Anexo. INEGI. Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. ENIF Informe operativo

Transcripción

1 Anexo

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3 EncuEsta nacional de inclusión FinanciEra IDENTIFICACIÓN GEOGRÁFICA ENTIDAD FEDERATIVA MUNICIPIO O DELEGACIÓN LOCALIDAD 2. CONTROL DE VIVIENDA NÚMERO DE CONTROL... NÚMERO DE VIVIENDA SELECCIONADA... AGEB DOMICILIO DE LA VIVIENDA CALLE, AVENIDA, CALLEJÓN, CARRETERA, CAMINO NÚMERO EXTERIOR NÚMERO INTERIOR COLONIA, FRACCIONAMIENTO, BARRIO, UNIDAD HABITACIONAL 4. RESULTADO DE LA VISITA AL HOGAR NÚMERO DE VISITA RESULTADO* 6. RESPONSABLES DÍA FECHA ENTREVISTADOR(A) MES JEFE DE ENTREVISTADORES(AS) TIEMPO DE ENTREVISTA INICIO TÉRMINO 1 : : 2 : : 3 : : 4 : : 5 : : CONFIDENCIALIDAD Conforme a las disposiciones del Artículo 37, párrafo primero, de la Ley del Sistema Nacional de Información Estadística y Geográfica en vigor: Los datos que proporcionen para fines estadísticos los informantes del Sistema a las Unidades en términos de la presente Ley, serán estrictamente confidenciales y bajo ninguna circunstancia podrán utilizarse para otro fin que no sea el estadístico. CLAVE CLAVE OBLIGATORIEDAD 26 de Marzo de :20 5. CONTROL DE HOGARES Y CUESTIONARIOS HOGAR DE EN LA VIVIENDA CUESTIONARIO DE EN EL HOGAR *CÓDIGOS DEL HOGAR A Entrevista completa B Entrevista sin información de la persona elegida C Entrevista con información incompleta del hogar D Sin información del hogar 7. CONTROL DE PAQUETE FOLIO DE PAQUETE... CONSECUTIVO DEL CUESTIONARIO EN EL PAQUETE... Anexo 283 JE CONSECUTIVO De acuerdo con el Artículo 45, párrafo primero, de la Ley del Sistema Nacional de Información Estadística y Geográfica en vigor: Los Informantes del Sistema estarán obligados a proporcionar, con veracidad y oportunidad, los datos e informes que les soliciten las autoridades competentes para fines estadísticos, censales y geográficos, y prestarán apoyo a las mismas. 1

4 SECCIÓN 1. RESIDENTES Y HOGARES EN LA VIVIENDA PERSONAS EN LA VIVIENDA 1.1 Cuántas personas viven normalmente en esta vivienda, contando a los niños chiquitos y a los ancianos? (Incluya a los trabajadores domésticos que vivan aquí) REGISTRE CON NÚMERO GASTO COMÚN 1.2 Todas las personas que viven en esta vivienda comparten un mismo gasto para comer? Sí... 1 No... 2 PASE A 2.2 NÚMERO DE HOGARES 1.3 Entonces, cuántos hogares o grupos de personas tienen gasto separado para comer, contando el de usted? REGISTRE CON NÚMERO SECCIÓN 2. CARACTERÍSTICAS SOCIODEMOGRÁFICAS DE LOS INTEGRANTES DEL HOGAR Número de renglón del (la) informante REGISTRE NÚMERO DE RENGLÓN DE 2.1 PARA TODAS LAS PERSONAS PARA PERSONAS DE 18 A 70 AÑOS LISTA DE PERSONAS SEXO EDAD ELEGIBILIDAD Por favor, dígame el nombre de las personas que viven en su hogar, empezando por el jefe o jefa; incluya a los niños chiquitos, ancianos y personas con discapacidad. 2.3 (NOMBRE) es hombre (NOMBRE) es mujer 2.4 Cuántos años cumplidos tiene (NOMBRE)? REGISTRE CON NÚMERO 2.5 En qué día y mes nació (NOMBRE)? REGISTRE CON NÚMERO Número de renglón NOMBRE REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Hombre... 1 Mujer... 2 Menor de un año o más años Edad no especificada en personas de 18 años o más Edad no especificada en personas de 17 años o menos Anexo IDENTIFIQUE A LAS PERSONAS DE 18 A 70 AÑOS; REGISTRE 1 EN LA COLUMNA CÓDIGO PARA LA PERSONA DEL CUMPLEAÑOS INMEDIATO POSTERIOR A LA FECHA DE LA ENTREVISTA, Y 2 PARA EL RESTO DE LAS PERSONAS DE ESE RANGO DE EDAD DÍA MES CÓDIGO 3

5 SECCIÓN 3. CARACTERÍSTICAS SOCIODEMOGRÁFICAS DEL INTEGRANTE SELECCIONADO NOMBRE DE LA PERSONA ELEGIDA NÚMERO DE RENGLÓN PARENTESCO 3.1 Qué es usted del jefe o jefa del hogar? Jefe(a) Esposo(a)... 2 Hijo(a)... 3 Nieto(a)... 4 Otro parentesco: yerno, sobrino(a), padre, suegro(a), tío(a), abuelo(a)... 5 Sin parentesco... 6 ESTADO CONYUGAL 3.2 Actualmente usted... vive con su pareja en unión libre?... 1 está separado(a)?... 2 está divorciado(a)?... 3 es viudo(a)?... 4 está casado(a)?... 5 es soltero(a)?... 6 ASISTENCIA A LA ESCUELA 3.3 Asiste usted actualmente a la escuela? Sí...1 No...2 ESCOLARIDAD 3.4 Cuál es el último año o grado que aprobó usted en la escuela? CIRCULE EL CÓDIGO DEL NIVEL Y REGISTRE EL GRADO Nivel Grado Ninguno...0 Preescolar...1 Primaria...2 Secundaria...3 Carrera técnica con secundaria terminada...4 Normal básica...5 Preparatoria o bachillerato...6 Carrera técnica con preparatoria terminada...7 Licenciatura o profesional...8 Maestría o doctorado...9 CONDICIÓN DE ACTIVIDAD VERIFICACIÓN DE ACTIVIDAD POSICIÓN EN LA OCUPACIÓN Durante el mes pasado usted... trabajó?... 1 tenía trabajo, pero no trabajó?... 2 buscó trabajo?... 3 Es estudiante?... 4 Se dedica a los quehaceres del hogar?... 5 Es jubilado(a) o pensionado(a)?... 6 Está incapacitado(a) permanentemente para trabajar?... 7 No trabajó?... 8 INGRESOS POR TRABAJO 3.8 Cuánto gana o recibe usted al mes por su trabajo, actividad o negocio? menos de 3,000 pesos... 1 de 3,000 a 4, de 5,000 a 7, de 8,000 a 12, de 13,000 a 20, más de 20, No responde... 8 No sabe... 9 PASE A 3.7 PASE A Además de (CONDICIÓN DE 3.5), el mes pasado... vendió o hizo algún producto para su venta?...1 prestó algún servicio a cambio de un pago (cortar el cabello, dar clases, lavar o planchar ropa ajena)?... 2 ayudó trabajando en las tierras o en el negocio de un familiar u otra persona?... 3 Entonces, no trabajó?... 4 DERECHOHABIENCIA 3.9 Usted tiene derecho a atención médica en... el Seguro Popular?...1 el Seguro Social (IMSS)?...2 el ISSSTE?...3 el ISSSTE estatal (ISSSTELEÓN, ISSEMYM)?...4 el hospital o clínica de Pemex, Defensa o Marina?...5 otra institución médica? 6 No tiene derecho a atención médica...7 No sabe...9 PASE A En su trabajo o negocio del mes pasado usted fue... empleado(a) u obrero(a)?...1 jornalero(a) o peón?...2 trabajador(a) por su cuenta (no contrata trabajadores)?...3 patrón(a) o empleador(a) (contrata trabajadores)?...4 trabajador(a) sin pago?...5 PROVEEDOR DE INGRESOS PASE A Usted aporta dinero para los gastos del hogar? Sí... 1 No... 2 PASE A LA SECCIÓN En su hogar usted... es el(la) único(a) que aporta dinero para el gasto?...1 aporta más que los otros integrantes?...2 aporta igual que los otros integrantes?...3 aporta menos que los otros integrantes?...4 Anexo 285

