Propuesta de Mejora a la Circular Única de Operaciones (CUO 1.5) Julio 2015 Presentación a las AFOREs

Transcripción

1 Propuesta de Mejora a la Circular Única de Operaciones (CUO 1.5) Julio 2015 Presentación a las AFOREs

2 Objetivos de la Reforma a la CUO Facilitar y optimizar la atención al Trabajador y al pensionado 2. Disminuir los costos del Trabajador y de las Afores 3. Fortalecer la operación del SAR e impulsar la competencia en el Sistema 4. Introducir un enfoque basado en riesgos 5. Propiciar el Ahorro Voluntario Reforma en 3 etapas 2

3 Modelo Estructural Integral 1. Modelo de Retiro por Desempleo 2. Expediente Electrónico y Biométricos 6. Contabilidad Fortalecer la operación del SAR y mejorar los servicios que proveen los participantes 3. Modelo Estructural de Registro y Traspaso 5. Mejora a procesos operativos 4. Ahorro Voluntario Supervisión basada en Riesgos y Modelo de Sanciones 3

4 Avances Se han conformado más 1.5 millones de Expedientes de Identificación de Trabajadores Se han conformado 39 mil Expedientes de Agentes Promotores En cuatro meses se han realizado 129, 782 Recertificaciones de Cuentas, el 87% de forma Telefónica y el resto vía Presencial La oportunidad y nivel de detalle de la información proporcionada por PROCESAR, así como las nuevas herramientas de consulta en línea (CUBOS y Visor de Expedientes), nos han permitido realizar una supervisión en tiempo real y reaccionar al comportamiento que vamos identificando en la Industria 4

5 Retos Operativos Pendientes Elevar el Nivel de Contacto y mayor vinculación de las Afores con sus clientes Disminuir Trámites y Requisitos Permitir los Servicios a Distancia de forma segura para evitar trámites onerosos Facilitar que servicios como el envío del Estado de Cuenta y Constancias al domicilio del Trabajador Promover el Ahorro Voluntario: Información y Canales 5

6 Operación actual en Traspasos CUO 1.0: Proceso Homogéneo EXPEDIENTE DE SERVICIO 1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para Traspaso 3. SMS 4. Constancia para Traspaso 5. Constancia de Implicaciones, en su caso Autenticación Medios Diversos PROSA BURO EGLOBAL SPEI Otros Digitalización y Custodia Administración Expediente 6. Documento de IRN Trabajador 7. Contrato AFORE 8. Solicitud de Traspaso Folio de Estado de Cuenta 9. Identificación Oficial 10. Fotografía 11. Comprobante de domicilio El proceso se repite cada que la Afore gestiona un nuevo Traspaso: a pesar de la eliminación de trámites, sigue siendo oneroso 6

7 Operación a partir de 2016 X 1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para Traspaso 3. SMS Constancia de para Implicaciones, Traspaso en su caso Documento Contrato AFORE de IRN 8. Solicitud de Traspaso 9. Identificación Oficial 10. Fotografía 11. Comprobante de domicilio DIGITALIZACIÓN EXPEDIENTE Y BIOMÉTRICO 3. SMS 1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para Traspaso 4. Constancia para Traspaso CUO 1.0 Aumenta Autenticidad y Baja Costos Administrativos Autenticación Medios Diversos PROSA BURO EGLOBAL SPEI Otros Administración Expediente Trabajador 6. Documento de IRN 7. Contrato AFORE 8. Solicitud de Traspaso 10. Fotografía Folio de Estado de Cuenta + Un Expediente sin Papel, que sea Único, Seguro, Confiable y Exacto 7

8 Modelo Final: CUO 1.5 Contacto AFORE-Cliente EXPEDIENTE DE SERVICIO APP PROCESAR 3. SMS Opcional 1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para Traspaso Opcional Autenticación Medios Diversos PROSA BURO EGLOBAL SPEI Otros Administración Expediente 4. Constancia para Traspaso Trabajador 6. Documento de IRN 7. Contrato AFORE 8. Solicitud de Traspaso 10. Fotografía + X Folio de Estado de Cuenta 8

9 Modelo Final EXPEDIENTE DE SERVICIO Administración Expediente APP PROCESAR 1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para Traspaso 4. Constancia para Traspaso 6. Documento de IRN 7. Contrato AFORE Control Interno Afore Trabajador 8. Solicitud de Traspaso 10. Fotografía + Mecanismo permanente y universal, que sea parte de la vida cotidiana para aprovechar la identificación y autenticación del Trabajador y realizar operaciones a distancia de forma fácil, segura, eficiente y a bajo costo 9

