. Índice de referencia: EURIBOR referencia interbancaria a 1 añ (ver ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, EURIBOR). Psibles bnificacines en el tip de interés, según vinculacines. Plaz de hasta 40 añs en 1ª vivienda y 30 añs en 2ª residencia, sin exceder de ls 75 añs de edad. En el ANEXO 2 dispnes del cuadr rientativ de cutas mensuales pr cada

12 Anexs ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO (EURIBOR) AÑO 2013 EURIBOR ficial Diciembre 0,543% Nviembre 0,506% Octubre 0,541% Septiembre 0,543% Agst 0,542% Juli 0,525% Juni 0,507% May 0,484% Abril 0,528% Marz 0,545% Febrer 0,594% Ener 0,575% ANEXO 2. TABLA DE CUOTAS MENSUALES POR CADA EJEMPLO DE EVOLUCIÓN DE CUOTA MENSUAL Cutas mensuales en préstam de Tip de Duración del préstam en añs interés ,00% 96,56 55,46 42,16 38,49 35,80 4,00% 101,25 60,60 47,74 44,28 41,79 5,00% 106,07 66,00 53,68 50,47 48,22