6 SECCIÓN 4. ADMINISTRACIÓN DE LOS GASTOS Le voy a preguntar sobre la organización de sus gastos. 4.1 Usted lleva un registro de sus gastos o los de su hogar? Sí Siempre?...1 Algunas veces?...2 No Al mes le sobra dinero después de cubrir sus gastos o los de su hogar? Sí Siempre?...1 Algunas veces?...2 No Si tuviera hoy una urgencia económica igual a lo que gana o recibe en un mes, usted podría pagarla? Sí... 1 No Cómo podría pagarla? REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE Sí... 1 No Con sus ahorros?... 2 Un adelanto de sueldo?... 3 La venta o el empeño de algún bien?... 4 El préstamo de familiares, amigos o conocidos?... 5 Otro SECCIÓN 5. AHORRO INFORMAL Y FORMAL A continuación, le preguntaré sobre sus costumbres para ahorrar o guardar dinero. 5.1 De febrero a la fecha REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE. 1 guardó dinero con familiares o conocidos?... 2 guardó en una caja de ahorro de amigos o conocidos?... 3 prestó dinero?... 4 lo guardó en su casa?... 5 ahorró en una tanda?... SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A 5.3 Ahora le voy a preguntar sobre los servicios y productos que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras. 5.3 Usted tiene alguna cuenta de ahorro, nómina, inversión u otra en algún banco? PASE A Anexo 5.2 El dinero que guardó (prestó) de febrero a la fecha, en qué lo gastó o para qué piensa usarlo? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Gastos de educación o salud...1 Atender emergencias o imprevistos...2 Gastos de comida, personales o pago de servicios...3 Comprar, remodelar o ampliar una casa; comprar terrenos, vehículos, joyas, animales, etc....4 Comenzar, ampliar u operar un negocio (materia prima, maquinaria y equipo)...5 Pagar vacaciones o fiestas (XV años, bodas, etc.)...6 Para la vejez o retiro...7 Otro 8 5

7 5.4 Por qué no tiene una cuenta bancaria? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES No le alcanza, sus ingresos son insuficientes o variables... 1 No le interesa o no la necesita... 2 Los intereses son bajos... 3 Las comisiones son altas... 4 No confía en los bancos... 5 Piden requisitos que no tiene... 6 Prefiere otras formas de ahorro (tanda, guardar en su casa, etc.)... 7 La sucursal le queda lejos o no hay... 8 Otro 9 PASE A Tiene usted... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE CON CÓDIGO 1 PREGUNTE DE 5.6 A 5.10 Sí... 1 No Cuántas (os) (RESPUESTA EN 5.5) tiene? REGISTRE CON NÚMERO 5.7 Sin decirme la cantidad, conoce las comisiones que le cobran por su (RESPUESTA EN 5.5)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No... 2 No le cobran Con su 5.9 Su (RESPUESTA EN 5.5), tiene tarjeta de débito? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No... 2 (RESPUESTA EN 5.5), le permite ganar intereses? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No... 2 No sabe De abril de 2011 a la fecha, usted ahorró o hizo un depósito en su (RESPUESTA EN 5.5)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No cuenta de ahorro? cuenta de cheques? depósito a plazo fijo? cuenta de nómina (donde le depositan su sueldo o pensión)? fondo de inversión? Otro SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A 5.18 SI EN 5.10 TIENE CÓDIGO 1 EN CUALQUIER OPCIÓN, PREGUNTE 5.11; DE LO CONTRARIO, PASE A 5.11a Me dijo que sí guardó o ahorró dinero de abril de 2011 a la fecha, por favor dígame, en qué usó o piensa utilizar ese dinero? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Gastos de educación o salud...1 Atender emergencias o imprevistos...2 Gastos de comida, personales o pago de servicios...3 Comprar, remodelar o ampliar una casa; comprar terrenos, vehículos, joyas, animales, etc....4 Comenzar, ampliar u operar un negocio (materia prima, maquinaria y equipo)...5 Pagar vacaciones o fiestas (XV años, bodas, etc.)...6 Para la vejez o retiro...7 Otro a SI TIENE CUENTA DE NÓMINA EN 5.5 (OPCIÓN 4 CON CÓDIGO 1), PREGUNTE 5.12 Y 5.13; DE LO CONTRARIO, PASE A 5.13a En relación a su cuenta de nómina, la abrió usted o su patrón? El (la) entrevistado(a)... 1 Jefe, patrón o empresa Sabe usted que tiene derecho a cambiar su cuenta de nómina al banco que prefiera de forma gratuita? Anexo 287