10 APP APP segura y vinculada al Trabajador I. El APP será administrada por PROCESAR y sirve sólo para Teléfonos Inteligentes: 38 millones en México. Es opcional y permitirá ahorrar trámites (Las AFOREs que no lo utilicen, podrán seguir el Modelo Anterior) II. La Afore podrá emplear el APP para: i. Sustituir el Folio del Estado de Cuenta ii. iii. Pagar al Trabajador la parcialidad del retiro por desempleo sin que acuda a la sucursal Entregar Estados de Cuenta digitales y otros Servicios: Confirmar Recertificación, Avisos, Recordatorios I. Es permanente, aun cuando cambio de AFORE el APP sigue siendo válida II. Las AFOREs podrán adaptar el APP con sus propias aplicaciones 10

11 Propuesta Modificación CUO 1.5 I. Expediente Electrónico II. Modelo de Retiro por Desempleo III. Ahorro Voluntario IV. Modelo Estructural de Registro y Traspaso V. Contabilidad 11

12 Modificación CUO 1.5 Entrada en vigor escalonada para elementos biométricos Se eliminan las CURP de las referencias personales para Recertificación, Unificación, Separación, Retiros Totales y Modificación de Datos Beneficio: 1. Expediente Electrónico Facilitar la implementación del proceso Atender una petición del gremio Fechas: Registro y Traspaso: 4 de enero 2016 Modificación Datos: 1 marzo 2016 Retiros Parciales y Totales: 2 de mayo 2016 Separación y Unificación: 1 de julio 2016 Recertificación: 1 de agosto

13 Modificación CUO 1.5 Pago en parcialidades sin acudir a la sucursal a través de uso del APP Los formatos que recibe el trabajador se presentan a color 2. Modelo de Retiro por Desempleo Beneficios: Facilitar el pago de las parcialidades Reducir costos para la AFORE y el trabajador Fechas: El uso de la aplicación no es obligatorio para las Afores Procesar deberá poner a disposición de las AFORES a más tardar el 1º diciembre

14 Modificación CUO 1.5 Las AFORES, a través de Procesar, podrán notificar por medios electrónicos sobre las aportaciones patronales, de ahorro voluntario y retiros realizados a su Cuenta Individual Procesar podrá enviar recordatorios al trabajador sobre la importancia de ahorrar, de acuerdo con lo previsto por la CONSAR Continuar abriendo nuevos Canales de AV: Migrantes, Tarjetas de Regalo, etc. 3. Ahorro Voluntario Beneficios: Conseguir un mayor ahorro de los trabajadores activos e inactivos Lograr un mayor vínculo con la cuenta individual Consolidar a las Afores como el mecanismo democratizador del ahorro e inclusión financiera en México Fechas: A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015) 14

15 Modificación CUO Modelo Estructural de Registro y Traspaso Ampliamos el plazo del envío del Expediente hasta la certificación del traspaso Definimos el catálogo de zonas metropolitanas en lugar del INEGI Reducimos el tiempo de atención del servicio de constancias a través del CAT-AFORE Eliminamos la obligación de que el contrato AFORE sea a 12 puntos Beneficios: Agilizar la gestión del traspaso por parte del área comercial Reducir los costos de operación de las Afores Atender las peticiones del gremio Fechas: A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015) 15

16 Modificación CUO Modelo Estructural de Registro y Traspaso (cont. ) Los Trabajadores que pueden optar por los derechos de la Ley 73 requerirán la Constancia de Implicaciones para el Traspaso Los formatos que se utilizan en el Traspaso se presentan a color Se podrá sustituir el Folio del Estado de Cuenta y los Medios Electrónicos de Autenticación por el APP Beneficios: Proporcionar información más clara al Trabajador Agilizar el proceso de Traspasos y minimizar trámites Establecer controles sobre aquellos Trabajadores próximos a retirarse Fechas: L73 y Formatos: estimado 1 de sept de 2015 Procesar deberá poner el APP a disposición de AFORES a más tardar el 1º diciembre

17 Modificación CUO 1.5 Precisiones de Criterios Contables alineados a la Regulación de Sociedades Controladoras de Grupos Financieros Incorporación de las Normas Internacionales de Auditoría en la realización del trabajo de Auditoría Externa y Requisitos 5. Contabilidad y Auditoría Externa Beneficios: Contabilidad homogénea con el resto de las entidades financieras Certeza en las funciones de Auditoría Externa Fechas: Entrada en vigor a partir de

18 CONCLUSIONES A través de las modificaciones, el Trabajador y el Sistema contarán con: Mejores herramientas para que las AFOREs ofrezcan un mejor servicio al Trabajador Mayores controles para proteger la información y la voluntad del Trabajador Nuevas alternativas para realizar aportaciones voluntarias y nuevos puntos para poder realizar retiros Menores costos al sistema, beneficiando directamente al Trabajador y mayor transparencia en la Regulación 18

19 Propuesta de Mejora a la Circular Única de Operaciones (CUO 1.5) Julio 2015 Presentación a las AFOREs