8 5.13a SI TIENE TARJETA DE DÉBITO EN 5.8 (CÓDIGO 1 EN CUALQUIER OPCIÓN), PREGUNTE 5.14 Y 5.15; DE LO CONTRARIO, PASE A Ahora le preguntaré si hace compras con su tarjeta de débito De febrero a la fecha, usted utilizó su(s) tarjeta(s) de débito para hacer compras en establecimientos comerciales, tiendas o restaurantes? PASE A Por qué no utiliza su tarjeta de débito para hacer compras? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Tiene desconfianza... 1 Prefiere pagar en efectivo... 2 No las aceptan en los comercios donde compra... 3 La mayoría de sus pagos son de montos bajos... 4 No lleva un control de sus gastos... 5 Otro En alguna de sus cuentas bancarias tiene contratado el servicio de Utilizó el servicio de (RESPUESTA EN 5.16) de REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE febrero a la fecha? CON CÓDIGO 1, PREGUNTE 5.17 REGISTRE UN SOLO CÓDIGO 1 Banca por Internet? Banca por celular? SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A Los bancos, como todas las empresas pueden cerrar o quebrar, sabe que en ese caso los ahorros están protegidos? A continuación, le voy a preguntar sobre algún préstamo o crédito. 6.1 De abril de 2011 a la fecha, pidió dinero prestado a... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE CON CÓDIGO 1, PREGUNTE 6.2 SECCIÓN 6. CRÉDITO INFORMAL Y FORMAL 1 caja de ahorro entre amigos o conocidos? casa de empeño? amigos o conocidos? familiares? Otro... SI TODAS SON CÓDIGO 2, PASE A Anexo 6.2 Sin decirme la cantidad, le cobraron intereses en la (sus) (RESPUESTA DE 6.1)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO 7

9 6.3 Para qué ocupó o piensa utilizar el préstamo que le otorgaron? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Gastos de educación o salud...1 Atender emergencias o imprevistos...2 Gastos de comida, personales o pago de servicios...3 Comprar, remodelar o ampliar una casa; comprar terrenos, vehículos, joyas, animales, etc....4 Comenzar, ampliar u operar un negocio (materia prima, maquinaria y equipo)...5 Pagar vacaciones o fiestas (XV años, bodas, etc.)...6 Pagar una deuda...7 Otro Ahora, considerando a las instituciones que prestan y a las tiendas departamentales, usted tiene algún préstamo, crédito o tarjeta de crédito? PASE A Por qué no tiene un préstamo, crédito o tarjeta de crédito? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Tiene usted... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE CON CÓDIGO 1 PREGUNTE DE 6.7 A 6.11 No le interesa, no lo necesita o no lo ha solicitado...1 Los intereses o las comisiones son altos...2 No confía en los bancos o le dan mal servicio...3 No cumple con los requisitos (no tiene trabajo, ingresos insuficientes)...4 No le gusta endeudarse...5 Cree que lo van a rechazar...6 La sucursal le queda lejos o no hay...7 Otro Cuántas(os) (RESPUESTA EN 6.6) tiene? REGISTRE CON NÚMERO 6.8 Sin decirme una cantidad, conoce el interés que cobran por su (RESPUESTA EN 6.6)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No Sin decirme la cantidad, conoce las comisiones o la anualidad que le cobran por su (RESPUESTA EN 6.6)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No... 2 No le cobran...3 PASE A De febrero a la fecha, usted utilizó su (RESPUESTA EN 6.6)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 No De abril de 2011 a la fecha, se atrasó en el pago de su... (RESPUESTA EN 6.6)? REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí Una vez?... 1 Más de una vez?... 2 No... 3 No responde... 8 No sabe tarjeta de crédito bancaria? tarjeta de crédito departamental o de tienda de autoservicio? crédito de nómina? crédito personal? crédito automotriz? crédito hipotecario? crédito grupal, comunal (como el de Compartamos)? Otro SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A 6.17 Anexo 289

10 6.12 De las siguientes situaciones, con cuál se identifica más usted en relación a su(s) crédito(s)? Puedo pedir y pagar un crédito mayor si lo quisiera...1 He pedido justo lo que puedo pagar y prefiero no pedir más...2 He pedido más de lo que puedo pagar...3 Quisiera pedir más, pero ya no me prestarían...4 SI TIENE TARJETA DE CRÉDITO EN 6.6 (OPCIONES 1 O 2 CON CÓDIGO 1), PREGUNTE 6.13 Y 6.14; DE LO CONTRARIO, PASE A 6.14a 6.13 Usted utiliza su(s) tarjeta(s) de crédito bancaria(s) o departamental(es) para... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE 1 hacer retiros en cajeros automáticos?... 2 hacer compras en establecimientos comerciales, tiendas o restaurantes?... 3 pagar los servicios (agua, luz, teléfono)?... 4 pagar los gastos de su negocio?... SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A 6.14a 6.14 Respecto a los pagos que generalmente hace a su(s) tarjeta(s) de crédito, usted paga cada mes... menos del mínimo?... 1 el pago mínimo?... 2 más del pago mínimo?... 3 lo requerido al corte para no pagar intereses?... 4 el total del adeudo?... 5 No sabe a SI TIENE UN CRÉDITO DE NÓMINA, PERSONAL O GRUPAL EN 6.6 (OPCIÓN 3, 4 O 7 CON CÓDIGO 1), PREGUNTE 6.15 Y 6.16; DE LO CONTRARIO, PASE A Sobre el (los) préstamo(s) que tiene, cuál es el plazo de su crédito de (RESPUESTAS EN 6.6)? 6.16 En qué utilizó o piensa utilizar su(s) crédito(s)? NO SABE...99 EN AÑOS Y MESES Nómina... Personal... Grupal... REGISTRE CON NÚMERO 290 Anexo AÑOS AÑOS AÑOS MESES MESES MESES CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Gastos de educación o salud...1 Atender emergencias o imprevistos...2 Gastos de comida, personales o pago de servicios...3 Comprar, remodelar o ampliar una casa; comprar terrenos, vehículos, joyas, animales, etc....4 Comenzar, ampliar u operar un negocio (materia prima, maquinaria y equipo)...5 Pagar vacaciones o fiestas (XV años, bodas, etc.)...6 Pagar una deuda...7 Otro 8 9

11 6.17 Alguna vez le han rechazado alguna solicitud de crédito? 6.18 Le dieron todo o menos de lo que solicitó? Sí...1 No...2 Nunca la ha solicitado...3 PASE A 6.19 PASE A 6.20 Le dieron todo...1 Le dieron menos...2 PASE A Por qué le negaron el crédito? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Falta de garantía, fiador o aval...1 Problemas con el buró de crédito...2 No tiene historial crediticio...3 Piden documentos que no tiene...4 No pudo comprobar ingresos o eran insuficientes...5 Otro 6 No sabe A qué institución o con quién acudiría si tuviese un problema con un crédito o un cargo indebido en una tarjeta de crédito? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES 10 Al banco o institución financiera...1 A la Condusef...2 Otro 3 No sabe...9 SECCIÓN 7. SEGUROS Le voy a preguntar sobre los seguros de protección, como el de vida o el automotriz. 7.1 Usted cuenta con algún seguro de vida, de auto, casa, gastos médicos, etc.? Sí...1 No...2 No sabe...9 PASE A 7.3 PASE A LA SECCIÓN Por qué no dispone de algún seguro? Son muy caros... 1 No lo necesita o no son necesarios... 2 No los conoce o no sabe dónde solicitarlos... 3 No se lo(s) han ofrecido... 4 No confía en las aseguradoras... 5 Otro 6 PASE A LA SECCIÓN 8 Anexo 291

12 7.3 Tiene usted Sin decirme una cantidad, sabe cuál es el costo o prima del (RESPUESTA EN 7.3)? 7.5 Sabe qué le cubre o protege su (RESPUESTA EN 7.3)? 7.6 Usted contrató o compró el (RESPUESTA EN 7.3)? REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE CON CÓDIGO 1, PREGUNTE DE 7.4 A 7.6 REGISTRE UN SOLO CÓDIGO REGISTRE UN SOLO CÓDIGO REGISTRE UN SOLO CÓDIGO Sí... 1 Sí... 1 No... 2 No seguro de vida? seguro de gastos médicos? seguro de auto? seguro de casa? seguro de educación? plan privado de retiro (no Afore)? seguro personal contra accidentes? Otro SI TODAS TIENEN CÓDIGO 2, PASE A LA SECCIÓN 8 SECCIÓN 8. CUENTA DE AHORRO PARA EL RETIRO 8.1 VERIFIQUE SI LA PERSONA ES DERECHOHABIENTE A SERVICIOS DE SALUD (PREGUNTA 3.9, CÓDIGO 2 A 5) Sí...1 No...2 PASE A LA SECCIÓN 9 Ahora le voy a preguntar acerca de su cuenta de ahorro para el retiro o Afore 8.2 A usted le descuentan para su retiro o Afore? Sí...1 No...2 No sabe Por qué no solicita usted mismo(a) una cuenta de ahorro para el retiro? PASE A 8.4 PASE A LA SECCIÓN 9 No sabe qué es una cuenta de ahorro para el retiro... 1 No le interesa... 2 Piensa que no le conviene... 3 Las Afores le dan desconfianza... 4 Sus necesidades futuras de retiro ya las tiene resueltas (plan privado de retiro, ahorros, etc.)... 5 Otro Anexo PASE A LA SECCIÓN 9 11

13 8.4 Usted realiza aportaciones voluntarias a su cuenta de Afore? Sí...1 No...2 PASE A LA SECCIÓN Por qué no hace aportaciones voluntarias? No le queda dinero para ahorrar... 1 No sabe cómo hacerlo... 2 No confía en las Afores... 3 Desconoce las ventajas... 4 Ahorra de otra forma... 5 Otro 6 SECCIÓN 9. REMESAS Ahora le voy a preguntar si recibe dinero de otros lugares. 9.1 Tiene familiares o conocidos que vivan en otros lugares que le envíen dinero? 9.2 El dinero se lo envían... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE 1 del extranjero? De qué forma o por qué medio acostumbra recibir el dinero que le envían? 9.4 Para qué utiliza el dinero que recibe? 12 PASE A LA SECCIÓN 10 En una cuenta bancaria...1 En una sucursal bancaria (orden de pago o cheque)... 2 Supermercado... 3 Coppel, Elektra... 4 Telecomm... 5 Familiar o conocido... 6 Otro 7 CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES 2 de otro estado?... 3 de este estado?... Atender una enfermedad, emergencia o imprevisto...1 Comprar casas, terrenos, joyas, animales o inversión para negocio...2 Ampliar, remodelar o arreglar la casa o el auto...3 Comprar alimentos, ropa, calzado o bienes (electrodomésticos, computadora, bicicleta)...4 Guardarlo en la casa o tanda...5 Ahorrarlo en una institución financiera...6 Otro 7 Anexo 293

14 SECCIÓN 10. USO DE CANALES FINANCIEROS Ahora le voy a preguntar si hace pagos, retiros, depósitos de dinero y cómo los hace, aún cuando no tenga tarjetas o cuentas bancarias De abril de 2011 a la fecha, usted ha utilizado una sucursal bancaria? PASE A Por qué no ha utilizado una sucursal bancaria? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES No tiene una cuenta o tarjeta... 1 Ingresos insuficientes o variables... 2 Comisiones altas... 3 Prefiere otros medios (cajeros, tiendas de autoservicio, etc.)..4 Son inseguros o le dan desconfianza... 5 Está muy lejos o no hay... 6 Otro 7 PASE A Para qué utiliza la sucursal bancaria? CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES Retiro de efectivo...1 Cobro de cheques...2 Depósitos...3 Pago de servicios (luz, agua, predial, gas, etc.)...4 Pago de tarjeta de crédito o créditos bancarios...5 Aclaraciones o reclamaciones (cobros indebidos, verificación de estado de cuenta, etc.)...6 Otro Aproximadamente, cuánto dinero gasta en ir a la sucursal que usa regularmente? REGISTRE CON NÚMERO No gasta No sabe PESOS 10.6 De abril de 2011 a la fecha, ha utilizado los cajeros automáticos de algún banco? 10.7 Por qué no utiliza los cajeros automáticos? PASE A 10.8 CIRCULE LOS CÓDIGOS CORRESPONDIENTES No tiene una cuenta o tarjeta...1 Ingresos insuficientes o variables...2 Comisiones altas...3 Prefiere otros medios (sucursales, tiendas de autoservicio, etc.)... 4 Son inseguros o le dan desconfianza...5 Está muy lejos o no hay...6 No los conoce o no sabe usarlos...7 Otro Anexo 10.5 A cuánto tiempo le queda la sucursal que usa regularmente? REGISTRE CON NÚMERO No sabe EN HORAS Y MINUTOS HORAS MINUTOS PASE A

15 10.8 En los cajeros automáticos de bancos, usted realiza... REGISTRE EL CÓDIGO CORRESPONDIENTE 1 retiros de efectivo?... 2 depósitos?... 3 pago de servicios (luz, agua, predial, gas, etc.)?... 4 pago de tarjeta de crédito o créditos bancarios?... 5 consulta de saldos?... 6 compra de tiempo aire?... 7 compra de seguros?... 8 disposición de créditos?... 9 Otro 10.9 Aproximadamente, cuánto dinero gasta en ir al cajero que usa regularmente? A cuánto tiempo le queda el cajero que usa regularmente? REGISTRE CON NÚMERO REGISTRE CON NÚMERO De abril de 2011 a la fecha usted ha utilizado alguna tienda o comercio para realizar depósitos en efectivo o pagar servicios (luz, agua, predial, teléfono, etc.)? 14 No gasta No sabe PESOS TERMINE LA ENTREVISTA No sabe EN HORAS Y MINUTOS HORAS MINUTOS A cuáles tiendas o comercios va usted a realizar estos pagos o depósitos regularmente? REGISTRE EL NOMBRE DEL ESTABLECIMIENTO Nombre 1 Nombre 2 Nombre 3 No sabe... 9 TERMINE LA ENTREVISTA Anexo 295

16 O B S E R V A C I O N E S 296 Anexo 15

17 GLOSARIO Actividad económica Actividad no económica Afore (Administradoras de Fondos para el Retiro) Ahorro Ahorro formal Ahorro informal Conjunto de acciones que contribuyen a generar la oferta de bienes y servicios, sean o no de carácter legal y que se dan en un marco de transacciones que suponen consentimiento entre las partes. Incluyen las actividades para el autoconsumo relacionadas con la agricultura, ganadería, pesca, caza o silvicultura (excepto la recolección de leña). Acción realizada para satisfacer las necesidades básicas personales del hogar o la comunidad, así como aquellas actividades para obtener ingresos, pero que no implican la producción de bienes ni la generación de servicios. Son instituciones financieras que administran las aportaciones de dinero que hacen los trabajadores, sus patrones y el gobierno para asegurar las pensiones para el retiro. Es separar una parte del ingreso o del dinero que se recibe para utilizarlo en el futuro. El ahorro se puede lograr al guardar una parte del ingreso o al gastar menos. Existen dos formas de ahorro: formal e informal. Dinero que se guarda en alguna institución financiera (bancaria o no bancaria), mediante ciertos productos como las cuentas de ahorro, cuentas de inversión, entre otras, las cuales pueden o no, dar una ganancia o rendimiento dependiendo de las condiciones de apertura o características del producto, con la ventaja de proporcionar seguridad, porque el dinero está protegido por el IPAB (Instituto de Protección al Ahorro Bancario) y ofrece mayor facilidad para obtener un crédito. Este tipo de ahorro no tiene ningún riesgo, sólo que en ciertas opciones como depósitos a plazo o pagarés no se tiene disponibilidad inmediata del dinero. Cuando el dinero se almacena en la casa, con algún pariente o mediante mecanismos como las tandas, alcancías o instituciones no autorizadas. Se puede disponer del dinero de forma inmediata, pero tiene el riesgo de ser robado, existe la tentación de gastarlo al tenerlo a la mano y hacer un uso indebido de él. Glosario 297

18 Aportaciones voluntarias Aportaciones complementarias al retiro Aseguradora Son los depósitos adicionales que los trabajadores pueden hacer (para ahorrar y aumentar su pensión), lo que permite maximizar el fondo de retiro, de las siguientes maneras: Personalmente: Se realiza directamente en ventanilla. A través de su patrón: Solicitando se le descuente de nómina. Por internet: Algunas Afores brindan esta opción a sus clientes. El trabajador puede retirar este ahorro, parcial o totalmente, cada 2 o 6 meses, dependiendo de cada Afore. Se refiere a depositar cantidades adicionales de ahorro de los trabajadores, para no retirarlos sino hasta la fecha de su retiro, ya sea para recibirlos en una sola exhibición o para aumentar la pensión. Para retirar estas aportaciones se debe contar con una resolución de pensión o de negativa de pensión expedida por el IMSS. Es la institución financiera que cubre los riesgos a los que puede estar sujeta una persona, institución o empresa. En México, las aseguradoras son reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Autoridades financieras en México Banca por celular Banca por Internet o en línea Barreras a los canales financieros Son las que definen y ejecutan las políticas financieras y monetarias del gobierno, además de regular y supervisar las actividades que realizan las instituciones privadas o comerciales. En este grupo están la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico) y las Comisiones Bancaria y de Valores (CNBV), de Seguros y Fianzas (CNSF), la del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), así como el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Servicio para realizar transferencias de una cuenta a otra en el mismo banco, e incluso entre diferentes, que permite efectuar pagos de créditos y tarjetas del mismo banco o a cualquier otro, así como pagos de servicios o domiciliarlos, consultar estados de cuenta y también aclaraciones. Comprende aquellas herramientas que ofrece una institución financiera para que sus clientes realicen operaciones bancarias en el espacio virtual (o en línea) a través de la computadora, utilizando una conexión a la red Internet. Son obstáculos que impiden que la población pueda hacer uso o tener acceso a ellos. 298 Glosario

19 Caja de ahorro informal Se refiere a las que organizan entre compañeros del trabajo, vecinos o con un grupo de amigos y sin ninguna regulación ni supervisión, donde todos los participantes guardan dinero por cierto tiempo y reciben su dinero al final del periodo (generalmente un año); los intereses que pagan los integrantes que piden prestado, se reparten al final del periodo entre los afiliados, por lo que reciben su dinero con ganancias. Cajeros automáticos Capacidades financieras Casa de empeño Casa independiente Certificado de depósito Son máquinas conectadas a un banco en donde se pueden realizar diversas operaciones financieras. Su función más importante es la de proporcionar dinero en efectivo sin tener que ir a la sucursal de un banco. Generalmente, se encuentran instalados junto o dentro de los bancos, en supermercados o plazas comerciales, gasolineras y otros puntos estratégicos. En ellos se pueden efectuar operaciones como: Retiros de efectivo. Consulta de saldos y movimientos. Pagos de servicios. Cambio del Número de Identificación Personal (NIP). Compra de tiempo aire para teléfonos celulares. Se refiere a las posibilidades que tiene la persona para realizar pagos e inversiones a corto, mediano y largo plazo para su desarrollo y crecimiento. Asimismo, comprende las actitudes y comportamiento de las personas sobre la forma como administran su dinero y planean para el futuro. Son instituciones o empresas que prestan un determinado monto de dinero a cambio de un bien o prenda dejado como garantía; generalmente los intereses que cobran son muy altos. Al estar catalogadas como establecimientos comerciales, las regula la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y no la CNBV. Construcción fija de cualquier material que generalmente no comparte paredes, techos o pisos con otra vivienda y tiene acceso desde un espacio público: calle, campo o camino. Es un documento que acredita la propiedad de las mercancías o de los bienes depositados en instituciones que pueden recibir dichos depósitos. En México, los almacenes generales de depósito son las únicas instituciones facultadas para emitir estos documentos cuando se trate de bienes o mercancías. En el caso de depósitos de dinero, la Ley también permite a los bancos emitir estos documentos. Los certificados de depósito de dinero emitidos por bancos son inversiones a plazo, con un rendimiento expresado en tasa de interés; deben mencionar el lugar y la fecha donde se emitan, el nombre y firma del emisor, la suma depositada, el tipo de interés pactado, la fecha para el retiro del dinero y el lugar de pago. Glosario 299

20 Cobertura Comisión Cantidad de dinero (suma asegurada) o servicios que se compromete a cubrir una compañía de seguros en caso de un siniestro, siempre y cuando se cumplan las condiciones acordadas en el contrato. Es el precio de un servicio, es decir, las cuotas que se pagan a las instituciones financieras a cambio de tener derecho a un producto o servicio. Hay dos formas de pagar comisiones: por su monto, que pueden ser fijas o como porcentaje de una operación, y por su periodicidad, que pueden ser por única vez o por cada operación realizada. Las comisiones más comunes asociadas a una cuenta bancaria son las siguientes: Comisiones por anualidad o aniversario. Comisiones por operaciones realizadas: por retiro de dinero de la cuenta a través de un cajero automático o por expedir un cheque. Comisiones por sobregiro: se cobra por dar un cheque sin fondos. Comisiones periódicas por estar inscrito a un servicio asociado con la cuenta, como el de Banca por internet o Banca móvil. Condición de actividad Condición de asistencia escolar Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) Cooperativas o Cajas formales Situación que distingue a las personas de 18 a 70 años en económicamente activas (PEA) y no económicamente activas (PNEA), según hayan desempeñado o no una actividad económica o buscado realizar una durante el periodo de referencia. Situación que distingue a las personas seleccionadas según asista o no a algún establecimiento de enseñanza escolar del Sistema Educativo Nacional (SEN) en cualquier nivel: preescolar, primaria, secundaria, carrera técnica con secundaria terminada, preparatoria o bachillerato, carrera técnica con preparatoria terminada, normal, profesional, maestría o doctorado. Es una institución pública dependiente de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y es la encargada de proteger los derechos de los usuarios de servicios y productos financieros; entre sus funciones está orientar, informar y promover la educación financiera, así como atender y resolver las quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios financieros. Son sociedades o intermediarios financieros que tienen por objeto, realizar operaciones de ahorro y préstamo, sólo pueden efectuar operaciones con sus socios, no está abierto al público en general. Estas sociedades mantienen ciertos estatutos o reglamentaciones muy claros, un registro ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); cuando son muy grandes y mantienen activos superiores a los dos millones de pesos son sujetas a supervisión de la misma CNBV. Estas empresas están reguladas por la Ley de Ahorro y Crédito Popular, así como a su Reglamentación correspondiente. 300 Glosario

21 Corresponsales bancarios Crédito automotriz Es un establecimiento comercial que realiza algunas funciones bancarias, es decir, es un canal de operaciones del banco, en el mismo sentido que lo es un cajero automático. El objetivo es llevar servicios bancarios (en particular de ahorro, pagos y transferencias de dinero) a segmentos de la población y localidades geográficas que difícilmente pueden ser atendidos por los bancos, debido a su lejanía. La figura de corresponsal bancario es un término novedoso y no es muy común hoy en día, sin embargo, cada vez son más las personas que utilizan este medio para realizar depósitos a sus cuentas o pagar servicios en los establecimientos comerciales autorizados para ese fin. Son préstamos a través de los cuales, los bancos entregan a los clientes una cantidad de dinero para la adquisición de automóviles y camionetas con periodos de financiamiento que pueden ir desde seis hasta 60 meses. Este es un tipo de crédito prendario, es decir, el título de propiedad del bien se queda como garantía. Crédito de nómina Crédito educativo Crédito formal Crédito grupal En algunas ocasiones los bancos otorgan estos préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles para que éstas sean las que otorguen a su vez el crédito a los clientes para la compra de los vehículos. Crédito simple, de monto fijo, que puede obtener un empleado que recibe su sueldo de manera periódica, a través de un depósito en su cuenta de nómina, en donde la garantía la constituye su salario y el plazo puede ser de tres a 30 meses con cargo automático a la cuenta de nómina. Son préstamos para financiar matrículas universitarias, maestrías, estancias en el extranjero o doctorados. Sus intereses son generalmente menores que los de los préstamos personales. Cuando es solicitado a una institución financiera que se dedica, como parte de su actividad principal, a intermediar recursos económicos. Existen diversos tipos de créditos otorgados por dichas instituciones: tarjetas de crédito, créditos de nómina, créditos al consumo, créditos a la vivienda, créditos hipotecarios, créditos automotrices, créditos empresariales, créditos agropecuarios, etcétera. Asimismo, existen diversos tipos de instituciones financieras que pueden ofrecer estos productos, tales como Bancos, Cooperativas o Cajas de ahorro formales, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOME), Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES), entre otras. Es el que otorgan las instituciones microfinancieras a grupos de tres a seis personas, en algunas hasta 20, en el cual los integrantes se conocen previamente, se organizan en forma voluntaria y tienen un responsable de grupo, donde la garantía principal es que se avalan entre ellos de manera solidaria, mancomunada e indivisiblemente. Glosario 301

22 Crédito hipotecario Crédito informal Crédito personal Cuenta bancaria Créditos a largo plazo (cinco a 30 años) destinados para la construcción, compra, ampliación o remodelación de bienes inmuebles (casa, departamento o terreno), otorgados por los bancos, instituciones públicas (INFONAVIT, FOVISSSTE) y otras instituciones financieras. Son los préstamos que se realizan entre particulares o entre éstos con instituciones, que en estricto sentido no son instituciones financieras, sino prestadores de servicios que facilitan el dinero a cambio de dejar en garantía un bien o tener un aval solidario. Es un crédito de monto fijo otorgado a una persona física, que requiere un aval, garantía prendaria y/o pagaré, cuyo plazo de pago puede ser establecido desde tres hasta 60 meses (cinco años) y cuyos pagos pueden ser semanales, quincenales o mensuales. Es un registro individual de las cantidades de dinero que las personas (clientes) han depositado (abonado) y retirado (cargado) en las instituciones bancarias. Cuentas básicas Cuenta de ahorro Cuenta de ahorro para el retiro Cuenta de cheques Cuenta de nómina Son cuentas bancarias que por Ley no cobran ninguna comisión a su cuentahabiente, aunque por lo mismo ofrecen una gama de servicios limitada. Para propósitos de la encuesta, se considerarán como cuentas de ahorro cuando carezcan de chequera y como cuentas de cheques si la tienen. Es un contrato con una institución financiera que permite a la persona (cuentahabiente) depositar y retirar su dinero de acuerdo con sus necesidades y puede o no recibir ganancia, dependiendo de lo establecido en dicho contrato, o de los productos que tenga asociados al mismo. Para la Encuesta se consideran cuentas de ahorro a todas las que no son ni de cheques, ni de nómina y tampoco depósitos a plazo fijo o pagarés. Es la cuenta única y personal de cada trabajador que es administrada por la Afore. En ella, durante la vida laboral del trabajador, se acumulan las cuotas y aportaciones del trabajador, el patrón y el Gobierno Federal. La cuenta individual está conformada por tres grandes subcuentas: Retiro, cesantía y vejez, Vivienda y Aportaciones voluntarias. La cuenta individual forma parte del patrimonio de cada trabajador y es heredable. Para los fines de este estudio, son aquellas que incluyen una chequera. Pueden o no incluir el uso de tarjetas de débito, pero lo que las caracteriza es que el dinero se puede retirar en cualquier momento, y no son cuentas de nómina, pues no se les deposita el sueldo ahí. Son aquéllas que expide una institución bancaria para que el patrón o empleador deposite el salario y demás prestaciones laborales a las que tienen derecho los trabajadores como pago por su trabajo. 302 Glosario

23 Departamento en edificio Depósito Depósito a plazo fijo Derechohabiencia Edad Emergencias económicas Estado conyugal Fecha de corte Fecha límite de pago Forma parte de un conjunto de viviendas construido con materiales resistentes de varios pisos o niveles, por lo que comparte alguna pared, techo o piso con otra vivienda del mismo edificio. Tiene acceso desde un espacio común: pasillo, escalera o elevador. Es la acción que realiza una persona de poner una cantidad de dinero, bajo la custodia y resguardo de una institución financiera que se hace responsable del mismo. Son aquellos depósitos que tienen la característica de que sólo se puede hacer el retiro del dinero en ciertos plazos o periodos de tiempo y dan una pequeña ganancia o rendimiento. Incluye el pagaré bancario, el certificado de depósito, e incluso compra de Cetes. Derecho de las personas a recibir atención médica en instituciones de salud públicas y/o privadas, como resultado de una prestación laboral al trabajador y a los familiares designados como beneficiarios. Número de años cumplidos que tiene la persona desde la fecha de su nacimiento hasta el momento de la entrevista. Se refiere a gastos imprevistos o no planeados, que pueden ocurrir y que si suceden, obligan a buscar la forma de pagarlos. Existen muchas razones por las cuales una persona puede tener una urgencia económica: Accidente o enfermedad. Muerte de un familiar cercano. Descompostura de automóvil o maquinaria de trabajo. Daños a la vivienda por inundaciones, temblores, fugas, etc., o bien, desperfectos domésticos como reparación de electrodomésticos o tuberías. Cosechas afectadas por sequías, inundaciones o heladas. Condición de unión o matrimonio de las personas seleccionadas, en el momento de la entrevista, de acuerdo con las leyes o costumbres del país. Es el día del mes que se realiza el cierre de la cuenta de la tarjeta, es decir, en que se suman las compras hechas, se cargan las comisiones e intereses del periodo y se restan los pagos realizados. Con base en este saldo total, el banco emisor de la tarjeta establece el pago total, el pago mínimo y el pago para no generar intereses del mes o periodo que corresponda. Es la fecha o día del mes en que el tarjetahabiente debe realizar el pago mínimo, el total o el correspondiente para no generar intereses. Glosario 303

24 Fondo de inversión Es un instrumento financiero que reúne a personas que quieren invertir su dinero. El fondo se integra con el dinero de las personas y una entidad o institución se ocupa de invertirlo (cobrando comisiones) en una serie de activos como acciones, valores gubernamentales, obligaciones bancarias, títulos de renta fija, derivados o una combinación de todos éstos. Pueden tener mejores ganancias que en las cuentas de ahorro, pero también presentar pérdidas. Gasto Es el destino del dinero de una persona u hogar, con el fin de obtener bienes o servicios para su sustento. Los gastos más comunes o frecuentes en un hogar son: Alimentación: todo lo referente a la comida. Vivienda: como la renta, predial, agua, luz, gas, teléfono. Salud: consultas, medicamentos, laboratorios, etcétera. Educación: inscripción, colegiatura, uniformes, útiles, papelería, etcétera. Otros: transporte, envío de dinero a familiares, tanda, caja de ahorro, diversión o entrenamiento, viajes, fiestas, etcétera. Gasto común Giro telegráfico (nacional e internacional) Hipoteca Hogar Indemnización Parte del ingreso que se destina a la compra de alimentos para el grupo de personas (o persona) que forman el hogar. Puede ser aportado por uno o varios de sus integrantes. Para la identificación de los hogares se considera el gasto común en alimentación porque en torno a él se organizan las relaciones de convivencia y de consumo, lo que permite al hogar su identidad e independencia de otros grupos dentro de la vivienda. Es la transferencia, a través de las oficinas de la Red telegráfica, de una orden para el pago de cantidades de dinero dentro de la República o procedente del extranjero a favor de un beneficiario. El pago del dinero puede ser cobrado de inmediato en cualquier oficina telegráfica del país. El envío del dinero se hace a través de varios agentes en los EUA (Western Union, Bancomer Transfer Services (BTS), Dolex Envíos, Continental Exchange). Es un producto financiero que sirve para garantizar el pago de un crédito y por el cual quedan sujetos, como garantía, los bienes inmuebles de un deudor o de un tercero, asegurando así el cumplimiento de una obligación. En caso de incumplimiento el banco o institución financiera tendría derecho a ejecutar o liquidar los inmuebles a su favor. Conjunto formado por una o más personas, unidas o no por lazos de parentesco, que residen habitualmente en la misma vivienda particular y se sostiene de un mismo gasto para la alimentación. Suma asegurada convenida que paga la compañía aseguradora a la persona o a sus beneficiarios, en el caso de que ocurra el evento motivo de la póliza. 304 Glosario

25 Informante adecuado Ingresos por trabajo Institución financiera Integrante del hogar Interés Inversión Jefe(a) del hogar Jubilado Microcréditos Persona de 15 o más años, residente de la vivienda, que conozca los datos de todos los residentes, para responder a las secciones 1 Residentes y hogares en la vivienda, y 2 Características sociodemográficas de los integrantes del hogar. Percepción monetaria y/o en especie que recibió u obtuvo la población ocupada por el desempeño de su ocupación. Son empresas o negocios dedicados a la actividad financiera a través de la intermediación de recursos. Esto es, captan el ahorro de la población y lo ponen en circulación a través de créditos o la adquisición de acciones o bonos emitidos por empresas comerciales, entre otros servicios, para impulsar el desarrollo económico del país. Las instituciones financieras en México están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y supervisadas por el Banco de México. Persona que reside habitualmente en la vivienda particular y se sostiene de un mismo gasto para la alimentación. Es el precio que se paga por usar el dinero recibido en préstamo durante determinado periodo; es decir, el monto que la persona que presta dinero (prestamista) cobra a quienes lo reciben (prestatarios). Mientras que para una de las partes significa la remuneración por el capital que presta, para la otra es el pago por usarlo. En términos económicos, es el precio del dinero. Instrumentos que buscan aumentar el capital, pero en algunos casos, existe el riesgo o posibilidad de perder dinero. Los planes de inversión incluyen una amplia gama que va desde sencillos productos bancarios, fondos de inversión, hasta otros más complejos como la Bolsa de Valores, pasando por las aportaciones voluntarias en las Afores. Persona reconocida como tal por los demás integrantes del mismo y puede ser hombre o mujer. Persona retirada que continúa recibiendo un pago como consecuencia de haber desempeñado un trabajo del cual se retiró por haber cumplido con determinado número de años trabajados o por su edad (55 o 60 años, según su contrato). Son préstamos de pequeñas sumas de dinero que los bancos otorgan a productores de bajos recursos o a empresas pequeñas y son similares a un crédito personal, aunque generalmente se otorgan cuando están asociados a una actividad productiva. Glosario 305

26 Nivel de escolaridad Grado de estudio más alto aprobado por la población de 18 a 70 años en cualquiera de los niveles del Sistema Educativo Nacional o su equivalente, en el caso de estudios en el extranjero. Los niveles son: preescolar o kinder, primaria, secundaria, preparatoria o bachillerato, normal básica, carrera técnica o comercial, profesional y maestría o doctorado. Orden de pago Organizar o planear el uso del dinero Pagaré bancario o título de crédito Forma de pago que utiliza un remitente que envía dinero a otra persona para que se le deposite en una cuenta bancaría o para que lo cobre personalmente. Determinar cómo se va a repartir el dinero entre los diferentes fines, antes de comenzar a gastarlo, para asegurarse de cubrir todo lo que se necesita comprar o pagar. Se puede hacer un plan escrito o mental, e inclusive, separar o poner el dinero en diferentes recipientes (sobres, caja, bolsa) o con clips, según el rubro de los gastos que habitualmente se tienen. Son instrumentos de corto plazo ofrecidos por los bancos para que las personas ahorren su dinero a 7, 14 o 28 días, los cuales contienen la promesa de pagar una cantidad de dinero a su vencimiento, a favor del cuentahabiente. Pago mínimo Pago para no generar intereses Parentesco Es la cantidad que se establece en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito y que corresponde a la cantidad mínima que el tarjetahabiente debe pagar en el mes o periodo, en una fecha límite, para que se considere hecho a tiempo y el crédito quede al corriente. El tarjetahabiente debe tener en cuenta que al abonar sólo el pago mínimo, tendrá que pagar intereses en el próximo periodo por la parte del crédito no liquidado. Es la cantidad de dinero señalada en el estado de cuenta que tiene que pagar el tarjetahabiente en una mensualidad o periodo, en una fecha límite, para evitar generar intereses en el siguiente mes o periodo de pago. Esta cantidad es igual o menor a la deuda total de la tarjeta de crédito, dependiendo de sus términos y condiciones de uso. El pago para no generar intereses normalmente será igual a la deuda total si el tarjetahabiente no ha realizado compras a plazos sin intereses; si tiene compras en esta modalidad, el pago será menor a la deuda total. Vínculo o lazo de unión que tienen el integrante del hogar con el jefe(a) del mismo, ya sea consanguíneo, conyugal, de afinidad, adopción o de costumbre. 306 Glosario

27 Pensión En relación con la seguridad social, es un pago, temporal o de por vida que recibe una persona cuando se encuentra en una situación que la hace acreedora de una cantidad económica, ya sea de los sistemas públicos de previsión nacionales o de entidades privadas. Así pues, es la compensación económica que recibe un trabajador retirado por parte de instituciones de seguridad social, así como de las administradoras de fondos para el retiro (Afores). Pensionado Periodo de referencia Persona con limitación física o mental Persona elegible Plan privado de retiro (no Afore) Población económicamente activa (PEA) Población no económicamente activa (PNEA) Población ocupada Persona a la que, como prestación, se le otorga un 75% del salario que percibía como trabajador al retirarse de la unidad económica, de manera definitiva, por problemas de salud a consecuencia de enfermedades o accidentes de trabajo. Intervalo de tiempo que comprende el mes anterior a la entrevista y sobre el cual se captan las características económicas de la población de 18 a 70 años de edad. Personas con limitación física o mental. Son aquellas que no pueden realizar algún trabajo o actividad económica a causa de un problema o impedimento físico o mental, de manera permanente. Integrante del hogar de 18 a 70 años, cuya fecha de cumpleaños es la inmediata posterior a la fecha de tu visita. Esa persona es la que proporcionará información sobre sus características sociodemográficas e inclusión financiera. Consiste en captar los ahorros de las personas para ponerlos a trabajar en un fondo de inversión a largo plazo. Este esquema de ahorro privado se creó como un instrumento complementario a la cuenta del trabajador para incrementar el monto de su retiro. Son las personas que durante el periodo de referencia, realizaron o tuvieron una actividad económica (población ocupada) o buscaron activamente un trabajo en algún momento del mes anterior al de la entrevista (población desocupada). Personas que durante el periodo de referencia no realizaron ni tuvieron una actividad económica, ni buscaron desempeñar una en algún momento del mes anterior al de la entrevista. Persona que trabajó en el periodo de referencia. La que dedicó por lo menos una hora a realizar una actividad económica en cualquiera de las semanas del mes anterior al de la entrevista, sin importar si le pagaron o no, es decir, hizo actividades para la producción o elaboración de algún producto o para la prestación de algún servicio, independiente de que reciba un pago en dinero, en especie o no tenga ninguna retribución monetaria. Incluye a quienes realizaron actividades agrícolas o ganaderas para el consumo familiar. Glosario 307